金融消费者权益保护投诉典型案列分析汇报银行工作总结doc文档格式.docx

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本案例中吴女士称在自己毫不知情的情况下，该基金自动转存。

吴女士称“相关资料及凭证上，均未写明取款时间或超期取款自动转存等相关信息”。

通过查看A银行提供的合同范本《摩根士丹利华鑫纯债稳定添利18个月定期开放债券型证券投资基金基金合同》,显示合同对该基金类型和运作方式进行了明确的规定,为“契约型开放式,以定期开放方式运作，即采取在封闭期内封闭运作、封闭期与封闭期之间定期开放的运作方式”。

并规定了开放期和封闭期的起始时间及业务规则:

封闭期为自基金合同生效日起1８个月（包括基金合同生效日）或自每一开放期结束之日次日起（包括该日）１8个月的期间，封闭期采取封闭运作模式,不办理申购与赎回业务。

本基金自每个封闭期结束之后第一个工作日起进入开放期,开放期间原则上为5至2０个工作日，期间可以办理申购与赎回业务。

A银行称“其工作人员在销售时为客户讲解该债券基金为１8个月定期开放型基金，在开放期内可以选择赎回该基金”，吴女士应当对自己签署的合同相应条款有所了解，不存在侵犯吴女士知情权的问题。

吴女士称“且期间未接到任何通知或提醒”，A银行称“基金公司确定了本次开放期具体日期后,统一为留有联系方式并持有该基金的客户发送了开放期提示短信”，A银行工作人员“多次拨打客户电话通知客户,但客户均未接听”。

吴女士称自己“更换了常用的手机号码”,但没有更改在银行的预留信息。

综上所述，A银行已尽到合理的告知和提醒义务

自每一开放期结束之日次日起（包括该日）18个月的期间,封闭期采取封闭运作模式,不办理申购与赎回业务。

本基金自每个封闭期结束之后第一个工作日起进入开放期,开放期间原则上为5至20个工作日，期间可以办理申购与赎回业务。

A银行称“其工作人员在销售时为客户讲解该债券基金为１8个月定期开放型基金，在开放期内可以选择赎回该基金”,吴女士应当对自己签署的合同相应条款有所了解,不存在侵犯吴女士知情权的问题。

吴女士称“且期间未接到任何通知或提醒”,Ａ银行称“基金公司确定了本次开放期具体日期后,统一为留有联系方式并持有该基金的客户发送了开放期提示短信”,Ａ银行工作人员“多次拨打客户电话通知客户,但客户均未接听”。

综上所述，A银行已尽到合理的告知和提醒义务。

案例启示

近些年，随着人们收入水平的提高，通过理财达到资金保值和增值的需求越来越大。

各类理财产品相对储蓄收益更高，但是风险也较大。

基金产品不同于可以随时存取的存款，灵活性较差，也存在多种不同的基金运作方式。

银行在销售不同理财产品时应当普及相关金融知识,履行提醒告知义务，也应当遵循“了解你的客户”原则,为客户推荐与之相适应的产品。

金融消费者应结合自己资金需求理性选择理财产品，根据银行工作人员提醒,及时赎回资金,在银行的预留信息发生变更时应当及时告知银行进行变更，防止错过重要通知而导致业务办理受限。

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金融扶贫工作推进情况汇报

金融学实习报告

（2）＿实习报告

于是接下来,实习指导老师便让我学习储蓄业务。

储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户,存取现金，办理储蓄卡等,凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递,而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。

但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。

此外我还学习了营业终了时需要进行轧账和中间业务轧账,学习如何打印流水平账报告表、重要空白凭证销号表、重要空白凭证明细核对表,审查传票号是否连续，金额是否准确，凭证要素是否齐全等。

在信用社实习，学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的,对账时除了要核对现金账实是否相符外,还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。

而柜员间对账也是很有程序的,一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折、银行卡、存单等。

经过一段时间的强化学习并背记储蓄业务的交易代码和操作流程后，我开始学习信用社的会计业务，即针对企业的业务。

对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记账、复核与出纳。

票据业务主要是指支票，包括转账支票与现金支票两种。

对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对;

再看大小写金额是否一致,出票金额,出票日期,收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支,如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。

对于现金支票,会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后,就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对账后）。

转账支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账,会计复核员复核。

我这次实习所涉及的内容,主要是存款业务,主要包括储蓄存款业务、对公存款业务，对于贷款业务也有一定的涉及。

下面介绍一下我所从信用社中所获得的资料。

三、总结

这次实习,除了让我对农村信用社的基本业务有了一定了解,并且能进行基本操作外,自己在其他方面的收获颇大。

此次毕业实习是我步入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

首先感谢信用社给我这个机会让我来到这个集体,在联社为期一个多月的实习是我走出校门,踏入社会的第一步,这个阶段是我从学生步入职场的重要的过渡，对我来说有很大帮助，为我将来走上工作岗位打下坚实的基础。

通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。

从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。

虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台存贷款业务,但是，这有利我更深层次地理解金融业务的流程,使我在金融单位的基础业务方面,不在局限于书本,而是有了一个比较全面的了解。

我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。

在工作岗位上,我们必须要有强烈的责任感,要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。

如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班；

如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话,那也必须由经办人负责赔偿;

如果业务不精通,损失的不仅是你更是顾客们的宝贵时间

其次,我觉得工作后任何人都必须要坚守自己的职业道德并努力提高自己的职业素养，做一行就要懂这一行的行规。

在这一点上我从实习单位同事那里深有体会，比如,有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人,他们也会要求对方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。

现在银行已经类似于服务行业,所以职员的工作态度问题尤为重要,这点我有亲身感受。

人总免不了丢三落四，身份证没带又赶时间，因为没能办理而愤愤不平,粗言秽语的会一大堆。

难免会点燃无名之火，硬碰硬到底谁怕谁?

人之所以为人,是因为心中有准则能约束自己。

职业准则不允许你这样,也不能够如此。

之前在柜台实习时，也发现有很多细节需要注意，比如:

对待客户的态度,首先是要用敬语,如您好，请签字，请慢走;

其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送,最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。

这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。

最后,在信用社里每一位员工都是我的老师。

我虚心学习经验，将所学的知识与实践结合起来,多思考，多总结,多请教,充分发挥自己的工作积极性。

我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得是最重要的，主要看的是个人的业务能力和交际能力。

我深刻的体会了这一点。

学历只是一张证书、只是代表你接受的文化教育的程度,但并不能完全的展现个人。

以实际说话,也许你能说出很多新兴词汇，可是顾客不懂，那你就算不上是个优秀的员工。

实习的时间虽然只有短短的一个多月，但是我感觉我的收获还是很大的。

我要感谢我的信用社的老师们，当我在业务上遇到什么不懂的问题请教他们时,他们都会悉心帮我解答，使我大大提高了对信用社务的熟悉程度,这对我的实习经历来说是十分重要的。

因此,我体会到,将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,使一个专科生具备较强的处理实务的能力与比较系统的专业知识，才是我们实习的真正目的。

金融学实习报告【3】

一、实习公司介绍

**＊*有限责任公司前身为成立于19９０年的江西省证券公司。

20xｘ年７月,经中国证监会批准，公司增资扩股并更名为“****有限责任公司”，注册地址迁至广东省深圳市。

多年来，公司逐步发展成为以深圳为总部、以江西为重点业务区域,业务网络覆盖北京、上海、广东、江苏、湖南、云南等地的全国性专业证券公司，目前注册资本为10.05亿元人民币，在全国１5个大中城市拥有23家证券营业部,在北京、南昌设有办事处。

公司的经营范围包括:

证券经纪；

证券投资咨询;

与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问;

证券承销与保荐;

证券自营；

证券资产管理;

证券投资基金代销。

公司以雄厚的资金实力、一流的人才队伍、丰富的专业经验、稳健的经营作风为广大投资者和机构客户提供全方位的专业证券服务。

历经多年的发展,公司培养和造就了一支高素质的骨干员工队伍,公司现有员工近1595人。

面对全球化背景下资本市场的机遇与挑战，公司坚持“合规经营、稳健发展”的经营思想,不断改革创新,努力提升公司的核心竞争力，为建设和谐社会、促进证券市场健康发展贡献新的力量。

二、实习的主要内容

（一）了解世纪证券概况

１.世纪证券的发展历程及其在中国证券业中的地位

2．了解并领悟世纪证券的企业文化

3．威海路营业部的内部设臵，下设客服部、清算部、财务部、电脑部四个部门。

客户部的工作包括接待客户，提供咨询服务;

清算部工作包括柜台业务及其产生的相关客户资料管理,营业部每天发生的资金、股票进出清算；

财务部负责会计核算;

电脑部则负责管理和维护数据。

（二）具体实习内容

1.我被安排在客服部工作。

主要就是负责客户的开发与维护。

这个工作看起来很简单,其实对于我们这些刚进入社会的大学生来说，由于社会经验的匮乏，在实际工作中也有许多困难。

2.我每天早晨8：

30上班，刚到公司后,我会把办公室的卫生工作简单打扫一下，虽然这不是我的职责,但是我觉得新人多做点事情总是好的。

3．每天做完杂物后,我会打开电脑浏览一下早间的财经资讯，然后进入公司内部的ＮＯTＥＳ,浏览一下里面的通知已经证券分析报告,为自己专业知识的做积累。

4.一般从9点开始接待客户，提供简单的咨询服务,和客户进行沟通。

经过培训和多天的观察学习，我们可以根据我们的知识对客户的有关意见、相对简单的问题进行处理。

不过大多数时候,我们还是要看客户部王经理如何处理一些问题,学习怎样和客户交流，并了解客户的需求。

５.柜台服务。

客户需要在柜台办理各种业务,如开户,转托管，撤消指定交易,变更客户资料和银证通及银证转帐的开通和取消等等。

开户是证券公司最一般也是最基础的业务,因此对于开户流程，手续进行了详细的了解。

对柜台业务有了一定的了解后,我们可以指导客户填写办理各种业务的表单并复印身份证，银行卡及股东代码卡等，以提高工作效率。

6.提高专业素养。

在实习之前我就有过一年的炒股经验,并且有证券从业资格证。

在实习期间，我更加关注股市的运行和对股民心理的揣摩,并对一些个股运用各种指标进行了分析和讨论，把所学的相关知识又回顾了一遍,熟练并且能充分的操作股票行情及分析软件，学到了一些新的知识。

７.整理客户资料。

客户资料包括开户申请书、开户合同书、银证通申请书、客户资料变更表，及客户身份证、银行卡、股东代码卡复印件等。

所做的相关工作大致包括以下三个方面内容：

①把当天业务所产生的各项单据、表扫描到各个业务科目目录下,然后统一发往总部。

②理清相关的客户资料，按顺序装入客户档案，这一工作在档案室完成。

③对于上交所和深交所打回来的有问题的开户申请书的电子档案,进行核查和整理，然后再重新扫描反馈回去。

三、实习收获与体会

在一个月的时间里,我从对证券业一无所知,到初窥门径,其中学习了很多,人也更加成熟。

在这里的实习生活，让我学着开始面对社会,让我对证券专业知识有了兴趣,相信在以后的学习生活中，我会开始关注留意股市行情,关心各种新鲜金融政策,用全新的视角观察周围的新闻动态，既不会盲目入市，更加不会放过每一个能够创造稳定收益的投资机会。

带我们的郑老师让我们参加每周二、四下午的FＣ会议，在FＣ会议上，大家会对近期的空方及多方消息进行讨论、总结。

并根据这些消息，预测股市的未来走向。

会议上,老师们还会推荐几支股票，并从专业的角度为大家分析这些个股。

每次会议都是一个难得的学习机会，并收获了许多专业知识：

空方：

对后市不乐观,正在卖出股票的投资者。

多方:

对后市乐观,正在买入股票的投资者。

建仓：

一般是指大的投资者分阶段、　分价位有计划地大量购入股票。

主力基金：

是持有指某股票数量最大的基金公司或基金公司联名,他们的买卖决定，自然就成为主力了。

主力资金：

空方或多方较有代表的机构或公司。

跳空：

指受强烈利多或利空消息刺激,股价开始大幅度跳动。

跳空通常在股价大变动的开始或结束前出现。

打压:

是用非常方法，将股价大幅度压低。

通常大户在打压之后便大量买进以取暴利。

洗盘:

做手为达到炒作目的,必须于途中让低价买进，且意志不坚的轿客下轿,以减轻上档压力,同时让持股者的平均价位升高,以利于施行养、套、杀的手段。

K线：

这种图表源处于日本德川幕府时代（1603～1867年）,被当时日本米市的商人用来记录米市的行情与价格波动，后因其细腻独到的标画方式而被引入到股市及期货市场。

通过K线图,我们能够把每日或某一周期的市况现完全记录下来,股价经过一段时间的盘档后，在图上即形成一种特殊区域或形态，不同的形态显示出不同意义。

插入线、抱线和利好刺激线这三种Ｋ线组合是最常见的经典见底形态。

短线：

对于短线投资者来说，正面消息的发布,一般会对一只股票价格在短时间内出现快速增长，在当日后段时间基本是处于跌的状态。

因为市场遵循低买高卖的原则，所以在什么时间投入,以什么价格买入是很难预测的,投机性质很强,但是仍然可以研究K线趋势，和短期现象对某只概念股特别关注,哪怕公司并非在短期有盈利但是短线投资具有高风险性。

股票交易容易出现跟风现象,市场并不完全规范，有些有钱人有意操纵某支小股，在很低价位的情况下买入几乎所有股建仓．于是便有K线图出现长时间只涨不跌,只进不出的现象,然后有些人判断错误就在升的时候买进,跟风抬高股价，庄家很易非法赚取差价.国家会打击这种行为.如果找到确切证据,会发出起诉。

交易所交易机制:

沪市实行全面指定交易制度,即凡在上海证券交易所交易市场从事证券交易的投资者,均应事先明确指定一家证券营业部作为其委托、交易清算的代理机构,并将本人所属的证券账户指定于该机构所属席位号后方能进行交易。

如果要到其他证券营业部做股票交易,需要先撤销原指定再做新指定。

经过这次实习，对证券公司及其日常业务有了比较深刻的了解和认识,与此同时也有了一些自己的体会。

“以客户服务为中心、以客户需求为导向、以客户满意为目的”是世纪证券一向所坚持的服务理念。

拥有着完善的专业证券服务体系,证券的市场地位和品牌影响力不断提升，已经成为一个有着核心竞争力的综合金融服务提供商必备品质。

而这个过程中，以人为本的精神是公司成长的一核心要素。

以人为本更是客服部所有一线工作人员所需要坚持服务质量。

和客服部的工作人员相处的过程中,我最能感受到的就是他们热情,活跃与耐心，对于散户们各式问题的耐心解答，对各种繁琐程序的细致处理……这些都是服务窗口的首要要求,当然也是我需要做到做好的工作标准。

拥有金融的专业知识也是一个证券人必备的品质，要表现出专业,首先要做的是要加强自己的证券方面的基础知识和市场信息，要做到自己能给顾客最基本的信心。

我们要深刻了解他们的需求，让他们了解并接受我们的服务，把潜在的客户发掘出来。

在以后的时间里,我要不断地学习和充实自己，金融确实是一个充满魅力的行业，金融是百业之首,而证券就是金融之首啊。

金融学毕业开题报告２017

　金融学毕业开题报告如何写呢?

金融学毕业开题报告有哪些重点呢?

金融学毕业开题报告的课题任务与目的是什么呢?

下面是小编分享的金融学毕业开题报告,欢迎阅读！

金融学毕业开题报告２017篇一：

一、课题任务与目的ﻭ　本主要解决以下几个问题:

1、我国信用风险计量的现状;

2、目前国际上最具影响力的信用风险度量模型；

3、我国商业银行信用风险特点实证分析;

４、我国商业银行计量信用风险的新思路。

二、调研资料情况

ﻪ　上世纪ｘx年代,随着金融市场的发展和风险管理技术的进步，现代信用风险度量模型得到了迅速的发展。

现代信用度量模型与传统的信用度量方法相比,具有很大的优越性。

ﻭﻪ目前国际上流行的信用分析度量模型主要有四类,即KMV模型、CreditMeｔrics模型、麦肯锡模型和CSFＰ信用风险附加法　（CrｅｄitRisk）。

ﻪ　１．CreｄitＭetｒics模型。

CredｉtＭｅtrics模型是世界上第一个信用风险的量化度量模型，是由J.P.摩根公司等于19xｘ年开发出的模型。

该模型以资产组合理论为依据,运用VaＲ（ValｕeａtRisk）框架，对贷款和非交易资产进行估价和风险计算。

CrｅditMetｒｉcｓ模型依赖于历史数据，属于盯市模型（ＭTM）。

ﻪ２.麦肯锡模型。

麦肯锡模型是在　CｒediｔMeｔrics模型的基础上,对周期性因素进行了处理,将评级转移矩阵与经济增长率、失业率、利率、汇率、政府支出等宏观经济变量之间的关系模型化,并通过蒙地卡罗模拟技术　（astｒｕcｔuｒedMontｅＣaｒlo　simulatiｏnaｐproａｃｈ）模拟周期性因素的冲击来测定评级转移概率的变化。

ﻭﻪ麦肯锡模型克服了CrｅditMetricｓ模型中不同时期的评级转移矩阵固定不变的缺点,可以看作是对CrediｔＭetｒics模型的一种补充。

ﻭ3.ＫMV模型。

ＫMV模型是估计借款企业违约概率的方法。

该模型将贷款看作期权,首先利用Bｌaｃk-　Scholes期权定价公式,根据企业资产的市场价值、资产价值的波动性、到期时间、无风险借贷利率及负债的账面价值估计出企业股权的市场价值及其波动性，再根据公司的负债计算出公司的违约实施点（ｄeｆaultｅxｅrcｉｓepoｉnt），然后计算借款人的违约距离,最后根据企业的违约距离与预期违约率（EDF）之间的对应关系,求出企业的预期违约率。

KMV模型主要使用股票市场的相关数据,是一种动态模型。

该模型同时具有盯市模型和违约模型　（DＭ）的特征。

ﻭﻪ　4.CrediｔRisk模型。

CreｄｉtRisk模型是一种基于精算方法的信息风险计量模型，由　CSFP（CrｅｄitＳuiｓsｅFｉnanciａlPrｏｄuct）于１９ｘx年推出。

该模型把信用评级的升降和与此相关的信用价差变化看作是市场风险,在任何时期只考虑违约和不违约这两种事件状态,计量预期到和未预期到的损失。

CrｅdｉｔRisk是一种违约模型,它忽略了转移风险。

但是,该模型具有其独特的优点:

如模型只需要相对较少的数据,具有简易性的特点;

能够得到债券组合或贷款组合的损失概率的闭形解，具有计算上的优势。

ﻭﻪ除上所述,国际上应用的信用风险度量模型还有许多,如神经网络分析模型、死亡率模型等等。

　就我国而言,已逐步建立起风险管理体系,但是与国际同业相比,在数据的采集、加工、度量方法的运用上都存在着相当的差距，因此我国对商业银行信用风险计量方法的研究主要集中在对发达国家先进的信用风险管理技术的学习和借鉴上，以此寻求一种适合我国商业银行的信用风险量化管理模型。

徐畅在《CrediｔMeｔrics模型及其对我国银行风险量化管理的启示》[20xx,3]中认为,Cｒｅｄit　Meｔrics是世界上第一个评估信用风险的量化度量模型。

该模型以资产组合理论、VaＲ（ＶaｌuｅatRisｋ）理论等为依据,以信用评级为基础,不仅可以识别贷款、债券等传统投资工具的信用风险,而且可用于互换等现代金融衍生工具的风险识别。

研究此模型对于我国银行风险量化管理有很强的现实价值。

ﻭﻪ张红舸和夏佳南在《KMV信用风险度量模型在我国的适应性研究》［20ｘx，１1]中提出,　KMＶ模型作为国际上应用最为广泛的信用风险量化技术,早已引起我国学者对它的关注。

他们对我国应用ＫＭV模型做了大量的实证研究,以期能找到一种在我国适用的新的信用风险管理的度量方法。

但我国目前对　KMV模型所涉及到的各参数的估计方法都没有较好的研究结论,这势必使得我国商业银行风险管理者要寻求一些替代指标进行近似评估。

而这种近似的替代最直接的后果就是KＭV模型的输出结果不准确。

作者也在文章中提出了我国商业银行使用　KMV模型进行信用风险管理应采取的措施。

ﻭ　姚传娟、李源和夏苏林在《信用风险度量KMV模型与CｒeｄｉtRｉｓｋ+模型比较研究》［２0xｘ]中，结合中国商业银行目前信用风险管理的实际情况,比较分析KＭV模型和CreditRｉsｋ＋模型的基本原理和参数选择的共性及差异,对两模型各自特点做出客观评价,结果发现运用ＣｒeｄitＲｉsk+模型有利于提高信用风险度量的精确性,为商业银行信用风险管理提供了有益的借鉴。

ﻭ乔小京和周石鹏在《信用风险量化模型比较及其对我国商业银行信用风险的启示》[20xx,１0]中，对信用组合观点模型即CPＶ进行了描述，Cred