XX银行运营岗位反洗钱培训PPT推荐.ppt

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了解客户及其交易目的交易目的和交易性质交易性质。

了解实际控制客户的自然人实际控制客户的自然人和交易的实际受益人交易的实际受益人。

个人客户基本信息个人客户基本信息包括姓名、性别、国籍、职业、住所、联系方式、身份证件种类、号码与有效期等。

单位客户基本信息单位客户基本信息包括名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；

控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人、授权人的资料等。

9客户身份识别客户身份识别我行我行我行我行KYCKYCKYCKYC操作规程操作规程操作规程操作规程4.4.重新识别客户重新识别客户：

（主要指核对身份资料、更新信息）：

（主要指核对身份资料、更新信息）客户要求变更姓名或者名称、身份证明文件种类和号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

客户行为或者交易情况出现异常的。

客户姓名或者名称与我国有关部门、机关要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

营业网点认为应重新识别客户身份的其他情形10客户身份识别客户身份识别我行我行我行我行KYCKYCKYCKYC操作规程操作规程操作规程操作规程客户身份识别主要措施客户身份识别主要措施核对客户身份证明文件要求客户补充其他身份身份证明文件以供核对回访客户实地查访向公安、工商行政管理等部门核实其他可依法采取的措施，如要求客户完整填写业务合同、单据或凭证，电话联系、寄送商业信函或发送电子邮件等。

11客户洗钱风险分类要求客户洗钱风险分类要求2007年8月1日至2009年1月1日建立业务关系（2009年应完成）2007年8月1日以前建立业务关系（2011年应完成）2009年1月1日以后建立业务关系（必须在开户后10个工作日内完成）12洗钱风险分类标准洗钱风险分类标准洗钱风险分类标准洗钱风险分类标准13风险级别风险级别分为低、中、高风险客户和限制类客户四个风险类别分为低、中、高风险客户和限制类客户四个风险类别v1、低风险：

开户资料完整，办理业务提供的资料完整详细，资金交易与客户身份、财务状况、经营业务相符，暂无报告过可疑交易的。

v2、中风险：

开户资料完整，办理业务提供的资料完整，但客户资料及交易已存在风险因素，但暂无潜在重大风险的。

v3、高风险：

客户的身份信息、经营活动风险程度较高，资金交易与客户身份、财务状况、经营业务不相符，频繁发生可疑交易，甚至有确切的证据证明客户有涉嫌洗钱活动或恐怖融资行为。

v4、限制类：

拒绝提供客户尽职调查的合理需求资料或已被人民银行等监管机构或司法机关列入限制办理业务的客户。

1415工作要求工作要求初次分类初次分类及时完成分类工作将分类结果录入核心系统报告可疑情况利用好操作工具反洗钱系统反洗钱系统黑名单系统黑名单系统核心系统核心系统客户尽职调查表客户尽职调查表客户洗钱风险分类记录表客户洗钱风险分类记录表持续分类持续分类由网点反洗钱合规部处理16黑名单监测黑名单监测v为预防恐怖融资风险，防止各类制裁名单来我行办理业务，在办理开户、结算、授信等业务过程中如遇到以下可疑情况的，应登录系统对可疑名单以及所怀疑的对象、交易对方银行、资金来源（去向）地等信息进行核查。

（一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。

（二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。

（三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。

（四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。

（五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。

（六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。

（七）其他与恐怖融资活动有关的情形。

17“黑名单黑名单”系统介绍系统介绍v功能功能提供实时查询可疑黑名单批量扫描比对客户名称及交易对手名称，自动监测可疑黑名单交易；

自动更新黑名单可疑名单查询功能可疑名单查询功能-NameChecker办理业务过程中如遇到可疑情况，可通过办理业务过程中如遇到可疑情况，可通过IE登录系统对可疑名单以及所怀疑的对象、交登录系统对可疑名单以及所怀疑的对象、交易对方银行、资金来源（去向）地等信息进易对方银行、资金来源（去向）地等信息进行核查。

行核查。

自动扫描客户数据自动扫描客户数据-FileChecker定期将现有全部或者部分客户信息与黑名单定期将现有全部或者部分客户信息与黑名单做批量比对，查出风险客户。

做批量比对，查出风险客户。

自动扫描交易数据自动扫描交易数据-FileChecker定期将现有全行交易数据收款人和付款人信定期将现有全行交易数据收款人和付款人信息进行比对，筛查风险交易。

息进行比对，筛查风险交易。

18“黑名单黑名单”系统介绍系统介绍v黑名单（约黑名单（约1.51.5万个）包括：

万个）包括：

1国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

2司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

3联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。

4中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。

5联合国安理会决议发布的被制裁实体和个人（SDN）。

6联合国政治风险人物（UNPEP）。

7金融行动特别工作组（FATF）发布的“不合作国家与地区”。

8美国财政部外国资产控制管理局（OFAC）发布的制裁名单。

扫描结果查询扫描结果查询-DetectionViewer每天生成每天生成2个批次结果个批次结果日报表日报表涉嫌恐怖融资客户数据涉嫌恐怖融资客户数据日报表日报表涉嫌恐怖融交易数据日涉嫌恐怖融交易数据日报表报表报表统计查询报表统计查询-ReportViewer审计报告（审计报告（Audit）一般报告（一般报告（General）扫描报告扫描报告（Scanning）安全报告（安全报告（Security）系统报告（系统报告（System）v功能功能19黑名单监测要求黑名单监测要求v对非居民客户必须进行核查v核查完后要打印核查结果v发现黑名单客户或可疑情况的应立即报告反洗钱合规员登录网址：

http:

/10.1.22.15:

8080/eNameCheck/20大额交易报告大额交易报告标准大额交易报告标准交易交易交易主体交易主体金额金额备注备注类型类型人民币人民币外币外币现金交易现金交易个人单笔或当日累计20万元以上单笔或当日累计等值1万美元以上现金交易指现金缴存、现金结售汇、现钞兑换现金汇款、现金票据解付及其他单位转帐交易转帐交易单位之间单笔或当日累计200万元以上单笔或当日累计等值20万美元以上个人之间单笔或当日累计50万元以上单笔或当日累计等值10万美元以上个人与单位之间跨境交易跨境交易一方为个人单笔或当日累计等值1万美元以上个人可在境内或境外2122大额交易报告大额交易报告重点应建立一次性交易登记本p一次性金融交易指为不在本机构开立账户的客户办理的单笔交易金额在人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换和票据兑付业务。

交易种类：

包括现金汇款、现钞兑换和票据兑付。

现金汇款，包括提交现金汇出款项和以现金方式解付汇款。

票据兑付，指以现金方式进行票据兑付；

目前主要包括现金本票、现金银行汇票和旅行支票。

每日营业结束后，将登记本送网点反洗钱合规员。

23可疑交易报告可疑交易报告2425可疑交易线索报告可疑交易线索报告v在为客户办理业务过程中，应注意将客户办理的交易与其身份、职业、业务相结合，如发现下列可疑情形应该予以持续关注，并将相关可疑信息报告给本网点反洗钱合规员1.客户频繁办理开销户业务。

2.短期内大量出现来自同一地方的个人开户的可疑情形。

3.客户频繁进行大额现金存取，存在利用银行套现的情形。

4.同一人代理开立多个账户，且实际控制人未知。

5.客户的身份、职业与其声称的账户用途极不符合。

6.客户熟悉反洗钱制度，对银行的询问保持警惕避而不答。

7.客户被公安机关、税务机关、海关查询、冻结、扣划存款的情形。

26可疑交易线索报告可疑交易线索报告v与客户接触的过程中，如发现以下可疑情形，应予以关注，并报告本网点反洗钱合规员。

（一）客户无经营场所或办公地址，且过账资金较大。

（二）客户声称的业务具有明显不合理性，有迹象表明客户可能从事不正当或非法活动。

（三）客户提前偿还贷款，与其财务状况不符。

（四）非主动营销客户同时申请开立多个关联账户，企业可能无实际经营业务。

27保存客户身份资料和交易记录信息内容信息内容保存年限保存年限金融机构应金融机构应保存的客户保存的客户身份资料身份资料包括记载客户身份信息、资料以客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料别工作情况的各种记录和资料客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年年金融机构应金融机构应保存的交易保存的交易记录记录包括关于每笔交易的数据信息、数据信息、业务凭证、帐薄以及有关规定要业务凭证、帐薄以及有关规定要求交易记录的反映交易真实情况求交易记录的反