银行电子验印系统操作规程Word格式.docx

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一、验印结果当日查询14

二、验印日志查询14

三、验印日志定制查询14

四、凭证验印日志查询15

五、机构凭证日志查询15

六、账户日志查询15

七、管理员日志查询15

第八节统计分析16

一、账户数量统计16

二、账户验印通过率统计16

三、省行机构通过率排名16

四、二级分行通过率排名16

五、机构通过率排名17

六、账号通过率排名17

第四章系统管理17

第一节机构管理17

第二节基本岗位管理（仅限总行使用）18

第三节详细岗位管理19

第四节柜员管理19

第五节跨机构核验管理20

第六节节假日管理21

第七节凭证参数设置21

第八节清除柜员IP限制21

第五章附则22

第一章总则

一、为规范电子验印系统的业务管理和操作，有效控制业务风险，促进我行国内支付结算业务的健康发展，根据《票据法》《支付结算办法》《人民币银行结算账户管理办法》等国家有关法律法规、监管规定以及《ⅩⅩ银行股份有限公司人民币单位银行结算账户预留印鉴管理办法（2010年版）》《ⅩⅩ银行股份有限公司电子验印系统管理办法（ⅩⅩ年版）》等相关规章制度，特制定本操作规程。

二、总行公司金融总部（国内结算与现金管理）负责全辖电子验印业务的管理、指导、监督及检查，各一级分行负责辖内电子验印业务的管理、指导、监督及检查。

第二章交易功能

一、账户管理

开户、增加印章、销户、删除印签、资料修改、增加签字、账户冻结、变更印鉴、印鉴组合

二、账户审核

三、印签验印/批量验印（含支票影像交换业务）

四、特殊业务

销户恢复、账户物理删除

五、账户查询

账户简单查询、客户号简单查询、账户高级查询、导入查询、导入不存在机构查询、账户数量查询、未审核清单查询

六、日志查询

验印结果当日查询、验印日志查询、验印日志定制查询、凭证验印日志查询、机构凭证日志查询、账户日志查询、管理员日志查询

七、系统管理

机构管理、基本岗位管理、详细岗位管理、柜员管理、凭证参数设置、清除柜员IP限制、跨机构核验管理、节假日管理

八、统计分析

账户数量统计、账户验印率统计、省行机构通过率排名、二级分行通过率排名、机构通过率排名、账号通过率排名

第三章业务管理

第一节柜员登录

一、柜员登录

本交易用于柜员签到，系统验证柜员合法性，登录电子验印系统。

柜员输入柜员代码和柜员密码登录系统。

柜员代码：

7位柜员编号

柜员密码：

输入不少于8位的密码（不得全为数字）。

二、密码修改

本交易用于柜员修改密码。

登陆系统后，点击修改密码按钮，录入旧密码、新密码、确认新密码。

三、注意事项：

（一）密码长度，最小8位

（二）强制密码修改时间，1个季度

（三）密码要求：

不能全是数字，不能重复使用最近6次的密码

（四）密码当天输入错误5次的，该柜员用户被锁定，必须由管理员解除锁定。

第二节账户管理

一、开户

本交易用于新建印鉴的业务处理。

（一）业务流程

1、建库员收到印鉴卡片，应首先审核印鉴卡片各栏位要素是否合规；

户名、账号、地址、币种、联系人、账户性质、联系电话、是否通兑等栏位填写是否完整；

客户加盖的预留银行印鉴是否符合建库要求。

预留印鉴的质量直接影响验印系统核印的准确性及通过率，对预留印鉴要求如下：

（1）印迹清晰

印章要求盖的清晰、整洁，不模糊，没有粘连，没有重影。

（2）线条连续

印章的轮廓、字或符号没有断笔划的现象。

（3）整体均匀

印章不应出现一边盖的重，一边盖的轻的现象。

（4）没有干扰

印章应盖在印鉴卡指定的位置。

2、建库员对印鉴卡片预审合格的，登录验印系统，进入“账户管理”画面，选择“开户”功能，录入账户有关信息资料。

账号：

在新账号栏输入正确的核心系统账号（不含前面零），必输项省行机构号：

自动回显旧账号：

选输项，核心系统新开立账户可不输（旧线已开立账号但尚未建库的，必须输入旧账号,规则为2位省别+4位原会计系统机构号+14位原会计系统账号）。

户名：

客户名称，必输项

客户号：

输入正确的核心系统客户号，必输项

网点机构号：

系统自动回显建库员所在机构的机构号。

须使用F12修改为账户所在机构部门的机构号。

地址：

账户地址，选输项

邮政编码：

账户邮政编码，选输项

跨机构核验户：

选择输入国/省/非，系统默认为非。

开户日期：

账户开户日期，必输项，默认为当前日，可修改

启用日期：

账户印鉴启用日期，必输项，默认为账户开户日期，可修改,日期输入格式必须为“****-**-**”。

并行期：

账户印鉴变更后，新旧印鉴并行期间，必输项，可输入10或30，输入其它报错，系统默认为10

货币号：

开户账户货币，系统默认001，可修改

备注：

根据需要进行输入，选输项。

注意：

账户基本信息录入完毕后，按回车键系统提示“是否存入数据库？

”或直接按“保存”按钮确认，系统提示“开户成功，是否开始扫描印鉴？

”，确认后系统保存账户信息，完成开户，系统进入“增加印鉴”界面；

点击“否”，系统将保存账户信息，完成开户

在建库柜员进入电子验印系统时，在打开窗口时应注意，如果首先选择了账户查询或者日志查询，此页面没有退后的标志，此时柜员如需再进入账户管理画面，不能关掉先前进入的账户查询或日志查询画面，否则系统会显示报错。

（二）风险控制要点

1、开户画面中，机构号回显建库员所在机构号，各建库行在进行账户的开户时，对于机构号须修改为账户所属机构部门的机构号（功能键为F12）。

2、是否跨机构核验户中，国表示跨机构核验范围为全国；

省表示跨机构核验范围为本省；

非表示不参与跨机构核验。

3、开户环节需经审核后方可生效。

4、开户时如该账户有旧账号，新旧账号必须同时输入。

二、增加印章

本交易用于为已在系统中存储的账户增加印鉴信息。

1、开户成功后，可根据系统提示直接进入“增加印章”交易；

或建库员进入验印系统“账户管理”，选择扫描仪来源后，输入预留印鉴卡片上的账号，按回车键，系统回显户名。

2、调用扫描仪，将待录入的印鉴卡片放入扫描仪上进行扫描，扫描完成后，选择增加印章，采集框中所选印鉴，截取图像。

3、使用局部调整、橡皮擦、去除底纹、调整方框等方法确认印鉴质量，减少杂质。

4、将完成图像处理的印鉴选择分类，录入启用日期，输入印鉴卡编号，存入数据库。

5、首枚印章录入完毕后，根据系统提示，可选择继续增加印章。

1、印鉴录入是关键环节，扫描印鉴图像的清晰度直接影响到印鉴通过率，应确保录入印鉴的清晰完整。

2、印章启用日期可设置为默认时间。

如修改的印章启用日期早于账户开户日期的，需操作员确认后才能继续。

3、增加印章时，如果客户提供的预留印鉴非财务章作为银行预留印鉴时，请按印鉴分类中相应的印鉴类型进行选择，同时必须做好印鉴组合。

如公章不作为预留印章，则无需进行扫描。

4、建库行对预审合格但在实际建库过程中不符合系统要求的新

印鉴卡，建库行应在印鉴卡上加盖“作废”章，进行统一登记、统一销毁，同时通知相关客户开户网点重新上报符合要求的新印鉴卡。

5、增加印章须经审核后方可生效。

6、印鉴分类：

可对印鉴分类进行修改，修改后需审核通过。

三、增加签字

本交易用于增加印鉴卡中手工签字信息。

1、建库员进入验印系统“账户管理”，选择扫描仪来源后，输入预留印鉴卡片账号，回显该账户账户信息。

2、调用扫描仪，将待录入的印鉴卡片放入扫描仪上进行扫描，扫描完成后，选择增加签字，框中所选签字，截取图像。

3、使用局部调整、橡皮擦、去除底纹、调整方框等方法确认签字质量，减少杂质。

4、将完成图像处理的签字存入数据库，选择分类，录入启用日期，印鉴卡编号。

1、由于手签字的随意性较大，录入和检验与印章不同。

建库员必须选择“增加签字”，录入后被标记为“签字”，检验时系统才能作为签字处理。

2、如一人有多种签字笔体，可在选择“增加签字”录入第一个签字后，回车连续录入，生成同一组编号签字。

3、增加签字须进行审核后方可生效。

四、删除印签

本交易用于账户的印鉴图像的删除。

删除印签后，未审核前该账户暂时失效，审核通过后生效。

1、建库员进入验印系统“账户管理”，输入所需删除印鉴的账号，系统回显账户信息以及相关印章或签字。

2、选择要删除的印章或签字，选择进入“删除印签”确定后删除印鉴。

1、删除签字时，如该签字为一组签字，则一次删除该组签字。

2、印鉴录入要确保数据的真实有效，如删除印鉴，必须经审核后，方可生效。

3、删除印鉴须进行复核后方可生效。

4、在增加印章或签字时，如果错误增加，可以直接删除。

五、变更印鉴

本交易用于账户的印鉴图像的变更。

变更印签后，未审核前该账户暂时失效，审核通过后生效。

1、建库员进入验印系统“账户管理”，输入所需变更印鉴的账号，系统回显户名、印鉴分类、印鉴标志、印鉴颜色、印鉴个数、印鉴编号。

2、扫描新印鉴卡后，选择要变更的印鉴，选择进入“变更印签”，采集框中新印鉴，并选择变更后为印章还是签字，选择印鉴分类及形状，录入启用日期，印鉴卡片号，确认后进行印鉴变更。

3、变更的新旧印鉴按照系统设置的并行期顺延，可根据“节假日设置”自动顺延。

4、新印鉴多于旧印鉴时，变更印鉴操作相同，多出的新印鉴通过增加印章方式加入，并修改印鉴组合。

5、新印鉴少于旧印鉴时，变更印鉴操作相同，多出的旧印鉴通过滞后删除（Ctrl+D）处理，并修改印鉴组合。

6、变更印鉴后，客户在并行期内需再次进行印鉴变更，对再次变更的新印鉴做增加印章操作，并对第一次变更后的新印鉴进行滞后删除（Ctrl+D）处理，滞后删除日期按系统设置的并行期自动计算，并可根据“节假日设置”自动顺延。

7、需要撤销变更的，调用所需账户信息，选择要撤销变更的新印鉴，根据系统提示对变更进行反向操作（Ctrl+U），确认后系统取消印鉴变更操作，撤销变更印鉴直接在数据库表清除。

如需对变更后的印鉴进行反向操作，需先对变更后的印鉴进行账户审核,才能做反向调整，做完调整后需再次审核，印鉴才会直接在数据表清除。

1、印鉴变更时，应首先对旧印鉴进行识别，核验通过后，方可录入新印鉴。

2、变更印鉴时，如该账户下存在印鉴组合，需根据系统提示变更修改组合。

3、变更的新旧印鉴按照系统设置的并行期顺延，并可以根据系统的“节假日设置”自动顺延。

4、在并行期内，变更后的印鉴和原印鉴均在系统中显示，验印员在进行验印应注意区分。

并行期结束后，原印鉴将在系统内隐藏，系统只显示变更后的印鉴。

5、变更印鉴和撤销变更印鉴需复核后方可生效。

6、印鉴变更时，如果变更前后个数没有改变，严禁对新的印鉴直接做增加印章处理，用组合控制，应直接做变更，并行期结束后，原印鉴应隐藏，系统只能显示变更后的印鉴。

7、滞后删除的印鉴无法进行反向操作。

六、资料

本交易用于修改账户的基本信息。

1、建库员进入验印系统“账户管理”，输入所需修改的账号，系统回显账户信息，选择进入“资料”。

2、可修改客户号、网点机构号、户名、地址、邮政编码、开户日期、启用日期、是否跨机构核验户、并行期、备注、进行保存。

1、资料修改时，系统控制柜员只能输入新账号。

2、修改时启用日期不能小于开户日期。

1、资料修改需要审核员审核，方能正式生效，否则验印员验印时系统会提示账户信息未审核。

2、进入资料修改后，即使账户无修改，只要点击了保存，系统日志也要记录“资料修改”成功。

七、销户

本交易用于对在系统中已开户的账户进行销户处理。

1、建库员进入验印系统“账户管理”，输入所需销户的账号，系统回显户账户信息。

2、点击确认后，系统显示“双人会签”画框，由审核员双签后，完成销户处理。

1、建库员在系统中进行销户处理时，应有客户提交的销户申请书和开户行的审批意见。

2、销户操作需要操作柜员同部门审核人员双人会签。

3、建库柜员在销户时需在账户查询中确认该账户是否存在尚未审核完的资料，如有，须做完账户审核后方能销户。

八、冻结/解冻

本交易用于对已开立的账户进行冻结/解冻。

1、建库员进入验印系统“账户管理”，输入所需冻结/解冻的账号，系统回显账户信息。

2、点击确认后，系统显示“双人会签”画框，由审核员双签后，完成冻结/解冻处理。

账户冻结/解冻操作需要操作柜员同部门审核人员双人会签。

九、印鉴组合

本交易用于根据客户需要，依据不同支付金额范围、支付方式或业务类型约定，将多枚印鉴进行组合，以限制票据的有效金额范围。

1、建库员进入验印系统“账户管理”，输入账号名称，回显账户信息和印鉴。

点击组合按钮进入印鉴组合。

2、点击“新增”，录入印鉴组合方式为：

“支付”、“对账”。

录入金额下限和金额上限，在印鉴组合栏位，点击印章，选择左括号、右括号、并且、或者、组选等按钮，录入印鉴组合描述，如该账户按支付方式或业务类型设置印鉴组合，需点击输入支付方式业务类型按钮，选择相应支付方式或业务类型，确认后保存,如该账户需要在某一约定时期删除某一组合，需点击输入删除日期，按系统设置的并行期自动计算，确认后保存。

3、对已录入的记录，还可选中后进行删除或修改操作。

例1：

甲公司预留银行印鉴为财务章（在印鉴框里的位置为2）和名章A、B、C（在印鉴框里的位置为3、4、5），验印规则为：

（1）1000元以下，验印规则为财务章+A

（2）1000-10000元以下，验印规则为财务章+B或者财务章+C

（3）10000元以上，验印规则为财务章+A+B+C

在进行印鉴组合时应维护为：

（1）金额栏位输入：

0-1000元，使用2并且3；

（2）金额栏位输入：

1000-10000元，使用（2并且4）或者（2并且5）;

_

（3）金额栏位输入：

10000-9，999，999，999.00元，使用2并且3并且4并且5

例2：

甲公司预留银行印鉴为财务章（在印鉴框里的位置为1）和名章A、B、C、D、E（在印鉴框里的位置为2、3、4、5、6），验印规则为：

财务章+任意两枚名章有效

进入“组选”，按画面提示输入有效名章位置号。

1、在进行金额设置时，验印组合设置只包含上限不包含下限。

2、在进行全国支票影像业务核验和前台业务核验时，验印员在核对设置了印鉴组合的账户时，系统仅对其账户下印鉴组合及金额范围给予文字提示，但不自动判断票据金额是否有效.

3、所有进行删除，修改，设置的组合需经审核后方可生效。

4、组合中“支付”类用于客户在进行支付类交易时使用的银行预留印鉴；

“对账”类用于客户进行对账时使用的印鉴。

第三节账户审核

本交易用于审核员审核建库员进行的账户开户、资料变更、印鉴组合增加变更删除、印鉴增加变更注销、账户冻结、解冻、账户注销等操作，以确认建库员维护的账户印鉴信息内容的真实、有效。

一、业务流程

（一）审核员选择账户审核，进入“账户审核”画面。

（二）录入新账号或旧账号加机构号，回显户名、并行期、跨机构核验、户名、备注、验印规则等栏位。

（三）点击“组合”按钮，回显印鉴组合方式，与印鉴卡比对审核建库是否正确。

（四）点击“账户”按钮，回显账户信息，与印鉴卡比对审核建库是否正确。

（五）对印章的审核，可采取扫描比对和人工比对两种方式。

扫描比对：

启动扫描仪，采集印鉴卡影像，与建库印章进行比对，比对无误后确认，印章生效。

人工比对：

将印鉴卡与建库印鉴进行人工比对，确认无误后，点击“通过”按钮，印章生效。

严格审核：

对于待审核的印鉴，由柜员重新扫描后进行，如未进行扫描系统控制需另一具有审核权限的柜员授权后方可通过。

二、风险点控制

（一）审核员进行审核时，应按照印鉴卡上的信息认真核对系统中的账户信息。

（二）审核员审核未通过的，点击“不过”按钮，关闭“账户审核”画面。

未通过审核的账户信息，建库员可通过“账户管理”进行修改，修改后由审核员重新进行审核。

（三）柜员授权输入的12位代码为:

5位核心银行系统机构号+7位柜员代码。

第四节印鉴验印/批量验印（含全国支票影像交换业务）

本功能用于对实物票据及全国支票影像交换过渡系统的验印，通过导入图像到系统中，来完成对导入图像的验印。

启动自动验印对票据印鉴进行验印，自动验印通过的印鉴，系统自动给出结果。

验印自动验印未通过的印鉴，启动“人工辅助验印”。

人工辅助验印通过人工比对印鉴库预留印鉴方式，给出判断结果。

验印完成后人工驱动打印验印结果。

一、印鉴验印

1、柜员审核实物票据要素；

如为全国支票影像交换业务，银行通过人行支票影像交换系统解析从人行提回的CIS文件；

2、柜员在人行外挂软件中审核票据要素无误后，从人行外挂软件中导出图像，存入本地文件夹；

3、验印员登陆电子验印系统，输入机构代码、柜员代码、密码后，进入系统主菜单；

4、在系统主菜单中按“印鉴验印”进入核印画面：

——柜员根据导出图像中的票据输入新账号或旧账号及机构号，按ENTER键；

——系统自动回显：

户名、账户信息、跨机构核验、印鉴组合、并行期、启用日期、验印规则；

——柜员检查所调阅的账户信息是否为票据上所记载的账户后，输入票据号码、金额，如输入账户、金额对应的验印组合中设置了支付方式或业务类型，系统自动弹出支付方式业务类型输入框，选择输入完毕后，柜员点击“图”按钮从文件夹中将图像导入到电子验印系统中或点击“扫描验印”按钮将图像扫描到电子验印系统中；

——系统开始自动验印；

——如系统提示导入的图像过大，系统提示运行错误，点击“确认”按钮，进入辅助验印方式；

5、自动验印失败后，点击〈Enter〉进入辅助验印方式，柜员手工将扫描生成的票据影像移动到预留印鉴的镂空图下进行重合，按下〈Enter〉后在“结果”窗口处将显示识别结果。

预留印鉴上也将显示“√”“×

”表示结果。

显示的结果有三种：

“通过”——印鉴吻合；

“不通过”——被测印鉴与预留印鉴不太吻合，或是被测印鉴过于模糊；

“无效”——差别很大，不做判别。

（1）系统在给出识别结果的同时，在图像窗口内用不同颜色表示被测印鉴与预留印鉴的差异：

●深蓝色部分——被测印鉴与预留印鉴完全重合；

●绿色部分——被测印鉴比预留印鉴缺少；

●红色部分——被测印鉴比预留印鉴多出；

●亮黄/亮蓝线圈出部分——可疑的多出/缺少部分；

（2）当出现结果“不通过或无效”时可按数字键盘（小键盘）〈*〉键退回初始状态再验一次，重试之前将票据重新放置。

多次重试均不能通过的，再用人工判断（人工判断指：

使用数字键盘（小键盘）〈+〉进行强制通过）。

6、同一张票据中的多枚印鉴时，有两种方式切换印鉴：

一、上枚印鉴核对结果正确后，按回车键，系统自动切换至下枚印鉴；

二、如需跳过上枚印鉴，则在上枚印鉴核对结果显示后，按数字键盘（小键盘）“*”键退后一步，再按〈3〉〈4〉〈6〉〈9〉移动印鉴选择框选择印鉴，重复第二步，或在支票号输入后，直接按〈3〉〈4〉〈6〉〈9〉移动印鉴选择框选择印鉴。

7、签字的判别：

在检验签字时，系统直接进入人工方式，请操作员人工判别。

8、自动验印未通过，调用人工辅助验印，人工判断真伪。

9、在并行期内柜员应注意出票日期。

新、旧印鉴审核通过后，“整票验印结果”显示“通过”；

新、旧印鉴自动验印不通过，“整票验印结果”显示“不通过”，操作员需通过辅助验印再次对新、旧印鉴进行验印，通过后，“整票验印结果”显示“通过”。

系统自动提示对印鉴验印结果进行打印。

1、全国支票影像业务时系统只能导入图像，无法解析磁介质文件。

2、人工辅助验印折角方式：

左斜线型、右斜线型、米字型、上半折型、下半折型、左半折型、右半折型、竖折线型、横折线型、风车型

3、在电子验印系统与全国支票影像交换系统实现实时连接之前，验印员应首先打印出票据影像，待验印完成后在打印出的票据影像上加盖“已核印通过”章及验印员名章。

4、各行应每日通过“验印结果当日查询”交易与打印的票据影像验印结果进行核对。

5、账号、票据号码、金额栏位进行切换时，应使用数字键盘小键盘回车键。

6、并行期内，验印员应根据票据出票日期，选择确定审核新、旧印鉴。

二、批量验印

本功能用于对同一账户下多笔票据进行扫描生成图像后的验印。

启动批量扫描验印对票据印鉴进行验印，自动验印通过的印鉴，系统自动给出结果。

2、验印员登陆电子验印系统，输入机构代码、柜员代码、密码后，进入系统主菜单；

3、在系统主菜单中按“批量验印”进入核印画面：

——柜员先进行实物票据的多笔图像扫描，完成后根据图像中的票据输入新账号或旧账号及机构号，按ENTER键；

——柜员检查所调阅的账户信息是否为票据上所记载的账户后，输入票据号码、金额，如输入账户、金额对应的验印组合中设置了支付方式或业务类型，系统自动弹出支付方式业务类型输入框，选择输入完毕后，柜员点击“验”按钮进行验印处理；

4、自动验印失败后，点击〈Enter〉进入辅助验印方式，柜员手工将扫描生成的票据影像移动到预留印鉴的镂空图下进行重合，按下〈Enter〉后在“结果”窗口处将显示识别结果。

（1）显示的结果有三种：

（2）系统在给出识别结果的同时，在图像窗口内用不同颜色表示被测印鉴与预留印鉴的差异：

（3）当出现结果“不通过或无效”时可按数字键盘（小键盘）〈*〉键退回初始状态再验一次，重试之前将票据重新放置。

5、