风控部工作流程.docx

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风控部工作流程

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风控流程图一、总图客户申请借款

业务受理

业务部筛选业务部收集资料后移交风控部

业务部需筛选不具备借款资格的客户

业务部配合风控部完成实地考察客户资信较差的可直接退单不进入该程序

资料初审实地调查风控报告

风控报告必须备注上门图片和资料图片签署合同、办理抵押、公证、费用收取作提示工日常理逾处期事项工务助协事所

放款

审贷会决议放款前置

资料归档、抵押物保管

贷后管理

正常收回本息逾期收回本息合同终结

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二、资料初审

资料初审还身借信抵款份款用押来资用状物源料途况资料三无无用证争不途齐议良合全纠记法录纷

其担他保佐人证资料有担保条件

来源充足

增加资信

资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷

风控人员

通过后资料严格审核，进入下一个程序

1、身份证所需资料如下：

、户口簿23、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）、房贷：

（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）、车贷：

5、收入证明：

工作证、资质证、6（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。

、电话清单等、征信报告、银行流水（按揭还款流水）910、其它增加资信的材料。

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三、实地调查

实地调查收入情况居住情况家庭结构、稳定性、稳定性、经营状况、归属、室内环境等第一还款来源是否充足，其它收入来源等确定风险点内容情况项担贷放目保后款基措监前本管置情措条况施件结合资料与实地调查情况，综合分

析借款客户资信，在报告中反应真

实、完整的调查情况，风险分析简

单明了，提出风控意见以及评审意

见后，资料与风控报告移交审贷会。

进入下一步程序。

抵押物情况价值评估、真实性、可变现力、有无争议等风综险合分评析内容

施情况

论内容

真实反应

进入下一程序

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四、风控报告

风控报告

风控人员须知：

1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。

2、真实反应调查了解到的情况。

3、找出风险点、提出风险意见。

4、不可脱离法律法规。

5、竟可能深层次了解客户情况。

6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。

7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。

8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。

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五、审贷会决议

审贷会决议

风控部总经办业务部

提交风控报告，提出风听取各部门汇报情况客户来源、基本情况、险意见，真实反应调查利率比例等收费情况、情况情况

各方讨论后做出决策

注：

审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。

如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。

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六、审批通过后程序

审批通过后

权证人风控专员为客户解答员合同疑问，并告知客

户相关逾期违约责任做好预防提醒工作签订《借款合同》签订《抵押合同》和交抵押清理证受

夫妻双方签章担保人签章签字并拍照分类业务部需清单填写费用提交财务部向总经办提交收据或发票底联或转账凭证

提公单

权证人员

财务部财务部

确认合同已

办理抵押登记办理公证手续

收取相关费用

总经办通知财务放款

财务部提交收费凭证给业务部，业务部向总经办请款

公证抵签署、押已办理后

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七、贷后管理

贷后管理车辆登记证、（车贷）电子档保存行驶证、钥匙、保单、风原件复印件统控发票、其他资料原件一由风控部管理。

部由风控部统一保管

资料归档

土地证、房产证、（房贷）其他资料原件他项权证、以电话形式提醒客户还

跟踪资金使用情况结息日提前三天提醒

风控部风控部

由风控部统一保管

进行跟踪本前告知提金即将到期，期告并知逾违约严重性

息日期续户如客借，告知客户需“还旧借新”逾期客户，无法偿还，进入催收程序

风控部

正常归还

本金到期提前通知解除抵押，合同终结

风控部归还本息

业务部

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八、逾期催收程序

催收程序

风控部

电话告知逾期违约产生电话催收的后果

电话催收无果，风控采用上门催收并部发催收函

上门催收

委托

委托合作律

师事务所进各部门配合律师事务所事务所或法院的工作调解、诉讼、执行实现债权

行催收

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九、银行或其他渠道借款的档案管理流程

资料移交备案

贷注：

贷款部无论走留件牌照资料原款部什么渠道，接单后底，复印件收取留移需提交资料到风控底，费用清单移交交风部留底存档留底。

控部

记做好控专员风居间服务受理后，贷录工作（时间、借服居间款部需提交印复原协议件和务件留底，并说明费用位单道细明以及渠名称。

核查工作风控专员部做单是否成功，以

档案管理

费间额、居款金用、放款机构、资

料明细）务与财风控专员务服核实居间部并纳情况费缴的合务间核对居服是金与实际额同否一致。

款跟踪贷否费是务

档案封存归档

间及居服收取，是否将费用缴纳到财务部。

并做好登记工作。

注：

1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。

2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。

所需配合部门：

1、贷款部2、财务部3、总经办

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