交通银行信贷管理信息系统案例优秀文档.docx

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交通银行信贷管理信息系统案例

案例概要

中创软件推出的“银行信贷管理系统平台解决方案”，是基于中创软件自主创新的中间件技术，依托15年的金融应用开发背景，针对金融信贷管理领域的信息化应用现状及发展需求推出的，依据该方案，中创软件在交通银行成功实施了“交通银行信贷管理信息系统（简称CMIS）”，主要实现一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，建立全行信贷管理信息系统。

1.实现信贷管理涉及的业务流程，绝大多数业务流程都需要经过多级业务管理部门进行处理，业务流程复杂且流程跨度比较大；

2.面对银行的金融信贷策略都会受国家政策的调整、市场信息的变化等因素影响，这些外因加上银行内部机制调整等内因，都可能导致信贷审批过程的变化，实现交行信贷业务流程的随需而变；

3.交通银行的台帐、风险管理、放款中心等业务系统都有大量的报表，该系统能够快速、灵活的展示这些复杂的中式报表。

案例价值

1.增强快速响应信贷流程变化的能力，提升业务服务质量；

2.实现系统中大量信贷报表展现功能，对复杂信贷业务数据报表进行灵活定制和展现；

3.通过采用构件化开发方式，缩短项目建设周期，降低系统投资。

总体技术框架

交通银行信贷管理信息系统的体系结构主要分为：

表示层、中间逻辑层、业务逻辑层和数据层。

如图1所示：

图1交通银行信贷管理信息系统体系结构

通过对上图分析，可以看出交行信贷流程管理信息系统技术架构的主要支撑在于中间逻辑层，即业务流程服务引擎和中式报表服务引擎。

●业务流程服务引擎

交行信贷管理信息系统解决方案首先向业务流程提供从定义、部署、运行到交互、分析的全生命周期服务，其次将人员和信息系统通过自动化的流程结合在一起，同时还能快速应对业务流程无论是资源配置还是控制结构上的变化，实现这些目标的核心是将流程逻辑从运行它们的应用中分离出来，管理流程参与者之间的关系，集成内部和外部的流程资源，并实时监控流程性能和运行状况。

●中式报表服务引擎

报表服务引擎提供B/S环境下快速实现中西式复杂报表设计、部署、生成、展现、打印和管理的服务，真正作到了"中西合璧"，支持各种类型的复杂报表，支持"所见即所得"的图形化设计，支持报表开发的全过程零编程，支持证件和票据套打，适应多种平台及数据库环境，并可以跟应用无缝集成，快速构建图文并茂的报表应用。

功能模型

交通银行信贷管理信息系统业务功能主要包括：

客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产管理系统、信贷台帐系统、上报人民银行系统、公共控制系统等功能，如图2所示：

图2交通银行信贷管理信息系统业务功能图

●客户信息系统

集中管理交行客户资料的子系统，任务是集中处理客户财务、非财务数据和集团客户关系信息，满足信贷业务对客户资料的需求，建立满足多种营销、管理、监督、分析需求的统一的公共客户信息平台。

●客户授信额度系统

客户授信额度系统是针对公司客户授信额度的维护、使用、恢复进行集中统一管理的子系统。

●放款中心系统

放款中心系统是连接交行信贷管理系统与核心账务系统的重要信息平台，放款中心进行最终信贷发放确认后，由账务系统根据送达的凭证调用有关电子流信息经会计确认后做入账处理，从而完成信贷发放的全程工作。

●风险资产管理系统

作为信贷管理系统CMIS的主要业务操作处理系统之一，风险资产管理子系统处理风险资产及其管理。

●信贷台帐系统

信贷台账子系统是管理、维护、查询授信客户信息、授信业务信息信息管理子系统。

它可以为信贷业务用户和信贷管理用户提供稳定、全面、统一的数据和信息。

●上报人民银行系统

按照人民银行信贷登记咨询系统的要求，交通银行将每天发生的信贷业务变化情况，通过网络向当地人民银行数据库进行批量传输

●公共控制系统

对系统的操作者、操作对象和操作权限进行管理、控制，并为其他业务应用系统提供基础支持功能。

关键中间件技术

1.基于InforFlow的流程服务引擎

InforFlow是中创软件参考国际工作流管理联盟（WfMC）规范实现的工作流中间件，为工作流自动化和构建流程应用提供基础平台。

InforFlow基于J2EE架构，实现了流程逻辑与业务逻辑的分离，能够可视化的进行业务流程的分析、定义和业务单元的组装，从而使应用开发人员更关注于业务逻辑的实现，降低了复杂流程应用的开发难度。

InforFlow由工作流引擎、流程设计器和流程管理监控工具等部分组成：

流程设计器拥有所见即所得的开发环境，提供基于XML的流程建模功能；工作流引擎完成对运行时流程的控制功能，应用系统可以通过工作流接口同工作流引擎进行交互；流程监控管理工具可以查询分析各类流程数据，用于管理决策，并可提供图形化的流程运行图。

如图3-1所示：

图3InforFlow体系结构图

通过InforFlow工作流中间件，将信贷业务的体系结构划分为表示逻辑、流程逻辑、业务逻辑、数据管理逻辑四种不同层次的基本逻辑。

通过这样的分解，最大限度的降低系统内部的耦合性，提高系统适应变化的能力，并大大提高系统并行开发效率。

InforFlow提供对业务流程逻辑的控制，当交行信贷业务过程发生变化时，只要调整相应的流程定义，就可以轻松实现业务过程的改变和重组。

2.基于InforReport的报表服务引擎

交通银行信贷管理信息系统使用InforReport实现对报表的快速开发。

当用户有新的报表需求时，使用InforReport报表设计器快速实现报表，并通过信贷系统的报表管理模块实现报表的快速发布。

同时，利用InforReport引擎与展示控件所提供的丰富的数据分析能力，简化了生成报表时所需要的复杂的SQL语句，大大减轻了数据库服务器的压力；报表的分析与生成在独立运行的报表服务器上实现，将这种对资源占用比较大的功能与正常的应用服务分离开来，减轻了应用服务器的负担，提高了交行信贷系统所支持的最大并发量与数据吞吐量。

案例特点

1.系统的灵活性与可适应性

InforFlow为交行信贷审批过程的定义带来了高度的灵活性，大大提高了业务过程适应变化的能力。

转移条件、任务分配条件的定义使得系统可以在不修改程序、不修改流程定义的前提下就可以实现对用户授权等功能的实现。

而对审批过程的变化则只需要修改流程定义，不需要修改程序就可以适应变化。

2.对业务过程进行图形化描述

InforFlow提供的图形化流程建模工具使得审批过程一目了然。

交行信贷项目组采用所见即所得的InforFlowDesigner做为流程设计工具，同时作为和客户进行有效沟通的重要途径。

系统开发还采用InforFlow监控工具作为流程开发/测试的辅助工具，可以对正在运行中的流程实例以及在运行中产生的数据进行查询与控制，使得管理人员能够掌握授信审批流程实例当前所处的状态和处理情况。

3.化繁为简，快速开发

交通银行信贷管理信息系统是建立以总行为中心，覆盖银行全国各信贷网点的数据集中管理平台。

该系统采用InforFlow作为开发运行支撑平台，从设计、实现、测试到上线试运行，仅仅用了5个月的时间，这是一个令人兴奋的速度。

另外该系统中的台帐业务、风险管理、放款中心等业务都有大量的报表，而中创软件InforReport报表中间件的应用，不仅解决了浏览器端报表的展示、打印及导出等问题，而且将报表开发效率提高了5-10倍。

这也是该项目快速开发、构建完成的重要因素之一。

2004年7月12日，交通银行信贷管理信息系统正式上线试运行成功。

项目组认为，InforFlow和InforReport在系统的设计开发过程中，对推动项目进度起到了至关重要的作用。

项目组开发人员也深有感慨：

“项目组采用InforFlow和InforReport，使复杂的业务需求变的简单了，降低了开发难度，缩短了开发周期，同时也提高了系统的灵活性和稳定性。

银行综合管理信息系统

系统采用B/S结构，在分行架设WEB服务器和数据库服务器，全行员工通过内网根据权限都可查询相关数据。

按照银行的安排，本次开发先行完成计划财务和员工绩效考核两个模块。

计划财务模块主要包含资金头寸、计划监测、风险资产、资产业务分析、负债业务分析、利率管理、财务费用信息、预算管理等功能，该模块的详细功能见附件1。

员工绩效考核模块主要包含员工部门及工号管理、客户经理业绩划分管理、业绩信息（时点、月均及年均的存贷款情况）、模拟利润信息、客户存贷款信息、授信客户台帐管理、中间业务收入信息、管理资产信息、工资及绩效的明细信息等功能，该模块的详细功能见附件2。

系统开发完成后，将向管理人员提供完善的数据统计及分析功能，并能查看当期、同比、月初、月末或其他日期的历史数据；对员工而言，系统提供了详细的客户信息，能查看存贷款、管理资产、利润、中间业务的详细组成以及每日、每月的变动情况，并能查看每月的工资、绩效、交通费等明细数据。

系统参考界面及员工绩效考核模块参考功能见附件3。

附件1计划财务模块详细功能

资金头寸

频度

　备注

1、经营计划监测表

日报

动态、含计划完成率

2、头寸表

人民币

日报

可查历史数据、有同比变化情况。

含表外

外币

折人民币

3、总行头寸

日报

4、分行信贷收支表

月报

风险资产

频度

　备注

1、各支行风险资产明细表

折人民币

日报

动态、含表内外，可按网点查询

2、各支行风险资产月度表

折人民币

月报

提供一年内每个月末风险资产的比较分析，可选择网点、币种、年份。

3、各支行风险资产月度

平均余额表

折人民币

月报

提供一年内每个月末单月平均、上年和本年平均，可选择网点、币种、年份。

4、各支考核资本月度表

折人民币

月报

同上

5、各支考核资本月度

平均余额表

折人民币

月报

同上

　统计信息　

　频度

　备注

一、资产业务

1、贴现、贷款到期明细表

分币种

日报

按考核数据分机构，按月份查询。

2、表外业务到期明细表

分币种

日报

按考核数据分机构，按月份查询。

3、贷款结构表

分币种

日报

可选择网点、币种、按贷款金额区间。

4、贷款行业划分表

分币种

日报

可选择网点、币种、按贷款行业。

5、贷款剩余到期日分析

分币种

日报

可选择网点、币种、按1月内、3月内、1年内、3年内等标准。

6、贷款变动明细表

分币种

日报

可选择网点、币种、每日变动情况。

可选择比上月、年初和去年同期比较

二、负债业务

1、存款结构表

折人民币

日报

按考核数据分机构、对公、储蓄、按月份查询。

提供比上月、年初、去年同期

2、表外业务到期明细表

分币种

日报

按考核数据分机构，按月份查询。

3、存款结构表

折人民币

日报

可选择网点、按存款金额区间。

4、存款剩余到期日分析

折人民币

日报

可选择网点、币种、按1月内、3月内、1年内、3年内等标准。

5、大户变动表

分币种

日报

可选择网点、币种、每日变动情况。

可以指定两个日期进行比较，可设定金额大于多少的大户被显示出来。

6、存贷款到期分析

折人民币

日报

存贷款到期分析提供对公存款、对公贷款、贴现、零售贷款、银票、保证金共六个项目一年内每个月的到期数字，可以对到期存贷款提前进行安排

　利率管理　

　频度

　备注

1、现行利率表

分币种

含存款、贷款、贴现和外币存贷款业务

2、贷款利率水平表

分币种

日报

主要机构不同期限贷款的平均利率、最高利率和最低利率以及对应的贷款笔数和金额。

可以分别查询对公（对私），余额（发生额）

3、贷款利率区间表

分币种

日报