商业银行经营学10PPT文档格式.ppt

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n1、须在银行有外汇基本帐户。

n2、须有良好的资信、经营、偿还能力等条件。

n3、运输单据必须为全套正本提单且为物权凭证。

n4、押汇币种限于美元、英镑、港币、德国马克。

n利率：

同档次流动资金贷款利率。

注意事项：

n1、原则在开证前申请办理。

n2、对逾期进口押汇款项，银行保留追索权。

n3、押汇金额和押汇期限由银行视具体情况而定。

（二）出口押汇

（二）出口押汇n银行（出口方银行）凭出口商提供的信用证项下完备正确的货运单据作抵押（质押），在收到开证行支付的货款前，向出口商融通资金的业务。

n出口商（信用证受益人）在向议付行提交信用证项下单据议付时，议付行根据申请，凭提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付，然后向开证行寄单索汇，收取押汇利息、费用并保留追索权。

n特点：

一般为短期的资金融通业务，保留对出口商的追索权。

n条件：

申请人应为跟单信用证的受益人，具有外贸自营权，资信良好。

n注意事项：

n1、远期信用证项下的出口押汇，须开证行承兑后方可叙做。

n2、银行保留对出口商的追索权。

二、打包贷款二、打包贷款n银行凭出口企业与国外进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的有效信用证正本，向出口商发放的用于备料、生产、订货和装运等生产经营活动的短期人民币贷款。

n金额不超过信用证金额的80。

三、票据承兑三、票据承兑n又称银行承兑。

票据一旦由银行开出并承兑，承兑银行就有义务在规定日期支付规定的金额。

经过银行承兑的汇票，持票人可以在汇票到期之前到市场上贴现，筹措资金。

n信用证支付方式下的银行承兑n协议安排的银行承兑四、购买应收帐款四、购买应收帐款

（一）有限追索权的应收帐款购买

（一）有限追索权的应收帐款购买n是指银行根据客户要求，同意在保险公司提供保险支持的基础上，向客户购买有限追索权的应收帐款，并从中收取一定费用的业务。

n有限追索权当发生应收帐款偿付事件时，保险公司将偿付所承保部分的应收帐款，余下的未承保部分将由客户负责，即银行对客户拥有对余下未承保部分应收帐款的追索权。

（二）无追索权的应收帐款购买

（二）无追索权的应收帐款购买n银行与客户达成协议，购买客户一定时间内，一定金额的应收帐款，在收取一定费用（贴现利息）的前提下，以此额度逐笔或一次性向客户进行的融资业务。

n只对债务人享有追索权，对客户无追索权。

五、出口信贷五、出口信贷n由政府支持，用于鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，由出口地商业银行或其他金融机构为促进本国出口商扩大出口提供较低利率优惠贷款的一种融资方式。

（一）卖方信贷

（一）卖方信贷n出口银行向本国出口商提供的中、长期贷款，以便于出口商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件，来增加其产品对进口商的吸引力。

n出口地银行向出口商提供，总值的85

（二）买方信贷

（二）买方信贷n出口地银行提供给进口商或进口地银行的一种利率较为优惠的出口信贷。

六、福费廷六、福费廷“票据包买票据包买”（买断远期汇（买断远期汇票）票）n是由出口商所在地银行（或金融公司）对出口商提出的经进口商承兑的期限在半年以上至56年的远期汇票，无追索权地予以买断，融通资金，用于支持出口商在延期付款的大型设备贸易中提前取得现款。

特点：

n1、出口商把汇票卖断给银行，以后汇票遭拒付，银行不能对出口商行使追索权。

n2、业务比较复杂，费用也较高。

n3、出口商与进口商取得一致意见。

n4、大型设备交易金额大，期限长。

n5、要求进口商所在的银行对汇票的支付进行保证或开立保函。

七、银团贷款（辛迪加贷款）七、银团贷款（辛迪加贷款）n是由一家或数家商业银行牵头，多家或数十家银行为参与行，共同向某一借款人提供的金额较大的中长期贷款。

n直接形式：

委托一个代理行n间接形式：

牵头行转售份额

（一）银团成员及分工n1、牵头行n2、经理行n3、参与行n4、代理行

（二）银团贷款的优势n1、分散国际贷款风险，增加对借款人的控制力；

n2、每个成员行能在其信用规模限度内实施有效的贷款；

n3、为本身无力从事国际贷款的中小银行提供了走向国际贷款市场的机会；

n4、有利于银行进一步拓展国际业务。

（三）银团贷款的协议n1、贷款限额n2、期限n3、有效提款期n4、利率及费用n5、还款n6、贷款币种第四节第四节外汇买卖外汇买卖一、外汇市场一、外汇市场n由外汇需求和外汇供给双方以及外汇交易中介机构所构成的外汇买煤场所和网络。

（一）汇率的标价方法

（一）汇率的标价方法n直接标价法n间接标价法

（二）汇率的种类

（二）汇率的种类1、基本汇率、套算汇率、基本汇率、套算汇率n基础汇率：

一种与本国对外经济交往中最常使用的主要货币与本币之间的汇率。

n套算汇率：

根据基本汇率套算出来的汇率。

2、买入汇率、卖出汇率、买入汇率、卖出汇率n买入汇率又称买入价，是指银行买入外汇时所采用的汇率。

n卖出汇率又称卖出价，是指银行卖出外汇时所采用的汇率。

3、电汇汇率、信汇汇率、票汇汇率、电汇汇率、信汇汇率、票汇汇率n分别采取电汇、信汇、票汇方式支付时采用4、即期汇率、远期汇率、即期汇率、远期汇率n即期汇率又称现汇汇率，买卖成交后在2个营业日内办理外汇交割时采用的汇率。

n远期汇率又称期汇汇率，是买卖双方事先约定，据以在未来一定日期进行外汇交割的汇率。

n升水：

远期汇率大于即期汇率n贴水：

远期汇率小于即期汇率n平水：

远期汇率等于即期汇率5、开盘汇率、收盘汇率、开盘汇率、收盘汇率n开盘汇率：

又叫开盘价，是外汇市场或外汇交易所每日开市后第一笔外汇买卖成交时使用的汇率。

n收盘汇率：

又叫收盘价，是外汇市场或外汇交易所在营业终了时最后一笔外汇交易采用的汇率。

6、固定利率、浮动利率、固定利率、浮动利率n固定利率：

是指基本固定的、波动幅度限制在一定范围以内的两国货币之间的汇率。

n浮动利率：

是指不是由货币当局规定的，而是由外汇市场的供求自发决定的两国货币之间的汇率。

7、官方汇率、市场汇率、官方汇率、市场汇率n官方汇率：

是指由货币当局规定的、要求一切外汇交易都采用的汇率。

n市场汇率是指在外汇市场上自由买卖外汇的实际汇率。

8、名义汇率、实际汇率、名义汇率、实际汇率n名义汇率：

公布的汇率。

n实际汇率：

名义汇率与补贴和税收之差或之和；

扣除物价因素。

二、外汇交易的的方式二、外汇交易的的方式n1、现货交易n2、远期交易n3、外汇期货交易n4、外汇期权交易n5、外汇互换交易三、银行参与外汇买卖的原因三、银行参与外汇买卖的原因n1、规避外汇风险n2、调节货币结构n3、调剂外汇头寸四、银行经营外汇交易的策略四、银行经营外汇交易的策略n1、在汇率预测基础上进行外汇交易决策n2、选择合适的交易方n3、建立和完善外汇交易程序和规则n4、选择和培养高素质的交易员第五节第五节离岸金融业务离岸金融业务一、涵义一、涵义

（一）定义

（一）定义n离岸金融业务是指在本国境内的外国机构（或个人）之间以外币进行的交易，特指非居民间的融资活动，即外国贷款者、投资者与外国筹资者间的业务。

n在岸金融业务指居民与非居民间的金融业务。

n欧洲货币市场、亚洲货币市场特点：

n1、币种多、规模大。

n2、业务仅限外国借贷双方之间，借贷关系单一。

n3、业务不熟交易所在地金融当局政策、法令和外汇管制的约束。

（二）发展

（二）发展n生产国际化、贸易国际化、资本国际化n欧洲美元二、种类二、种类

（一）内外混合型

（一）内外混合型n1、伦敦n2、香港

（二）内外分离型

（二）内外分离型n1、纽约n2、新加坡n3、东京（三）避税港型（三）避税港型n1、中美洲加勒比海n2、拿骚n3、开曼群岛n4、巴林三、银行从事离岸业务的形式三、银行从事离岸业务的形式n

（一）存款形式n

（二）放款形式n（三）创新形式四、中国发展离岸金融业务的条件四、中国发展离岸金融业务的条件n1、税率优惠条件n2、对外开放条件n3、健全的法律条件n4、政府推动条件