资信调查实务操作之二(资信调查资料的收集)优质PPT.ppt

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2、详细列举公司名下全部不动产情况，收集公司所有的不动产权属文件复印件。

在报告中的参考格式如下：

公司名下所有房产证、土地证复印件，如果没有房产证和土地证，可以收集“他项权证”或“期权抵押证明”复印件。

如果房产未办证，要收集购房合同和发票。

之后要收集预评估报告。

参考表格中土地证和房产证的内容都要按套一同列示。

对房产和土地抵押情况也要在“用途和性质”栏目中详细说明抵押给谁、抵押金额、期限。

如果房产已经出租，要收集租赁合同，统计年租金并核实。

（以前收集过复印件的资料如果没有变化可以不再收集。

）3、详细列举法人和实际控制人名下全部不动产情况，收集法人和实际控制人所有的不动产权属文件复印件。

要求和前述的一样。

4、详细介绍该公司、法人和实际控制人目前所有银行借款情况，包括长期借款和短期的借款。

需要收集目前所有借款的合同复印件，并逐一核实借款的担保方式的各项文件，并核对银行借款的借据和到期日，和人行信用报告作比对，如有差异说明差异的原因。

以前收集过的借款合同本次就可以不用再收集复印件，但对新发生的借款需要收集。

还需要收集公司贷款卡复印件、贷款卡号和密码。

如果是抵押贷款，收集抵押合同。

如果是担保贷款，收集担保合同。

5、收集公司简介（说明其创业、发展和经营历史、企业基本情况、贷款用途、资金安排、还款来源等情况说明），收集该公司的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡及其密码、法人身份证、公司章程、从成立开始到现在为止公司历次验资报告的复印件，对于验资报告如果是续贷客户，以前已经收集完整的，如果没有变化可以不用再收集。

6、收集该企业法人和实际控制人及其配偶的身份证、结婚证（或离婚证）、户口簿、联系电话、法人和实际控制人详细简历、公司主要管理人员简历。

报告中的参考格式如下：

7、收集公司近三年度和当期的财务报表复印件。

注意我们收集的财务报表必须是和账簿数据保持一致的报表、或者是我们能够核实的报表，（企业报税或报银行的报表有时候和账册是不一致。

）关于报表的核实方法，将在以后的培训涉及。

8、收集公司2009年度全部的银行账户1-12月对账单复印件，2010年度1-4月份全部银行账户对账单，如果是个人存折或银行卡，同理也需要提供银行流水复印件。

（有些银行账户发生数比较少，余额也不大且长期不用，可以酌情考虑不收集，但是原则上都要收集。

）报告中参考的格式如下：

（注意统计贷方流量和贷方余额）9、2009年度全年和2010年当期各月纳税申报表、缴纳税款的原始凭证复印件。

增值税的核实，原则上资调人员要在客户的陪同下，亲自登陆全国联网的税控系统进行查询并打印。

根据实际缴纳的金额来统计11、公司所有关联企业名单、关联企业基本证照、关联企业的近一年度审计报告复印件。

报告中参考表格如下：

10、需要对贷款企业和主要关联企业进行工商查册，并保留查册原件。

12、向银行客户经理收集公司及其主要关联公司的中国人民银行信贷登记系统信息复印件、收集该企业法人和实际控制人及其配偶的人民银行个人信用报告复印件。

注意要比较公司目前账面借款和信用报告的金额，如果有差异要说明原因。

对其个人信用情况，如果有多次累计逾期，要查明原因。

13、收集公司最近一年和近期的主要的采购合同复印件。

要统计全年的主要供应商的采购合同，统计付款金额，要对主要供应商的付款要核实原始凭证，对抽查比例做说明，另外要说明该企业对主要供应商的全年采购量、品种、价格区间）报告中参考表格如下：

14、收集公司最近一年和近期的主要的销售合同复印件。

要统计全年的主要销售客户的销售合同，统计回款金额，要对主要销售客户的回款要核实原始凭证，对抽查比例做说明，另外要说明该企业对主要销售客户的全年销售量、品种、价格区间）报告中参考表格如下：

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