个人理财规划案例课优质PPT.ppt

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大学毕业后在北京的一家国企岁，独生子。

大学毕业后在北京的一家国企担任技术工作，月收入担任技术工作，月收入2200元，参加了社会保险。

喜欢郊游，元，参加了社会保险。

喜欢郊游，平时花钱又没有计划，每月的结余几乎为平时花钱又没有计划，每月的结余几乎为0。

情况分析：

人生的创业期收入少，花销大，没有存款，是典型人生的创业期收入少，花销大，没有存款，是典型的的“月光族月光族”。

郊游客观上存在较大风险，父母的赡养问题要。

郊游客观上存在较大风险，父母的赡养问题要及早解决，并在财力允许的情况下考虑重大疾病风险。

及早解决，并在财力允许的情况下考虑重大疾病风险。

理财建议：

对于普通收入的青年单身者，保险理财应侧重于基对于普通收入的青年单身者，保险理财应侧重于基本保障，投保一些交费低、保障高的本保障，投保一些交费低、保障高的意外伤害保险意外伤害保险+定期重大定期重大疾病保险。

建议李磊的总保额控制在疾病保险。

建议李磊的总保额控制在30万左右，年交保费在年万左右，年交保费在年收入的收入的10%以内，多留下一些资金用于储蓄，为将来的成家和以内，多留下一些资金用于储蓄，为将来的成家和创业打下坚实的基础。

创业打下坚实的基础。

3copyrightSDUST付莉付莉普通收入新婚夫妇普通收入新婚夫妇l案例案例2：

崔峰，崔峰，26岁，国有公司职员，太太岁，国有公司职员，太太25岁，小学教师，岁，小学教师，二人都有社会保险。

贷款购得价值二人都有社会保险。

贷款购得价值30万元房子，月供万元房子，月供1800元。

家庭月收入元。

家庭月收入4500左右，每月的基本生活费左右，每月的基本生活费1500元。

由元。

由于刚结婚，银行储蓄只有于刚结婚，银行储蓄只有2万元。

计划近期要孩子万元。

计划近期要孩子l情况分析：

有有30万元的固定资产，月收入万元的固定资产，月收入4500元，固定支元，固定支出出3300元，结余元，结余1200元，收支比例元，收支比例73%。

有房贷，支出较。

有房贷，支出较多，并计划近期要小孩。

多，并计划近期要小孩。

通过保险理财，解决当意外伤害通过保险理财，解决当意外伤害或疾病风险以及房贷的还款问题。

或疾病风险以及房贷的还款问题。

l理财建议：

将每月的将每月的1200元结余三等分，元结余三等分，400元用于定期银元用于定期银行储蓄，为宝宝降生做准备，行储蓄，为宝宝降生做准备，400元用于生活储蓄，解决平元用于生活储蓄，解决平时生活的需要；

另外时生活的需要；

另外400元可以通过买入一些高保障低支出元可以通过买入一些高保障低支出的的意外伤害保险意外伤害保险、定期寿险定期寿险和和健康保险健康保险，特别是具有孕期，特别是具有孕期保障责任的女性保险。

保障责任的女性保险。

4copyrightSDUST付莉付莉普通收入成长型家庭保险理财普通收入成长型家庭保险理财l案例案例3：

金灿，金灿，30岁，科研单位的总务科长，妻子岁，科研单位的总务科长，妻子28岁，岁，科贸公司工作，二人都有社保。

有一套价值科贸公司工作，二人都有社保。

有一套价值45万元的住房，万元的住房，月供月供2000元。

家庭月收入6000元，年终奖金元，年终奖金10000元，月元，月支出支出2800元左右，现在银行存款元左右，现在银行存款30000元。

元。

l情况分析：

夫妻有一套价值夫妻有一套价值45万元的固定资产，年收入万元的固定资产，年收入82000元，年固定支出元，年固定支出57600元，年结余元，年结余24400元，收支比元，收支比例例7024%。

理财目标是在保障家庭财务安全的前提下解决。

理财目标是在保障家庭财务安全的前提下解决孩子的教育经费问题。

孩子的教育经费问题。

将每年结余的将每年结余的24400元中，元中，15000元用于储蓄、元用于储蓄、购买国债和基金等，为将来孩子的教育和夫妻的养老做准购买国债和基金等，为将来孩子的教育和夫妻的养老做准备；

备；

9400元用于买入一些高保障低支出的元用于买入一些高保障低支出的意外伤害保险意外伤害保险、定期寿险定期寿险和和健康保险健康保险，转移健康和意外等风险。

给小孩购，转移健康和意外等风险。

给小孩购买买5万元的教育万元的教育分红保险分红保险，使有限的资金参与保险公司的，使有限的资金参与保险公司的利润分配，期满时可得到约利润分配，期满时可得到约10万元的教育金，使孩子的教万元的教育金，使孩子的教育金在保险公司的管理下保值增值。

育金在保险公司的管理下保值增值。

5copyrightSDUST付莉付莉普通收入成熟型家庭保险理财普通收入成熟型家庭保险理财l案例案例4：

曲某曲某50岁，国企办公室主任，妻子岁，国企办公室主任，妻子48岁，国企普通员岁，国企普通员工。

二人都有社会保险，有一个参加工作两年的女儿。

夫妇工。

夫妇月收入在月收入在4000元左右，每月支出约元左右，每月支出约1500元，没有其它经济负元，没有其它经济负担，有一处自己的房屋。

银行存有担，有一处自己的房屋。

银行存有10万元以应对大病支出万元以应对大病支出l情况分析：

正值中年，月收入正值中年，月收入4000元，固定支出为元，固定支出为1500元，元，结余结余2500元，收支比例为元，收支比例为37.5%。

银行里的家庭储蓄不完全属。

银行里的家庭储蓄不完全属于自己的家庭资产，有不少于于自己的家庭资产，有不少于50%的部分是替医院暂时保管的部分是替医院暂时保管的现金。

的现金。

将银行里的将银行里的100000元储蓄合理分配，元储蓄合理分配，50000元用于元用于购买国债和基金等，为养老做好准备；

将每年结余的购买国债和基金等，为养老做好准备；

将每年结余的3万元中万元中支出支出15000元用于买入一些高保障的元用于买入一些高保障的意外伤害保险意外伤害保险、终身、终身健康健康保险保险，转移医疗费的支付责任，解决健康和意外等风险发生，转移医疗费的支付责任，解决健康和意外等风险发生时的医疗费用和养老需要，使家庭的储蓄和其它投资不受影时的医疗费用和养老需要，使家庭的储蓄和其它投资不受影响，也不给孩子增加负担。

余下的响，也不给孩子增加负担。

余下的15000元可以用于健康投资元可以用于健康投资等。

等。

6copyrightSDUST付莉付莉普通收入空巢型家庭保险理财普通收入空巢型家庭保险理财l案例案例5：

彭老夫妇六十岁，已退休，孩子在彭老夫妇六十岁，已退休，孩子在3年前已成家。

年前已成家。

老两口退休金每月老两口退休金每月2000元，每月生活费支出元，每月生活费支出1000元，保健元，保健医疗支出医疗支出500元左右，银行储蓄约元左右，银行储蓄约10万元。

无其它负担万元。

无其它负担l情况分析：

夫妇情况分析：

夫妇退休后月收入退休后月收入2000元，固定支出元，固定支出1500元，元，结余结余500元，收支比例为元，收支比例为75%，10万元的家庭储蓄。

万元的家庭储蓄。

银行里的银行里的10万元储蓄合理配比。

其中万元储蓄合理配比。

其中5万元用万元用于储蓄、购买国债，另外于储蓄、购买国债，另外2万元银行储蓄用买基金。

还有万元银行储蓄用买基金。

还有3万元用于购买万元用于购买10年期左右的中长期限年期左右的中长期限分红保险分红保险，可做这长，可做这长期养老进行储蓄，享受保险公司的经营收益，也可以起到期养老进行储蓄，享受保险公司的经营收益，也可以起到抗通胀作用，在满期后一次性支取本金、固定收益和浮动抗通胀作用，在满期后一次性支取本金、固定收益和浮动经利。

由于年龄较大，买入健康保险难度较大，所以建议经利。

由于年龄较大，买入健康保险难度较大，所以建议购买购买意外伤害保险意外伤害保险和和意外医疗保险意外医疗保险。

7copyrightSDUST付莉付莉中高收入青年单身期保险理财中高收入青年单身期保险理财l案例案例6：

徐某徐某24岁，广州政府公务员，工作刚满一年，每岁，广州政府公务员，工作刚满一年，每月收入约月收入约5500元，基本日常支出每月元，基本日常支出每月1900元。

在工作单位元。

在工作单位享有医保和社保。

喜好购物，享有医保和社保。

喜好购物，是月光族，基本无存款，父是月光族，基本无存款，父母在外地，均有工资收入。

母在外地，均有工资收入。

当前无固定资产和流动资金积累，月收入水平当前无固定资产和流动资金积累，月收入水平为为5500元，日常固定消费每月为元，日常固定消费每月为1900元，其收支比例为元，其收支比例为35%，每月可结余资金，每月可结余资金3600元，合计每年为元，合计每年为43200元，收元，收入来源单一但比较稳定，属于中等收入水平。

目前正处于入来源单一但比较稳定，属于中等收入水平。

目前正处于个人职业生涯的初始阶段。

个人职业生涯的初始阶段。

没有银行储蓄和固定资产，所以抗风险能力不没有银行储蓄和固定资产，所以抗风险能力不强，建议增加理财压力，强制理财。

将每月强，建议增加理财压力，强制理财。

将每月3600元中，元中，2000元用于银行定期储蓄，元用于银行定期储蓄，700元用于银行活期储蓄，元用于银行活期储蓄，900元买入健康理财保险，这样它不仅每三年可以获得元买入健康理财保险，这样它不仅每三年可以获得3000元元的保底收益，同时在她的保底收益，同时在她60岁时还可以获得岁时还可以获得26万元左右的养万元左右的养老金。

老金。

8copyrightSDUST付莉付莉中高收入新婚夫妇保险理财中高收入新婚夫妇保险理财l案例案例7：

李政李政30岁，地产经纪公司的项目总监，妻子岁，地产经纪公司的项目总监，妻子29岁，岁，在外企上班。

有一套价值在外企上班。

有一套价值120万元的房产和一辆价值万元的房产和一辆价值30万万元的轿车，每月房贷还款元的轿车，每月房贷还款7000元，养车费每月在元，养车费每月在2000元左元左右，家庭月收入约右，家庭月收入约28000元，都享受元，都享受13个月的薪酬待遇，个月的薪酬待遇，并且每年还有不少于并且每年还有不少于10万元的年终奖金，还享有社会保险万元的年终奖金，还享有社会保险和单位的补充保险。

他们的月生活支出约和单位的补充保险。

他们的月生活支出约10000元，银行元，银行存款合计存款合计30万元，计划要孩子。

万元，计划要孩子。

有价值有价值120万元的固定资产和万元的固定资产和30万元的轿车。

万元的轿车。

年收入约年收入约46000元，属于高收入家庭。

年固定支出大概为元，属于高收入家庭。

年固定支出大概为22800元，年结余约元，年结余约232000元，收支比例为元，收支比例为49.57%，李政，李政虽然工作稳定，但收入可以受地产市场的变动会有一定的虽然工作稳定，但收入可以受地产市场的变动会有一定的波动，其妻子的工作和收入相对于他比较稳定