银行贷后管理策略实施办法Word文档格式.docx

银行贷后管理策略实施办法Word文档格式.docx

《银行贷后管理策略实施办法Word文档格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行贷后管理策略实施办法Word文档格式.docx（6页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

4、贷款本身正常。

第五条正常维护策略管理要求

对于适用正常维护策略的借款人，各级分支机构正常维持其贷款规模，并视业务发展需要予以新增，保持授信政策积极、稳定。

3、密切关注策略

第六条密切关注策略特征

公司业务人员对借款人、贷款和担保进行贷后管理时，通过认真分析、判断，对符合下述条件之一的正常或关注类贷款可实施密切关注策略：

1、借款人财务、经营状况基本正常，但存在可能会影响授信安全的不利因素；

2、担保出现不利变化征兆可能会削弱担保效力；

3、在我行虽无不良记录，但在非正常情况下被其它金融机构要求提前还贷、或被同业制裁、或受到监管、行政部门处罚；

4、处于国家宏观调控（如热点或敏感）的行业或在对外贸易中遇到贸易壁垒；

5、关键领导人出现变动，关键性技术或人员流失，关键供应商或购货商流失；

6、可能出现不良迁移的正常或关注类贷款。

第七条密切关注策略管理要求

各级分支机构通过加强日常管理，密切监控对借款人、贷款、担保潜在风险的变化趋势，及时化解、防范风险，维持现有存量，对新增贷款慎重对待。

4、优化紧缩策略

第八条优化紧缩策略特征

公司业务人员对借款人、贷款和担保进行贷后管理时，通过认真分析、判断，对符合下述条件之一的贷款可实施优化紧缩策略：

1、明显出现不良迁移趋势的正常或关注类贷款；

2、借款人关键财务指标恶化；

3、贷款出现利息或本金的逾期；

4、担保条件出现重大不利变化；

5、国家政策调整对企业今后发展产生重大不利影响；

6、贷款已经进入非应计（利息逾期90天以上没有收回的贷款）。

第九条优化紧缩策略管理要求

各级分支机构公司业务部门在实际操作中可针对性地采用不同管理策略，从借款人主体变更、贷款条件收紧和压缩贷款规模等方面进行优化紧缩，具体要求是：

1、通过变更借款人主体、变更担保人等手段使我行债务先行得到偿还或在其他方面减少我行风险，将整体授信风险下降至我行可控制范围内；

2、通过提高利率、调整贷款期限、增加担保、降低整体授信额度将整体授信风险下降至我行可承受范围内；

3、停止使用尚未使用的贷款额度、完善担保条件、对外转让部分债务，有计划地逐步减少贷款余额等，将借款人的整体授信风险下降至我行可控制范围内；

4、在压缩核定存量时，授信品种可按照高风险向低风险原则调整；

5、贷款余额压缩到我行可接受范围内的时间原则上不超过三年；

6、严格控制除抵（质）押方式外的贷款新增；

7、动态调整贷款风险分类；

8、重新认定借款人信用等级。

5、清户退出策略

第十条清户退出策略特征

公司业务人员对借款人、贷款和担保进行贷后管理时，通过认真分析、判断，对符合下述条件之一的贷款可实施清户退出策略：

1、借款人授信风险凸现，已经成为高风险借款人；

2、借款人恶意拖欠我行贷款本金和利息；

3、借款人信用评级低于CC级（含）且授信资产质量持续恶化；

4、借款人连续两年在我行信用评级为D级（有特殊规定的按规定办理）；

5、借款人属于我行战略退出范围。

第十一条清户退出策略管理要求

公司业务人员对列入清户退出的借款人必须制定详尽的退出计划，对退出时间、金额做出明确规定，专人负责认真实施。

通过实施有效贷后管理策略大幅度缩减贷款份额直至全部结清。

建议按规定采取以下措施：

1、立即停止使用尚未使用的授信额度；

2、重新认定借款人信用等级，调整贷款风险分类；

3、不得发放新增授信；

4、宣布贷款提前到期；

5、采用清收、诉讼等手段收回贷款；

6、主张担保权利；

6、贷后管理策略的制定及调整

第十二条贷后管理策略的制定以贷后报告结论为依据，以策略特征为参照，对不同授信业务品种贷后策略进行细分，按照风险变化程度制定一户一策的管理办法。

第十三条贷后管理策略制定后，公司业务人员应制定具体可行的实施计划，在贷后检查报告中注明贷后管理策略和具体实施计划，并录入信贷管理系统。

第十四条公司业务人员应根据贷款风险变化，及时、动态调整贷后管理策略，避免因调整不及时造成贷款损失或业务流失。

第十五条调整流程

（一）由松到紧的贷后策略调整流程

当借款人情况恶化、贷款风险增加时，各级分支机构可以根据贷款风险程度随时进行由松到紧的贷后策略动态调整。

调整流程为：

各分行（中心支行）公司业务部将策略调整意见以报备的方式报同级信贷评价与管理部和总行信贷评价与管理部。

如一方有反馈意见，按反馈意见执行。

如反馈意见两方不一致，遵循趋紧原则执行。

如5个工作日内无反馈意见，继续按上报调整意见执行。

（二）由紧到松的贷后策略调整流程

当借款人情况好转、贷款风险下降时，各级分支机构需要及时进行由紧到松的贷后策略调整。

调整流程为：

各分行（中心支行）公司业务部将策略调整意见以报批的方式报同级信贷评价与管理部，同时报备总行信贷评价与管理部。

如果上报策略与批复意见不一致，遵循趋紧原则执行。

以上策略调整意见抄送同级授信审批部门。

第十六条调整频度

贷后管理策略调整频度分为定期和不定期两种。

（一）定期调整

公司业务人员在例行贷后检查时，发现借款人、贷款、担保情况发生变化，需做贷后管理策略调整，通过贷后检查报告填写调整意见，即以贷后检查报告为载体向有关部门报备或报批。

（二）不定期调整

当借款人、贷款、担保情况突然恶化，公司业务人员对出现的风险预警信号认真分析后，认为可能影响贷款安全，有必要对贷后管理策略进行由松到紧调整，通过重大突发事件报告填写调整意见，即以重大突发事件报告为载体向有关部门报备。

7、罚则

第十七条分支机构应按照本办法要求进行贷后策略的制定、调整和执行，积极研究并采取

有效措施提高贷后管理的有效性和针对性，对于未按要求执行或执行不当的分支机构总行将视情

况采取以下措施：

（一）调高经济资本中信用风险的资本转换系数；

（二）在信贷评价与管理考核中给予扣分处理；

（三）建议审贷委员会降低该分支机构的授权额度。

8、附则

第十八条本办法由总行信贷管理与评价部负责解释、修订。

第十九条本办法在发布之日执行。

贷审会意见落实情况

贷审会及审批人意见和要求及企业承诺

上述意见和承诺的落实情况

在他行授信履约情况

授信业务资金使用情况

资金监控方式我行是否主要结算行检查日存款余额

主要结算帐号账户性质是否开办网银

1、

2、

3、

授信资金主要流向（时间、划款方式、收款人、用途等）与贷款用途是否相符

1、

2、

借款人财务状况分析

主要科目、指标变化分析（见“企业财务分析系统”的相关分析报告）偿债能力评价三级

授信客户财产分布状况

财务状况总体评价

借款人经营情况分析

主要包括授信客户目前的主营业务、行业中所处地位及背景、主要产供销渠道变化及影响、上下游客户集中度和依赖度、生产技术和产品开发情况以及还款意愿等情况。

借款人管理情况分析

主要包括授信客户是否发生重要人事变动、主要股东、关联企业等是否发生重大不利影响、管理层是否对企业发展战略和计划进行重大调整等情况。

行业风险分析

风险和效益分析

风险分析：

详细说明该客户名下贷款的各类风险，如行业风险、经营风险等，对借款人及其第二还款源作出总体的风险评价，并提出资产分类、客户信用等级、策略分类的建议和理由。

效益分析（包括了直接和间接效益两方面分析），如果已经产生严重风险信号，请预测损失情况。

信贷档案管理情况

请说明信贷档案是否存在漏缺，如果不完整，缺少那些资料，是否影响债权的追索。

风险预警信号

财务风险预警信号

预警信号形成原因及解决方案

违约预警信号

预警信号预警状态形成原因及解决方案

人工预警信号

预警信号预

警,

类

型形成原因及解决方案

预警信号处置说明解决方案

贷后监测结论及下阶段信贷管理工作安排

信贷管理策略

支行负责人（签字）：

部门主管（签字）:

客户经理（签字）:

温馨提示-专业文档供参考，请仔细阅读后下载，最好找专业人士审核后使用！