初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题B卷Word文档下载推荐.docx

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B、职业操守

C、行业经验

D、管理能力

11、有价证券代表地是（）

A、财产所有权

B、债权

C、剩余请求权

D、所有权或债权

12、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入

B、支出

C、收益

D、负债

13、理财产品销售的关键是（）

A、市场需求

B、适合性

C、宏观经济环境

D、风险大小

14、申购新股型理财计划属于（　　）

A、结构型理财产品

B、固定收益型理财产品

C、套利型理财产品

D、衍生证券联结型产品

15、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（）

A、12.68%

B、12.55%

C、12.86%

D、12.34%

16、间接融资可以应用的金融工具是（　　）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

17、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）

A、功能性贬值

B、实体性贬值

C、经济性贬值

D、泡沫经济

18、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（　　）

A、非保本浮动收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、最低收益理财计划

D、固定收益理财计划

19、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

20、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？

（）

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

21、制定保险规划的首要任务，就是确定（）

A、保险计划

B、保险标的

C、保险产品

D、保险对象

22、下列属于金融市场客体的是（）

A、居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

23、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）

A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材

B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

24、以下投资工具中，最安全的是（）

A、银行存款

B、国债

C、股票

D、基金

25、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：

市场上只有一家厂商的A行业；

市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；

市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；

市场只有3家厂商的D行业。

则银行应当选择（）

A、A行业

B、B行业

C、C行业

D、D行业

26、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、压力测试

D、敏感性分析

27、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）

A、抗系统风险的能力强

B、具有内在价值和实用性

C、存在市场不充分风险和自然风险

D、收益和股票市场的收益正相关

28、间接融资可以应用的金融工具是（）

29、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

B、浮动利率资产

C、固定利率债券

D、外汇

30、银行营销组织的主要职能不包括（）

A、组织设计

B、人员配备

C、组织运行

D、会计核算

31、（）过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研

B、理财产品开发

C、理财产品销售

D、理财产品售后服务

32、银行是开放式基金的（）

A、基金受益人

B、基金管理人

C、基金投资人

D、销售代理人

33、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。

A、保管箱业务

B、企业代管业务

C、保管箱出售

D、保管箱借用

34、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、房地产

B、货币市场基金

C、信托产品

D、实物黄金

35、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（　　）

A、家庭成长期

B、家庭衰老期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

36、“中银理财”的经营层级分为（）　

A、理财中心、大户室　　　　　　　　　　　　　

B、理财中心、大户室、理财专柜　　

C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　　　

D、理财中心、理财工作室　　

37、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A、纸黄金

B、金首饰

C、金条

D、金块

38、（）渠道仅限于购买对公理财产品。

A、柜台

B、网上银行

C、现金管理

D、CMS

39、下列外汇市场的参与者不包括（）

A、中国银行

B、索罗斯基金

C、未进行外汇交易的个人

D、国家外汇管理局

40、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（）

A、面值收益

B、预期收益率

C、方差

D、持有期收益率

41、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

42、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

43、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。

A、“份额申购”，份额

B、“金额申购”，金额

C、“份额申购”，金额

D、“金额申购”，份额

44、下列哪种说法是正确的？

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

45、理财活动与（）经济政策息息相关。

A、微观

B、市场

C、宏观

D、计划

46、假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（　　）

A、8.5%

B、9.1%

C、9.8%

D、10.1%

47、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）

A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理

D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理

48、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（）为目标。

A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

49、下列债券不可上市流通的是（）

A、无记名国债

B、实物国债

C、记账式国债

D、凭证式国债

50、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）

A、注册地和上市地都在中国大陆

B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港

C、注册地和上市地都在中国香港

D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆

51、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项

A、银行信用卡支出

B、房屋装修贷款

C、旅游和娱乐支出

D、汽车和其他支出

52、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）

A、盈利性、稳健性、充足性

B、安全性、流动性、效益性

C、安全性、流动性、公益性

D、赢利性、社会性、充足性

53、以下债券中风险最低的是（）

A、国债

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

54、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）

B、期权

C、期货

D、股票

55、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）

A、盈利水平

B、盈利能力

C、营运能力

D、盈利的变化趋势

56、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

57、下列信息中属于客户的定量信息的是（）

A、就业预期

B、风险特征

C、收入与支出

D、投资偏好

58、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（）交易。

A、金融远期

B、金融期货

C、金融期权

D、金融互换

59、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）

A、设备的技术寿命

B、设备的经济寿命

C、设备的物质寿命

D、设备的文化寿命

60、不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、营业执照注册地

B、不动产所在地

C、生产经营所在地

D、法人居住地

61、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;

假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?

（　　）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

62、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、购房目标

63、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

64、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）

A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票

C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人

D、不得基于此消息为自己或他人盈利

65、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。

A、1000万元

B、2000万元

C、5000万元

D、1亿元

66、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）

A、透明原则

B、公正原则

C、公平原则

D、诚实信用原则

67、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

68、“中银理财”地经营层级分为（）

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

69、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。

A、养老金替代率

B、养老金

C、养老金率

D、储蓄率

70、宋体以下公式中错误的是（）

A、资产-负债=净资产

B、变异系数CV=标准差/预期收益率

C、普通年金终值=每期固定金额×

[（1+利率）^期限-1]／利率

D、单期中现值=终值×

（1+利率）

71、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。

持续10年。

假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（）万元。

A、279

B、264

C、337

D、240

72、真实票据理论的局限性不包括（）

A、忽视了贷款需求的多样性

B、忽视了贷款自偿性的相对性

C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性

D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性

73、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）

A、社会保障收入

B、雇主退休金

C、投资回报

D、意外死亡的保险金赔

74、《贷款通则》从（）起施行。

A、2019年8月1日

B、2019年8月1日

C、1996年8月1日

D、1999年8月1日

75、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）

A、生活品质

B、生活方式

C、理财目标

D、生活品质和生活方式

76、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）

A、保险利益原则

B、转移风险原则

C、近因原则

D、损失补偿原则

77、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

78、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、货币市场共同基金

79、外汇期权的购买者，其（）

A、风险是无限的，收益也是无限的　　　　　

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的　　　　　　

D、风险是无限的，收益是有限的

80、下列不属于贷前调查内容的是（）

A、合法性

B、效益性

C、风险性

D、科学性

81、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人

B、保险人

D、保险经纪人

82、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

83、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：

A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险

D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

84、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

85、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

A、被汽车撞倒　　　　　　　　　　　　　

C、被汽车撞倒和心肌梗塞　　　　　　　　

86、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）

A、定期存款

B、房地产

D、债券

87、证券投资基金的收益不包括（　　）

A、股票指数下跌

B、证券买卖差价

C、红利收入

D、债券利息

88、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）

A、低利息

B、针对性较强

C、还款周期长

D、风险低

89、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是（）的要求。

A、产品设计风险管理

B、产品运作风险管理

C、产品销售风险管理

D、产品到期风险管理

90、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（）

A、现今规划

B、未来规划

C、规划未来

D、日日规划

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、商业银行的中间业务包括（）

A、办理过内外结算

B、代理发行

C、发放贷款

D、承销政府债券

E、代理外汇买卖

2、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）

A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

3、财政政策的政策工具主有：

税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。

从理财的角度看，应格外重视：

A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策

D、财政补贴政策

4、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（）等。

A、养老

B、意外伤害

C、个人信贷

D、公司信贷

E、儿童教育金

5、影响房地产价格的经济因素包括（）

A、宏观经济运行情况

B、居民收入

C、物价指数

D、利率

6、个人理财业务的风险管理，包括（）

A、法律风险

B、声誉风险

C、信用风险

D、投资操作风险

E、资产管理中面临的风险

7、对于影响股价的因素的说法，正确的是（　　）

A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌

B、股票价格与公司盈利能力成正比

C、公司资产净值增加，股价上升

D、股息与股价的变化成正比

E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激

8、政府举办的社会保障计划包括（）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

B、旅游补贴

C、社会救济、社会福利计划

D、最低工资保障

9、家庭现金储备包括（）

A、短期必须支出储备金

B、意外支出储备金

C、短期债务储备金

D、基本生活支出储备金

E、高尔夫球会员费支出

10、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）

A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

11、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（）

A、减少储蓄，理由是净收益走低

B、增加储蓄

C、增加债券投入

D、减少债券投入

E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨

12、应纳个人所得税的项目有（）

A、工资、薪金

B、劳务报酬

C、财产转让所得

D、偶然所得

13、我国个人理财业务发展滞后的原因有（）

A、产品创新不足

B、专业人才匮乏

C、理财功能不完善

D、风险防范不到位

14、影响股票价格的微观因素包括（　　）

A、公司盈利水平

B、公司资产净值

C、公司的派息政策

D、增资和减资

E、公司管理层变动

15、个人教育理财规划中，下列正确的做法是（）

A、子女教育优先，家庭保障置后

B、有意识引导和鼓励子女自行理财

C、以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资

D、对子女教育是有钱多花，没钱不花

16、对借款人的贷后监控包括（）

A、对管理状况的监控

B、对经营状况的监控

C、对财务管理状况的监控

D、对借款人与银行往来情况的监控

E、对借款人关联企业的监控

17、根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为（）

A、经济目标

B、政治目标

C、社会目标

D、文化目标

E、人生价值目标

18、下列说法正确的是（）

A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B、债券的直接收益取决于债券利率

C、债券的利率是不确定的，投资风险大

D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要

E、国债不存在违约风险

19、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（）

A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定

B、基金合同期限为三年以上

C、基金募集金额不低于一亿元人民币

D、基金份额持有人不少于二千人

E、基金份额上市交易规则规定的其他条件

20、导致金融产品系统性风险的因素包括（）

A、经济周期

B、交易对手信用状况

C、金融市场发展状况

D、道德因素

E、政治危机

21、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）

A、要求银行金融机构报送报表、资料

B、现场检查

C、与银行业金融机构高管人员谈话制度

D、责令银行业金融机构依法披露信息

E、对违规行为进行处理、处罚-

22、根据外汇买卖及资金交割的时间，汇率可分为（）

A、浮动汇率

B、远期汇率

C、掉期汇率

D、即期汇率

23、假设未来经济有四种状态：

繁荣、正常、衰退、萧条；

对应地，四种经济状况发生的概率分别是20％，30％，40％，10％；

对应四种状况，基金X的收益率分别是50％，30％，10％，-12％；

而