半年工作总结要来了Word文档下载推荐.docx
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确保利润增长稳中求升。
多年以来,我们的经营利润虽然仍能保持一定的增长,但从近三年我们的ROA(资产收益率)来看,最高时为XX%,目前已经下降到XX%的水平,总体呈下降趋势。
这说明我们的资产增值越来越困难,以往靠息差为主要收入来源、以存贷规模增长维持利润增长的传统利润模式已难以持续,躺着赚钱的“好日子”已不复存在。
我们知道,利润是企业生存与发展的基础,我们不能“饿死在发展的道路上”,要在确保既有经营领域利润稳定的同时,进一步强化新业务领域的增收创效,坚守既有盈利点,不断挖掘新的盈利点,才能确保效益稳中有升。
一是进一步加强“简员增效”、“机器换人”等战略措施,科学优化人力资源配置,结合营业网点的转型和自助设备替代率的提升,腾挪一线人力资源,增加市场营销人员的比例,提升市场拓展力量,为利润增长提供保障。
二是通过管理创新,提高经营效率,降低经营成本,建立科学的定价机制,找准与客户在利润空间上的最佳结合点,使资本的边际效益最大化,为改善经营业绩、实现盈利目标创造有利条件。
同时,要严格执行年度预算指标,坚守经营效益底线,防止利润水平“大起大落”。
三是优化吸存工具和手段,有效巩固和吸收客户资金,稳存增存,尤其要拓展低成本负债,同时加大力度推动产业金融业务,为我行获取更大的价值和利润创造机会。
四是通过利用客户管理系统大数据技术,整合全行业务和客户的信息,根据客户金融资产的细化分层,深度经营客户,强化客户综合营销,加强精准营销,提升客户服务质量,提高金融服务品牌宣传力度,提升我们的金融产品市场定价能力,向上拓展利润空间。
确保收入增长动能。
随着“十三五”期间国内外经济环境的变化,实体经济的新需求将会不断涌现,并呈现出多元化、差异化、复杂化等特征。
我们是地方性银行,与其他银行相比,拥有不可比拟的人缘地缘优势,首要明确在地方经济发展规划中的支持重点,结合市场定位,发挥好自身特色优势,以“轻资本、轻资产”型业务为新增长动能的着力点,拓展多种盈利增长点,包括深耕本土市场,扩大异地市场,紧跟国家和地方的有关政策,做好行业指导,巩固和拓展在战略性、基础性行业的传统份额,压缩退出周期向下、低位徘徊和衰退的行业和产业,抢占拓展具备爆发潜质的战略新兴产业、高成长行业,如现代制造、机器装备、环保等的增量市场份额,优化资产与负债结构,提高资本运作效率;
稳步推进理财业务向净值型转型,发展大资产管理业务;
积极探索和开发基金、企业年金、信托、资产证券化、企业短期融资券以及金融衍生产品等非银行金融产品代理业务,加大投融资和交易业务规模,做优做强流量经营;
加大消费金融和创新业务开发力度,加强跨市场性产品的研发和交叉销售,提升服务质量和客户体验,提高客户粘性,创造稳定的营收贡献。
同时,提高非利息收入业务的比例,保障收入与盈利的协同增长,有效应对利率市场化对传统盈利模式的冲击。
另外,探索综合化经营,加大新业务的准入公关,抓住国家对新型金融体的支持政策机遇,争取获得新金融经营牌照,推进大金融、综合化、集团化发展,形成新的增长极。
确保业务增长措施稳中求优。
正所谓“众人拾柴火焰高”,但不是说所有柴都能放进火炉,湿的不要,太粗的不要,要干的,能放进去的,而且容易烧着马上生火的。
同样道理,在众多保业务增长措施中,我们要发挥大家的智慧,挑最好的、最优的,而且是我们力所能及的,能够使我们现有资源效用最大化的措施,稳中求优,优中取优。
2.“3个重点”。
重点基层行重点发力。
我们知道,军队要打好仗,往往是先有“突击队”在前头进行冲锋陷阵,杀出血路,占领有利位置,为后面的大军压上创造条件。
同样,我们也需要建立一支具有超凡战斗力的“突击队”。
我们的“突击队”在哪里?
基层行就是我们的“拳头”,是我们在市场竞争中的第一触力点,要以重点支行为切入点,以点带面,以全力打造当地的“区域龙头银行”为目标,充分发挥重点支行的“拳头作用”。
一方面,根据各镇区的经济实力、产业特点,结合我们自身的资源优势,定位相应的重点业务发展支行,集中资源,创新特色产品,加大力度拓展专业市场。
另一方面,总行要针对重点支行制定专门的考核方案,加大奖惩力度,要能够充分体现“多劳多得,少劳少得,不劳不得”的奖惩理念。
同时,总行要做好对重点支行的支持服务,加强督导,为重点支行拓展市场创造条件和提供后勤保障。
重点业务重点突破。
发展是硬道理,“稳增长”也是为了发展。
面对有限的市场资源,我们要科学谋划好业务发展的突破口,选准具有经营特色的重点业务,找准业务发展着力点,是全面保障“稳增长”的关键所在。
对对公业务,应加快调整、优化信贷资产结构,紧跟“一带一路”、战略新兴产业等国家战略,以及“机器换人”等本地区的政策,紧抓重大项目、优质商圈的机遇,特别是现金回流好,抵质押物升值潜力好的传统商贸物流、高端装备制造、现代服务业、大交通、水利、清洁能源和城市基础设施等领域重点项目,应选准切入点,与市公共资源交易中心、市轨道交通公司、财政部门等市属和政府机构保持密切沟通,以适合的金融服务产品和合理的授信规模加大支持力度,大力推进节能环保、生态治理等绿色信贷服务项目,有效控制过剩产能行业的贷款增长。
争取土地出让金和产业基金,探索经营多元化模式,打响“产业金融”服务新品牌。
对小微业务,应按照企业生产经营特点,合理匹配贷款额度,以优质的综合金融服务,丰富的服务渠道,灵活的定价机制,增强客户粘性,争做客户的唯一金融服务商。
同时,充分应用“大数据”挖掘技术,筛选交易活跃、结算稳定、金融资产沉淀较多、合作时间较长的优质客户,争取将非基本户向基本户转化。
积极拓展管控能力强、合作意愿好的担保、助保贷平台,继续争取各级财政资金、风险补偿基金,优化小微业务定价策略,提升市场竞争力和风险控制力。
对零售业务,在巩固并提升市场份额,加大对重点区域、客户和产品的差别化支持力度的同时,大力发展消费金融,大力推广信用卡消费信贷业务、分期贷款业务等消费领域的金融创新产品。
另外,对有稳定现金回流和抵质押的农村基础设施等村组贷款,应盘活存量,优化增量,努力通过完善自助渠道、线上渠道等手段,进一步优化客户体验,提升议价能力,巩固和争夺村组优质客户群。
对同业金融,一是在债券投资的总体策略上,要保持国债组合占比稳定,加大政策性金融债波段操作力度,在不新增资本占用的前提下,信用债券优先选择同业存单、商业银行金融债券、地方政府债等品种,企业类债券视利率及信用利差走势调整投资比例。
同时,根据对市场利率走势的预判,实施合适的久期策略,做好期限错配,在防范市场风险的前期下,提升交易债券组合的收益率。
二是优先支持同业投资业务,存放同业与买入返售票据业务,在确保流动性安全的基础上,适当配置长期业务比重,并按照产品复杂程度“由易到难”、风险程度“由低到高”的原则,积极发掘和拓展新的交易对手,带动其他同业业务共同发展。
同时,不断深化与各类非银行金融机构客户的合作,拓展低成本的同业负债。
对投行理财业务,应尽快显著提升服务区域的市场份额和市场位次。
一是积极拓展优质非标资产,参与国家、地方重大战略领域投资,挖掘混合所有制改革、IPO等融资服务机会,择优参与政府类的债务置换和PPP项目业务,积极推进我行的信贷资产证券化,拓展银行承兑汇票、信用证应收账款项下的优质资产为理财标的。
二是积极寻求银行间和证券市场的优质标准资产为理财标的,提升对债券类标准资产的主动配置及交易能力,优化资产配置结构。
三是优化产品创新组合,根据市场需求研发半开放式产品、结构化产品和净值型产品,满足不同层级客户的各种理财需求。
重点客户重点维护。
意大利经济学家维尔弗雷多帕雷托提出的“帕雷托定理”(也称“八二开规则”),这个规则说明,事物80%的结果都是因为另外20%的起因。
从经济学来说,就是企业80%的销售收入来自于仅占总数20%的客户,80%的利润来自于仅占总数20%的客户。
这20%的客户就是我们的重点客户。
从深层次来说,重点客户维护是一种基本的销售方法,更是一种投资管理。
重点客户维护的落脚点在于为客户提供一体化服务解决方案和“一点接入,全行响应”的服务体验。
对对公客户,要搭建多层次客户板块,齐抓共管,绩效责任共担的对公核心客户综合营销机制,定制差异化的综合服务方案,加大客户拓展力度,促进有效对公客户增长,建立客户流失预警机制和挽留预案,降低优质客户流失率。
对财政客户,要通过系统对接、专户专案等方式,牢牢抓住和巩固财政账户,积极拓展因财政资金统筹而产生的非税收入收缴等各类新账户,强化对财政支出对象机构和政府采购项目中标客户的营销,加大有政府背景产业项目的金融业务拓展力度。
对小微客户,要紧密围绕“圈”、“链”、“平台”、“集团”等客户群,推进标准化、批量化、集约化的拓展模式,借助大数据技术,筛选交易活跃、结算稳定的优质存量小微客户,优选创业、创新类客户,激活低效户和不动户,科学设置定价策略,提高客户的粘性和贡献度,与小微客户共同成长。
对个人客户,平衡新客户拓展与存量客户保有两方面工作,做大客户规模与做优客户结构,城区、镇区、村组等客户协同发展。
通过加大社区营销、客户分层和精准营销等手段,确保有资产客户增速高于存量客户增速,同时加大私人银行客户、中产客户、青年白领、工薪族客户等细分核心客户群,建立相应的营销策略,加快打造全能型客户经营能力,加大信用卡分期等消费金融业务的营销力度,及时关注和解决存量客户的流失问题,强化客户关系和客户信息的挖掘应用,推出相应的服务方案,大力激活持有短信银行、网上银行、手机银行和信用卡等的零资产客户,深挖潜在增量。
二、“防风险”是企业发展的基本保障,我们必须坚定不移地打“持久战”
随着经济下行压力加大,国内长期高速发展累积的一些风险和矛盾逐渐暴露。
经济增长减速,影子银行风险压力渐大,信托产品风险事件频现,同时去杠杆、资产荒与货币荒叠加、利率议价困难,地方融资平台风险上升,局部地区偿债压力较大;
部分行业去产能进入白热化,新的支柱产业尚未形成。
与此同时,中央对房地产调控的力度加大,行业风险令人担忧,加上美元将进入持续的加息周期,对包括人民币在内的一揽子货币将造成冲击。
假如上述风险同时在短期内叠加累积,甚至爆发,将会导致国内宏观经济运行进一步加剧波动,作为金融生态中的一员,我们也不可能独善其身,我们的“稳增长”将会受到影响,我们转型升级的成效也会被削弱,必须要高度重视“防风险”。
1.“防风险”需要转变理念。
银行是经营风险的企业,风险无处不在。
全面风险管理理念是现代银行经营管理的“灵魂”,通过营造风险管理的文化氛围,及时准确把科学的风险理念传导给每一位员工,使之牢固树立风险意识,形成风险防范的惯性思维,是做好风险管理工作的重要保证。
第一,要树立经风险调整收益(RAROC)的风险理念,处理好风险管理与业务发展的关系,强调风险管理与业务发展的相互促进作用。
在发展业务的同时,也要考虑潜在的风险,确定合理的风险偏好和风险容忍度,既不能在风险面前畏难回避,也不能盲目夸大风险事实。
第二,要在主动识别、化解各类风险的前提下,最大限度追求效益最大化,理性支持各项业务的健康发展。
第三,要树立风险回报理念,根据风险回报的差异,对不同的客户、业务、产品发展战略进行量化,科学比较和理性选择,在经营工作中,平衡资本、收益和风险,在风险和收益的平衡中实现资本的保值增值,确保风险和收益相匹配。
2.“防风险”需要抓重点领域。
根据当前我们的发展阶段,以及结合外部环境的变化,我们应当着重抓好信用风险、市场风险、合规风险、科技风险,抓好案件防控和安全生产等重点领域,抓关键环节,坚决守住风险底线不动摇,务必要对目前的内外部环境,审时度势,对当前阶段面临的主要风险和问题进行重点防控和化解,有的放矢。
信用风险方面,信用风险仍是我们面临的最主要的风险,信用风险防控没有完成时,只有进行时。
一方面,传统信贷风险防控要以“稳住质量、防控风险、提升管理”为总方向,加大信用风险管控力度,坚持“从严治贷”,主动化风险、调结构,加大风险排查工作力度,强化思想教育,打牢构筑思想防线,同时用好用活风险管理系统,提升信用风险防控水平。
另一方面,近期我们注意到债券市场异常波动,在债市调整之际,债券发行人和债市交易对手违约事件不断涌现,信用债违约风险和同业信用风险亦应引起我们的高度重视,一是要严格执行交易对手准入审核,对债项评级与客户评级要双管齐下,并加强纳入统一授信管理,特别严控小型债券、基金的准入。
二是重点关注非主权评级债券的信用风险,做好信息收集、分析和研判,持续跟进债券发行人各类债务工具的本息兑付情况,以及交易对手的信用状况等。
市场风险方面,目前,我们的金融市场业务规模也越来越大,加上外部“黑天鹅”、“灰天鹅”事件频发,货币政策变向,资本市场动荡等外部因素的叠加,当前我们面临的市场风险是前所未有的。
然而,目前我们的市场风险管理仍然相对薄弱,需要加快完善市场风险管理机制,提升市场风险防范力度,重点针对金融市场业务、投行业务和理财业务等重点业务领域加强风险防控。
一是对我行市场风险治理架构和职能分工进行分析,从产品开发、交易环节、资产估值、风险限额管理、压力测试及资本计量等各个方面,对我行资金业务的前中后台管理流程进行梳理和评估,同时结合监管要求和同业实践,优化市场风险管理框架及制度体系,引进先进的市场风险管理方法和工具,扎扎实实提升市场风险管理水平。
二是要严格执行交易限额管理和授权管理,严格落实“逐级审批、先审批后操作”的内部控制程序,并严格执行风险报告制度,在发生风险事件时应及时逐层上报,防范市场风险和操作风险。
合规风险方面,在互联网金融、利率市场化、存款保险制、营改增税改等一系列因素的冲击下,银行业竞争已高度白热化,盈利步伐明显放缓,面对业绩不佳导致收入骤降的情况,部分法律和合规意识不强的员工在金钱的诱惑下,不惜铤而走险违规操作,成为金融行业风险集中爆发点,这需要我们重点关注。
另外,随着我国金融市场的发展,为了满足客户对银行业务的多元化需求,银行业加大了创新业务的开发,但与此同时,由于创新产品自身设计存在缺陷,对引用的新技术掌握不够,配套的制度不健全,风险防控措施不足等,也给我们的合规管理带来了新的挑战。
如何加强合规管理?
首要以强化合规意识和文化为核心,树立“人人要合规,事事要合规,时时要合规,合规无处不在,合规永远在路上”的合规理念,推行诚信与正直的职业操守和价值观,从“要我合规”向“我要合规”转变。
强化业务培训,不断加强对员工的培训工作,提高员工的专业水平和业务技能,尤其对监管政策法规的准确理解和把握。
近期上级部门和监管部门对我们的审计提出了不少问题,其中大部分都是由于我们对监管政策法规的理解不够准确,在管理流程或管理制度上存在差异或漏洞,这要引起我们足够的重视,各条线部门应对监管政策进行认真学习,并对照我们现行的制度,梳理存在的管理问题,对与监管制度存有冲突的,应及时修订完善,对存在管理空白的,应及时制定相关制度进行规范和管理,积极整改,不断强化业务及内控管理水平,确保业务的合规性及内控管理的有效性。
加强对新业务、资金同业业务的合规风险防控,重点对存在交易对手频繁、利率异常等情况的同业业务进行深入检查和审计,确保我行资金的安全,促进相关部门提升管理水平,增强效益,夯实合规管理基础。
信息科技风险方面,我们要清晰地认识到,在众多风险类型中,信息科技风险可以说是唯一能够导致银行全部业务瞬间瘫痪的风险,信息科技风险已经成为银行机构的主要风险之一,防范信息科技风险已成为我们风险防范的重要任务,迫切需要健全信息科技风险防范长效机制。
一是尽快完善灾备系统等基础设施,加快启动异地灾备机房建设,使业务保障体系能够全面覆盖重要业务,同时逐步组织开展灾难恢复应急演练,提升生产数据的安全保障与系统抗风险能力。
二是加快完善自动化监控系统,整合基础设施监控系统,形成统一的监控平台,加强系统和网络状态的实时监控,提升快速定位关键业务故障的能力,减少业务恢复时间,保证业务的连续性。
三是建立常态化的信息科技风险评估机制,加强风险评估的针对性和有效性,重点针对数据中心和灾备中心的机房管理、系统运维、系统开发等关键环节深入分析,排查风险隐患,确保系统稳定。
四是加强科技人才队伍建设,大力培养高层次科技专业人才,在关键领域加强人才的引进和培养,进一步健全针对科技人才的激励机制,拓宽科技人才的发展与提升空间。
案件防控方面,我们要始终坚持制度治行、制度治人的思维,案件防控要注意强化重点风险、关键部位的防控力度,继续推进“三防一反”的各项工作,通过内部制度培训、外部案件案例宣讲等方式,加强员工的法制知识、职业操守教育,落实签订责任书工作,开展针对“飞单”风险、违规私售等专项风险排查,加强对员工行为的监控,对关键岗位和日常表现异常的员工增加排查频次和丰富排查方式,建立案件防控常态化工作机制。
安全生产方面,安全是我们业务发展的基石,共同筑牢安全防范屏障,是为我们业务的快速发展提供有力保障和支撑。
“凡事预则立,不预则废”,安全生产要防范于未然,要着重结合我们的全辖营业场所、办公场所、计算机房、自助设备等重点要害部位的安全、消防的日常管理情况,统一组织,统一指挥,落实好安全生产检查工作,及时组织相关部门对存在的安全生产风险隐患进行分析和研究,制定整改的具体措施,并对整改情况进行复查和监控,确保整改落实到位。
同时,要结合工作实际,定期开展相关演习工作,让员工得到实际锻炼,真正掌握应急预案的流程、要点和防范手段,提高应变能力和实践水平,培养员工临危不惧、遇险不惊、沉着冷静的心态,提高员工自防、互防能力,养成员工良好的安全行为,务求把事故消灭在萌芽状态,避免不必要的人身损失和财务损失。
3.“防风险”需要抓队伍。
在银行的风险管理中,人是风险管理的主体,需要充分发挥积极性、创造性和主动性。
同时,也是风险管理的首要对象,人的风险是最大的风险,要实现两者的有机统一,必须建立一支高素质的风险管理队伍。
因此,我们要按照现代人力资源管理理论的要求,从人员准入、培训机制、风险文化、考核上岗、激励约束、成长规划等不同维度,加快各级各类风险管理人才的培育和引进,以有竞争力的薪酬制度和人才晋升机制,吸引高素质的风险管理专业人才,尤其随着我们集团化经营、跨业经营的发展所带来的新风险,要建立高素质、复合型的风险管理队伍,以加强对金融交叉产品和衍生产品的风险识别、度量和控制,建立起一支符合现代银行风险管理要求的专业化人才团队。
4.“防风险”需要抓考核。
建立良好的风险管理考核机制,是现代银行全面风险管理的重要内容。
只有鼓励良好的风险控制行为,对由于风险控制不严而出现责任问题的,应果断予以惩罚,这样才能把风险管理的责任扩散到每个机构和每个业务环节,并内化为员工的职业态度和工作习惯,力求最大限度地发挥员工在风险管理方面的主动性、积极性和创造性,从而把风险约束在可承受的范围之内。
三、处理好“稳增长”与