福建省《初级法律法规与综合能力》模拟卷第814套Word下载.docx
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A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密
B.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
C.银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D.银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密
9.市盈率的计算公式（）。
A.市盈率=每股市价／每股收益
B.市盈率=净利润／期末总股本
C.市盈率=每股市价／每股净资产
D.市盈率=净利润／资本净额
10.根据巴塞尔资本协议,商业银行披露信息的范围不包括（）。
A.资本充足率
B.银行部门与分支机构情况
C.风险敞口及风险管理策略
D.盈利能力
11.农、林、牧、渔业是（）。
A.第一产业
B.第二产业
C.第三产业
D.零售业
12.（）是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。
A.人员管理
B.内部控制
C.合规管理
D.风险管理
13.银行要按照（）原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。
A.审贷独立、分级审批
B.审贷分离、分级审批
C.审贷独立、逐一审批
D.审贷分离、逐一审批
14.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
A.低价销售
B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C.贬低对手
D.夸张宣传
15.上海证券交易所成立于（）。
A.1990年11月26日
B.1990年12月1日
C.1990年12月19日
D.1991年11月26日
16.约定不明确留置财产后的债务履行期间，留置权人应当给债务人（）以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月
17.以下做法中不符合协助执行原则的是（）。
A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息
B.审核协助执行的具体事项根据法律文书和执法人员口头请求协助执行
C.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿
D.按照法律规定及内部工作流程确认来人身份，审核来函的法定要件，并根据规定进行保存和归档
18.关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。
A.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践．旨在提升金融体系的稳定性
B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道．以保证各国的银行均受到有效的监管
C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：
没有任何境外银行机构可以逃避监管：
监管必须是强制执行的
D.1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。
并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源
19.以下不属于优先股股票享有的权利的有（）。
A.优先按约定方式领取股息
B.优先认股权
C.限制参与经营决策
D.股息是固定的
20.（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。
A.夫妻共同财产制
B.夫妻个人财产制
C.法定夫妻财产制
D.约定夫妻财产制
21.11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴，这在民法上称为（?
?
）。
A.授权代理
B.委托处理
C.指定代理
D.法定代理
22.以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（）。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.强调公司资本必须一次性缴足
23.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
24.实贷实付的关键是（）。
A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途
B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险
C.防止不法分子冒名套取银行贷款
D.及时调整与借款人合作的策略和内容
25.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。
A.执行董事
B.董事会秘书
C.独立董事
D.董事长
26.优先股享有的权利不包括（）。
B.优先清偿权
C.优先股息固定
D.优先认股权
27.江某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。
针对该行为，下列表述正确的是（）。
A.处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金
B.处5年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金
C.处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金
D.处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金
28.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款。
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
29.以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。
A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息
B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息
C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息
D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息
30.（）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
A.承兑汇率
B.银行保函
D.信贷证明
二、多选题（共20题）
31.以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）。
A.打包贷款
B.出口托收融资
C.出口押汇
D.进口押汇
E.提货担保
32.货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括（）。
A.实物货币
B.金属货币
C.商品货币
D.信用货币
E.电子货币
33.债券按发行主体分类可分为（）。
A.国家债券
B.公募债券
C.地方政府债券
D.金融债券
E.公司债券
34.存款准备金制度的初始作用有（）。
A.防止商业银行盲目发放贷款
B.保证其清偿能力
C.保护客户存款的安全
D.保证存款的支付和清算
E.维持整个金融体系的正常运行
35.利率市场化对商业银行的影响主要包括（）。
A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
B.对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求
C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险
D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈
E.影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度
36.金融工具的风险主要有（）。
A.信用风险
B.法律风险
C.违约风险
D.市场风险
E.操作风险
37.货币的职能是货币本质的具体体现，包括（）。
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.增值手段
E.支付手段
38.（）共同形成了我国较为完善的担保法律制度。
A.《担保法》
B.《民法通则》
C.《物权法》
D.《担保法》的司法解释
E.《公司法》
39.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。
B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内
D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行
E.以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任
40.票据权利包括（）。
A.付款请求权
B.支付本金利息权
C.追索权
D.提示付款权
E.抵押权
41.风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通过由（）所构成的整个风险管理体系．把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。
A.理念
B.行为
C.知识
D.制度
E.精神层面
42.可能会对银行业从业人员及其所在机构产生不利影响的行为有（）。
A.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议
B.向逃避监管规定的行为提供协助
C.向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议
D.利用所在机构的资源，为规避监管的行为提供方便
E.对逃避监管规定的业务，不按照内部流程进行必要的报告
43.下列金融市场中，属于资本市场的有（?
A.同业拆借市场
B.股票市场
C.票据市场
D.长期债券市场
E.回购市场
44.根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。
A.完全竞争的行业
B.垄断竞争的行业
C.寡头垄断的行业
D.完全垄断的行业
E.区域垄断的行业
45.下列是资产负债组合管理的内容的有（）。
A.资产组合管理
B.负债组合管理
C.流动性风险管理
D.资产负债匹配管理
E.资产负债计划管理
46.根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。
A.因重大误解而订立的
B.在订立合同时显失公平的
C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的
D.合同期限届满或超出期限
E.乘人之危的合同
47.资本市场的特点的有（）。
A.风险大
B.收益高
C.期限长
D.流动性差
E.交易频繁
48.下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（）。
A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成
B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价
C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石
D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”
E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”
49.债券市场的功能包括（）。
A.融资功能
B.资源优化配置功能
C.防范系统风险功能
D.宏观调控功能
E.投资功能
50.银行是经营风险的企业，要增加利润，提高银行价值就需要控制风险，减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（?
）
B.市场风险
C.操作风险
D.声誉风险
E.利润风险
三、判断题（共10题）
51.民事主体包括自然人、法人以及非法人组织。
（）
52.以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有票据权利。
53.单位存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定（）
54.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
55.商业银行货币供给扩张能力的大小决定了货币乘数的大小。
56.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有，约定可以采取书面形式也可以采取口头形式。
57.金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。
58.按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务。
59.签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中，行为人只需参与其中一个过程即可。
60.委托人设立信托损害其债权人利益的。
债权人有权申请人民法院撤销该信托。
人民法院依照前款规定撤销信托的．不影响善意受益人已经取得的信托利益。
撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使的，归于消灭。
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
D2：
B3：
D4：
A5：
C6：
B7：
C
8：
D9：
A10：
B11：
A12：
C13：
B14：
B
15：
A16：
B17：
B18：
C19：
B20：
D21：
D
22：
D23：
A24：
B25：
C26：
D27：
A28：
29：
B30：
B
多选题答案：
31：
A,B,C,D,E32：
A,B,D,E33：
A,C,D,E34：
A,B,C,D,E35：
A,B,C,D,E
36：
A,C,D37：
A,B,C,E38：
A,B,C,D39：
A,B,C,D,E40：
A,C
41：
C,D,E42：
A,B,C,D,E43：
B,D44：
A,B,C,D45：
A,B,D
46：
A,B,C,E47：
A,B,C,D48：
A,B,E49：
A,B,D,E50：
A,B,C,D
判断题答案：
51：
对52：
错53：
错54：
错55：
错
56：
错57：
对58：
错59：
对60：
对
简答题答案：
相关解析：
D项是属于银行业金融机构的社会责任，而非经济责任。
2：
利息率与货币需求呈负相关关系。
利率上升，货币需求减少；
利率下降．货币需求增加。
3：
代理行为的法律后果直接归属被代理人。
4：
备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品．实质是银行对借款人的一种担保行为。
5：
银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
6：
目前银行提供一天或者七天的通知储蓄存款。
7：
金融工具按发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。
银行业从业人员与同业人员接触时，不得打听对方的内部消息和商业秘密。
9：
市盈率的计算公式是：
市盈率=每股市价（P）／每股收益（E）。
10：
《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。
市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。
11：
国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业是指农、林、牧、渔业；
第二产业是指采矿业，制造业．电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；
第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。
12：
合规管理，合规风险管理的简称，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。
13：
银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。
14：
丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。
上海证券交易所成立于1990年11月26日，于当年12月19日开业。
16：
留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；
没有约定或者约定不明确的．留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。
17：
在实践工作中，银行业从业人员应在保护客户隐私的情况下依据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务，具体应该做到以下几点：
（1）不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息。
（2）面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导。
（3）按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档。
（4）确保要求协助执行的事项在该请求机关法定权限以内。
（5）审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助
18：
巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：
（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；
（2）监管必须是充分有效的。
19：
优先股股票享有的主要权利有：
第一，优先按约定方式领取股息。
公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。
第二，优先清偿权。
在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。
第三，限制参与经营决策。
优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。
第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。
选项B优先认股权是普通股股东享有的权利。
20：
约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。
21：
《民法总则》第23条规定：
“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。
”八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，小天属于限制民事行为能力人，其母是他的法定代理人。
故选D。
我国公司资本制度的特点：
1、资本法定；
2、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；
3、强调公司资本不得任意变更
D项说法错误，最新《公司法》允许公司资本的分批缴纳。
23：
银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。
24：
实贷实付的关键是让借款人按照合同的约定用途，减少贷款的挪用的风险。
25：
独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。
26：
优先认股权属于普通股股票享有的权利。
27：
属于信用卡诈骗罪；
数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金。
28：
银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。
目前银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
30：
银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。
由信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。
32：
货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不可兑换的信用货币）、电子货币。
33：
债券按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。
选项B是按募集方式划分的。
34：
存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力．保护客户存款的安全．以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算．后来逐渐演变成为货币政策工具。
35：
利率市场化对商业银行的影响主要包括：
利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；
把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；
加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；
改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；
影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。
金融工具的风险主要有两类：
一类是信用风险，或称违约风险；
另一类是市场风险。
37：
货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能。
38：
《民法通则》《物权法》《担保法》和《担保法》的司法解释，从原则规定到法律的具体适用，共同形成了我国较为完善的担保法律制度。
39：
根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义务协助执行．应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动．不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。
40：
票据权利包括付款请求权和追索权。
风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通过由知识、制度和精神层面所构成的整个风险管理体系，把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。
42：
实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：
①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；
②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；
③出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。
43：
资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
44：
根据行业的市场结构可以把行业划分为：
完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。
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