chap01-风险管理概述PPT格式课件下载.ppt

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其全身保险分配如下：

全身保险分配如下：

脸和头发各为脸和头发各为5000万美元；

万美元；

隆胸保险金额为隆胸保险金额为2亿美元；

亿美元；

髋部投保了髋部投保了1亿美元；

臀部保险金为臀部保险金为2.5亿美元；

两条腿的保险金额为两条腿的保险金额为1亿美元。

此外，英国著名香水配制此外，英国著名香水配制专家菲利朗，可以分辨家菲利朗，可以分辨出出2500种不同的香味，种不同的香味，为了保了保护他如此他如此“敏感敏感”的鼻子，他的鼻子，他为自己的鼻子投保，保自己的鼻子投保，保险金金额高达高达500万美元万美元。

美国歌星美国歌星约翰翰丹丹华购买了防止秀了防止秀发脱落的保脱落的保险。

合同合同规定每年定每年缴纳保保险费19万美元，直到他万美元，直到他45岁为止。

到那止。

到那时如果他的如果他的头发出出现脱落，他可以从脱落，他可以从保保险公司拿到公司拿到1000万美元的保万美元的保险赔偿金。

金。

77第一章风险管理概述一、风险的概念及其特征一、风险的概念及其特征一、风险的概念及其特征一、风险的概念及其特征二、风险的分类二、风险的分类二、风险的分类二、风险的分类三、风险管理过程三、风险管理过程三、风险管理过程三、风险管理过程四、风险管理技术四、风险管理技术四、风险管理技术四、风险管理技术8899Risk10101.11.1风险的定义风险的定义许多类似却又不完全相同的定义许多类似却又不完全相同的定义许多类似却又不完全相同的定义许多类似却又不完全相同的定义风险是损失的不确定性风险是损失的不确定性风险是在特定条件下实际后果与预期后果之间的差异风险是在特定条件下实际后果与预期后果之间的差异风险指引起灾害和意外事故的原因，或指由灾害和意风险指引起灾害和意外事故的原因，或指由灾害和意外事故造成的伤害和损失，还可以指灾害和意外事故本身。

外事故造成的伤害和损失，还可以指灾害和意外事故本身。

风险是围绕基于某种预期的不同变化结果的变化结果。

对特定情况下关于未来结果的客观疑虑对特定情况下关于未来结果的客观疑虑11111.11.1风险的定义风险的定义RiskRisk损失的发生具有不确定性的状态损失的发生具有不确定性的状态1.2风险的特征风险的特征客观性：

不以人的意志为转移，独立于人的主观意识之外客观性：

不以人的意志为转移，独立于人的主观意识之外不确定性（偶然性）：

不确定性（偶然性）：

损失是否发生，发生的时间、地点、程度及其承担损失是否发生，发生的时间、地点、程度及其承担的主体的不确定的主体的不确定可测量性：

风险发生的频率和概率以及损失程度的大小可以测量，作为风可测量性：

风险发生的频率和概率以及损失程度的大小可以测量，作为风险管理或者保险赔偿的依据。

险管理或者保险赔偿的依据。

损害性：

在保险学领域，人们所指的风险是与损失相联系的。

12121.1.33风险的三要素风险的三要素风险因素风险因素（riskfactors,hazards）指引起风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的因素，以及在指引起风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大和加重的因素，包括事故发生后造成损失扩大和加重的因素，包括自然风险因素、道德与心自然风险因素、道德与心理风险因素、社会风险因素。

理风险因素、社会风险因素。

风险事故风险事故（peril）损失的直接原因，损失的直接原因，是促使风险有可能变成现实的事件。

是促使风险有可能变成现实的事件。

包括自然风险事故、包括自然风险事故、人为风险事故、经济风险事故。

人为风险事故、经济风险事故。

风险损失载体风险损失载体（exposuretoloss）风险损失是指人身伤害和伤亡以及经济价值的非故意的、非计划、非预期的减风险损失是指人身伤害和伤亡以及经济价值的非故意的、非计划、非预期的减少或消失，有时也指精神方面的危害。

少或消失，有时也指精神方面的危害。

损失载体是指面临着可能损失的物体或状态，包括人身损失载体、财产损失载体是指面临着可能损失的物体或状态，包括人身损失载体、财产损失载体、责任损失载体等损失载体、责任损失载体等1313自然风险因素自然风险因素是指有形的并能直接影响事物物理功能的是指有形的并能直接影响事物物理功能的因素，即由自然力量或物质条件所构成的风险因素因素，即由自然力量或物质条件所构成的风险因素。

道德和心理风险因素道德和心理风险因素，是指由于道德品行及心理素质等，是指由于道德品行及心理素质等潜在的主观条件产生的风险因素。

潜在的主观条件产生的风险因素。

社会风险因素社会风险因素是指社会文化及经济状况产生的风险因素是指社会文化及经济状况产生的风险因素风险因素风险因素14141.1.33风险的三要素风险的三要素实例：

实例：

天雨路滑天雨路滑辨别：

天雨路滑、车速快辨别：

天雨路滑、车速快=风险因素风险因素车祸车祸=风险事故风险事故行人、其他车辆行人、其他车辆=风险损失载体风险损失载体行人被撞伤！

行人被撞伤！

车祸车祸1515第一章风险管理概述一、不确定性和风险一、不确定性和风险一、不确定性和风险一、不确定性和风险二、风险的分类二、风险的分类二、风险的分类二、风险的分类三、风险管理过程三、风险管理过程三、风险管理过程三、风险管理过程四、风险管理技术四、风险管理技术四、风险管理技术四、风险管理技术16162.12.1基本风险和特定风险基本风险和特定风险风险是一个客观概念。

风险是一个客观概念。

基本风险：

个人无法控制，非个人引起基本风险：

个人无法控制，非个人引起特定风险：

个人所引起，通常由个人或者家庭承担损特定风险：

个人所引起，通常由个人或者家庭承担损失的不确定性。

失的不确定性。

17172.22.2纯风险和投机风险纯风险和投机风险Mowbray,Blanchard和和Williams1969年提出年提出纯风险：

只会造成损失而不会带来收益的风险纯风险：

只会造成损失而不会带来收益的风险，如撞，如撞车的风险车的风险投机风险：

既可能造成损失也可能创造额外收益的风投机风险：

既可能造成损失也可能创造额外收益的风险险。

上述两种风险可能同时存在于一个总风险中。

可保可保风险18182.32.3财产损失风险、人身风险、责任风财产损失风险、人身风险、责任风险和信用风险险和信用风险按风险损害的对象分为财产损失风险、人身风险、责任按风险损害的对象分为财产损失风险、人身风险、责任按风险损害的对象分为财产损失风险、人身风险、责任按风险损害的对象分为财产损失风险、人身风险、责任风险和信用风险风险和信用风险风险和信用风险风险和信用风险（11）财产风险指导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。

）财产风险指导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。

（22）人身风险指因生、老、病、死、残而导致的风险。

）人身风险指因生、老、病、死、残而导致的风险。

（33）责任风险指依法对他人造成过失人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任）责任风险指依法对他人造成过失人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任或无法履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。

或无法履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。

（44）信用风险指权利人因义务人）信用风险指权利人因义务人违约违约而遭受经济损失的风险。

而遭受经济损失的风险。

19192.32.3可保风险可保风险可保风险的条件可保风险的条件可保风险的条件可保风险的条件经济上的可行性：

发生的频率低但损失程度大经济上的可行性：

发生的频率低但损失程度大大量同质的风险存在大量同质的风险存在损失必须是意外的（偶然性）损失必须是意外的（偶然性）损失必须是确定的或可以测定的损失必须是确定的或可以测定的特大灾难一般不会发生（非巨灾性）特大灾难一般不会发生（非巨灾性）保险费必须合理，被保险人经济上能够承担保险费必须合理，被保险人经济上能够承担20202.42.4风险的其他分类风险的其他分类根据产生的原因划分：

根据产生的原因划分：

（11）自然风险）自然风险）自然风险）自然风险（PhysicalRisk）（PhysicalRisk）（22）社会风险）社会风险）社会风险）社会风险（SocialRisk）（SocialRisk）（33）政治风险）政治风险）政治风险）政治风险（PoliticalRisk）（PoliticalRisk）（44）法律风险）法律风险）法律风险）法律风险（LegalRisk）（LegalRisk）（55）操作风险）操作风险）操作风险）操作风险（OperationalRisk）（OperationalRisk）（66）经济风险）经济风险）经济风险）经济风险（EconomicRisk）（EconomicRisk）（77）认知风险）认知风险）认知风险）认知风险（CognitiveRisk）（CognitiveRisk）21212.42.4风险的大小度量风险的大小度量损失发生的不确定性大，风险大损失发生的不确定性大，风险大损失发生的不确定性小，风险小损失发生的不确定性小，风险小损失程度大，风险大损失程度大，风险大损失程度小，损失程度小，风险小风险小猜一猜：

什么时候风险最大，什么时候不确定性最大猜一猜：

什么时候风险最大，什么时候不确定性最大？

2222第一章风险管理概述一、不确定性和风险一、不确定性和风险一、不确定性和风险一、不确定性和风险二、风险的分类二、风险的分类二、风险的分类二、风险的分类三、风险管理过程三、风险管理过程三、风险管理过程三、风险管理过程四、风险管理技术四、风险管理技术四、风险管理技术四、风险管理技术3.13.1风险管理的定义风险管理的定义风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。

理活动。

24243.23.2风险管理的基本程序风险管理的基本程序25253.2.13.2.13.2.13.2.1设定目标设定目标设定目标设定目标与组织或个人的整体目标相一致。

与组织或个人的整体目标相一致。

风险与收益之间的平衡。

考虑对安全性的态度和接受风险的意愿。

成本收益分析成本收益分析3.23.2风险管理的基本程序风险管理的基本程序2626风险成本风险成本风险成本风险成本：

由于风险的存在和风险事故发生后，：

由于风险的存在和风险事故发生后，人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。

人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。

包括包括包括包括风险损失的