银行从业资格考试历年真题.docx

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银行从业资格考试历年真题

[2009年10月真题]

一、单选

1．下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A．对银行金融实行并表监督管理

B．维护支付、清算系统的正常运行

C．对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D．负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

【答案】B

【解析】中国银监会的主要职责包括：

①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办

法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；②审批银行业

的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围；③对银行业的金融机构实

行现场的和非现场的监管；④依法对违法违规的行为进行查处；⑤审查银行业金融机构

高级管理人员的任职资格；⑥负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有

关规定对外公布；⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；

⑧负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；⑨承办国务院交办的其他事

项。

维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行的职责。

2．外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理

措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。

A．外汇汇率B．国际间结算

C．外汇的借贷、转移D．反洗钱

【答案】D

【解析】外汇管理，是指一国政府授权货架货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收

支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。

D

项反洗钱属于中央银行的监管职责。

3．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A．国家开发银行B．中国进出口银行

C．中国农业发展银行D．中国农业银行

【答案】C

【解析】为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家

专业银行向商业银行的转化，1944年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中

国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融

资和农业政策性贷款的任务。

4．观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。

A．利率B．通货膨胀率C．国内购买力D．汇率

【答案】D

【解析】汇率是两种不同货币之间的兑换价格。

汇率将同一种商品的国内价格与国外价格

联系起来。

汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价

格，从而为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本与价格提供了基础。

5．下列关于优先股的说法不正确的是（）。

A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B．股息与公司盈利状况正相关

C．股东一般没有参与公司决策的表决权

D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息

【答案】B

【解析】优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。

优先

股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息

与公司的盈利状况无关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。

6．初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是

自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（）。

A．经济增长率越高越好

B．反映了2008年中国的通货膨胀情况

C．反映了国民生产总值的增长情况

D．是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

【答案】D

【解析】GPS增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

A项，理论上

讲，一国的GDP增长率并非越高越好，因为GDP的增长速度受到一国资源的约束。

如

果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上升，最

终损害一国经济发展。

B项，GDP增长率无法直接反映一国通胀情况，考虑通胀，须借

助CPI等指标。

C项，GNP增长情况主要由GNP增长率反映，GDP增长率无法直接反映GNP增长情况。

7．金融市场最基本、最主要的功能是（）。

A．货币资金通融功能B．优化资源配置功能

C．经济调节功能D．定价功能

【答案】A

【解析】金融市场具有货币资金通融功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功

能、经济调节功能和定价功能。

其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的

功能。

8．一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是

（）。

A．经济高涨阶段B．经济复苏阶段C．经济筹备阶段D．经济危机阶段

【答案】A

【解析】经济周期一般分为四个阶段：

繁荣、衰退、萧条和复苏。

进入高涨阶段以后，生

产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增

加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

9．商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。

A．中国人民银行总行制定的

B．该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

C．该商业银行总行随章制定的

D．该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

【答案】B

【解析】中国人民银行采用的利率工具主要有：

①调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；②调整金融机构的法定存贷

款利率；③制定金融机构存贷款利率的浮动范围；④制定相关政策对各类利率结构和档

次进行调整等。

而商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的。

10．中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。

A．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

B．提高再贴现率

C．提高存款准备金率

D．在公开市场上买入证券

【答案】D

【解析】ABC三项都属于紧缩性货币政策，会减少货币供应量。

11．国际收入中最主要的部分是（）。

A．贸易收支B．对外贷款C．进出口总量D．劳务收支

【答案】A

【解析】国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收

支中最主要的部分。

12．现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A．公开市场业务、存款准备金和再贷款

B．存款准备金、再贷款和利率政策

C．存款准备金、再贷款和再贴现

D．公开市场业务、存款准备金和贴现

【答案】D

【解析】公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。

13．扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A．公定利率B．名义利率C．实际利率D．市场利率

【答案】C

【解析】名义利率是指以名义货币表示的利率，也就是通常所说的利率，实际利率是扣除

通货膨胀影响以后的利率。

14．在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。

A．国际收支平衡B．物价稳定C．充分就业D．经济增长

【答案】B

【解析】衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

通货膨胀是指一般物价水平在一

段时间内持续、普遍地上涨。

15．下列金融工具中，属于间接融资工具的是（）。

A．企业债券B．公司股票C．国债D．银行贷款

【答案】D

【解析】直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票

等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

16．目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是（）。

A．一年期的定期存款B．五年期的定期存款

C．个人活期存款D．三年期教育储蓄存款

【答案】C

【解析】在我国，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

17．根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷

款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A．80%，70%，50%B．70%，80%，50%

C．50%，70%，80%D．80%，50%，70%

【答案】A

【解析】我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所够汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其

中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

18．李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？

（）。

A．中国银行B．中国进出口银行

C．中国农业发展银行D．中国国际信托投资公司

【答案】A

【解析】居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。

BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。

19．由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A．商业承兑汇票B．银行本票C．支票D．银行承兑汇票

【答案】B

【解析】银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。

银行本票分为定额和不定额两种。

20．在我国，公司债的监督管理主体是（）。

A．中国银行监督管理委员会B．国家发展与改革委员会

C．中国证券监督管理委员会D．中国人民银行

【答案】C

【解析】在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。

在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债权；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。

21．商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A．转贴现B．再贴现C．贴现D．背书

【答案】C

【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票

人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让；票据转贴现是

指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

22．（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A．信用证B．押汇C．保理D．福费延

【答案】D

【解析】福费延是英文forfaiting的音译，意为放弃，也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。

23．A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A．销售基金收入属于B公司

B．销售基金收入属于A银行

C．此代理属于法定代理

D．投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】A

【解析】基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。

所谓代理，是指代理人以被代理人（又称本人）的名义，在代理权限内与第三人（又称相对人）所为

的法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

银行代理销售基金的行为一般是委托代理。

即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。

因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有，代理人（银行）收取代理费用。

对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者。

24．商业银行对公存款账户中的单位活期存款账户一般不包括（）。

A．一般存款账户B．基本存款账户

C