智慧树知到财务自由的起点个人理财基础知识山东联盟章节测验答案Word文件下载.docx
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D.投资规划
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理财的终极目标就是实现财务安全。
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理财就是对财富的态度和处理方式的选择。
第一章单元测试
随着年龄的增大，人们往往会厌恶风险。
（）
【单选题】
下列理财观念正确的是（）。
A.理财就是要“一夜暴富”
B.理财要趁早
C.理财产品是为有钱人设计的
D.理财等同于投资
个人理财的意义不包括（）。
A.平衡收支
B.避免风险的发生
C.抵御风险
D.提高生活水平
与时间成正比的收入称为（）。
A.被动收入
B.投资收入
C.主动收入
D.理财收入
关于个人理财内涵的理解，正确的有（）。
A.个人理财是全方位的综合性金融服务
B.个人理财强调个性化
C.个人理财是针对个人一生的长期规划，是一个过程而非一个产品
D.个人理财是由专业理财人士提供的金融服务
第二章单元测试
个人财务预算规划时应注意支出的增长性。
流动性比率过低，在收入中断的情况下易出现财务危机；
过高，闲置资金过多，不利于保值和增值。
清偿比率的计算公式为（）。
A.流动资产/负债总额×
100％
B.流动资产/总资产×
C.负债/总资产×
D.负债总额/流动资产×
下列（）不属于个人财务信息。
A.风险管理信息
B.资产负债状况
C.社会保障信息
D.投资偏好
常见的个人财务报表包括（）。
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.损益表
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关于个人财务预算规划的说法正确的有（）。
A.尽量减少可有可无的支出
B.收入增长有限的情况下，侧重于支出预算
C.杜绝不该发生的支出
D.确保必要的支出
第三章单元测试
个人或家庭决定现金储备规模时不必考虑持有现金及现金等价物的机会成本。
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金、等价物和短期融资的活动。
一般家庭现金储备应为月支出的（）倍。
A.3-6
B.1-3
C.1-6
D.6-12
下列选项中属于现金等价物的是（）。
A.货币市场基金
B.期权
C.期货
D.股票
与其他现金规划工具相比，现金具有（）的特点。
A.流动性最弱
B.持有现金的收益率低
C.流动性最强
D.持有现金的收益率高
建立现金储备应考虑的因素有（）。
A.风险偏好程度
B.现金支出渠道和稳定性
C.持有现金的机会成本
D.现金储备越多越好
第四章单元测试
事先不约定存期，一次性存入，一次性支取，利率按同期储蓄存款六折计算的储蓄存款是（）。
A.个人通知储蓄
B.整存零取定期储蓄
C.定活两便储蓄
D.存本取息定期储蓄
李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子（）时开立教育储蓄账户。
A.初中一年级
B.小学四年级
C.小学五年级
D.小学六年级
零存整取定期储蓄适合收入稳定，攒钱以备结婚、上学等用途的个人和家庭。
某家庭月基本支出为6000元，边际储蓄率为50%，当某月收入为5000元时，当月储蓄（）。
A.2000元
B.-1000元
C.500元
D.1000元
金额相等，期限不等的储蓄方法是阶梯储蓄法。
个人通知储蓄存款适合持较大数额现金的储蓄投资者。
第五章单元测试
从狭义上讲，信用卡主要是指由金融机构发行的，持卡人在信用额度内可先消费后还款的（）。
A.准借记卡
B.借记卡
C.准贷记卡
D.贷记卡
个人汽车贷款的贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%。
个人旅游贷款的额度最高不超过20万元。
信用卡和借记卡的共同特点是（）。
A.持卡人不必为刷卡消费付任何手续费
B.可支出现金而不付手续费
C.可以在信用额度内免息透支
D.可以在国外透支外币消费
消费信贷的缺点有（）。
A.不会提高总购买力
B.现在享受未来的商品和服务
C.信贷成本较高
D.过度消费的诱惑
大额耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。
第六章单元测试
投资规划的资产组合必须与家庭重大规划目标相结合。
渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；
可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场整体风险的投资者是（）。
A.保守型投资者
B.进取型投资者
C.平衡型投资者
D.稳健型投资者
储蓄存款与债券、股票相比（）。
A.收益高风险也高
B.收益低风险也低
C.收益高而风险低
D.收益低而风险高
黄金是保值增值的有效工具。
公民存款储蓄、购买债券、参加保险的共同点有（）。
A.都以获得利息为目的
B.都能给投资者带来一定的收益
C.都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利
D.都是针对风险的投资行为
第七章单元测试
房地产投资具有财务杠杆效应。
国际上的租金乘数一般以12-15倍为宜。
不属于房地产特性的是（）。
A.价值高
B.消费投资双重属性
C.保值性和增值性
D.流动性强
房地产规划中，（）适合风险承受能力强、激进型投资者。
A.购买现房
B.以租代购
C.购买期房
D.以租养贷
购房或租房决策的影响因素有（）。
A.居住地点
B.房价成长率
C.利率水平
D.居住年数
根据目的不同，房地产规划分为（）。
A.租房规划
B.买房规划
C.投资规划
D.居住规划
第八章单元测试
保险中的风险通常指的是（）。
A.盈利的确定性
B.损失的确定性
C.盈利的不确定性
D.损失发生的不确定性
保险具有免于债务追偿的功能。
万能人寿保险是风险保障型人寿保险。
人身保险是以人的生命为保险标的的一种保险。
当被保险人的财产遭受损失后，保险赔偿应以被保险人的（），这是影响保险补偿的基本限制条件。
A.实际损失为限
B.保险价值为限
C.保险利益为限
D.保险金额为限
下列不属于创新型人寿保险的是（）。
A.生存保险
B.变额寿险
C.分红保险
D.投资连结保险
第九章单元测试
税收的特征包括（）。
A.无偿性
B.有偿性
C.固定性
D.强制性
（）按征税对象的数量单位直接规定征税数额。
A.定额税率
B.比例税率
C.累进税率
D.定量税率
我国非居民纳税人在中国境内所得和境外所得均需依法缴纳个人所得税。
（）
我国个人所得税法规定的居民纳税人是在中国境内有住所并且居住时间满1个纳税年度的个人。
国债和国家发行的金融债券利息免纳个人所得税。
第十章单元测试
子女教育规划不受通货膨胀的影响。
典型的子女教育周期为（）年。
A.15
B.9
C.12
D.6
被称为“小额投资计划”的教育理财工具是（）。
A.教育保险
B.基金定投
C.教育储蓄
D.教育信托
政府教育资助是指政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用以对符合条件的人提供教育资助。
这类教育资助主要包括（）。
A.减免学费政策
B.特殊困难补助
C.“绿色通道”政策
D.奖学金
子女教育金要预先进行规划，原因在于（）。
A.子女教育金有时间弹性
B.子女教育金有费用弹性
C.学费成长率可能会高于收入成长率，以现在水准估计的负担比可能偏低
D.教育规划不可以像推迟购房时间、延后退休一样推迟理财目标的实现时间
养老金替代率越低，表明退休后可享有的生活品质越高。
企业年金是对国家基本养老保险的重要补充，是我国正在完善的城镇职工养老保险体系的“第一支柱”。
养老金替代率的理想标准是（）。
A.80%
B.50%
C.60%
D.70%
关于遗产处理方式说法正确的是（）。
A.无限继承是指继承人在偿还死者遗留的债务时，一律只以积极财产的实际价值为限
B.限定继承是指继承人继承全部积极财产，又接受全部消极财产，无限制地清偿死者遗留的债务
C.中国《继承法》规定为限定继承
D.限定继承下限制继承人可自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务
退休规划的必要性体现在（）。
A.退休保障制度的不完善
B.退休后的医疗费用增加
C.老龄化社会的趋势
D.通货膨胀的严峻形势
须有两个以上见证人在场见证的是（）。
A.代书遗嘱
B.公证遗嘱
C.录音遗嘱
D.口头遗嘱
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