试论我国影子银行体系的发展及其风险监管本科毕业论文.doc

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郑州大学西亚斯国际学院

本科毕业论文（设计）

题目试论我国影子银行体系的

发展及其风险监管

指导教师易姣娇职称__________

学生姓名何明明学号20111232440

专业金融班级金融四班

院（系）商学院

完成时间__________________________

试论我国影子银行体系的发展及其风险监管

摘要

自2010年我国影子银行的迅速发展引起了海内外的广泛关注以来，影子银行便成为了这几年年来金融领域的热门关键词语。

随着改革开放而来的经济活力膨胀以及民营中小企业的资金需求不断扩大，金融创新越来越多，这些金融创新在经济活动中发挥着越来越大的作用，起到越来越大的影响，故而针对这一现象即影子银行的研究也随之越来越多。

影子银行的发展一方面促进了金融创新，但是另一方面又带来了新的金融风险。

影子银行体系的发展，虽然提高了金融市场的运行效率，但其消极影响也不容忽视。

鉴于2008年的美国金融危机以及中国近年来信贷规模的快速增长，不少观察家和金融学家对我国影子银行系统的潜在风险表示深刻担忧，影子银行对金融体系的不良影响和风险监管的重要性日益突现，一场金融体系的监管改革势在必行。

因此本文就要从四个方面来全面阐述中国影子银行体系的发展及其风险监管，并充分借鉴欧美等国在影子银行问题上的处理方式，完善我国影子银行体系的监管措施，促进我国金融体系健康稳定发展，有效防范影子银行可能带来的巨大风险。

关键词影子银行/商业银行/银行体系/风险监管

DISCUSSION ON THE DEVELOPMENTOFTHE SHADOW BANKING SYSTEM 

AND ITS RISK SUPERVISIONIN CHINA

ABSTRACT

Since the rapid development of China's shadow banking since 2010 has attracted widespread attention at home and abroad, the shadow banking has become in recent years the financial sector hot key words. But with the reform and opening up the economy of small and medium-sized private enterprises and the expansion of money demand continues to expand, more and more financial innovation, the financial innovation plays a more and more important role in economic activities, plays a more and more influence, therefore in the light of this phenomenon is the study of the shadow banks also will be more and more. On the one hand the development of shadow banking to promote financial innovation, but also brought new financial risks. The development of the shadow banking system, while improving the efficiency of the financial market, but its negative effects can not be ignored. 

In view of the financial crisis in 2008, American China rapid credit growth in recent years, many observers and potential risks of financial experts on China's shadow banking system expressed deep concerns about the importance of the shadow banking, adverse impact on the financial system and the risk supervision is becoming increasingly be imperative, a financial supervision system reform. So this paper from four aspects to explain the development of the shadow banking system Chinese and risk supervision, and make full use of the way of Europe and the United States in the shadow banking issues, improve China's shadow banking system and regulatory measures, to promote the healthy and stable development of China's financial system, effectively prevent the shadow banking risks may bring huge.

KEYWORDS shadowbankingsystem, bankingsystem,risksupervision

目录

摘要 I

ABSTRACT II

目录 IV

1引言 1

1.1影子银行的存在背景 1

1.2论文的基本结构 1

2影子银行概述 2

2.1影子银行的定义 2

2.2影子银行的特征 3

2.3影子银行VS传统商业银行 4

3我国影子银行体系的发展 5

3.1我国影子银行体系的发展现状 5

3.1.1当前我国影子银行体系的结构 5

3.1.2影子银行在我国的发展现状 5

3.2当前我国影子银行发展的必要性 5

3.3影子银行体系对我国金融市场的影响及其风险分析 6

4我国影子银行体系的风险监管问题 6

4．1我国影子银行体系风险监管现状 6

4．2我国影子银行风险监管中存在的问题 7

5对中国影子银行监管措施的建议 8

5.1健全行业自律机制。

8

5.2平衡监管与保护创新 8

5.3相关监管部门各尽其责 8

5.4建立影子银行系统的监管法规体系 8

5.5加强信息披露 9

5.6积极推进利率市场化改革 9

III

1引言

1.1影子银行的存在背景

影子银行这一事物的存在已有上百年的历史，但对于影子银行在全世界范围内的广泛关注也仅仅是在全球金融危机爆发后才开始的。

如今影子银行在欧美的发达国家中早已屡见不鲜，但国际上，特别是西方大国，对于中国影子银行的发展规模和状况却从未忽视。

由于2008年全球大规模经济危机，我国国内经济受到重创、各个金融行业倍受冲击，国内经济大环境举步维艰，从那时起影子银行的机遇和风险也愈发受到国内社会各界的强烈重视，所以针对我国影子银行体系的发展与风险监管的研究也如雨后春笋一般进入人们的视线。

尽管影子银行的出现拓打破了传统商业银行的单一结构与组织机构，并发挥着不可替代的积极作用，但是不少观察家和金融学家对我国影子银行系统存在的潜在风险深表担忧，影子银行对金融体系的消极作用也越来越明显并趋于多样化，于是，加强我国影子银行体系的风险监管便显得尤为重要。

聚焦眼前，就在2015年的“两会”上，国务院总理李克强明确表示，要增进对“影子银行”等金融风险的监管。

国务院办公厅下发了《关于加强影子银行业务若干问题的通知》。

随后，银监会又发布了《商业银行保理业务管理暂行办法》等一系列政策性法律法规，可见影子银行正在受到空前的关注和重视。

那么，什么是影子银行？

中国的影子银行有什么特征？

又面临着什么样的问题与风险？

透过这一系列的问题，本文就要分别从四个方面来全面阐述中国影子银行体系的发展状况，并对我国影子银行体系风险监管的现状进行深入分析，指出其中存在的问题，并提出有利于我国影子银行体系风险监管的建议，完善我国现有影子银行体系的监管措施，从而有效避免影子银行可能带来的巨大风险，使其朝着促进我国金融体系健康稳定的方向发展。

1.2论文的基本结构

本文共分为六个章节：

第一章作为全文引导，宏观得介绍影子银行体系的国际背景和国内背景，以此为背景简单阐述要想我国金融体系及经济环境稳定发展，研究影子银行意义重大。

第二章对影子银行的定义、特点等进行了系统深入的论述。

首先，第一节在对影子银行基本概念进行系统梳理的基础上，对我国国内意义上的影子银行进行了重点分析，提出了我国影子银行的、相对狭义的定义、认定标准及特征。

随后结合该定义，对我国的传统商业银行和影子银行进行区分。

第三章重点研究了我国影子银行的结构体系、发展现状。

并介绍了影子银行对我国宏观经济政策、货币政策以及整个金融体系的影响。

第四章通过借鉴国际上对影子银行的监管经验并结合我国的国情和现状，提出我国影子银行风险监管中存在的问题和漏洞。

最

后一章是全文的核心部分，结合前四章的论述，重点提出有利于中国影子银行监

管的建，其中包括了思路、原则、政策性的完善措施等。

特别是对于影子银行的隐蔽性催生出的大规模违法行为，我们不能只是简单一味强调禁止和严厉打击，而是要做到防患于未然。

加强影子银行的风险监管不仅有助于维护金融体系稳定，创造稳定的经济金融环境，更是为我国全面深化经济体制改革创造条件。

大多数人一说起影子银行，总会觉得它是虚伪、渺小的，以为它不会产生多么巨大的作用。

实则不然，影子银行的影响将会是空前巨大的，我们要实实在在地重视它，不能够忽视它，注重对其的监管，国家加强宏观调控，才能够发掘出影子银行的巨大潜力，使其利国利民。

2影子银行概述

2.1影子银行的定义

什么是影子银行？

在2007年美联储年度会议上，即2008年美国金融危机爆发的前夕，美国太平洋投资管理公司董事长PaulMaCulley首次提出了“影子银行”系统的的说法并赋予其含义，后而广泛被公众所接受。

由于影子银行几乎包揽了除了吸收存款以外的所有传统商业银行的业务范围，所以又形象地将其称作平行银行系统（TheParallelBankingSystem）。

2011年4月，全球金融稳定理事会（FinancialStabilityBoard，简称：

FSB）对影子银行重新作出了更加有针对性的定义，称“影子银行”（TheShadowBankingSystem）是指游离于银行监管体系之外的，并且可能引发系统性风险和监管套利行为等问题的信用中介体系，其中包括各种相关