银行从业资格考试练习题含答案ajuWord文档格式.docx
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9．对公存款又叫（C）。
A、机关存款B、企业存款C、单位存款D、团体存款
10．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。
A．农村商业银行B．农村资金互助社C．农村信用社D.农村合作银行
11．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。
A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为，风险越大，盈利越高；
风险越小，盈利越低。
C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果（含损益）的确定性
12．编制利润表所依据的平衡公式是（D）。
A、收入＝利润B、成本费用＝利润C、收入＝成本费用D、收入—成本费用＝利润
13．风险管理最为核心、最为关键的阶段是（D）。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
14．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。
A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现
15．债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。
A、越高B、越低C、不变D、不定
16．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
17．基金持有人与托管人之间的关系是（）。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系
C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
【答案】D
【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。
基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。
18．下列关于股票的清算价值的说法，正确的是（）。
A.股票清仓时，股票所能获得的出售价值B.股票的清算价值应与账面价值相等
C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值
D.公司破产清算时，其发行的股票的交易价值
【答案】C
【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。
从理论上讲，股票的清算价值应与账面价值一致，实际上并非如此。
只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时，每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时，其资产往往需要打折出售，清算价值往往小于账面价值。
19．证券投资基金管理人与托管人之间是（）关系。
A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务
【答案】B
【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。
20．证券公司合规管理的基本制度，经（）审议通过后实施。
A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理人员
【答案】A
21．向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是（）。
A.国际证券B.特定证券C.私募证D.固定收益证券
【解析】按募集方式不同，有价证券分为公募证券和私募证券。
公募证券采取公示制度，私募证券不采用公示制度。
22．根据我国《证券交易所管理办法》规定，证券交易所的最高权力机构是（）。
A.会员大会B.理事会C.监察委员会D.董事会
23．同业拆借市场在金融体系同属于（A）市场。
A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场
24．封闭式基金期满终止，清算核资后的（B）按投资者的出资比例进行分配。
A.基金总资产B.基金净资产C.可分配收益D.基金资本金
25．为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要，（B）一般在基金资产中保持一定比例的现金。
A.封闭式基金B.开放式基金C.国债基金D.股票基金
26．我国《公司法》规定，股东大会一年召开（A）次年会。
A.1B.2C.4D.没有规定
27．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D）。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹
28．以个人为目标的（B）般是吸收个人小额储蓄资金，故有时称之为储蓄债券。
A.流通国债B.非流通国债C.短期国债D.中长期国债
29．从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（B）。
A.依然是国家B.政府C.法院D.只能是地方政府
二、多项选择题
30．下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（BD）。
A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率
31．我国银行机构设置改革的大方向是（BC）。
A、部门银行B、流程银行C、扁平化D、增加层次
32．风险权数为100%的资产有（AC）。
A、应收利息B、贴现C、待处理抵贷资产D、质押贷款E、抵押
33．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。
A、种类B、期限C、利率D、方式。
34．有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有（A,B,C）
A.指定商业银行B.证券登记结算机构C.资产托管机构D.证券交易所
【解析】《证券公司监督管理条例》第六十二条第一款规定，指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督，并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。
35．现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ABC）。
A、抵押B、质押C、保证D、贴现
36．贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；
逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD）。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
37．抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）
A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值
C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价
38．以下属于信用贷款的特点的有（ACD）。
A、以信用作为贷款偿还的保证B、体现多边信用关系C、风险大，利率高D、手续简便
39．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（CD）等要素。
A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码
40．按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ABC）。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款
41．《担保法》规定的保证方式包括（AB）。
A、一般保证B、连带保证C、共同保证D、差额保证
42．下列（ABCD）主体可以成为借款人。
A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织
43．浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中，（ACD）是采用了主从合一形式。
A、质押借款合同B、信用借款合同和农户小额借款合同
C、抵押或者最高额抵押借款合同D、保证或者最高额保证借款合同
44．在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（ABCD）。
A、自有财产，代偿所担保的借款人的债务
B、在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务
C、其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务
D、在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务
45．甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用社申报债权，根据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确有（BCD）。
A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止
B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权
C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿
D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配
46．可以发放小额信用贷款的：
（ABCD）。
A、购化肥B、种子买卖C、购割稻机D、修造灌溉的小水坝E、借款5万元，用于小商品买卖
47．按照我国《证券交易所管理办法》，以下属于证券交易所职能的是（）。
A.提供证券交易所的场所和设施B.接受上市申请，安排证券上市
C.对会员进行监管D.制订证券法规
【答案】A,B,C
【解析】我国《证券交易所管理办法》第十一条规定，证券交易所的职能包括：
（1）提供证券交易的场所和设施;
（2）制定证券交易所的业务规则;
（3）接受上市申请、安排证券上市;
（4）组织、监督证券交易;
（5）对会员进行监管;
（6）对上市公司进行监管;
（7）设立证券登记结算机构;
（8）管理和公布市场信息;
（9）中国证监会许可的其他职能。
证券交易所并没有立法权，
48．下列关于ETF（交易所交易基金）的说法，正确的有（）。
A.可以在二级市场进行交易B.申购时用一揽子股票进行申购
C.赎回时用现金进行赎回D.赎回时用一揽子股票进行赎回
【答案】A,B,D
【解析】ETF的申购是用一揽子股票换取ETF份额，赎回时也是换回一揽子股票而不是现金，所以C选项错误。
49．封闭式基金与开放式基金的区别在于（）。
A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同
C.基金份额的交易价格计算标准不同D.投资策略不同
【答案】B,C,D
50．我国《公司法》中的公司主要形式是指（AC）。
A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司
51．依照不同的发行本位，国债可以分为（AB）。
A.实物国债B.货币国债C.记帐式国债D.凭证式国债
52．证券交易所主要的交易规则包括（）。
A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定
【答案】A,B,C,D
【解析】证券交易所主要的交易规则包括：
（1）交易时间;
（2）交易单位;
（3）价位;
（4）报价方式;
（5）价格决定;
（6）涨跌幅限制。
53．对冲基金具有的特点是（A,B,C,D）
A.投资效应的高杠杆性B.投资活动的复杂性C.筹资方式的私募性D.操作的隐蔽性和灵活性
【解析】对冲基金的宗旨在于利用期货、期权等金融衍生产品以及相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。
54．下列关于外资股的表述，正确的有（）。
A.外资股的发行对象限于外国和我国香港、澳门地区投资者
B.境外上市外资股主要由H股、N股、S股等构成C.B股以人民币标明面值
D.境外上市外资股采取记名股票形式，以人民币标明面值，以外币认购
【解析】外资股是指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。
55．中证全债指数的样本债券种类是在（ABC）上市的国债、金融及企业债。
A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司
【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。
该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。
三、判断题
56．贷款是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。
（√）
57．贷款人行使代位权的必要费用，由贷款人自己承担。
（×
）
58．资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。
（√）
59．某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款。
该董事坚持认为这种做法符合法律规定。
60．商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，不得压单、压票或者违反规定退票。
61．个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。
62．契约型基金的资金是通过发行基金份额筹集起来的信托财产，公司型基金的资金是通过发行普通股票筹集起来的，是公司法人的资本。
63．期货交易结算所是所有交易者的对手，也就是所有成交合约的履约担保者。
64．美式期权只能在期权到期日当天执行;
欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;
美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
65．做市商方式是指交易的买卖价格由做市商报出，交易者在接受做市商的报价后，即可与做市商进行买卖，完成交易，而交易者之间的委托不直接匹配撮合。
66．在恒生流通综合指数系列编制过程中，流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由策略性股东长期持有并不在市场流通的股票。
67．工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。
68．根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以企业法人身份出面。
69．对于抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变买该财产的价款优先受偿。
70．个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。
71．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。
72．四级期限分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。
73．贷款原则是贷款政策的具体化。
74．安全性原则、流动性原则、效益性原则是我国商业银行贷款业务应遵循的三大原则。
75．假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。
76．借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
77．结算风险保证基金即清算交割准备金。
【解析】证券登记结算机构设立的结算风险保证基金包括清算交割准备金和交收风险基金两部分，为证券交易的集中清算、交收提供连续性和安全性的保障。
78．外国债券是借款人在本国境外市场发行，不以发行市场所在国的货币为面值的国际债券（×
79．公司股票在上市前必须向证券交易所主管机关进行证券交易登记。
80．在我国现阶段，信用评级不是证券发行上市必备的条件。
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