招行信用卡工作证明多篇Word文档格式.docx

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单位盖章：

——年——月——日

收入证明

银行：

兹证明先生（女士）是我单位职工，工作年限年，在我单位工作年，职务为，岗位为，工作性质为（正式制;

合同制;

临时制;

其他），职称为，该员工是否有违规违纪行为（有;

无）。

其身份证号码为：

其平均月收入为人民币（大写）元

填表人签字：

证明单位（盖公章）

单位联系电话：

单位营业执照编号：

单位办公地址：

本单位承诺该职工的收入证明真实。

本收入证明仅限于该职工办理贷记卡用途，我公司并不对该职工使用贷记卡可能造成的欠款承担任何责任。

填表日期：

年月

格式已经写明了，通过的可能性估计是不能提高了，因为房产汽车你都没有，养老金估计也没有;

其实只要有工作证明就可以申请了，只是额度会低而已，招行卡很好办的

第二篇：

招行信用卡证明

个人收入证明

招商银行信用卡中心：

我单位职工（身份证号码：

）从事工作，学历：

，平均月净收入人民币（大写）元整

本收入证明仅限于该职工办理信用卡用途，我公司并不对该职工使用信用卡可能造成的欠款承担任何责任。

在我单位工作期间，该同志遵守国家和地方的法律、法规，无违反职业道德的行为

特此证明

单位（盖章）

单位名称：

联系电话：

XX年月日

第三篇：

招行信用卡

招行信用卡:

隐型的“次债危机”？

截至XX年6月30日，招行信用卡已累计发行2382万张，但是发卡量快速上升并没有带来收益的同步上升，高速增长在让人欣喜的同时也伴随着隐忧。

免费模式尴尬

业内普遍认为100万张发卡量可保底300万张可实现盈利，目前银行信用卡的收入主要有三个：

年费、商户佣金及其他手续费和利息收入。

在海外信用卡发展初期，年费收入达到总收入的40％甚至50％，这也是银行利润的主要来源之一。

招商银行在推出信用卡之初就独树一帜地采取了大量减免年费的方式，这种模式更多表现为追求发卡数量。

招商银行XX年年报显示，截至XX年底累计发卡量为XX万张，但流通卡只有1441万张，流通率为70％，也就是说有近1/3的卡处于休眠或无效状态。

数据显示XX年，招行信用卡发卡量约222万张，其后逐年成倍递增，XX至XX年，分别达到500万张、1000万张、XX万张，年均增速超过100％。

XX年以来，招行在发卡速度上明显减慢。

截止到XX年6月底，招行累计发卡2382万张，半年新增了314万张。

与此同时，活卡率（或称流通率）显著减少。

XX年底，招行的流通卡数为1441万张，活卡率为70％，而到XX年上半年为止，活卡率降为65％。

由于活卡是银行获取收入和盈利的基础，活卡率下降会直接带来招行信用卡业务收入下降。

招商银行XX年年报和XX年中报显示，年费收入与信用卡非利息收入的比值一直呈下降趋势，分别为6.8％和3.7％。

尤其是XX年年费收入在达到了高点1.03亿元后，在发卡量增加314万张的情况下，年费收入不增反降，年费收入在XX年中期仅为4000万元。

盈利空间受挤压

商户回佣率也是银行信用卡业务的另一大利润来源，即持卡人在商家进行消费后商家按一定的比率向银行回佣。

XX年中期招行信用卡的非利息收入共10.95亿元，其中商户回佣手续费数额最大，为

4.36亿元，占比接近40％。

但招行的商户回佣近三年来更是一降再降。

为了让所发行的信用卡“激活”使用，银行指望从特约商户得到较高回佣比例，但是多年来由于银行与银行之间、银行与银联之间，银联、银行与商家之间在进行着某种价格博弈，从XX年起，酒店和餐饮业的回佣从3％下降至2.2％，零售业则从0.8％下降至0.5％。

数据显示，从XX年到XX年中期，招行的佣金收入分别为3.76亿元、6.55亿元、4.36亿元，佣金收入与全部非利息收入的比值分别为50％、43％和39％，不断下降。

按照商户消费手续费现在的分配比例，发卡行、收单行、银联按照7：

2：

1的比例进行分配，费率下降损失最大的还是发卡行，而招行是国内发行信用卡最多的银行。

据了解，因为费率低，目前招行信用卡在商户pos机上的每笔消费都会令招行亏千分之四。

同时，招行循环利息收入也是不如人意，尽管信用卡循环利息年利率高达18％，但据麦肯锡统计的数据表明，在中国大约仅有14％的持卡者使用循环信用，虽然招行公布的数字略高为25％，但仍属于较低的比例。

信用卡靠循环利息盈利的模式虽然存在，却因为规模过小无力支撑盈利。

另一方面，招行信用卡的坏账率不断上升。

招行XX年中报显示，信用卡应收账款不良率为

2.74％，同比上升了0.82个百分点，增幅高达42.7％，且不良贷款余额增加了2.8亿元，目前已超过6亿元，占招行不良贷款总额约7％。

第四篇：

招行信用卡盈利分析

招商银行信用卡盈利分析

工行公布年报了，据年报披露，XX年末，其信用卡发卡量3,905万张，比上年末增加1,567万张，增长67.0%；

实现年消费额2,551亿元（XX:

1,619亿元），增长57.6%，发卡量及消费额继续保持同业领先地位。

境内信用卡透支余额170.97亿元（XX:

82.41亿元），增长107.5%。

一时兴起，翻出招行07年的年报，相关数据如下：

XX年末，信用卡累计发卡2,068万张，当年新增发卡1,034万张，实现信用卡交易额人民币1,313亿元，流通卡每卡月平均交易额1,047元，循环信用余额达人民币78亿元。

招行更进一步披露了相关的收入数据：

XX年信用卡非利息业务收入人民币15.15亿元，比上年增加104.9%，其中，信用卡pos消费手续费人民币6.55亿元，比上年增加80%，信用卡年费收入人民币1.03亿元，比上年增加71.4%；

预借现金手续费收入1.40亿元，比去年同期增长111%；

逾期手续费收入1.88亿元，同比增长120%；

分期手续费收入2.55亿元，比去年同期增长212.5%%%；

其他增值业务手续费收入1.74亿元，比去年同期增长195%。

（工行相关信息并无披露）

按日息0.5%计算年息为18%，07年末循环信用余额78亿元，测算当年循环息约为78*18%=14亿元。

加上年报中披露的非利息收入，则估算招行信用卡相关的收入总计约为30亿元。

据招商银行信用卡中心总经理仲跻伟于XX年9月接受21世纪经济报道采访时估计，国内的信用卡发卡量目前已达到1亿张，未来还有7倍的扩张量。

虽然招行信用卡在北京、上海、广州等一线大城市的渗透率已达到60%以上，并已进入国内大多数省会城市，但经济发达的二线、三线城市仍然是空白点，比如长三角地区的温州、常州。

据此预测，招行信用卡收入有望在不远的将来达到100亿元。

由于规模效应，信用卡相关的支出并不会大幅上升。

尾记：

证券市场周刊08年10月25日发表了一篇质疑招行信用卡盈利的文章，特附在后面以供参考。

需要指出，文章关于信用卡利息收入的计算犯了低级错误，把XX/6/30的计息余额当作了全年可计息的发生额。

深圳信用卡坏账率急升招行信用卡盈利存疑

《证券市场周刊》调查发现：

招行信用卡1/3为睡眠卡，流通卡卡均收入约137元，如果以全部发卡量计算，将摊薄到约88元。

而粗略估算，招行每张卡初始成本在120元以上。

截至XX年6月30日，招行信用卡已累计发行2382万张，业内一般认为300万张可实现盈利，国际上有发行100万张即实现盈利的例子。

但招行信用卡真的盈利了吗?

招行模式

信用卡的收入主要有三个：

年费、商户佣金及其它手续费和利息收入。

国外信用卡发展初期年费收入达到总收入40%甚至50%，而招行采取了大量减免年费的方式，创造了独特的“招行模式”。

其实，所谓的“招行模式”是典型的mbna（美信银行）和台湾模式的混种，其主要做法就是放弃收取固定的年费收入，而通过与商业机构联合开展联名卡业务，借助商业联名卡企业做好服务，所以更多表现为追求发卡数量。

因此，招行模式也被称为“mbna模式”。

招行XX年年报显示，截至XX年底累计发卡量为XX万张，但流通卡只有1441万张，流通率为70%，有近1/3的卡处于休眠或无效状态。

根据资料，XX年，招行信用卡发卡量约222万张，其后逐年成倍递增，XX至XX年，分别达到500万张、1000万张、XX万张，年均增速超过100%。

而XX年中报显示，招行在发卡速度上明显减慢。

截止到XX年6月底，招行累计发卡2382万张，半年仅新增了314万张。

这表明招行为了达到市场占有率采取不惜一切代价的“跑马圈地”的发展模式宣告终结。

但中报数据同时表明，模式转变似乎对于提高收益并无帮助。

这突出表现在活卡率（或称流通率）的显著减少。

XX年底，招行的流通卡数为1441万张，活卡率为70%，而到上半年为止，它的流通卡数为1543万张，活卡率降为65%，仅半年时间，在发卡量增加了15%的基础上，招行的活卡率却下降了7.14%，由于活卡是银行获取收入和盈利的基础，活卡率下降会直接带来招行信用卡业务收入下降。

分析招行XX年、XX年年报和XX年中报，招行年费收入与信用卡非利息收入的比值一直呈下降趋势，分别为8%、6.8%和3.7%。

尤其是XX年年费收入在达到了高点1.03亿元后，在发卡量增加314万张的情况下，年费收入不增反降——年费收入在XX年中期为4000万元，即使乘以2，全年也不过8000万。

（推荐访问好：

）不健康的收入结构

招行的商户回佣近三年来也是呈现了一降再降的局面。

为了让所发行的信用卡“激活”使用，银行指望从特约商户得到较的高回佣比例，但是多年来由于银行与银行之间、银行与银联之间、银联和银行与商家在进行着某种价格博弈，从XX年起，酒店和餐饮业的回佣从3%下降至2.2%，零售业则从0.8%下降至0.5%。

据麦肯锡的调查显示：

中国目前的商户回佣率与欧美相比整整低了30％~50％。

以招行信用卡近三年的商户佣金收入变化及卡均佣金收入状况为例，从XX年到XX年中期，招行的佣金收入分别为3.76亿元、6.55亿元、4.36亿元，佣金收入与全部非利息收入的比值分别为50%、43%和39%，卡均佣金收入为52.8元、45.45元和28.25元（简单估算XX年全年为56元）。

如果进一步分析招行信用卡非利息收入的结构，XX年中