进一步完善中小企业融资服务的调研报告.doc

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进一步完善中小企业融资服务的调研报告

更新时间:

2010-05-26

【字号：

大中小】

贵阳市政协经济科技委员会贵阳市工商业联合会

（2009年12月）

由美国次贷危机引起的世界金融危机，对我国经济的发展造成一定困难，我市也不例外，特别是我市中小企业受到的影响较为严重，融资难问题更加突出，中小企业发展更加困难。

中小企业作为我市经济社会发展的重要力量，它们的健康持续发展对我市经济又好又快发展具有十分重要的意义。

为进一步了解我市各级政府及职能部门在帮助中小企业解决融资困难所采取的措施的有关情况，市政协经济科技委员会和市工商业联合会联合开展了进一步完善中小企业融资服务的调研。

其目的是为市委、市政府及相关职能部门进一步完善我市中小企业融资服务体系建设，充分发挥各融资服务机构的作用，帮助中小企业解决融资难问题，提升我市中小企业的发展能力提出意见和建议，为促进中小企业健康快速发展积极建言献策。

从2009年10月开始，市政协经济科技委员会与市工商联联合组成了以部分市政协委员为主体的调研组，在刘建军副主席的带领下开展了调研。

其间，调研组深入到我市部分非公有制企业、部分行业商（协）会、市中小企业担保中心、生产力促进中心等单位开展实地调研；约请市中小企业局、市政府金融办公室、中国人民银行贵阳分行、贵阳市商业银行等相关部门提供了开展相关工作情况的材料。

在充分掌握情况的基础上，调研组进行了认真讨论、分析和研究，对进一步重视中小企业融资难问题，帮助中小企业解决融资难题，促进中小企业不断做大做强，服务我市经济社会和谐健康发展提出了意见和建议。

一、我市各级政府及职能部门帮助中小企业解决融资难问题所采取的措施

中小企业作为我国社会主义市场经济中最具生机与活力的发展群体，已经成为我国经济增长的重要动力之一。

目前，我市中小企业数已占全市企业总数的99%以上，它们在产品技术创新、产业结构调整、促进市场繁荣、解决就业和农村劳动力转移、维护社会稳定、促进地方经济社会发展等方面发挥着越来越重要的作用。

当前，我市中小企业在市场竞争中的不断发展壮大，已逐渐成为我市国民经济发展的重要组成部分和新的经济增长点，对我市生态文明城市建设目标的实现和全面建设小康社会发挥着更加积极的作用。

我市中小企业的长足发展，得益于各级党委、政府的正确领导和各有关职能部门的大力帮助、支持和扶持。

特别是通过政策扶持、成立融资服务机构、协调金融机构给予贷款等措施帮助中小企业解决制约发展的最大问题----融资难问题方面做了大量卓有成效的工作。

通过政府和市各级政府及职能部门的努力，在金融机构、中介组织和社会各方面的共同帮助以及中小企业自身努力下，我市中小企业融资环境逐步得到改善，融资困难逐步得到缓解。

（一）制定支持中小企业进行融资的各种政策。

先后制定了《贵阳市人民政府关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的实施意见》、《中共贵阳市委、贵阳市人民政府关于大力推进个体私营等非公有制经济发展又好又快发展的实施意见》、《关于进一步加快服务业发展的意见》、《贵阳市支持和推进中小企业信用担保体系建设的实施意见（试行）》等文件，通过不断完善各种政策对中小企业开展融资工作进行指导，为中小企业解决融资困难营造良好的政策环境。

（二）不断完善信用担保体系帮助中小企业提升融资能力。

从1999年起，市政府就积极探索通过设立信用担保机构的方式，为我市中小企业搭建融资平台，帮助中小企业解决贷款难问题。

2009年1月，市人民政府出台了《贵阳市支持和推进中小企业信用担保体系建设的实施意见（试行）》，建立了对中小企业信用担保机构的奖励机制和中小企业贷款担保代偿损失的补偿机制，继续实施对中小企业信用担保机构实行营业税减免有关政策，以促进和规范中小企业信用担保机构持续、健康发展。

信用担保体系的建设，让企业越来越重视企业信誉的同时，也为企业在银行等金融服务机构进行融资提高了信用等级。

（三）加强与金融部门的合作为中小企业贷款进行协调。

为了有效缓解中小企业融资难问题，从2004年起，市政府就采取统借统还、协助监管等方式，与国家开发银行贵州省分行达成合作协议，为贵阳市中小企业提供贷款。

截止2008年，我市获贷企业共30户，获项目34个，获贷金额29430万元；截止2008年12月，已还贷项目16个，还贷金额14480万元，贷款余额14950万元。

2008年，市政府又向国家开发银行贵州省分行推荐申请贷款项目7个，申贷金额6700万元。

市经贸委、市中小企业局配合银监局制定了银企合作工作方案，为银企交流合作建立工作框架；编印《贵阳市中小企业融资需求推荐项目》册提供给驻筑金融机构筛选；组织企业参加“中小企业融资银企座谈会”，为银企交流合作牵线搭桥，为中小企业信贷融资出谋划策。

（四）各级政府资金加大对中小企业的扶持力度。

近年来，国家、贵州省相继设立了中小企业发展专项资金，用于支持建立中小企业信用担保体系、技术创新、鼓励专业化发展等。

2004-2008年，我市企业获得国家中小企业发展专项资金、省中小企业发展专项资金共计5833万元，其中：

国家中小企业发展专项资金1080万元（14个项目）、省中小企业发展专项资金4753万元（144个项目），用于贴息58户，无偿资助86户。

为充分发挥中小企业发展专项资金的引导作用，我市于2008年设立了“贵阳市中小企业发展专项资金”（每年从技改资金中切块3000万元），专项用于扶持中小企业和非公有制企业的发展。

（五）成立中小企业信用担保中心为中小企业融资担保服务。

1999年我市成立了“贵阳市中小企业信用担保中心”，通过担保中心为中小企业提供贷款担保服务。

至2009年10月，中心累计为80户不同性质（其中50%为非公有制企业）的中小企业贷款提供担保245笔97771万元，支持了老干妈工业园、同济堂制药、益佰制药、北极熊、黔五福等企业不断发展壮大。

通过担保中心的担保，在一定程度上缓解了部分中小企业的融资困难。

为减轻企业负担，担保中心还减免企业担保费用1100万元，有力地支持了企业的发展。

按照市政府的统一部署，我市各区（市、县）都将成立中小企业担保中心（现已经有云岩区等4个区<市、县>成立了担保中心），通过担保中心为中小企业进行贷款融资解决融资困难提供担保服务，扶持中小企业不断发展壮大。

二、我市中小企业融资存在的问题及原因分析

我市中小企业融资环境虽然得到了逐步改善，但帮助中小企业解决融资难的政策等“软环境”尚不完善，中小企业融资服务体系还不健全，成为制约我市中小企业快速发展的重要原因。

（一）中小企业融资政策环境还不够理想。

主要表现在有关中小企业融资的政策法规尚不健全，银行机制不灵活，有关贷款政策落实不彻底。

当前尽管国家、省及我市都出台了鼓励中小企业融资的政策，但受到政策完整性和银行等金融机构自身利益因素影响，导致政策落实还很不到位，越到基层，中小企业越难以感受到政策带来的积极作用。

一是政策效应没有得到很好的发挥。

我市虽然出台了一些支持中小企业发展的政策和规定，由于政策支持体系尚未完善，对直接解决中小企业融资难的规定较少，加之社会服务体系不健全，还没有从机制、体制上形成有力保障，随着中小企业融资形势的不断变化，这些政策的作用就更难得到很好的发挥。

二是有的金融机构对中小企业融资程序的规定过于僵化，缺乏有效便捷的服务措施，导致我市中小企业融资申报手续繁杂，办理时间过长，融资成本过高，使中小企业只能“望钱兴叹”；银行出于自身风险的考虑，在中小企业贷款时要求条件多比较苛刻，在对中小企业贷款融资时采取信贷员责任终身制，削弱了银行放贷积极性，无形中抬高了企业融资门槛，对中小企业惜贷、拒贷的情况比对国有企业高出2—3倍；从贷款交易成本上看，与大企业相比，由于中小企业在贷款时银行付出的单位成本较高，在贷款需求量大的情况下，银行等金融机构不愁贷不出款，重大轻小就成了一种理所当然的选择。

（二）社会融资服务体系作用发挥有限。

由于我国资本市场还很不完善，大部分企业尤其是规模小、信誉等级相对较差的中小企业难以通过直接融资渠道获得所需资金。

各级政府及职能部门对担保机构的资金支持多为一次性投入，后续资金和风险补偿资金的投入机制尚未建立，而担保机构提供担保服务的企业僧多粥少，为了减少风险，只能提高贷款担保条件，这也限制了中小企业的融资。

由于政府财政投入限制，政府主导的担保机构普遍规模较小，资本实力弱，很难满足中小企业的融资需要。

评估等中介机构对诸如土地、厂房、机器设备的评估收费较高，并且评估有失客观，无形中提高了中小企业融资成本。

一些职能部门对贷款抵押手续办理迟缓，加大了中小企业的负担。

中小企业贷款担保机构尚未完全按市场化运作，贷款担保面较窄，担保的贷款品种单一；银行和许多中小企业对担保机构及其运作的情况了解甚少，信息不对称，担保得不到银企双方的认可，其作用发挥较为有限。

中小金融机构（如贷款公司）数量少、规模小，没有形成面向中小企业的具有专业性质的金融体系，导致对中小企业提供的服务不全面，没有针对性。

（三）企业自身存在的各种问题和不足加剧其融资困难。

中小企业大多资产和经营规模小，发展目标不够明确；自有资金有限，抗风险能力差；没有自主品牌，企业产品单一、技术含量低、市场潜力小，附加值较低，缺乏竞争力；企业内部管理往往缺乏规范性，大多数中小企业还存在家族式管理；一些企业缺乏信用观念，道德风险较高，银行和中小企业之间缺乏相互信任，影响了企业的融资能力；在交易和融资中不讲信用，存在拖欠贷款现象；惩治失信行为的法律法规缺位，失信成本较低，导致逃废银行债务现象时有发生，企业违约后，银行很难收回贷款本息，因此不得不提高放贷条件，致使惜贷行为比较普遍。

由于自身存在各种各样的问题，加剧了中小企业的融资困难。

三、对进一步完善我市中小企业融资服务体系建设的对策建议

据有关资料，我国占99%的中小企业为国家GDP贡献超过60%，税收超过50%，提供了近70%的进出口和80%的城镇就业岗位。

中小企业还是我们国家自主创新的一个重要力量，66%的发明专利、82%新产品开发都来自于中小企业。

从我市来看，到2008年底我市注册中小企业达8437户，缴纳税金52.8亿元，占全市税收总额的25.2%。

规模以上中小企业从业人员13万人，占全市规模以上工业企业从业人员的68.5%。

可以说，我市中小企业的发展已经在促进国民经济发展中发挥着越来越重要的作用。

为此，调研组认为，我市要站在努力营造公正的法治环境、宽松的政策环境、规范的市场环境、良好的舆论环境的高度，为中小企业发展做好规划，引导中小企业积极参与全市经济社会建设各项任务；各级政府和职能部门要因地制宜、分类指导、统筹兼顾，促进中小企业的全面协调发展。

针对解决中小企业发展中最大的困难即融资难的问题，调研组认为要健全和完善中小企业融资服务体系，在社会融资服务放开方面胆子更大一点、门槛低一点、步子大一点，大力发展社会融资服务体系，为中小企业发展提供全方位的融资服务，切实解决中小企业融资瓶颈，助推中小企业实现跨越式发展，为全市经济社会又好又快发展奠定更加坚实的基础。

（一）为我市中小企业融资创造良好的政策、服务环境。

建议各级政府及有关职能部门站在促进地方经济快速健康发展、解决就业再就业、维护社会稳定的高度，充分认识中小企业发展对于我市经济社会发展大局的重要性，继续认真贯彻执行好国家和省、市及有关部门制定的支持和帮助中小企业进行融资的有关文件精神，为中小企业进行融资进行规范和引导。

结合现有政策和我市中小企业融资实际情况，尽快出台解决我市中小企业融资难的相关文件和办法措施，制定和完善针对中小企业进行融资服务的相关规定，为我市中小企业的持续、健康和快速发展创造良好的政策法制环境。

同时，加强与