汽车保险与理赔课程设计实施方案.docx

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汽车保险与理赔课程设计实施方案

运城职业技术学院

课程设计实施方案

汽车工程系（部）

2017-2018学年第一学期

教研室名称汽车营销与服务

课程名称汽车保险与理赔

课程类型专业必修课

授课教师张文

职称讲师

《汽车保险与理赔》课程设计实施方案

项目一设计汽车保险方案

任务一认识汽车保险

单元一选择风险管理方法

No.1

一、引入“6个1”企业案例（5分钟）

洛杉矶时间2013年11月30日15时30分（北京时间12月1日7时30分），影片《速度与激情》男主角保罗·沃克在乘坐好友驾驶的一辆跑车赶往慈善活动现场时遭遇车，祸终年40岁。

目前洛杉矶警方已经透露事故车辆为红色2005年保时捷卡雷拉GT跑车，而超速已经确认为导致事故的一个因素，洛杉矶警方发布公告称：

“超速是造成这场车毁人亡惨剧的主要原因。

”

事故发生后，车内驾驶员以及坐在副驾驶上的保罗不幸身亡。

从车祸现场的图片中我们看到，这辆在撞上一棵大树后爆炸的跑车，已经化为一堆废铁，而车内不幸罹难的保罗也面目全非。

“一个好车手，绝不会让自己出事。

如果有一天我车祸人亡，那一定是我自己的选择。

”保罗·沃克在《速度与激情》中的这句台词，让太多喜欢他的影迷含泪唏嘘。

二、情境创设，下发任务（5分钟）

情境：

有一位客户王先生为自己的私家车投保汽车保险，汽车保险销售人员为客户服务。

客户为男性，职业是国家公务员，年龄40岁，有10年驾龄，车辆为13.8万元的新福克斯轿车，销售人员需要帮助客户分析其所面临的风险，针对车辆面临的风险为客户选择最合理的风险管理方法，为客户设计最适合的汽车投保方案，并且向客户提供有关汽车保险方面的知识咨询服务。

任务：

针对以上情境，作为汽车保险销售人员，我们来对王先生的新福克斯轿车可能面临的风险进行分析。

三、学生分组（3分钟）

7-8人一组，并设置1个组长。

本学期小组人员固定，座位按小组坐好。

组长负责监督组员学习、进行任务分工、进行小组内评价、小组考勤、收齐作业等任务。

组员分工明确，组长依据组员表现给出每个任务的成绩。

四、小组讨论，任务分析（5分钟）

通过课前六个一案例我们认识到风险无处不在。

这节课我们来探究风险。

通过小组讨论和教师引导，确定这节课具体任务：

1、我们面临哪些风险？

2、车辆面临哪些风险？

3、什么是风险管理？

4、如何进行风险管理？

5、保险与风险管理的关系？

五、任务实施（50分钟）

1、小组讨论我们面临哪些风险？

小组代表发言，教师总结。

风险的一般含义是指某种事件发生的不确定性。

风险的特定含义（保险学）是指某种损失发生的不确定性。

依风险的对象分类，风险有财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。

依损失的范围分类，风险有基本风险和特定风险。

依据风险的性质分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。

依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。

依风险产生的环境分类，风险有静态风险和动态风险。

风险具有客观性、普遍性、社会性、不确定性、可测定性、发展性。

2、小组讨论车辆面临哪些风险？

小组代表发言，教师总结。

盗窃、抢劫、抢夺、车祸、暴雨、地震、自然灾害。

3、小组讨论什么是风险管理？

小组代表发言，教师总结。

以最小的经济成本达到分散、转移、消除风险，保障人们经济利益和社会稳定的基本目的。

具体而言，就是组织或个人通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，以最小的成本获得最大安全保障。

4、小组讨论如何进行风险管理？

小组代表发言，教师总结。

步骤:

风险识别、风险评估、选择风险的管理方法.

5、小组讨论保险与风险管理的关系？

小组代表发言，教师总结。

★汽车保险的过程：

既是风险的集合过程，又是风险的分散过程

★保险风险的集合与分散应具备两个前提条件：

风险的大量性

风险的同质性

保险在形式上是一种经济保障活动，而实质上是一种特殊商品的交换行为，因此，制定保险商品的价格，即厘定保险费率，便构成了保险的基本要素。

六、总结评价（15分钟）

总结王先生的车所面临的风险。

小组成员对本次课程学习内容进行汇总并完成本堂课的任务工单。

每组对自己所完成的任务进行分值评定，并采用个人自评、小组互评方式，由组长给出每个组员的成绩，最终将《任务工单》、电子作业交给教师评定。

七、应用拓展（7分钟）

“劳斯莱斯”的来历

《汽车保险与理赔》课程设计实施方案

项目一设计汽车保险方案

任务一认识汽车保险

单元二保险险与汽车保险基础知识

单元三熟悉汽车保险行业

No.2

课前资料收集：

每个小组通过互联网及教材收集一个保险公司的简介资料，包括公司性质、业务范围、发展历程、经营状况、企业文化、集团构架、岗位设置等信息。

并整理成PPT，以电子作业形式提交。

一、引入“6个1”企业案例（5分钟）

再不变革就晚了平安车险探索理赔新模式

不是你不明白，这世界变化快。

传统理赔矛盾多用户体验“差差差”

在传统车险理赔的世界里，“用户体验”是一个毫无存在感的“关键词”。

随着我国汽车保有量逐年攀升，车险理赔服务变成了产险公司的一项重要的业务，但很可惜，在传统车险理赔的过程中，各种各样的问题层出不穷。

例如，报案后查勘员未及时到场，车主等待时间长；定损标准过低，定损金额与实际修车金额差距较大；车主对索赔所需提交单证不了解且反复来往于修理厂、柜面、交警，流程过长，不方便；车主递交理赔材料后，赔款不能及时到账等等。

围绕用户需求一切“从人出发”

在互联网大潮汹涌而来的当下，以往车险的理赔模式亟待革新。

这是因为面对互联网带来的深刻变革，客户对线上服务的需求越来越强烈。

如果说以往客户是在“等理赔”，那么今后哪家产险的车险理赔业务能够真正实现“等客户”，哪家就能独占鳌头。

二、情境创设，下发任务（5分钟）

情境：

有一位客户王先生为自己的私家车投保汽车保险，汽车保险销售人员为客户服务。

客户为男性，职业是国家公务员，年龄40岁，有10年驾龄，车辆为13.8万元的新福克斯轿车，销售人员需要帮助客户分析其所面临的风险，针对车辆面临的风险为客户选择最合理的风险管理方法，为客户设计最适合的汽车投保方案，并且向客户提供有关汽车保险方面的知识咨询服务。

任务：

针对以上情境，作为汽车保险销售人员，我们首先需要熟悉保险公司。

三、学生分组（3分钟）

7-8人一组，并设置1个组长。

本学期小组人员固定，座位按小组坐好。

组长负责监督组员学习、进行任务分工、进行小组内评价、小组考勤、收齐作业等任务。

组员分工明确，组长依据组员表现给出每个任务的成绩。

四、小组讨论，任务分析（5分钟）

通过小组讨论和教师引导，确定这节课具体任务：

1为什么要买保险？

2保险公司有哪些常见险种？

3常见的保险公司有哪些？

4保险公司设有哪些岗位？

汽车销售企业设有哪些与车险相关的岗位？

5保险常见术语。

五、任务实施（50分钟）

1、课程介绍

学期第一次课，先完成以下内容。

（1）介绍课程内容

（2）介绍对应企业岗位

（3）介绍考核方式

（4）介绍学习注意事项

（5）划分小组，选举组长，每班选举一个课代表。

明确课代表和组长的职责。

2、小组讨论为什么要买保险？

小组代表发言，教师总结。

3、小组讨论保险公司有哪些常见险种？

小组代表发言，教师总结。

4、小组PPT展示常见的保险公司有哪些？

（1）平安车辆保险

（2）中国人保车辆保险

（3）太平洋车辆保险

（4）中华联合车辆保险

（5）大地车辆保险

（6）天安车辆保险

（7）永安车辆保险

（8）阳光车辆保险

（9）安邦车辆保险

（10）太平车辆保险

5、小组讨论保险公司设有哪些岗位？

汽车销售企业设有哪些与车险相关的岗位？

小组代表发言，教师总结。

省分公司方面：

总经理室：

省公司总经理、秘书、司机（他们的职责我不说你也知道）下设省公司个险部：

个人业务包括个人寿险、健康险、意外险团险部：

针对企业团体银保部：

针对各大小银行营业网点电话营销部：

以电话为主要营销方式针对个人开展业务人事部:

负责招聘、档案关系、员工关系、社保关系等培训部:

公司内训、培训计划的制定、考核财务、理赔岗、核保岗略业务职能部门除经理外另都配备最少一名组训（顾名思义负责对业务人员进行组织训练，主要工作内容为早夕会内容准备、PPT制作、不定时培训等）。

按一辆汽车从买保险到出事故赔钱来说有下面各岗位：

销售（卖保险的）、核保（对交上来的保单进行价格确认，包括风险预估）、车辆事故查勘岗位（查看车辆事故现场情况，鉴别案件的真实）、车辆事故定损岗位（对事故车辆损失的价格预估）、核价（确认上交的案子中更换材料的价格）、核损（确定案件的真实、赔付价格的高低）、理算（根据投保的保单计算本次事故的赔付金额）、核赔（对理算的赔付金额进行确认）。

忘记说了，还有一个总台接报案电话的岗位，就是接电话登记的。

一般查勘和定损是一起的，叫查勘定损员。

企业类别

职业岗位群及岗位

岗位职责

汽车销售企业/二手车销售

汽车销售

销售顾问

组织、实施汽车的销售计划,完成汽车销售客户接待、车辆介绍、客户洽谈及成交的整个业务过程；与相关人员进行业务沟通和技术交流。

给客户介绍车险，辅助完成上保险。

销售助理

车险理赔部

保险专员

接受客户委托，为客户设计车辆投保方案，对车辆保险条例进行据实说明，出具报单和相关文件凭证；接受客户的报案，对事故车辆能够进行现场查勘，正确进行事故损失估损，能够正确计算赔付额，并整理出具相应文件凭证

保险主管

汽车维修企业

售后服务

事故车辆维修接待

事故车进厂接待；协商维修方案；确定维修金额；与保险理赔、维修等部门进行沟通联系。

保险公司

车险承保

大厅接待

接待客户，介绍业务，辅助客户按成。

各渠道业务员

银行、车行、电销、传统、网络渠道业务拓展，联系客户，开发新客户。

签单

填写投保单，收费，签发保险单。

车险理赔

查勘员

事故现场查勘，判断是否属于保险责任。

定损员

确定维修方案，评估损失金额。

核损员

核定损失。

收单、鄯制

整理单证，结案，支付赔款。

6、保险常见术语。

保险标的

保险标的是保险保障的目标和实体，指保险双方当事人权利和义务所指向的对象，保险标的既可以是财产、与财产有关的利益或责任，也可以是人的生命或身体。

保险利益

保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

六、总结评价（15分钟）

小组成员对本次课程学习内容进行汇总并完成本堂课的任务工单。

每组对自己所完成的任务进行分值评定，并采用个人自评、小组互评方式，由组长给出每个组员的成绩，最终将《任务工单》、电子作业交给教师评定。

七、应用拓展（7分钟）

点击以下网站学习：

中国保监会网页

中国保险网

平安网上车险

《汽车保险与理赔》课程设计实施方案

项目一设计汽车保险方案

任务二选择汽车保险险种

单元一给客户介绍交强险

No.3

课前资料收集：

每个小组通过互联网及教材收集交强险的发展历程、保险责任、责任免除、保险金额等资料，以电子作业形式提交给组长，组长上交课代表。

一、引入“6个1”企业案例（5分钟）

车祸痛失爱妻，“交强险”竟成索赔“拦路虎”

案情简介：

2013年7月17日，家住会同县团河镇盛储村的罗圣康的妻子杨久凤吃过早饭，乘车前往县城办事，下午乘坐本村罗五湖驾驶的中巴客车回家。

傍晚5时许，当车行驶至一下坡路段时，因刹车失灵，客车冲下山坡，与相向驶来的另一辆农用变型拖拉机猛烈相撞，随即翻入公路左边坎下。

这次事故，造成杨久凤等２名乘客死亡，