信用险业务风险管理介绍PPT资料.ppt

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、保后监管；

99、信息管理。

、信息管理。

目目录录一、风险管理架构一、风险管理架构总公司总公司执委会执委会信用险事业部信用险事业部项目评审会项目评审会北京分公司北京分公司风险管理部风险管理部.分公司分公司风险管理部风险管理部天津分公司天津分公司风险管理部风险管理部上海分公司上海分公司风险管理部风险管理部最高管理和决策机构最高管理和决策机构风险管理总部为日常办事机构风险管理总部为日常办事机构11、信用险业务管理办法；

、信用险业务管理办法；

22、产品管理办法；

、产品管理办法；

33、其他：

、其他：

（11）信用评级管理办法）信用评级管理办法（22）担保物评估指引）担保物评估指引（33）中介机构管理办法）中介机构管理办法44、随着业务发展不断完善。

、随着业务发展不断完善。

二、风险管理二、风险管理制度体系制度体系1111、受理流程受理流程77、签订合同流程、签订合同流程22、调查流程、调查流程88、承保流程、承保流程33、审核流程、审核流程99、保后监管流程、保后监管流程44、评议流程、评议流程1010、理赔流程、理赔流程55、评审流程、评审流程1111、解保流程、解保流程66、出具意向函流程、出具意向函流程1212、档案管理流程、档案管理流程三、风险管理三、风险管理流程体系流程体系1111、尽职调查：

、尽职调查：

（1）

（1）

（1）

（1）双人调查制度，业务经理双人调查制度，业务经理双人调查制度，业务经理双人调查制度，业务经理ABABABAB角；

角；

（2）

（2）

（2）

（2）对于金额较大或情况复杂的项目，风险管理部对于金额较大或情况复杂的项目，风险管理部对于金额较大或情况复杂的项目，风险管理部对于金额较大或情况复杂的项目，风险管理部可派人参与实地调查；

可派人参与实地调查；

（3）（3）（3）（3）对于限额对于限额对于限额对于限额（现暂定现暂定现暂定现暂定5000500050005000万元万元万元万元）以上的项目需要律以上的项目需要律以上的项目需要律以上的项目需要律师事务所、会计师事务所同时进行尽职调查。

师事务所、会计师事务所同时进行尽职调查。

2222、风险审核：

风险管理部；

、风险审核：

3333、项目审批：

分级管理。

、项目审批：

四、风险审查四、风险审查流程规则流程规则风险审核要点提示风险审核要点提示-1-111、调查过程记录（双人、资料、现场图片）；

、调查过程记录（双人、资料、现场图片）；

22、申请人基本情况（主体资格合法性、股东、实际控、申请人基本情况（主体资格合法性、股东、实际控制人、信用记录状况）；

制人、信用记录状况）；

33、行业与经营情况（政策导向、行业前景、在行业中、行业与经营情况（政策导向、行业前景、在行业中地位、目前经营状况、上下游客户、关联企业）；

地位、目前经营状况、上下游客户、关联企业）；

44、财务数据分析（数据的全面性、客观性、具体分析）、财务数据分析（数据的全面性、客观性、具体分析），对应收账款、存货、其他应收、固定资产、在建工，对应收账款、存货、其他应收、固定资产、在建工程、银行借款、应付账款、其他应付、销售收入、利程、银行借款、应付账款、其他应付、销售收入、利润等主要科目的核实；

润等主要科目的核实；

55、银行融资情况（贷款行、具体贷款明细及担保状况、银行融资情况（贷款行、具体贷款明细及担保状况和银行合作情况）；

和银行合作情况）；

风险审核要点提示风险审核要点提示-2-266、申请人授信方案和授信用途（票据还是贷款？

授信、申请人授信方案和授信用途（票据还是贷款？

授信金额、用途、期限的合理性）；

金额、用途、期限的合理性）；

77、担保方案设计（保证、抵押、质押，保证人的能力，、担保方案设计（保证、抵押、质押，保证人的能力，抵质押率是否符合我公司规定，担保的实现）；

抵质押率是否符合我公司规定，担保的实现）；

88、主要风险和避险措施；

、主要风险和避险措施；

99、结论（就承保金额、期限、费率、保证金、担保方、结论（就承保金额、期限、费率、保证金、担保方案、还款方式和是否同意承保提出明确建议）。

案、还款方式和是否同意承保提出明确建议）。

1111、分级审批：

、分级审批：

（1）

（1）

（1）

（1）评议会评议会评议会评议会（分公司分公司分公司分公司）

（2）

（2）

（2）

（2）评审会评审会评审会评审会（事业部事业部事业部事业部）（3）（3）（3）（3）执委会执委会执委会执委会（总公司总公司总公司总公司）最高决策机构最高决策机构最高决策机构最高决策机构2222、授权管理：

按业务品种和分部的风险管理、授权管理：

按业务品种和分部的风险管理能力进行授权。

能力进行授权。

风险审批风险审批总的原则（抓住二个核心）：

总的原则（抓住二个核心）：

11、抓住企业的核心人物、抓住企业的核心人物22、抓住企业核心资产、抓住企业核心资产五、担保方案设计五、担保方案设计-1-1核心人物：

核心人物：

11、企业的实际控制人、企业的实际控制人22、六缘：

血缘、姻缘、学缘、六缘：

血缘、姻缘、学缘、业缘、地缘、神缘业缘、地缘、神缘担保方案设计担保方案设计-2-2核心资产：

核心资产：

11、制造业：

产品及市场竞争力；

、制造业：

22、贸易流通：

存货、应收账款；

、贸易流通：

33、科技型：

无形资产；

、科技型：

44、房地产：

土地和项目开发权；

、房地产：

55、服务业：

品牌、服务水平等。

、服务业：

担保方案设计担保方案设计-3-3过程控制手段过程控制手段（围绕物流和现金流两条线设计围绕物流和现金流两条线设计）：

11、物流的监管，委托专业仓储物流公司；

、物流的监管，委托专业仓储物流公司；

22、资金流的监管，共管账户；

、资金流的监管，共管账户；

33、印章的监管（公章、财务章、法人名章）；

、印章的监管（公章、财务章、法人名章）；

44、证照、重要权证的监管。

、证照、重要权证的监管。

担保方案设计担保方案设计-4-411、审保分离：

审查与操作分开。

审保分离：

2222、操作基本流程、操作基本流程、操作基本流程、操作基本流程:

（1）

（1）

（1）

（1）通过有权机构审批的项目方可向银行出具通过有权机构审批的项目方可向银行出具通过有权机构审批的项目方可向银行出具通过有权机构审批的项目方可向银行出具承承承承保意向函保意向函保意向函保意向函；

（2）

（2）

（2）

（2）银行向我司出具银行向我司出具银行向我司出具银行向我司出具贷款意向函贷款意向函贷款意向函贷款意向函；

（3）（3）（3）（3）与投保人、保证人签订协议；

与投保人、保证人签订协议；

（4）（4）（4）（4）收取保费、保证金收取保费、保证金收取保费、保证金收取保费、保证金（见费出单见费出单见费出单见费出单）；

（5）（5）（5）（5）落实担保措施；

落实担保措施；

（6）（6）（6）（6）通知银行放款。

通知银行放款。

六、合规操作六、合规操作11、评级依据：

参考人民银行评级规范。

、评级依据：

22、评级方法：

采用定量和定性相结合的方式。

、评级方法：

33、评级作用：

、评级作用：

（11）项目准入标准；

）项目准入标准；

（22）风险定价依据；

）风险定价依据；

（33）计提）计提“风险拨备风险拨备”的依据；

的依据；

（44）保后监管的要求。

）保后监管的要求。

七、信用评级七、信用评级11、首次检查：

第一次用款、首次检查：

第一次用款1515天内天内（贷款用途贷款用途）；

22、常规检查：

每二个月、常规检查：

每二个月（经营情况经营情况）；

33、到期前检查：

到期前一个月，落实还款来源；

到、到期前检查：

到期前一周，还贷资金到账；

期前一周，还贷资金到账；

44、专项检查：

根据风险分类结果确定保后监管周期、专项检查：

根据风险分类结果确定保后监管周期明确保后监管的重点。

明确保后监管的重点。

八、保后监管八、保后监管11、档案管理：

要件档案和一般件档案、档案管理：

要件档案和一般件档案2222、权证管理：

双人管理、权证管理：

双人管理3333、业务系统：

已委托山东中创软件公司开发业务系统：

已委托山东中创软件公司开发安安邦信用险管理系统邦信用险管理系统，今年，今年1212月交付使用。

月交付使用。

九、九、信息管理信息管理谢谢谢谢!