银行从业资格考试试题含答案mjWord文件下载.docx
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6．在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（B）。
A、投资B、吞吐基础货币C、投机盈利D、套期保值
7．（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲
8．申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。
A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票
9．下列不属于不良贷款的有（A）。
A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款
10．短期贷款的期限为（B）。
A、1年以内（不含1年）B、1年以内（含1年）C、2年以内（不含2年）D、2年以内（含2年）
11．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
12．按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
13．贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。
A、存货周转期B、应收账款周转期
C、存货周转期与应收账款周转期之和D、存货周转期与应付账款周转期之和
14．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。
在宽限期内，企业（C）。
A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金
C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还
15．从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。
A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款
16．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。
A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现
17．商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（A）的债券。
A、之后B、之前C、同等D、不定
18．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
19．QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地（），其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
A.证券市场B.基金市场C.信托市场D.房地产市场
【答案】A
【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
20．某股价平均数，按简单算术平均法计算，选择A、B、C三种股票为样本股。
某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元，当天B股票拆为3股，次日为股动日。
次日，这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。
计算该日修正平均数为（
）元。
A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85
【答案】C
【解析】具体计算如下：
（1）计算第一日三种股票的简单算术平均股价为（8.00+9.00+7.60）÷
3=8.20（元）;
（2）计算B股票拆股后的新除数：
新除数=拆股后的总价格÷
拆股前的平均数=（8.00+3.00+7.60）÷
8.20=2.27（元）;
（3）计算第二日的修正股价平均数：
修正股价平均数一拆股后的总价格÷
新除数=（8.20+3.40+7.80）÷
2.27=8.55（元）。
21．美国和日本的证券经营机构的类型为（）。
A.分离型B.综合型C.中间型D.集中型
【解析】证券经营机构的类型可分为：
以美国、日本等为代表的，将银行与证券业施行较为严格的分业管理，并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;
以德国等欧洲大陆国家为代表的，不区分银行业务与证券业务，也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。
22．根据我国现行法律规定，目前国内主要保险公司均发起设立了（C），对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。
A.保险投资管理公司B.保险基金公司C.保险资产管理公司D.保险信托投资公司
【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》（2004年6月1日起实施），目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司，对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。
23．证券公司直接为投资者开立（）。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户
【答案】D
24．中国存托凭证（CDR）是指（A）。
A.在大陆发行的代表境外或者香港特区证券市场上某一种证券的证券
B.在境外或者香港特区发行的代表大陆证券市场上某一种证券的证券
C.在境外发行的代表香港特区证券市场上某一种证券的证券
D.在香港特区发行的代表境外证券市场上某一种证券的证券
25．我国规定，可转换公司债券的转换价格应以公布募集说明书前（）个交易日公司股票的平均收盘价格为基础，并上浮一定幅度。
A.5B.10C.30D.60
26．同业拆借市场在金融体系同属于（A）市场。
A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场
27．在我国，基本建设债券的发行主体不是（A）。
A.国务院B.国家能源投资公C.国家原材料投资公司D.铁道部
28．在下列几种基金中，一般（B）的年管理费率最低。
A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金
29．一个基金是否有效益主要是看（C）是否偏高。
A.管理费B.托管费C.运作费D.宣传费
二、多项选择题
30．有价证券的特征包括（）等方面。
A.期限性B.风险性C.收益性D.流动性
【答案】A,B,C,D
【解析】有价证券的特征是：
（1）收益性;
（2）流动性;
（3）风险性;
（4）期限性。
31．远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（BCD）情况。
A、升值B、贴水C、平价D、升水
32．央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表述是（ABD）。
A、发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币
B、央行票据到期时，通过票据兑现，投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制某些银行贷款规模的过度扩张
33．金融债在我国是指（ABCD）发行的债券。
A、政策性银行B、商业银行C、企业集团财务公司D、其他金融机构
34．贷款业务流程包括（ABCD）。
A、贷款申请B、贷款调查C、贷款审批D、贷款的发放和贷后管理
35．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。
A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款
36．商业银行贷款按期限分类可分为（AD）。
A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款
37．扁平化组织的主要特征是（AD）。
A、经营管理层次相对较少B、经营管理层次相对较多
C、经营管理的幅度较小D、经营管理的幅度较大
38．银行实行扁平化管理的优点在于：
（ABCD）。
A、使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失
B、银行能快速响应不断变化的市场需求
C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快
D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递，创新活动也比较活跃
39．借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ABCD）。
A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金
40．下列属于风险性非信贷资产的是（ABD）。
A、专项央行票据B、待处理抵债资产C、存放中央银行款项D、应收账款
41．属于违规贷款的（ABCD）。
A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款
B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款
42．信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ABCD）。
A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息
C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款
43．我国《基金法》规定，基金资产应当运用于下列（AC）资产。
A.已上市股票B.场外交易的股票C.已上市交易的债券D.场外交易的债券
【解析】《基金法》规定，基金财产应当用于下列投资：
（1）上市交易的股票、债券;
（2）国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。
44．证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。
下面（ABD）是证券中介机构。
A.证券公司B.会计师事务所C.证券交易所D.资产评估机构
45．证券投资基金与股票、债券的区别在于（ACD）。
A.风险水平不同B.收益水平不同C.所筹资金的投向不同D.所反映的关系不同
46．有关虚拟资本定义的描述，正确的是（ABD）。
A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式，其本身不能在生产过程中发挥作用
B.是指以有价证券形式存在，并能给持有者带来一定收益的资本
C.虚拟资本是有价证券的一种形式
D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格，甚至与真实资本的重置价格也不一定相等，其变化并不完全反映实际资本额的变化
【解析】有价证券是虚拟资本的一种形式。
47．我国股份有限公司首次公开发行股票采取（AB）相结合的方式。
A.对公众投资者上网发行B.对机构投资者配售C.定向发行D.招标发行
解析,本题是对《证券发行与承销管理办法》的相关规定考查。
C、D两项是债券的发行方式。
48．下列关于指数基金的说法，正确的有（ABC）。
A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即
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