人身保险投保一般流程文档格式.docx

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在国内，寿险保险公司主要有:

中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、新华保险公司、泰康保险公司及一些合资、外资保险公司。

不同的保险公司有着不同的公司实力;

不同的保险产品;

不同的业务重点;

不同的经营网点以及不同的售后服务。

总之，应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。

3、商议保险金额

保险的保险金额一般都有最高限额，各个保险公司均有不同的规定。

根据自身的经济实力和实际需要，确定合理的保险金额，是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。

4、填写投保单

（1）、要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。

（2）、要详实填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号，填写地址时应注意邮政编码，以方便业务联系。

（3）、投保人对投保单填写内容核对无误后，须在投保人签章处签章，并填写填单日期。

（4）、保险期限应从投保次日的十二时起，不得提前，以免先出险后保险，防止道德危险。

5、缴纳保险费

保险费可一次性缴纳，亦可以约定分月、季、年缴纳。

但必须及时缴纳，否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减小承担保险责任。

缴纳保险费后应开具保

险费收据，并小心保留。

缴纳保险费后应开具保险费收据，并小心保留。

如何进行保单变更

投保人变更

一、服务内容

1、投保人相关信息的更正;

2、原投保人的身故、债权转移（即原有的权利义务关系结束，如夫妻离异、养父母与养子女脱离抚养关系）等均可引起投保人变更。

二、申请人

投保人，如投保人身故，可以由其法定继承人提出。

三、申请时间

保险合同有效期内任意时间

四、应备文件

《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、新投保人身份证明原件、受托人身份证明原件（若委托他人办理）

五、注意事项

1、更正投保人相关信息时需要投保人签字;

2、变更投保人应由被保险人（或其法定监护人）、原投保人、变更后投保人的签字同意，如原投保人身故、失踪或其他特殊原因导致原投保人无法亲笔签名，需提供有关证明（身故证明或公安局证明或法院判决书）;

3、对于有投保人保障责任的险种，变更投保人时须填写《健康告知书》且必须经过公司审核;

4、对于联系电话、收费地址、邮编、工作单位的变更，可以通过电话中心进行申请，无需填写保全作业申请书;

5、变更投保人时应同时提供新投保人的相关信息，包括姓名、性别、身份证号码、与被保险人关系、开户行、帐号、户名、收费地址等，同时说明变更的原因;

6、若投保人的姓名发生变更且保单采用银行划帐方式交纳保费，则应提供新的开户行、账号、户名。

被保险人相关信息的变更

投保人

保险合同有效期内的任意时间

《保全作业申请书》、受托人身份证明原件（若委托他人代办）;

如为身份证号码、姓名、性别、出生日期的变更，还需提供投保人身份证明原件、被保险人身份证明原件和保险合同原件。

1、投保人、被保险人必须在申请书上签字同意（若为未成年人，则由其法定监护人签字）;

2、联系电话、家庭住址、邮编、工作单位发生变更时，可以通过电话中心进行申请，无需填写保全作业申请书;

3、由身份证、出生日期等变更引起的投保年龄变更，处理办法见条款。

受益人变更

1、变更身故受益人的相关信息;

2、更换身故受益人;

投保人或被保险人

《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、被保险人身份证明原件、变更后受益人的身份证明原件、受托人身份证明原件（如委托他人办理）

2、受益人为数人时，变更时必须注明受益人姓名、身份证号码、受益顺序、受益份额等。

未确定受益份额的，受益人按相等份额享有受益权;

同一顺序的受益份额之和为100%;

3、身故理赔后不得变更身故受益人;

4、若变更的是受益人的受益份额和与被保险人的关系，则无需提供受益人的身份证明原件。

系、收费地址、邮政编码、单位、联系电话、寻呼机号，如续期缴纳保险费是通过银行转帐的，应提供开户银行及其帐号。

续期保费形式的变更

续期保费或保全保费缴费形式的变更

《保全作业申请书》、投保人身份证明复印件、受托人身份证明原件（如委托他人办理）、户名为投保人的银行存折复印件（变更为银行划款）

1、投保人必须在申请书上签字同意;

2、如变更为银行划款形式，则银行划款帐户的户名应为投保人姓名。

职业类别的变更

保险单签发后被保险人职业类别的变更

《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明复印件、受托人身份

证明原件（若委托他人办理）

2、对于费率与职业类别有关的险种，当被保险人的职业类别发生变更时，

需依照职业分类表重新确定新的费率，并按照规则退还或补缴保费。

缴费方式变更

1、缴费方式从期交（年缴、月缴）变更为趸缴;

2、缴费期间由长变短;

1、保险合同第二年生效对应日前一个月或宽限期内，但均未缴纳第二次保费;

2、保险合同第三年生效对应日前一个月或宽限期内，但均未缴纳第三次保费;

《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、受托人身份证明原件（若委托他人办理）。

2、对于分红险种，我公司目前不受理此项业务。

如何进行报案

1、哪些报案方式保险公司认可,

电话TEL:

CALLCENTER电话号码:

传真FAX:

CALLCENTER传真号码:

MAIL:

公司网址:

上门报案。

2、报案有期限限制吗,

《保险法》规定:

“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故之日起二年不行使而消灭。

人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自知道保险事故发生之日起五年内不行使而消灭。

如果不及时报案，被保险人或受益人应负担由于迟延通知而导致我公司增加的查勘、检验等项费用。

简言之，就是人寿险赔偿请求权5年内有效，其他险2年内有效。

报案一定要尽早。

3、哪些人有权报案,

投保人、被保险人或受益人，业务员，出险人的亲戚、朋友均可。

4、报案时应当说明的情况有哪些,

（1）保险单号

（2）报案人姓名、与被保险人关系、报案人联系地址、电话、其他联系方式，如果是业务人员报案，还应提供业务员号。

（3）出险人姓名、身份证号码（或其它身份证明名称及号码）、联系地址、电话、其他再联系方式。

（4）出险情况（包括出险时间、出险地点、事故原因、出险经过、出险结果等项目。

保险金的申请手续

1、保险金的申请手续,

被保险人或受益人应填写《人身保险通知书,保险金给付申请书》并亲笔签名，其内容应与保险事故的事实相一致，不得漏项、隐瞒或编造虚假内容。

如委托他人办理还需填写《授权委托书》。

申请书以及授权委托书的式样后附。

2、保险公司的立案程序

理赔岗会在收到给付申请书后3日内审核单证并按下列情况分别处理:

单证齐全且符合立案条件的，予以立案，通知申请人;

不符合立案条件的，不予立案，并将决定及理由书面通知申请人，退还原始单证;

单证不齐全，书面通知申请人补交，等单证符合要求后再行立案。

3、理赔材料

（1）、保险单、保险批单、保费收据

（2）、公安、派出所或有关部门出具的伤残、死亡证明、销户证明、火葬场

的火葬证明、被保险人的身份

（3）、证明、受益人或保险金受领人的身份证明

（4）、医院出具的诊断证明、出院证明、住院费收据、门诊费收据、病历及其它材料

（5）、相关照片等

4、理赔时限的规定

理赔案件审理，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或给付保险金额的协议后，10个工作日内履行赔偿或给付保险金的义务。