财富管理01概述PPT文件格式下载.ppt

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2012年报告，中国的医疗保障缺口到2014年预计将达到122亿美元，到2020年其医疗保障缺口预计达到730亿美元。

财富管理能帮你财富管理能帮你实现财务目标实现财务目标中国家庭金融财富报告报告指出，2012年中国全国总资产超过305万元（61万新元）的家庭1938万户，总资产超过500万元（100万新元）的家庭980万户，总资产超过1000万元（200万新元）的家庭370万户，净资产超过1000万元（200万新元）的家庭328万户。

中国的富裕家庭和财富人群在迅速增长。

有财富有财富没计划没计划但但调查发现，大部分受访者均表示没有明确的投资理财计划，且选择这一选项的比例高达70%。

小案例小案例张三与李四在同一单位工作，每月都有张三与李四在同一单位工作，每月都有50005000元收入。

月支元收入。

月支出如下：

通讯费出如下：

通讯费300300元，伙食费元，伙食费10001000元，交通费元，交通费500500元，房元，房租租10001000元，水电费元，水电费200200元，合计每月基本支出元，合计每月基本支出30003000元。

收元。

收支相抵，支相抵，结余结余20002000元元。

张三有一爱好：

打牌。

逢赌必输。

每月余下的张三有一爱好：

每月余下的20002000元常常元常常输个精光。

年底，张三的银行存折上输个精光。

年底，张三的银行存折上只有只有10.0010.00元元。

李四将李四将结余进行如下分配：

结余进行如下分配：

1000元定期存款，另元定期存款，另1000元元投资证券。

一年后李四的收益为：

投资证券。

1000*12*（1+3%）+1000*12*（1+10%）=25560元。

元。

一年后，张三与李四的财富差距为一年后，张三与李四的财富差距为25560元元第一章财富管理概念二、什么是财富管理？

二、什么是财富管理？

财富管理财富管理是指以客户/家庭为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户/家庭提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户/家庭的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户/家庭不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

第一章财富管理概念二、什么是财富管理？

财富管理的核心：

以客户/家庭为中心，合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。

在外延上可以包括对个人的财富管理和对企业、机构的资产管理。

个人理财个人理财以以“管钱管钱”为中心：

为中心：

l攒钱l生钱l护钱应急钱应急钱保命钱保命钱闲钱闲钱打井打井（投资（投资）收入收入支出支出筑堤坝（保险）筑堤坝（保险）个个人理财人理财，即管理个人一生的财富，具体指根据个人可容忍的风险程度，对个人一生的现金流量进行控制与管理，及进行相应投资，以满足个人或家庭在各个时期的财务需要。

家庭理财金字塔财富管理与个人理财的区别“财富管理”的出现划分了我国金融服务业的两个不同的理财业务时代：

一个是早期的理财业务时代；

另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代财富管理时代。

储蓄时代储蓄时代理财时代理财时代财富管理时代财富管理时代普通人一生的资产负债曲线图投资资产退休自用资产房贷余额年龄金额普通人一生的收支曲线图工作收入生活支出理财收入理财支出退休自由度1金额年龄理财误区理财误区11、理财是有钱人的事、理财是有钱人的事22、钱少，理财效果不好、钱少，理财效果不好33、忙，没时间理财、忙，没时间理财44、不懂理财知识、不懂理财知识55、理财就是一夜暴富、理财就是一夜暴富66、理财就是买股票、理财就是买股票77、理财要随大流、理财要随大流88、理财男女有别、理财男女有别理财失败案例理财失败案例迈克迈克泰森泰森钟镇涛与前妻章小蕙钟镇涛与前妻章小蕙理财成功案例理财成功案例徐峥徐峥姚明姚明理财成功的故事理财成功的故事洛克菲勒有条不紊到极点，留心细节，不差分毫。

如果有一分钱该给我们，他必取来。

如果少给客户一分钱，他也要客户拿走。

当有华盛顿大学商学院学生请他们谈谈致富之道时，巴菲特说：

“是习惯的力量。

”李嘉诚先生这样解析：

一枚硬币也是财富。

励志故事：

苏茜欧曼（SuzeOrman）n苏茜欧曼是美国最著名（最出色、最富有激情、最美丽）的注册个人理财规划师（CFP），被誉为是对于美国关于金钱的想法产生革命性影响的人，。

n苏茜欧曼将对现实生活的建议和克服财务困境的动机结合起来，为你自己和你的家庭提供达到财务自由的答案。

如何理财如何理财11、要有积极的生活态度和思维方式、要有积极的生活态度和思维方式22、确立积极的生活目标、确立积极的生活目标33、培养良好的理财习惯、培养良好的理财习惯aa节俭的习惯节俭的习惯bb计划消费的习惯计划消费的习惯cc记账的习惯记账的习惯dd学习理财知识的习惯学习理财知识的习惯ee投资的习惯投资的习惯ff坚持不懈的习惯坚持不懈的习惯gg遵守理财纪律的习惯遵守理财纪律的习惯第一章财富管理概念三、财富管理的意义三、财富管理的意义对不确定性进行管理对不确定性进行管理为特殊消费而积累财富为特殊消费而积累财富保障家庭财产安全保障家庭财产安全理性投资，实现财富增值理性投资，实现财富增值理财规划的核心目的，是平衡现在和未来的收支，使人的一生中的收入和支出基本平衡FQEQSUCCESSIQ成功的人成功的人+富有的人富有的人FINANCIALQUOTIENT一个都不能少一个都不能少基本财务知识基本财务知识1、了解货币时间价值2、读懂简单的财务报表3、投资成本与收益的计算基本投资知识基本投资知识1、了解投资渠道2、熟悉投资工具3、掌握投资技巧风险管理风险管理1、了解自己风险承受能力2、了解自己对风险的态度3、风险与收益的最佳组合资产负债管理资产负债管理1、个人资产有多少？

资产是如何分配的？

资产的配置是否合理？

2、个人负债多少？

长期或短期？

打算如何还钱？

高财商高财商HighFQ小测验：

小测验：

你的你的FQ有多高有多高11、经常进行财务规划、经常进行财务规划22、对每月的支出进行预算、对每月的支出进行预算33、储备最少、储备最少66个月的生活费个月的生活费44、准备足够的保障金、准备足够的保障金55、对投资项目的性质与风险非常清楚、对投资项目的性质与风险非常清楚66、对股票或外汇等投资设止损位、对股票或外汇等投资设止损位77、对各项投资品非常熟悉、对各项投资品非常熟悉88、对各种保险产品非常熟悉、对各种保险产品非常熟悉99、每天阅读财经报道、每天阅读财经报道1010、清楚现在投资的预计回报和风险程度、清楚现在投资的预计回报和风险程度第二章家庭财务生命周期一、家庭生命周期一、家庭生命周期家庭生命周期（familylifecycle）是反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴。

意义：

将家庭作为一个分析单位，对家庭中的成员和他们之间的关系作为一个整体加以研究。

家庭生命周期梅修、墨菲和罗杰斯认为，在确定和分析消费者金融需求方面，家庭生命周期是比年龄更为重要的因素，因此，引人家庭生命周期概念，可以更为恰当地分析家庭的理财需求。

在家庭生命周期的不同阶段，财富管理行为呈现出不同的特性。

二、家庭生命周期与理财二、家庭生命周期与理财家庭生命周期分类表家庭生命周期分类表家庭生命周期分类表类别特征类别特征1青年，单身5老年夫妇，子女独立或接近独立2青年夫妇，无子女6老年，单身3夫妇两人，有子女7夫妇两人，退休4单身，有子女8单身、退休家庭各生命周期理财要素分析表家庭各生命周期理财要素分析表家庭各生命周期理财要素分析表理财要素理财要素生命周期不同阶段理财要素的重要性生命周期不同阶段理财要素的重要性l2345678预算预算HHHHMLLL所得税所得税LMMMHHMM风险管理风险管理LMHHMLML债务管理债务管理MMHHMLLL投资管理投资管理LMLLHHMM退休计划退休计划LLLLMHHHL：

不重要；

M：

中等重要；

H：

很重要。

1，2，3，8，与表1中的8种类型对应家庭生命周期与理财在制定理财规划时，考虑家庭生命周期不同的理财重点，根据家庭生命周期的流动性、收益性与获利性需求进行资产配置和产品组合才能更有效、更具针对性地解决家庭理财需求。

比如，子女年龄很小或自身年龄很大时通常对资产的流动性需求较高，这样的家庭进行理财时，流动性较强的存款和货币基金比重应高一些；

而由家庭形成期至家庭衰老期，随着自身年龄的增加，投资股票等风险性资产的比重应逐步降低，到衰老期后一般对资产收益性的需求达到最大，投资债券的比重应相应提高。

家庭家庭生命周期与生命周期与理财理财规划规划家庭形成期筑巢期起点-结婚终点-小孩出生家计支出增加保险需求增加股票投资追求收入成长避免透支信贷家庭成长期满巢期起点-小孩出生终点-长子独立家计支出固定教育负担增加保险需求高峰购屋偿还房贷投资股债平衡家庭成熟期离巢期起点-长子独立终点-夫妻退休收入达到颠峰支出逐渐降低保险需求降低准备退休基金控管投资风险家庭衰老期空巢期起点-夫妻退休终点-一方身故理财收入为主医疗休闲支出终身寿险节税领用退休年金固定收益为主人生阶段人生阶段特点特点理财需求理财需求单身期冲动、收入低、开销大加强职业培训家庭建立期收入开始增加，消费逐渐增大增加定投家庭成长期收入进一步增加，保健医疗教育等为主要开支还贷储备教育金家庭成熟期收入增加，医疗子女教育为主要开支准备退休金空巢期负担最轻，储蓄能力最强准备退休金养老期收入消费减少，医疗保健支出增加固定收益投资为主家庭家庭生命周期与生命周期与理财理财规划规划35投资人财务生命周期财富净值年龄253545556575累积阶段巩固阶段支出阶段长期：

退休短期：

度假及子女教育费长期：

房地产规划短期：

维持生活方式长期：

退休及子女教育费用短期：

购置住房、汽车36累积阶段投资者特点n有相对稳定的收入来源n住房、交通、教育的支出往往超出收入，投资者的债务增加n开始积累资产，而净资产值则较小n具有较长的投资期限和不断增长的盈利能力n会进行一些风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入37巩固阶段投资者特点n收入超过了支出n开始减少债务，积累资产，为未来的退休提供保障n巩固现有资产与积累资产并重n投资具有长期性，中等风险的资产对他们更具有吸引力n在获得收益的同时，保住现有的资产38支出阶段投资者特点n已退休，不再有薪水或工资收入n其生活费用由社会保障收入和先前投资收入来补偿n会选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值n尽管投资组合总风险要比巩固阶段低，但是仍然会进行一些风险较高的投资，例如普通股，以抵补通货膨胀对资产造成的损失第三章财富管理