第五章保险经营优质PPT.ppt
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大数法则大数法则大数法则大数法则降低经营成本降低经营成本降低经营成本降低经营成本这是保险经营的基本原则这是保险经营的基本原则。
（二）风险选择原则
（二）风险选择原则风险选择原则是指保险人对投保人所投风险选择原则是指保险人对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等保的风险种类、风险程度和保险金额等应有充分和准确的认识与评估，并根据应有充分和准确的认识与评估，并根据判断作出选择。
判断作出选择。
尽量选择同质风险的标的承保尽量选择同质风险的标的承保淘汰那些超出可保风险条件或淘汰那些超出可保风险条件或范围的保险标的范围的保险标的方方方方法法法法方方方方式式式式事先风险选择事先风险选择事后风险选择事后风险选择（三）风险分散原则（三）风险分散原则风险分散原则是保险人为了保证经营稳定性，应使风风险分散原则是保险人为了保证经营稳定性，应使风风险分散原则是保险人为了保证经营稳定性，应使风风险分散原则是保险人为了保证经营稳定性，应使风险分散的范围尽可能扩大。
险分散的范围尽可能扩大。
如果保险人承保的风险过于集中，一旦发生保险事如果保险人承保的风险过于集中，一旦发生保险事如果保险人承保的风险过于集中，一旦发生保险事如果保险人承保的风险过于集中，一旦发生保险事故，就可能产生责任累积，使保险人无力承担保险责故，就可能产生责任累积，使保险人无力承担保险责故，就可能产生责任累积，使保险人无力承担保险责故，就可能产生责任累积，使保险人无力承担保险责任。
任。
（1111）核保时的风险分散）核保时的风险分散）核保时的风险分散）核保时的风险分散控制保险金额控制保险金额控制保险金额控制保险金额规定免赔额（率）规定免赔额（率）规定免赔额（率）规定免赔额（率）实行比例承保实行比例承保实行比例承保实行比例承保（2222）承保后的风险分散）承保后的风险分散）承保后的风险分散）承保后的风险分散再保险再保险再保险再保险共同保险共同保险共同保险共同保险三、保险经营的理念与目标
（一）保险经营的理念坚持以人为本建设企业文化加强风险管理实现“顾客满意”三、保险经营的理念与目标
（二）保险经营的目标经济目标社会目标提高风险管理意识提高风险管理意识降低灾害事故和人身伤亡率降低灾害事故和人身伤亡率安定社会生活安定社会生活为国家保障税金为国家保障税金第二节第二节保险经营的环节保险经营的环节一、展业一、展业二、承保二、承保三、防灾三、防灾四、索赔与理赔四、索赔与理赔保险经营的环节保险经营的环节保险经营保险经营负债业务的经营负债业务的经营负债业务的经营负债业务的经营展业、承保、分保、展业、承保、分保、展业、承保、分保、展业、承保、分保、防灾、理赔防灾、理赔防灾、理赔防灾、理赔资产业务的经营资产业务的经营资产业务的经营资产业务的经营投资投资投资投资因此保险经营的环节包括：
展业、承保、分因此保险经营的环节包括：
展业、承保、分保、防灾、理赔、投资。
保、防灾、理赔、投资。
一、展业（含营销）一、展业（含营销）保险展业是通过保险宣传广泛组织和争取保险业务保险展业是通过保险宣传广泛组织和争取保险业务保险展业是通过保险宣传广泛组织和争取保险业务保险展业是通过保险宣传广泛组织和争取保险业务的过程，其本质是保险企业引导具有同类风险的人的过程，其本质是保险企业引导具有同类风险的人的过程，其本质是保险企业引导具有同类风险的人的过程，其本质是保险企业引导具有同类风险的人参加保险的行为。
展业是保险经营活动的起点。
参加保险的行为。
（一）展业的意义
（一）展业的意义
（一）展业的意义
（一）展业的意义提高大众保险意识提高大众保险意识提高大众保险意识提高大众保险意识降低保险公司成本、扩大业务量降低保险公司成本、扩大业务量降低保险公司成本、扩大业务量降低保险公司成本、扩大业务量保险商品推广的必要手段保险商品推广的必要手段保险商品推广的必要手段保险商品推广的必要手段
（二）保险展业的原则
（二）保险展业的原则唤起保险需求原则唤起保险需求原则非价格竞争原则非价格竞争原则有效激励原则有效激励原则（三）保险展业的方式（三）保险展业的方式保险展业的基本环节包括保险宣传和展业保险展业的基本环节包括保险宣传和展业渠道的开拓。
渠道的开拓。
1、保险宣传：
要求保险宣传的形式要多、保险宣传：
要求保险宣传的形式要多样化，宣传要切合投保人的心理活动，样化，宣传要切合投保人的心理活动，宣传要具有知识性、趣味性、实用性。
宣传要具有知识性、趣味性、实用性。
2、保险展业渠道：
直接渠道和间接渠道。
、保险展业渠道：
保险展业的渠道保险展业的渠道展业渠道展业渠道直接展业直接展业间接展业间接展业代理人展业代理人展业经纪人展业经纪人展业保险网络销售保险网络销售电话销售电话销售邮寄销售邮寄销售专业代理专业代理兼业代理兼业代理个人代理个人代理其他形式其他形式直接展业直接展业直接展业，亦称直销制，是指保险公司利用支付直接展业，亦称直销制，是指保险公司利用支付直接展业，亦称直销制，是指保险公司利用支付直接展业，亦称直销制，是指保险公司利用支付薪金的专职业务人员直接推销保单，招揽业务。
薪金的专职业务人员直接推销保单，招揽业务。
直接展业的优点：
（11）可以充分利用保险公司的良好声誉；
）可以充分利用保险公司的良好声誉；
（22）经常对员工进行培训，整体素质比较高；
）经常对员工进行培训，整体素质比较高；
（33）直接对员工进行有效管理，可以有效避免一）直接对员工进行有效管理，可以有效避免一）直接对员工进行有效管理，可以有效避免一）直接对员工进行有效管理，可以有效避免一些违规行为发生。
些违规行为发生。
保险代理人展业保险代理人展业（Agency-buildingdistribution）保险代理人是根据保险人的委托，向保险保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。
围内代为办理保险业务的单位或者个人。
在我国，保险代理人分为专业保险代理人、在我国，保险代理人分为专业保险代理人、兼业保险代理人和个人保险代理人。
三种兼业保险代理人和个人保险代理人。
三种代理人的代理权限不完全相同。
一般包括：
代理人的代理权限不完全相同。
代理销售保险产品、代理收取保费、代理代理销售保险产品、代理收取保费、代理相关业务的损失勘查和理赔。
相关业务的损失勘查和理赔。
保险经纪人展业保险经纪人展业（Agency-buildingdistribution）保险经纪人受客户的委托，从客户的利益保险经纪人受客户的委托，从客户的利益出发，寻找保险公司，购买保单。
出发，寻找保险公司，购买保单。
ll长安保险经纪有限公司长安保险经纪有限公司长安保险经纪有限公司长安保险经纪有限公司l中怡保险经纪有限责任公司l竞盛保险经纪股份有限公司ll华泰保险经纪有限公司华泰保险经纪有限公司华泰保险经纪有限公司华泰保险经纪有限公司保险公司提供的投保服务保险公司提供的投保服务哪些风险可哪些风险可用保险转移？
用保险转移？
面临什么风险？
制定合理的制定合理的保险计划保险计划风险偏好？
风险偏好？
支付能力？
需要多少保险？
投保服务投保服务（四）保险展业的程序进行市场调查进行市场调查制订展业计划制订展业计划保险宣传保险宣传寻寻找找准准雇雇主主并并设设计计投投保保方案方案交易促成交易促成售后服务售后服务克里曼特.斯通生于1902年，童年生活在芝加哥贫困区南区。
16岁的暑假，开始推销保险，第一天卖了2份，第二天4份，第三天6份。
他每天赚的钱比校长还多，因此他退学去卖保险。
20岁搬到芝加哥开了一家保险经纪社：
联合登记保险公司。
并于36岁时成了一名百万富翁。
克里曼特.斯通宾夕法尼亚的伤损保险公司因为经济恐慌而停业了。
公司的拥有者欲以160万美元将其出售。
（它拥有35个州的营业执照）-这成了斯通王国的一个奠基。
-今天的美国联合保险公司。
1955年开始涉及其他事业。
他给了拉文45万美元的贷款，代价是他拥有其化妆品公司1/4的股份。
保险巨子，创富学的第三代祖师。
乔.坎多尔弗1958年毕业于美国迈阿密大学数学系。
其后成为一名数学老师。
1960年第一个孩子出生后，开始做保险。
第一个星期完成了9.2万美元的保额，第一年收入3.5万美元，相当于当老师12年的收入。
1976年，推销保额10亿元美元，成为美国最富有的推销员之一。
原一平23岁进只身到东京闯天下，27岁成为一名见习推销员。
36岁创下全日本冠军的保险业绩，从45岁时开始，连续15年保持全日本寿险推销业绩的第一名，被尊为推销之神。
创下世界寿险推销最高纪录20年未被打破。
柴田和子1970年，以朋友的说服下，已有二个孩子的她进入寿险推销生涯。
1978年首次登上日本第一的宝座后，连续十年卫冕成功。
并蝉联16年日本保险推销冠军。
1991年，她的年度保费达6800万美元，相当于801位业务人员，并超过了原一平。
二、承保二、承保（underwriting）在保险人收到投保人的投保申请后，经审核认为符合在保险人收到投保人的投保申请后，经审核认为符合在保险人收到投保人的投保申请后，经审核认为符合在保险
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