个人理财试题及答案文档格式.docx
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B．实际收益率高于票面利率
C．实际收益率低于票面利率
D．实际收益率和票面利率无关
7．上海黄金交易所实行（）组织形式。
A．法人制
B．会员制
C．代表制
D．公司制
8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
A．个人风险管理
B．长期投资目标
C．预留现金储备
D．短期投资目标
9．（）是银行从业人员开发客户的关键环节。
A．倾诉
B．拜访
C．沟通
D．认知
10．下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。
A．名家字画
B．唐宋古董
C．古代玉器
D．邮票
11．下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。
A．在我国，开放式基金一般采用网下发行方式
B．投资者在存续期内可随时申购基金单位
C．所募集到的资金可以用于长期投资
D．基金的资金总额固定不变
12．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。
A．若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
13．债券的即期收益率是（）。
A．息票利息与债券面额的比值
B．年息票利息与债券面额的比值
C．息票利息与债券市场价格的比值
D。
年息票利息与债券市场价格的比值
14．根据可保利益原则，我们无法为（）投保。
A．家用电器
B．租用的别人的房屋
C．公共广场的雕塑
D．自己的房产
15．个人理财中，收入可概括分为（）。
A．现金收入与非现金收入
B．工作收入与理财收入
C．正职收入与兼职收入
D．薪资收入与红利收入
16．在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）。
A．一触即付期权
B．双向不触发期权
C．二触即付期权
D．单向不触发期权
17．按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。
A．储蓄存款，国库券，普通股，公司债券
B．国库券，优先股，公司债券，商业票据
C．国库券，储蓄存款，商业票据，普通股
D．储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券
18．客户向期货公司下达交易指令的方式不包括（）。
A．口头方式
B．书面方式
C．电话方式
D．互联网方式
19．负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。
A．经济
B．偿债
C．收入
D．支出
20．开放式基金的交易价格主要取决于（）。
A．基金总资产
B．供求关系
C．基金净资产
D．基金负债
21．在相同保额和投保条件下，（）保费最低。
A．年金保险
B．终身寿险
C．两全保险
D．定期寿险
22．商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。
A．分层管理
B．分片管理
C．分时段管理
D．分风险管理
23．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B．基金的风险取决于基金资产的运作
C．基金的非系统性风险为零
D．基金的资产运作无法消灭风险
24．（）负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。
A．国家外汇管理局
B．中国银行业监督管理委员会
C．人民银行
D．财政部
25．下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（）。
A每月收入约8000元，正常生活费用4000元．月还款额4200元
B．申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约3000元
C．贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押
D．贷款30000元，以80000元的国债作为质押
26．贴现债券通常在票面上（），是一种折价发行的债券。
A．规定利率
B．不规定利率
C．标明折价
D．不标明折价
27．考虑两种完全负相关的风险证券A和B。
A的期望收益率为10％，标准差为l6％。
B的期望收益率为B％，标准差为l2％。
股票A和股票B在最小方差资产组合中的权重分别为（）。
A．0．24，0．76
B．0．50，0．50
C．0．57，0．43
D．0．43，0．57
28．家庭财产保险的分类不包括（）。
A．两全家财险
B．长效还本家财保险
C．个人收藏的邮票保险
D．普通家财保险
29．以下关于互换交易的作用说法错误的是（）。
A．可以绕开外汇管制
B．具有价格发现的功能
C．基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本
D．在资产、负债管理中防范利率、汇率风险
30．客户下列信息巾，属于财务信息的是（）
A．客户的年龄
B．客户风险偏好
C．客户投资经验
D．客户负债
31．债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并以银行发行的理财产品。
A．股票市场，债券市场
B．期货市场，股票市场
C．货币市场，债券市场
D．股票市场，货币市场
32．金融资产的收益。
其平均收益的离差的平方和的平均数是（）、，
A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
33．节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（）的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。
A．越小
B．越大
C．不确定
D．适中
34。
理财顾问业务的第一步是（）：
A．确定客户财务目标
B．资产管理目标分析
C．风险分析
D．基本资料收集
35．目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。
A．证券投资基金
B．衍生金融工具
C．结构性存款
D．浮动利率债券
36．下列（）可免纳个人所得税。
A．股息
B．保险赔款
C．偶然所得
D．稿酬所得
37．股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。
A．股权
B．面值
C．红利
D．市值
38．某投资者持有一个由下列三只股票等股份数组成的投资组合。
结果他持有该投资组合1年，在这一年里，三只股票的期初、期末价格和分红如下表所示，那么，他持有该投资组合的持有期收益率是（）。
单位：
元/股
股票期初价格期末价格分红
A1001104
B5060l
C10200
A．21．88％
B．18．75％
C．18．42％
D．15．79％
39．投资代客境外理财产品主要面临（）。
A．市场风险和政治风险
B．市场风险和信用风险
C．政治风险和外交风险
D．信用风险和外交风险
40．如果某优先股保持每季度发放股利0．5元/股，而市场年利率为5％，该优先股的市场合理定价为（）元。
A．33．33
B．40
C．25
D．10
41．领子期权是指（）。
A．同时买人一个利率封顶期权和一个利率保底期权
B．同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权
C．在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权
D．在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权
42．收集客户个人信息的方法，不包括（）。
A．填写登记表
B．与客户交谈
C．向第三人打听
D．使用心理测试问卷
43．有价证券代表的是（）。
A．财产所有权
B．债权
C．剩余请求权
D．所有权或债权
44．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是（）。
A．退休养老期
B．中年稳健期
C．青年成长期
D．少年成长期
45．下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）。
A．不必约定下次拜访时间
B．主动、热情、自信地介绍本银行
C．自我介绍，语气和缓，注意礼貌
D．递送名片
46．下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。
A．根据就业状况，大企业高管>
佣金收人者>
失业者
B．根据置业状况，自宅无房贷>
无自宅>
投资不动产
C．根据家庭负担，未婚>
双薪无子女>
单薪有子女
D．根据投资知识，有专业执照并从业多年>
财经专业刚毕业>
医学院在校生
47．开放式基金的交易价格主要取决于（）。
48．（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A．纽约银行同业拆放利率
B．伦敦银行同业拆放利率
C．东京银行同业拆放利率
D．巴黎银行同业拆放利率
49．预期某证券有40％的概率取得l2％的收益率，有60％的概率取得2％的收益率，那么该证券的预期收益率为（）。
A．5％
B．6％
C．7％
D．8％
50．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
51．银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）。
A．代理制
B．报告制
C．专人负责制
D．派出专人驻银行监督的制度
52．以下公式错误的有（）。
A．负债收入比率=债务支出／税前收入
B．储蓄比率=盈余／税前收入
C．流动性比率=流动性资产／每月支出
D．负债总资产比率=负债/总资产
53．银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。
A．自觉遵守所在机构的各种规章制度
B．保护所在机构的商业秘密、知识产权
C．为所在机构招揽更多的客户
D．自觉维护所在机构的形象和声誉
54．理财顾问服务流程的最后一步是（）。
A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估
55．以下（）属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。
A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B．本车车上乘客
C．保险公司
D．被害的行人
56．保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）。
A．年龄
B．性别
C．职业
D．体格
57．对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误
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