三办法一指引题库汇总文档格式.docx

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4、下列说法正确的是______。

（D）

A、合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理

B、全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》

C、贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性

D、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用

5、《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（D）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。

A、分级经营管理B、统一授信、流程管理C、岗位制衡、分级管理D、审贷分离、分级审批

6、根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（A）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式：

A、小于50万元人民币B、小于100万元人民币C、小于200万元人民币D、小于500万元人民币

7、《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（B）的建设项目。

A、20万元及20万元以上B、50万元及50万元以上C、100万元及100万元以上D、500万元及500万元以上

8、贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：

（D）

A、责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

B、责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

C、给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分

D、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

9、《固定资产贷款管理暂行办法》起草背景：

信贷资金安全问题仍存在较大的风险隐患，这些信贷管理问题主要体现在______，下面哪个选项不正确。

A、目前商业银行信贷管理模式相对粗放B、贷款被挪用现象普遍

C、虚假交易骗贷案件频发D、金融资产显著增长

10、单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人____方式。

（A）

A、受托支付B、委托支付C、自主支付D、自由支付

11、贷款人______是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

（C）

A、自主支付B、委托支付C、受托支付D、自由支付

12、借款人______是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、自由支付B、委托支付C、受托支付D、自主支付

13、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行____与___。

A、管理控制B、委托控制C、管理委托D、评估委托

14、合同约定专门贷款______的，贷款发放和支付应通过该账户办理。

（B）

A、支付账户B、发放账户C、基本账户D、一般账户

15、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的______，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

A、付款条件B、使用条件C、提款条件D、还款条件

16、贷款人应设立独立的责任______或______，负责贷款发放和支付审核。

A、机构岗位B、部门机构C、人员岗位D、部门岗位

17、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的______足额到位，并与贷款配套使用。

A、注册资本B、项目资本金C、货币资金D、贷款资金

18、贷款人应对的______收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、流动资产B、固定资产投资项目C、经营资产D、生产项目

19、固定资产贷款形成______的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。

A、正常贷款B、次级贷款C、不良贷款D、借名贷款

20、借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的__。

A、付款责任B、借款责任C、还款责任D、违约责任

21、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行______。

A、贷款重放B、贷款重组C、贷款转据D、贷款清偿

22、中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的_______（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。

A、非银行业金融机构B、贷款公司D、金融公司D、银行业金融机构

23、本办法所称______，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

A、固定资产贷款B、流动资金贷款C、个人贷款D、项目贷款

24、贷款人应完善______，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

A、外部控制机制B、内部控制机制C、风险控制机制D、考核问责机制

25、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的______。

A、风险限额管理制度B、货款额度管理制度C、授信额度管理制度D、集团客户管理制度

26、贷款人应与借款人约定明确、合法的______，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

A、贷款方式B、贷款利率C、贷款用途D、贷款担保

27、______依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

A、中国人民银行B、中国银行C、中国农业发展银行D、银行业监督管理机构

28、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成。

A、口头报告B、调查报告C、书面报告D、分工报告

29、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成____。

A、风险评价报告B、资产评估报告C、贷款责任报告D、贷款调查报告

30、下面哪一项不正确，尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的______。

A、真实性B、完整性C、有效性D、可靠性

31、《固定资产贷款管理暂行办法》出台之前，由于不合理的绩效考核导向，银行业金融机构普遍存在______、______的现象。

A、重贷前轻贷后B、轻贷前轻贷后C、重贷后轻贷前D、重贷后重贷前

32、下面哪个选项不正确，贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循______的原则。

A、依法合规B、审慎经营C、平等自愿D、公开公正

33、贷款资金支付采用贷款人受托支付方式的，贷款资金应通过借款人账户即时支付给______，不得滞留在借款人账户。

A、收款人B、借款人交易对手C、借款人D、受托人

34、集团公司作为借款人的，贷款资金不得支付给未为固定资产投资项目提供商品或劳务的___。

A、分支机构B、子公司C、下属单位D、分公司

35、固定资产银团贷款资金的支付管理由______负责，对代理行实施支付管理的授权及具体要求应在银团贷款合同中加以规定。

A、代理行B、贷款行C、借款人D、付款行

36、2010年签订的固定资产贷款合同，无论其贷款投向是新建、在建还是已建项目，均应遵守___。

A、《流动资金贷款管理暂行办法》B、《个人贷款管理暂行办法》

C、《项目融资业务指引》D、《固定资产贷款管理暂行办法》

37、贷款人违反《固贷办法》规定经营固定资产贷款业务的，______应当责令其限期改正。

A、银行业监督管理机构B、中国人民银行C、中国银行D、中国进出口银行

38、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向______追索或进行市场化处置。

A、债权人B、贷款人C、债务人D、保证人

39、合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过_____办理。

A、借款人任意帐户B、现金方式C、该帐户D、保证金帐户

40、下列说法错误的是______。

A、单笔金额超过项目总投资10%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式

B、贷款人必须确认借款人的资本金比例符合要求，贷款资金不得用于置换项目资本金等依法不得以贷款置换的借款人自有资金投入

C、贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

D、银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

41为方便项目总投资金额较小的借款人，在风险可控的前提下，对单笔金额超过项目总投资______、但小于______万元的，允许采取借款人自主支付的方式。

A、5%500B、5%100C、10%500D、10%100

42、在贷款发放和支付过程中，借款人出现下列哪种情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：

A、信用状况良好；

B、按合同约定支付贷款资金；

C、项目进度与资金使用进度一致；

D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

43、贷款人应_____对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析。

A、定期B、不定期C、按季D、按月

44、下列说法正确的是______。

A、合同约定专门还款保证金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求

B、集团公司作为借款人的，贷款资金可以支付给未为固定资产投资项目提供商品或劳务的下属单位

C、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告

D、为方便项目总投资金额较小的借款人，在风险可控的前提下，对单笔金额超过项目总投资5%、但小于100万元的，允许采取借款人自主支付的方式

45、贷款人下列哪种情形，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：

A、固定资产贷款业务流程没有缺陷；

B、按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；

C、贷款调查、风险评价未尽职的；

D、按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；

46、贷款人有下列哪种情形，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚（D）

A、受理符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；

B、按规定流程审批贷款的；

C、按本办法规定签订贷款协议的；

D、与贷款同比例的项目资本