汽车车辆保险与理赔课件14.15PPT课件下载推荐.ppt

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2车损险的特点；

车损险的特点；

3附加险附加险4责任免除责任免除5机动车盗抢保险机动车盗抢保险6车损附加险具体内容车损附加险具体内容7机动车第三者责任险机动车第三者责任险8车上人员责任险车上人员责任险9保险金额的确定保险金额的确定11/8/202238车上人员责任险车上人员责任险车辆商业险的保险产品（注意其商业险特性）；

车辆商业险的保险产品（注意其商业险特性）；

其主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人其主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。

员的伤亡的保险。

亦称之为亦称之为”车上座位责任险车上座位责任险”或或”车上责任险车上责任险”;

负责承担并赔偿被保险车辆交通意外事故造成的负责承担并赔偿被保险车辆交通意外事故造成的本车人员伤亡。

本车人员伤亡。

1.保险责任保险责任2.责任免除责任免除3.赔偿限额赔偿限额4.赔偿处理赔偿处理11/8/202249保险金额的确定保险金额的确定1.1.商业三责险费率及附加险费率商业三责险费率及附加险费率；

2.车上人员责任险保费计算车上人员责任险保费计算；

3.3.费率修正方案费率修正方案总结：

总结：

保险费用实际上就是保险产品的保险费用实际上就是保险产品的“价格价格”！

定价的原则应采用商业定价的原则；

市场经济规律的又一具体体现；

11/8/202251.1.商业三责险费率及附加险费率商业三责险费率及附加险费率根据被保险人类别、车辆用途、座位数根据被保险人类别、车辆用途、座位数/吨位数、吨位数、责任限额直接确定；

责任限额直接确定；

项目项目座位数座位数第三者责任保险第三者责任保险5万万10万万15万万20万万30万万50万万100万万某某公公司司6座以下座以下73510611,2101,3141,4841,7812,3196-10座座8431,1861,3421,4461,6201,9282,51210座以上座以上8431,1861,3421,4461,6201,9282,51211/8/202262.车上人员责任险保费计算车上人员责任险保费计算驾驶人保费驾驶人保费=每次事故责任限额每次事故责任限额费率；

费率；

乘客保费乘客保费=每次事故每人责任限额每次事故每人责任限额费率费率投保投保乘客座位数；

乘客座位数；

地区地区座位数座位数车上人员责任险车上人员责任险驾驶人驾驶人乘客乘客陕西陕西6座以下座以下0.41%0.26%6-10座座0.39%0.25%10座以上座以上0.39%0.25%11/8/20227例：

例：

假设某车主为其假设某车主为其5座轿车投保了车上人员责任险，座轿车投保了车上人员责任险，其中驾驶员保额为其中驾驶员保额为10000元，乘客每人保额为元，乘客每人保额为5000元，元，请问车上人员责任险保费总计多少？

请问车上人员责任险保费总计多少？

答：

驾驶员保费驾驶员保费=100000.41%=41元元乘客保费乘客保费=500040.26%=52元元即：

即：

每座位每年保费合计每座位每年保费合计93元。

元。

11/8/202283.3.费率修正方案费率修正方案首先明确：

首先明确：

为什么要对费率实施修正？

“从车主义从车主义”保险制度转换为保险制度转换为“从人主义从人主义”保保险制度的过度措施；

险制度的过度措施；

奖励与惩罚；

规避道德风险与逆向选择；

风险分担；

一般商业险均如此实施；

只有商业险如此实施；

某保险公司某保险公司费率修正方案费率修正方案；

11/8/20229某保险公司某保险公司费率修正方案；

费率修正方案；

1无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数费率共分为七个等级费率共分为七个等级：

初次投保车辆定为四级；

上一年度无赔款（出险）的，下降一个等级（上一年度无赔款（出险）的，下降一个等级（-10%10%）；

）；

上一年度出险次数在两次，等级不变；

上一年度赔款次数超过两次的，每超过一次，上一年度赔款次数超过两次的，每超过一次，上升一个等级；

上升一个等级；

11/8/202210无赔款优待及无赔款优待及上年赔款记录上年赔款记录连续连续3年没有发生赔款年没有发生赔款0.7连续连续2年没有发生赔款年没有发生赔款0.8上年没有发生赔款上年没有发生赔款0.9新保或上年赔款次数在新保或上年赔款次数在2次以内次以内1.0上年发生上年发生3次赔款次赔款1.1上年发生上年发生4次赔款次赔款1.2上年发生上年发生5次及以上赔款次及以上赔款1.311/8/2022112风险修正系数风险修正系数1.多种多种险种同种同时投保投保同同时投保投保车损和三者和三者险调整系数整系数0.951.003；

2.客服忠客服忠诚度度首次投保，首次投保，调整系数整系数1.0；

续保保调整系数整系数0.94、3.平均年行平均年行驶里程里程30000km调整系数整系数0.9；

50000km调整系数整系数1.11.3;

4.安全安全驾驶上一年无交通上一年无交通违法法记录调整系数整系数0.9；

11/8/2022125.指定指定驾驶员调整系数整系数0.9；

6.6.约定行定行驶区域（区域（不适用于私家乘用车不适用于私家乘用车）省内行省内行驶的，的，调整系数整系数0.950.95；

固定路固定路线，调整系数整系数0.920.92；

场内运输，场内运输，调整系数整系数0.800.80。

7.7.性性别男性，男性，调整系数整系数1.01.0女性，女性，调整系数整系数0.950.95。

8.8.驾龄11年年调整系数整系数1.051.05；

11年年驾龄33年年调整系数整系数1.021.02。

驾龄驾龄33年年调整系数整系数1.01.011/8/2022139.年年龄25岁，调整系数整系数1.05；

25岁年年龄30岁，调整系数整系数1.0；

30岁年年龄40岁，调整系数整系数0.9540岁调整系数整系数1.0。

10.车辆损失失险车型型特异特异车型，稀有型，稀有车型、古老型、古老车型，型，调整系数整系数1.32。

调整系数采用连乘方式调整系数采用连乘方式费率调整系数系数费率调整系数系数1系数系数2系数系数3;

总优惠比例总优惠比例监管部门规定的最大优惠幅度。

监管部门规定的最大优惠幅度。

11/8/202214复习复习1保险基本知识保险基本知识2保险制度保险制度3机动车辆责任强制保险机动车辆责任强制保险44车损险车损险11/8/2022151保险基本知识保险基本知识保险的基本属性保险的基本属性保险的要素保险的要素保险与其他相似或行为的比较保险与其他相似或行为的比较保险原则保险原则注意灵活理解与保险有关的相关知识；

注意灵活理解与保险有关的相关知识；

11/8/2022162保险制度保险制度1.过失原则与无过失原则过失原则与无过失原则；

2.过失责任为基础的汽车保险制度过失责任为基础的汽车保险制度；

3.无过失责任为基础的汽车保险制度无过失责任为基础的汽车保险制度；

4.从车主义的车辆保险制度；

从车主义的车辆保险制度；

5.贯彻人本原则（从人主义）的车辆保险制度；

贯彻人本原则（从人主义）的车辆保险制度；

11/8/2022171.过失原则与无过失原则；

过失原则与无过失原则；

过失责任原则过失责任原则承担法律责任的基本条件与准则：

主观错误；

承担法律责任的基本条件与准则：

一般原则：

有错与无错在法律上的责任；

推定过失原则；

不能证明其无错，即可推定其有错；

否则受害不能证明其无错，即可推定其有错；

否则受害人权益无法保证；

人权益无法保证；

遇事负责举证自己无错；

与之相对应的是与之相对应的是“一般过失责任一般过失责任”原则：

原则：

受害人举证行为人的过错；

11/8/202218无无过失责任原则过失责任原则没有过错造成他人损害的，依法律规定应由与没有过错造成他人损害的，依法律规定应由与造成损害原因有关的人承担民事责任的原则；

造成损害原因有关的人承担民事责任的原则；

无错而伤人！

故事：

停车过程震树，树倒伤人；

谁之过？

据因果关系或管理权限找责任方；

只要受害人无错即无责，不必举证证明；

1、3之间的本质区别（自学）；

之间的本质区别（自学）；

11/8/2022192.过失责任为基础的汽车保险制度过失责任为基础的汽车保险制度有过错才承担责任，无过错不承担责任；

有过错才承担责任，无过错不承担责任；

指明在何种状态下担当责任（赔偿）；

这是一项传统的保险制度；

简而言之：

我（被保险方）有错，你（保险方）陪钱；

但保险方一般不负事件的法律责任；

是否代被保险方陪钱，取决于被保险方是否对是否代被保险方陪钱，取决于被保险方是否对受害者负法律责任；

受害者负法律责任；

好象合情合理，有法可依；

11/8/202220缺点：

缺点：

受害人的发言权较小，求偿困难；

过失推定复杂，冗长，困难；

车辆带起石头伤人，谁之过？

谁负责；

求偿代价较大；

因此：

随着现代社会与交通事业的发展，该制度因此：

随着现代社会与交通事业的发展，该制度已无从适应；

已无从适应；

11/8/2022213.无过失责任为基础的汽车保险制度；

无过失责任为基础的汽车保险制度；

汽车保险与其他保险的本质区别之一；

仅仅针对保险事件的人身伤害而言；

我出事儿（不管是否有错），你赔偿（无错也要我出事儿（不管是否有错），你赔偿（无错也要赔）！

特点：

赔）！

赔偿仅为法定的基本给付；

行为双方不打官司：

“找保险公司去！

找保险公司去！

”；

超出则另论，比如受害人还有其他保险，或者打超出则另论，比如受害人还有其他保险，或者打官司；

官司；

法律本质上为非强制，但政策上强制，比如：

交法律本质上为非强制，但政策上强制，比如：

交强险！

强险！

不能完全废除不能完全废除过失责任汽车保险制度过失责任汽车保险制度；

11/8/2022224.从车主义的车辆保险制度从车主义的车辆保险制度；

主要关注的是车辆本身的客观因素：

比如：

车辆的厂牌、型号、类型，价值、使用性质、车辆的厂牌、型号、类型，价值、使用性质、目的以及相关的安全性等；

目的以及相关的安全性等；

操作相对简单、直接且较为方便；

以车为主、风险评估、制订相关内容；

在人、交通工具和交通环境组成的大系统中，在人、交通工具和交通环境组成的大系统中，主体是交通工具主体是交通工