零售板块小企业信贷手册培训20110813优质PPT.ppt

零售板块小企业信贷手册培训20110813优质PPT.ppt

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兑等。

编写过程时间事事项20102010年一季度年一季度11、拟定写作大定写作大纲、基本要求、基本要求22、召开手册、召开手册编写启写启动会，明确分工事宜，启会，明确分工事宜，启动撰撰写工作写工作20102010年二季度年二季度-三三季度季度撰写、撰写、汇总、部、部门内部内部讨论、部、部门间交叉反交叉反馈、根据新根据新发办法更新、修法更新、修订等等20102010年四季度年四季度11、形成征求意、形成征求意见稿，向相关部稿，向相关部门、分行征求意、分行征求意见22、召开、召开专家家评审会，邀会，邀请各各归口部口部门、协办部部门专家、部分分行分管高家、部分分行分管高经参加参加评审20112011年一季度年一季度-二二季度季度11、补充内容、根据新充内容、根据新发办法更新、修法更新、修订等等22、审核定稿，上核定稿，上报审批，批，66月月11日下日下发手册对象本手册所述内容仅针对零售板块小企业，本手册所述内容仅针对零售板块小企业，即授信风险敞口限额即授信风险敞口限额2000万元（含）以下，同万元（含）以下，同时满足资产总额时满足资产总额4000万（含）以下，或销售额万（含）以下，或销售额3000万（含）以下，或职工人数万（含）以下，或职工人数300人（含）人（含）以下的法人企业。

以下的法人企业。

参与部门归口部门：

归口部门：

风险部风险部保全部保全部审计部审计部国际部国际部零贷部零贷部协办部门：

协办部门：

法律部法律部会计部会计部资负部资负部授信部授信部公司部公司部归口部门部部门第一部分第一部分第二、三部分第二、三部分国国际业务部部“授信品种及受理条件授信品种及受理条件”中国中国际业务部分部分风险管理管理部部“减减值资产损失失拨备”政政策策“放款流程放款流程”及相关流程工及相关流程工具具资产保全保全部部“问题贷款管理与款管理与损失核失核销”政策政策“问题贷款管理与款管理与损失核失核销流程流程”及相关流程工具及相关流程工具审计部部“尽尽职调查及信及信贷问责”制度制度“尽尽职调查和和责任任认定流程定流程”及相关流程工具及相关流程工具零贷部零贷部其他部分其他部分其他部分其他部分手册查阅及更新l手册查阅（允许下载）手册查阅（允许下载）-SEMS-SEMS系统：

提供全文系统：

提供全文PDFPDF版本及第三部分工具的版本及第三部分工具的WordWord版本版本-内网：

业务规章内网：

业务规章-零售信贷，提供全文零售信贷，提供全文PDFPDF版本版本l手册更新手册更新分为年度更新和季度更新。

年度更新每年进行一次，分为年度更新和季度更新。

年度更新每年进行一次，全面更新信贷手册的各章节内容，包括各部分和章节的全面更新信贷手册的各章节内容，包括各部分和章节的结构性调整、手册内容的更新和全面检查相关政策的兼结构性调整、手册内容的更新和全面检查相关政策的兼容性等。

例行每季度更新一次，更新内容为外部政策变容性等。

例行每季度更新一次，更新内容为外部政策变动、总行各部门新制定或修改政策以及分行申报得到批动、总行各部门新制定或修改政策以及分行申报得到批准后的政策调整等。

更新内容都会放在通过上述两个途准后的政策调整等。

更新内容都会放在通过上述两个途径查找到。

径查找到。

手册定位交通银行零售板块小企业信贷手册交通银行零售板块小企业信贷手册是指导是指导我行零售板块小企业信贷业务开展和健全零售板我行零售板块小企业信贷业务开展和健全零售板块小企业信贷风险管理的一本政策性文件，将在块小企业信贷风险管理的一本政策性文件，将在信贷政策、信贷产品、授信审查、贷后管理、问信贷政策、信贷产品、授信审查、贷后管理、问题贷款处理等方面进行规范，题贷款处理等方面进行规范，明确交通明确交通银行零售行零售板板块小企小企业信信贷风险管理制度，管理制度，营造造审慎合慎合规经营的零售板的零售板块小企小企业信信贷文化，指文化，指导零售板零售板块小小企企业信信贷人人员的具体操作。

的具体操作。

模块设置l第一部分：

第一部分：

信贷政策信贷政策l第二部分：

第二部分：

信贷操作流程信贷操作流程l第三部分：

第三部分：

小企业信贷工具小企业信贷工具第一部分：

信贷政策全面全面阐述信述信贷业务操作的基本要求操作的基本要求含十六个章节：

含十六个章节：

1.基本政策基本政策2.部门职责和岗位职责部门职责和岗位职责3.信贷基本要素和基本条件信贷基本要素和基本条件4.小企业内部评级小企业内部评级5.小企业信贷产品小企业信贷产品6.授信品种及受理条件授信品种及受理条件第一部分：

信贷政策第一部分：

信贷政策7.合作商管理合作商管理8.担保管理担保管理9.信贷调查管理信贷调查管理10.信贷审查审批管理信贷审查审批管理11.贷后管理贷后管理12.问题贷款管理问题贷款管理13.减值资产损失拨备减值资产损失拨备14.尽职调查及信贷问责尽职调查及信贷问责15.环境和社会责任环境和社会责任16.小企业信贷档案管理小企业信贷档案管理一、基本政策一、基本政策l包括总体目标、基本责任、信贷政策管理、包括总体目标、基本责任、信贷政策管理、信贷业务发展策略、授信授权及其他政策信贷业务发展策略、授信授权及其他政策事项。

事项。

1.3.3政策制定与报批报备制度政策制定与报批报备制度l报备制度报备制度对于按照总行要求制订的实施细则，分行应在颁布的同时抄送总对于按照总行要求制订的实施细则，分行应在颁布的同时抄送总行备案，总行若对分行报备内容有异议，应在收件后的行备案，总行若对分行报备内容有异议，应在收件后的1010个工作日个工作日内提出修订要求，过期视同总行同意分行报备内容。

内提出修订要求，过期视同总行同意分行报备内容。

l报批制度报批制度对于分行自行制订的小企业信贷政策，或者突破总行规定的业务对于分行自行制订的小企业信贷政策，或者突破总行规定的业务流程、授信条件及产品政策等有关规定的，应向总行报批，明确阐流程、授信条件及产品政策等有关规定的，应向总行报批，明确阐述突破总行政策的申请和理由、适用条件、操作流程、风险控制措述突破总行政策的申请和理由、适用条件、操作流程、风险控制措施等，经总行批准后方可执行，总行应在收件后的施等，经总行批准后方可执行，总行应在收件后的11个月内给出明确个月内给出明确答复意见。

答复意见。

1.3.3政策制定与报批报备制度政策制定与报批报备制度l集中管理集中管理省分行应指导辖属分行的小企业信贷政策制订省分行应指导辖属分行的小企业信贷政策制订与管理工作，辖属行应向省分行进行报批或报备，与管理工作，辖属行应向省分行进行报批或报备，对于突破总行政策规定的内容，由省分行负责汇对于突破总行政策规定的内容，由省分行负责汇总并向总行小企业信贷部报批。

总并向总行小企业信贷部报批。

1.4.1小企业信贷业务投向小企业信贷业务投向l总原则总原则l区域投向应与我国经济发展的区域特点相一致，并区域投向应与我国经济发展的区域特点相一致，并应与我行的分支机构布局相一致，除特殊情况外，应与我行的分支机构布局相一致，除特殊情况外，一般不得向我行无分支机构的地区投放贷款；

一般不得向我行无分支机构的地区投放贷款；

l行业投向要体现信贷结构优化，促进全行可持续发行业投向要体现信贷结构优化，促进全行可持续发展的原则。

要结合国家宏观政策和监管要求，加强展的原则。

要结合国家宏观政策和监管要求，加强对经济金融情况和产业发展规划的研究分析；

对经济金融情况和产业发展规划的研究分析；

l坚持绿色信贷，鼓励消费型、环境性、服务类、新坚持绿色信贷，鼓励消费型、环境性、服务类、新兴行业的信贷投放。

兴行业的信贷投放。

1.4.1小企业信贷业务投向小企业信贷业务投向l禁入范围禁入范围l房地产开发企业；

房地产开发企业；

l被国家发改委被国家发改委产业结构调整指导目录产业结构调整指导目录列为淘汰列为淘汰类行业企业和环保要求不达标的企业；

类行业企业和环保要求不达标的企业；

l被国家工信部列为被国家工信部列为工业行业淘汰落后产能企业名工业行业淘汰落后产能企业名单单中的企业或项目；

中的企业或项目；

l总分行信贷投向政策中列为禁止类行业的企业及减总分行信贷投向政策中列为禁止类行业的企业及减持退出类企业；

持退出类企业；

l经分行零贷、公司条线确认属于集团授信管理的成经分行零贷、公司条线确认属于集团授信管理的成员企业。

员企业。

提示提示业务发展策略中对小企业信贷投向作了调整，不再业务发展策略中对小企业信贷投向作了调整，不再禁止原来禁止原来“展业通展业通”中禁止进入的相关行业。

但行业投中禁止进入的相关行业。

但行业投向大方向不违背全行行业投向指引。

向大方向不违背全行行业投向指引。

1.5授信授权授信授权l小企业信贷业务授信授权分为两个层次：

一小企业信贷业务授信授权分为两个层次：

一是直接授权，由总行授予省直分行一定期是直接授权，由总行授予省直分行一定期限内的全部或部分小企业信贷产品的授信限内的全部或部分小企业信贷产品的授信审批权限；

二是转授权，省分行、直属分审批权限；

二是转授权，省分行、直属分行在总行授权权限内，对本行各有权审批行在总行授权权限内，对本行各有权审批人、辖属分行进行转授权；

人、辖属分行进行转授权；

l信贷授权和转授权应采用授权书形式，转授信贷授权和转授权应采用授权书形式，转授权不得大于原授权，不得越级向下级机构权不得大于原授权，不得越级向下级机构转授权。

省辖行的授权由各省分行比照总转授权。

省辖行的授权由各省分行比照总行对省直分行小企业授权方法执行。

省分行对省直分行小企业授权方法执行。

省分行、直属分行小企业信贷转授权书必须报行、直属分行小企业信贷转授权书必须报总行小企业信贷部备案；

总行小企业信贷部备案；

1.5授信授权授信授权l小企业信贷业务授信授权应遵循量级授权、小企业信贷业务授信授权应遵循量级授权、权责利相结合、有利于业务发展的原则，权责利相结合、有利于业务发展的原则，确保授权内容完整，标准适宜，管理有效。

确保授权内容完整，标准适宜，管理有效。

省分行应根据辖属分行的小企业信贷条线省分行应根据辖属分行的小企业信贷条线组织架构、队伍建设、规章制度、业务发组织架构、队伍建设、规章制度、业务发展、风险管理，以及当地市场供求、信用展、风险管理，以及当地市场供求、信用环境等实际情况，给予不同的转授权；

环境等实际情况，给予不同的转授权；

l谨慎进行异地支行转授权，原则上全额信用谨慎进行异地支行转授权，原则上全额信用类小企业贷款授信审批权不得转授权给异类小企业贷款授信审批权不得转授权给异地支行。

地支行。

提示提示转授权方面取消了此前不同省直分行转授权限有差异转授权方面取消了此前不同省直分行转授权限有差异的的“一行一策一行一策”，允许所有省直分行在最高，允许所有省直分行在最高2000万的风险万的风险敞口限额内自行制定转授权方案；

同时根据最新的政策，敞口限额内自行制定转授权方案；

同时根据最新的政策，零售信贷转授权方案不再强制要求经零贷会审议，允许分零售信贷转授权方案不再强制要求经零贷会审议，允许分行根据自身情况选择是否上会。

行根据自身情况选择是否上会。

二、部门职责和岗位职责二、部门职责和岗位职责l包括部