银行基本业务流程图完整版文档格式.docx

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存、取、转帐、挂失、冻结、

消费止付

图5.1:

公司贷款发放

如是抵（质）押贷表外记账

款（5603）

信贷部门提

会计部门审核

发放贷款记账

（2401或

如是一般贷款

贷款发放完成

交放款资料

放款资料

2406）

图5.2:

公司贷款联机归还

信贷部门提交

签章齐全的还

款凭证

复利清算

（7312）

会计部门审查

利息试算

贷款归还

（2402或

贷款结清

还款资料

（7304）

2405）

客户提交还款

凭证及支付凭

证

图5.3:

公司贷款批量归还

无余额或余额

本金转超期、

打印贷款形态

利息转应收未

转移清单、利

不足

收利息

息冲减清单

系统检查还款

系统批量扣收

打印贷款本息

账户是否有余

收回清单、还

本金、利息

额

图5.4:

单位定期存单换单及质押

客户提交

信贷部门

单位定期

会计部门

提交质押

开户证实

审查换单

止付通知

书及换单

资料

书及存单

申请书

单位定期存

单位定期开

户证实书换

单质押

审查质押

单

（1594）

（1

381）

图5.5:

公司贷款展期

贷款展期

贷款展期通知

展期资料

（2408）

书及相关资料

图5.6:

公司贷款联机形态转移

贷款形态转移

形态转移资料

（2403）

资料

图5.7:

公司贷款批量形态转移

次日打印形态

贷款形态转移转移清单、利

账户无余额

息冲减清单等

图5.8:

公司贷款核销

贷款本金核销

（2404）

信贷部门或风

险资产部门提会计部门审查

供贷款核销资贷款核销资料

贷款利息核销

（7307）

图5.9:

收回已核销贷款

已核销贷款收

险资产管理部

收回已核销贷

回处理

门提交已核销

款资料

（7345）

贷款收回资料

图5.10:

公司贷款当日差错处理

会计部门或信

会计人员提交

贷部门发现当抹账（0199）

会计主管审核

日差错

图5.11:

公司贷款次日及跨年差错处理

本金冲正后需重新发

补放款（2417）

放

柜员填制红蓝会计主管审核本金冲正或补

字冲正传票批注并签章账（2415）

利息冲正（7314）、利息删除

本金冲正后需调整（7303）、利息登记（7302）、利

利息息收回（2402、2405）、欠息转应

收（7305）、利息冲减（7306）

利息差错处理

图5.12:

贴现放款

信贷部门提交会计部门审核贴现

票据贴现资料票据贴现资料（2451、2452）

图5.13:

贴现收回或转逾期、核销

款项划回或无款退回但贴贴现收回

现申请人账户足额支付（2455）

贴现逾期收回

会计部门办理

（2402、

贴现款项托收

2405）

无款退回且贴现申请人账

贴现核销

贴现转逾期

户不足支付

（2404、

（2457）

7307）

图5.14:

融资申请及融资票据提出

融资票据删除

（2463）

会计部门对买

断式融资票据录入错误入账前退回作背书

信贷部门或资

融资申请

融资票据录入

融资票据提出

金部门提次票

融资资料

（2461）

（2462）

（2464）

据融资资料

图5.15:

融资入账

会计部门收到

融资入账

划回票款及收

收账通知

（2465）

账通知

图5.16:

回购式票据融资到期处理

表外记账

未到期票据

（5603）

票据部门提交

融资票据回购

回购式票据到

（2466）

划回通知资料

期划回通知

到期票据发出托收

图5.17:

买断式票据融资到期处理

联机销记

融资销记

（2456）

融资销记处理

融资票据到期

完毕

情况

存在批量未

销记记录

融资批量销记

批量销记

拟定（2469）

图5.18:

融资期限变更

票据部门或信

贷部门提交融会计部门审核融资期限变更

资期限变更通通知书（2468）

知书

图5.19:

转贴现期限变更

应补利息

向客户收取利

转贴现期限变

息

更（2458）

票据或信贷部

门提交期限变

更利息试算

退客户利息

通知书

更通知书

（2459）

应退利息

图5.20：

同业拆借放款

对新客户新增

银行代码

（7339）

资金计划部门

柜员审核资金

拆借放款

入拆入行指定

签发资金调拨

调拨单

（3551）

账户

图5.21:

同业拆借还款

资金计划部门签发会计部门审核资金拆借汇入资金转过

资金到期通知书到期通知书渡户

复利清息结清贷款

拆借还款（3552）

利息试算（7304）

（7312/3552）

图5.22：

同业拆借展期

人民币展期（3553）

资产部门提交资金

会计部门审核展期

展期申请书和展期

申请书和展期协议

协议

外币增拆/减拆/续

拆（3554）

图5.23：

同业拆借形态转移

资金计划部门提交

会计部门审核资金

资金形态转移通知

形态转移通知书

（3555）

书

图5.24:

委托贷款放款

非冻结方式转账放款放款转入借款

入账（8506）人指定账户

建立委托贷款

委托人资金委

委托贷款放款

合约（8501）

托（8504）

约定放款日次

冻结方式入

约定放款日自

日打印自动扣

动扣收委托资

款及放款清

账

金及放款

单，修改账户

信息（8512）

图5.25：

委托贷款还款

信贷部门或客

户提交还款凭

还款凭证及支

证及支付凭证

付凭证

次日打印《委托贷款本息分配成功清单》和《委托贷款本息分配不成功清单》，并对分配不成功记录进行账务处理

图5.26：

委托贷款展期

还款资金转入利息试算

过渡（7304）

日终自动分配

转账还款

本息给资金委

（8505）

托人

信贷部门提交展期会计部门审核展期委托贷款展期处理

申请书及展期协议资料（8511）

图5.27:

委托贷款核销

信贷部门提交委托会计部门审核委托委托贷款核销

贷款核销批文贷款核销（8509）

图5.28:

贷款划转录入

信贷部门提交会计部门审查贷款划转录入贷款划转查询

贷款划转清单贷款划转清单（7346）（7349）

贷款划转删除

录入错误

（7347）

图5.29：

贷款划转确认

（7348）

信贷部门提交会计部门审查贷款划转查询贷款划转查询

贷款划转清单贷款划转清单（7349）（7349）

图5.30：

PCAS公积金贷款发放

信贷部门提交公积会计部门审核公积建立PCAS系统客在PCAS系统发放在ABIS系统汇总记

金贷款放款资料金贷款放款资料户资料贷款账

图5.31：

PCAS公积金贷款柜台还款

信贷部门或客户提

交还款凭证和支付

凭证

会计部门审核还款

凭证和支付凭证，

检查还款资金的真

实性

ABIS系统的柜员进

行贷款归还和利息

收入记账

PCAS系统的柜员

进行还款试算、还

款和打印记账凭证

ABIS系统的柜员将

还款资金转入过渡

图5.32：

PCAS公积金日终处理

PCAS系统的柜员

PCAS系统日终签

进行日终记账，打

选择核对流水交易

进行日终轧账

印过账流水清单和

退