王芳论文初稿Word文档格式.docx

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王芳

学生学号

N3110380612

指导教师

郑琰老师

2015年2月

本人声明

我声明，本论文及其研究工作是由本人在导师指导下独立完成的，在完成论文时所利用的一切资料均已在参考文献中列出。

作者：

签字：

时间：

浅谈互联网金融的风险及其防范

学生姓名：

指导老师：

摘要

在互联网技术日益发达的今天，互联网金融已经呈现出蓬勃发展之势。

互联网金融依托先进的互联网技术，日益得到社会的青睐。

农村信用社有着自己特有的发展模式和客户群，但是面对互联网金融带来的挑战，农村信用社必须采取一些措施来顺应整个金融领域的发展趋势。

通过互联网金融不断发展壮大的现状，结合实习单位的情况，浅谈互联网金融的基本概念和发展历程、风险因素及其防范措施两大方面为主要内容。

互联网金融的发展，主要分析探讨我国有关互联网金融的发展现状、发展迅猛的原因、以及造成的影响等内容。

互联网金融的风险因素主要包括管理风险、法律风险、信用风险、及流动性风险和操作风险的个其他风险。

互联网金融的风险防范，主要是结合金融组织面临的一系列风险因素，社会各方应如何应对以降低风险，让互联网金融健康稳步发展。

关键词：

互联网金融，农村信用社，风险分析，风险防范

IntroductiontotheInternetfinancialriskanditsprevention

——ACaseStudyofHejingCountyRuralCreditCooperatives

Author:

Tutor:

Abstract

IntheInternettechnologyincreasinglydevelopedtoday,theInternethasshowedvigorousdevelopmenttrend.FinancialrelyingontheadvancedInternettechnology,Internetisbecomingmoreandmoregetthefavourofsocial.Ruralcreditcooperativeshasitsownuniquemodelofdevelopmentandcustomerbase,butfacethechallengesoftheInternetfinancial,ruralcreditcooperativesmustadoptsomemeasurestoconformtothetrendofthedevelopmentoftheentirefinancialsector.

basedonthestatusofthecontinuousdevelopmentthroughInternetfinancialinternshipunits,introductiontothebasicconceptoftheInternetfinancialanddevelopmentcourse,riskfactorsandpreventivemeasuresforthetwoaspectsofthemaincontent.ThedevelopmentoftheInternetfinancial,mainlyanalyzetherelevantfinancialdevelopmentpresentsituation,thecauseoftherapiddevelopmentofInternet,andtheeffectsofthecontent,etc.Internetfinancialriskfactorsmainlyincludesmanagementrisk,legalrisk,creditrisk,liquidityriskandoperationalriskoftheotherrisks.Internetfinancialriskprevention,mainlycombinedwithfinancialorganizationsarefacingaseriesofriskfactors,shouldbehowtodealwithallpartiesinsociety,inordertoreducerisk,letInternetfinancialhealthyandsteadydevelopment.

Keywords:

TheInternetfinance,Ruralcreditcooperatives,Riskanalysis,Riskprevention

目录

1引言1

1.1研究的背景及意义1

1.2国内外研究现状2

1.3研究框架2

1.4研究方法3

1.5研究创新点3

2互联网金融的理论基础3

2.1互联网金融的概念3

2.2互联网金融的特点4

3我国互联网金融的发展情况5

3.1我国互联网金融的发展现状5

3.2我国互联网金融发展迅猛的原因5

3.3我国发展互联网金融的影响7

3.4和静县农村信用社发展互联网金融的现状分析9

4农村信用社互联网金融的风险因素10

4.1管理风险10

4.2法律风险10

4.3安全风险11

5.农村信用社互联网金融的风险防范11

5.1重视互联网金融模式的建设12

5.2.逐步建立完善的法律体系13

5.3建立互联网金融风险防范机制13

总结14

致谢15

参考文献16

1引言

1.1研究的背景及意义

互联网金融是传统金融与互联网相结合的一个新兴事物，是在金融创新、用户需求及信息技术发展的多重推动下，由传统金融机构及互联网企业等多种主体以互联网和信息技术为中介，想互联网用户提供的便捷、高校、智能的金融服务。

农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分，从中心腹地到疆界边陲，农信社几乎成为“渗透率”最高的金融组织，通过多年的发展，在全国金融体系中逐步取得了举足轻重的地位，根据有关部门统计，到2004年6月，我国农村信用社，各项存款余额26724亿元，占金融机构存款的比重就已达到11.6%；

各项贷款余额19585亿元，占全部金融机构贷款的11.5%，随着四大国有商业银行逐步从县城及以下地区的撤退，农村信用社日益成为农村金融市场主要的金融机构。

在各大银行和电商纷纷进军网上个人贷款、企业融资和金融投资产品等领域的时候，农村信用社针对客户群开发互联网金融产品，培育互联网金融领域客户群也代表着金融体系的互联网转型。

到目前为止，我国金融的监管机构对这些新兴的互联网金融事物还采取谨慎的态度，短期内，互联网金融不会影响到传统银行业务。

但是互联网金融有着传统的金融无可比拟的技术优势，通过不断的完善发展，互联网金融也会不断克服其安全等弊端，金融监管机构发放金融牌照也只是个时间问题，一旦具备了传统银行的核心的功能，互联网金融就会对传统的银行业产生根本的影响，对农村信用社的影响也不例外。

网络技术的不断发展和互联网技术的快速革新，在金融领域出现了一系列的新兴的事物，如，支付宝、余额宝、线上融资、P2P、网络保险等等，一股以互联网的技术为依托的新金融势力，在支付、结算、融资等传统银行金融领域异军突起，从此，传统的银行不再是客户办理存贷款业务的唯一途径。

正如电子商务创造了新的购物方式和商业销售模式一样，互联网金融将对以网点覆盖和劳动密集为生产方式的银行业，特别是农信社将产生深远影响，进而引发和推动银行业经营方式的转变。

因此，随着网络科技的发展，网络对于人类的生活方式的影响越来越大，互联网金融变革给银行业带来前所未有的挑战，农村信用社必须高度重视互联网金融模式，深入的思考和研究，提升农村信用社的核心竞争力。

1.2国内外研究现状

随着我国金融电子化建设进程加快，我国建成了金融卫星通讯网络和中国国家金融数据通信网等金融骨干网络。

目前，我国有关专家对互联网金融的研究有：

国内首部深度剖析互联网金融的著作《互联网金融》于2013年10月24日在京举行新书发布会。

本书作者罗明雄发表在中国电子商务研究中心《互联网金融风险分析与防范》一文中说明互联网金融客观的双重属性，其具备互联网金融自身的风险特点，体现出了互联网金融与传统金融不同的风险特征。

对于国外的商业银行来说，传统商业银行拓展网上银行服务的最初作用，主要在于为客户提供一种取得银行服务的渠道，稳定现有客户群。

最早的互联网金融的雏形是国外的移动金融。

当今网络技术飞速发展的年代，互联网金融逐步出现在了历史舞台。

国外相关理论研究有很多，像Wu和Hisa（2008），Anckar和D`Incau（2002）以及Dholakia（2004）从理论上给出了移动金融和移动市场的概念，并得出了电子金融与移动金融的差异，以及移动市场的关键特性。

Square是Twitter联合创始人杰克·

多西（JackDorsey）于2009年12月在美国旧金山市成立的移动支付创业公司，主要解决个人和企业的移动端支付问题。

1.3研究框架

在互联网金融不断发展壮大的今天，如果农村信用社可以把自己的优势与互联网金融相结合，必然可以取得更大的发展空间。

因此根据互联网金发展的现状、所面临的风险，提出可行性建议。

1.4研究方法

本文采用了定量分析与定性分析相结合，用调查问卷的方式收集了重要数据，通过运用资料分析、对比分析及SWOT分析等方法来展开分析研究。

1.5研究创新点

1、选题内容较为新颖。

2、从本人的亲身实习经历中来撰写论文。

3、采用国内外对比分析和相关金融学理论相结合的方式，对互联网金融进行分析研究。

4、把SWOT企业战略分析法运用到互联网金融的现状及风险防范的分析上。

5、采用调查问卷的方式收集了重要数据，用于支持论文观点。

2互联网金融的理论基础

2.1互联网金融的概念

互联网金融是传统金融行业与互联网结合的一种新兴金融模式，与传统金融的区别不仅仅在于金融业务的媒介不同，更重要的是金融参与者精通互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓。

在理论上，凡是涉及广义金融的互联网应用都属于互联网金融，主要包括但不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务众筹、创富通宝等模式。

并不是简单的互联网与金融业的结合。