中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题 附答案Word文件下载.docx

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4、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（）。

A.对所在机构诚实信用

B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C.切实履行岗位职责

D.维护所在机构商业信誉

5、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是（）。

A.表见代理

B.委托代理

C.法定代理

D.指定代理

6、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。

A：

国家开发银行

B：

中国进出口银行

C：

中国农业发展银行

D：

中国人民银行

7、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。

A.国库券

B.债券

C.普通股票

D.期权

8、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。

A．资本利润率

B．资本充足率

C．不良贷款率

D．资产负债率

9、授信业务中最主要的内容是（）。

A.贸易融资

B.贷款业务

C.担保

D.贴现

10、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款。

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.三十万元以上五十万元以下

11、抵押是担保的一种方式。

根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.柢押财产的使用权归债权人所有

12、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露

13、除客体外，票据诈骗罪与（）的其他构成要件及处罚均相同。

A、贷款诈骗罪

B、信用证诈骗罪

C、金融凭证诈骗罪

D、有价证券诈骗罪

14、根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。

A.任意资本制

B.授权资本制

C.折中资本制

D.法定资本制

15、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

16、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（）。

A.两合公司

B.私营企业

C.有限责任公司

D.股份有限公司

17、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（）。

A:

国务院

B:

全国人大

C:

D:

中国银行业协会

18、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。

A．银行存款利率表

B．银行资产负债表

C．银行资产损益表

D．银行负债

19、票据丧失的补救措施不包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.提起诉讼

D.票据背书

20、要约失效的情形不包括（　　）。

A.承诺期限届满，受要约人未做出承诺.

B.要约以对话方式做出

C.拒绝要约的通知到达要约人

D.受要约人对要约的内容做出实质性变更

21、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

22、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（）。

A.经济增长——国民生产总值

B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀率

D.国际收支平衡——国际收支

23、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A.7天

B.10天

C.1个月

D.3个月

24、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?

（）

A.自行修改后重新报送

B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报

C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案

D.以正式文件申请重新报送

25、下列不属衍生金融产品的是（）。

A.互换

B.期货

C.国库券

D.远期

26、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（）。

A.利润总额

B.税前利润

C.税后利润

D.净利润

27、以下说法不正确的是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险

D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员

28、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。

A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低

B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能

C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大

D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

29、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。

A．利率方面的竞争

B．汇率方面的竞争

C．存款方面的竞争

D．提供金融信息服务方面的竞争

30、（）是法律要求行为人必须履行的行为。

A.授权性

B.禁止性

C.义务性

D.程序性

31、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。

A．定额批量清算

B．全额清算

C．净额批量清算

D．大额资金转账系统清算

32、下列关于中央银行说法错误的是（）。

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担

B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持

C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任

D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

33、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

长期金融工具和用于投资、筹资的工具

长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

短期金融工具和用于投资、筹资的工具

短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

34、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（）。

A．证券价格上涨，市场利率提高

B．证券价格上涨，市场利率下降

C．证券价格降低，市场利率提高

D．证券价格降低，市场利率下降

35、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。

A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金

B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣

C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣

D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣

36、以下哪项不是破产程序的特征（）。

A、破产程序是清偿债务的特殊手段

B、破产程序的使用以法定事实存在为前提

C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的

D、破产程序实行二审终审

37、（），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。

A．1985年底

B．1987年底

C．1990年底

D．1999年底

38、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.协定存款

39、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。

A．实收资本

B．核心资本

C．监管资本

D．经济资本

40、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

41、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。

A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权

42、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（）。

A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资

B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制

C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%

D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款

43、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：

单一集团客户授信集中度应小于等于（）。

A.15%

B.25%

C.10%

D.5%

44、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A．适应性原则

B．审慎性原则

C．独立性原则

D．有效性原则

45、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

46、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（）。

A.可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异

47、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。

拓宽业务范围的战略

向海外市场发展的战略

向零售方向发展的经营战略

向多元化业务方向发展的经营战略

48、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

D．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

49、商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。

股东

董事长

行长

经营班子

50、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（）阶段。

A.萧条

B.复苏

C.繁荣

D.衰退

51、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《