平安保险公司的swot分析.docx

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提要：

本文将用SWOT法从机会、威胁、优势和劣势四个方面对深圳平安保险公司现有的业务和未来的发展进行营销分析，对平安公司现有的状况作出相应的评价。

最后

针对平安公司的营销战略规划作出一些建议。

关键词：

平安保险 中国人保 SWOT法 机会 威胁 优势 劣势

机会的来临

深圳平安保险公司是国内综合性金融保险机构。

该公司主要业务范围是产险与寿

险，种类广泛，国内涉外保险业务均有开拓。

服务宗旨是"开拓保险，承担社会风险，稳定企业经营，安定人民生活，实行防灾补损，保险经济发展"，服务准则是"客户至上，信誉第一，服务热情，手续简便。

"平安在保险业是一个先行者。

这种先行，也许是继承了其母体—招商局蛇口工业区勇于创新的优良传统。

依靠在保险业的先行一步，平安取得了保险界内众多的辉煌，包括在大陆寿险市场上不菲的市场占有率，品牌知名度，一个保险业MBA学校的神话。

同样，随着大量的国际人才的登陆，平安与在美国建厂的海尔并列成为中国企业国际化的旗帜，董事长兼CEO马明哲也步入与张瑞敏、柳传志这些中国重量级的企业家列在一起的辉煌。

随着中国入世，市场改革，体制革新，经济发展，平安保险公司迎来了二次创业的机会，摆在全公司眼前的道路虽是曲折，而又是光明的。

机会与威胁并存，优势与劣势竞舞。

WEAKNESSES

从与其它保险公司的对比中，我们可以看到平安存在的相对弱势。

中国人寿保险公司是目前中国大陆最大的商业人寿保险公司。

2002年末，公司总资产达到3013.94亿元，较年初增长36.4%。

2002年，公司实现保费收入1287.19亿元，同比增长58.3%，占有市场份额56.59%。

而相对的，平安2002年全年公司保费收入共618亿元。

年末总资产超过1400亿元。

从另一方面，中国人寿保险公司的市场份额优势在它上海分公司的总经理在致辞中也得到充分体现：

“作为上海寿险市场上唯一的国有寿险公司，多年以来，中国人寿上海市分公司一直不遗余力地为上海市的改革开放,为上海一千三百万市民的生活安定保驾护航；我们把保障和关爱带给了千家万户。

”

平安虽然是一个综合性比较强的金融集团，但毕竟以保险业为主，所以对比中国人寿的市场占有率，平安处于明显的下风。

相对中国太平洋保险（集团）股份有限公司，平安同样注重社会公益形象，重视公益活动。

但它的活动却不像太平洋的那样能做到利益声望双丰收，甚至比对品牌声望的提高都有所不如。

在平安的主页列举了以下几项公益活动：

平安热心公益事业，积极承担社会责任。

早在1993年10月，平安就成立了捐助希望工程基金会。

迄今为止，平安共投资500多万元，在全国22个省市援建了27所希望小学。

1998年，长江流域大范围发生洪涝灾害，平安全系统员工自发为洪区捐款捐物，共募集善款245万元，衣物近两万件。

2000年10月，平安出资124万元支持"三北"防护林建设；2002年8月，平安向中国红十字总会捐赠价值1000万元的捐血车，并创办"平安爱心捐血银行"，发动全系统30万员工参与红十字的爱心事业。

对应太平洋则有以下几项：

2000年3月17日，公司向现在新疆各地工作的724名援疆干部赠送团体人身意外伤害保险和附加团体人身意外伤害医疗保险，总计保险金额1.55亿元。

此后，凡是全国各地援疆干部都可获得这一保险保障。

9月，援疆干部李春生不幸殉职，太保公司给付了身故保险金20万元。

公司积极支持国家体育事业，分别为参加第25届、第27届奥运会，第12届、第13届亚运会的中国体育代表团免费提供人身意外伤害保险。

公司承保了第27届中国体育代表团财产及人身保险，保险金额为1.6亿元。

2001年1月21日，公司向准备横渡南极法尔滋海峡的大连市民王刚义捐赠人身意外伤害险，保险金额高达200万元。

3月，王刚义专程来到太保公司，感谢太保公司为他挑战南极冰海提供保险保障，并认为成功的一半应归功于太保公司。

显然太平洋以它特有的专项保险方式，在得到舆论关注与赞赏的同时，获得了良好的经济效益。

这点也是平安没能做到的。

中国入世已定，平安与国内其它保险公司一样，将面对国外同行的冲击。

美国友邦保险有限公司，三星火灾海上保险公司等已在国内站住了脚跟，并以主险或储蓄险为主，附以附加险的方式向国内公司已有的阵地发起冲击。

而由于中国银行利率较欧美日的利率低不少，所以难以大范围的推广这一方式。

THREATS

作为中国保险家族主要的一员，平安保险也同样面临着整个中国保险业都面临着的威胁

在国内市场的威胁：

财税政策作为国家经济调节的重要杠杆，能有力地调节、影响保险业的发展。

我国对保险业的高税负财税政策虽然增加了财政收入，但却不适应保险业发展的客观要求，制约了保险业的发展。

（一）保险业总体发展水平低，垄断程度高

首先，保险深度和密度与国际水平差距较大。

2001年，我国保费收入为2109亿元人民币，保险深度为2.2％，世界平均水平为7％左右；保险密度为168.6元人民币，而世界

平均水平为360美元左右。

其次，保险覆盖面小。

最近，国务院发展研究中心市场经济研究所《中国50城市保险市场调查研究咨询报告》显示：

在我国城市市场，有46.5％的城市居民已购买了社会保险；有4.5％的居民购买了商业保险；有21.1％的居民既有社会保险又有商业保险；有 27.9％的居民没有任何种类的保险，这说明我国保险市场的家庭渗透率较低。

而且，我国属于自然灾害多发区，每年因自然灾害和意外事故所造成的经济损失数以千亿元，而保险本应发挥的保障和补偿作用却相形见绌。

1998年我国发生的特大洪水造成经济损失2000多亿元，其中保险赔款仅30多亿元。

另外，保险业垄断程度高。

目前，金融业的三大支柱中，保险业的垄断程度是最高的，这已成为中国保险市场的突出问题。

2001年在财产保险市场上，中国人保一家公司的市场

份额就占到了73.8％；在寿险市场，中国人寿保险公司一家的份额是57.2％；在再保险市场，只有一家国有公司，更是100％的垄断（2002年上半年，才有两家外资再保险公司获准进入我国再保险市场）。

来自国外市场的威胁：

（一）保险产业规模小

衡量一国保险产业规模的指标主要有两项：

一是保险机构的数量、分布；二是从业人员的数量和质量。

从保险机构的数量及分布来看，至2001年末，我国内地共有保险公司

52家（含11家筹建）；保险中介公司170家（其中106家正在筹建）。

而香港地区仅保险公司就有200多家。

与发达国家和地区相比，我国保险业的机构数量明显较少，而且发展不平衡，主要分布在经济发达的地区。

2001年，上海人均保费已达到1335.25元人民币，是全国人均保费的8—9倍。

从从业人员的数量和质量来看，目前，我国保险从业人员只有10多万人（不包括保险中介人），且高素质、复合型的保险人才，尤其是投资、精算、理赔等人才极为短缺，这已经成为制约我国保险业发展的瓶颈。

（二）保险企业实力弱

目前，我国保险企业实力弱，资本充足率低，与国际保险企业相比，差距相当悬殊。

在华的一家中等规模的保险公司的资产也超过1000亿美元。

而我国整个中资保险企业的总资产加起来也不过4500多亿人民币。

从美国保险行业的平均水平看，保险公司的净资产与总资产的比率在15％以上。

而中国保险公司资本充足率平均为9.99％。

据专家估计，按照目前我国保险业资本不足的情况，加上未来几年保险业的发展，未来5年内中国保险业的资本缺口将达到1000亿元人民币，尤其是寿险业的利差损，目前已超过500亿元人民币。

另外，因为实力有限，加上不在税前提取“巨灾准备金”，使保险企业相应险种承保范围过于狭窄，一些大的灾害不能保，也不敢保，即使有些灾害承保了，条件也相当苛刻。

例如：

对于水灾实行划线承保，即设定几米以下的水灾不在承保范围。

同时，保险企业实力弱也直接影响其偿付能力。

偿付能力是衡量保险公司经营状况的核心内容，也是保险公司信用度的基本保证。

根据《保险管理暂行规定》，保险公司偿付能力不足额在20—40％者，就要限期停业整顿，超过40％时，公司应依法申请破产。

但目前，中国保险业整体偿付能力不足额已达到32.69％，这严重影响了中国保险业的信誉，加之保险企业在展业及竞争中的一些不规范行为，造成了保险业的信誉危机，据一项调查显示，有26％以上的人不信任保险公司，有4—5成的居民欲购买洋保险。

（三）不利于准备金的积累

保险企业的准备金分为若干种，而巨灾准备金是为应付突发灾害和巨大灾害，保证保险业务经营的稳定而逐年积累的。

据有关资料显示：

1998年法国一家保险公司的“巨灾准金”已经积累到当年保费收入的2倍，即120亿美元。

由于有足够的巨灾准备金做基础，保险业一方面可以扩大承保范围；另一方面可以在竞争中大打价格战；另外，还可以靠强大的资金运用的增值来获得更多的利润，形成一种良性循环。

我国还没有设立巨灾准备金，而只是从税后利润中提取4％的总准备金。

由于保险企业税负较高，而我国保险企业利润本身较低，有的公司甚至亏损，致使保险总准备金提取水平不稳定，某些年度的净提存甚至出现负数。

加上资金运用受到严格限制，使总准备金积累的数量小、速度慢。

如果类似

“9.11”这种巨灾事件发生，中国任何一家保险公司都承受不起。

（四）不利于完善保险市场

在市场经济体制下，税收发挥重要作用，其中很重要一点就是通过公平税负促进企业平等竞争，实现优胜劣汰。

而真正作到公平税负对于保险业的竞争及发展具有决定性意义。

但我国直到1997年才统一了内资保险企业税率，而至今为止，中、外资保险企业税负仍然没有统一。

竞争条件不公平，各家公司利益失衡，使本来在发展历史、资金实力、经营管理及客户服务等各方面占绝对弱势的中资保险公司更处于不利的地位，造成保险市场的不完善和市场结构的失衡。

（五）农业保险发展受挫

农险过去是国家指定的政策性亏损险种，即亏了由国家财政补贴。

但从1994年1月

1日起，农业保险的亏损由保险企业内部平衡，国家财政不再补贴，这使我国农业保险开始严重萎缩直至许多地区停办。

在许多农民刚刚理解保险，开始想参加保险或者说最需要

保险的时候，农业保险发展却受阻。

目前，只有两家国有保险公司开办农业保险。

1993年，农业保险保费收入为8.3亿元人民币（当年全国保费收入仅为395.47亿元），到2001年，农险保费缩减为3.31亿元（当年全国保费收入2109亿元），农民户均只有2元多。

这种状况继续下去，何以保证并促进我国这个农业大国农业的稳定发展呢?

来自外部的威胁：

加入WTO对中国保险业的不利因素：

1.原有的地域优势将逐渐消失。

目前，国内保险公司依靠政府的扶持和保护，仍然处于垄断地位。

他们拥有遍布国内的网点，以及长期稳定的客户基础。

而外国保险公司在经营地域和经营内容上都受到严格的限制，在这些方面内资公司占有明显的优势。

而中国一旦加入WTO，按照国民待遇原则，这些限制将被逐步取消。

中美世贸双边协议规定，“外国财产和人寿保险公司可立即在中国全国进行高风险项目的保险业务，并在五年内在未来的营业牌照上取消所有的地域限制……”、“中国将在五年内逐步扩大外国保险商的业务范围，使之包括占保险费总额百分之八十五的集体、健康和退休金方面的保险业务。

”随着市场供给结构的变化，我国保险公司的地域优势将逐渐消失，其市场占有率必然会有所下降。

2.国内保险业的竞争压力增加。

我国保险业的发展尚处于初级阶段，在风险管理技术、经营管理水平、产品设计创新和人才素质方面都与外