核保新契约流程PPT格式课件下载.ppt

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从保险公司的经营原则出发，对欲加入保险的个体进行分类、筛选，并各自赋予其适当的条件，使危险达到均一（同质化），以维护保险的公平性。

契约：

实际上就是合同，是双方（或数方）当事人依契约：

实际上就是合同，是双方（或数方）当事人依照法律订立的有权利义务关系的协议照法律订立的有权利义务关系的协议。

1、契约的含义、契约的含义契契约约概概述述保险契约即保险合同，是投保人与保险人约定保险权利义务关保险契约即保险合同，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议系的协议保险契约是保险制度得以实现的载体保险契约是保险制度得以实现的载体保险合同由保险条款、投保单、保险单、其它保险凭证及批单保险合同由保险条款、投保单、保险单、其它保险凭证及批单组成组成契约流程契约流程指的是新的投保文件从交至公司到制订完整的保险合指的是新的投保文件从交至公司到制订完整的保险合同的整个过程同的整个过程2、保险契约、保险契约初审/收单/登录扫描按图象文件输入和复核核保转帐打印核保照会图象文件签发邮寄合同出单销售人员分公司总公司新契约流程图

（一）新契约流程图

（一）录入复核核保转帐问题件处理承保打印合同邮寄发放回执回收客户填投保单交单初审受理扫描不符合投保规则转账不成功销售人员新契约流程图

（二）新契约流程图

（二）销售人员指导客户正确填写投保单要求客户填写银行转帐授权书、投保提示书累积风险保额50万以上（高额保件），暂不收取保费（不允许填写暂收收据和银行转帐授权书）契约流程：

销售契约流程：

销售交单交单销售人员将投保单、转帐授权书、投保提示书及客户提供的资料等交到各营销服务部的柜面初审初审a.退还不符合要求的投保申请b.交单日不能超过保单签署日3个工作日c.暂收收据、转帐授权书签发日期与投保单签署日不一致d.投保人/被保险人签名等重要项目缺漏等状况契约契约流程：

交单初审流程：

交单初审自动核保自动核保人工核保岗人工核保岗由人工对照核保规则对投保申请进一步审核简单核保处理一些差错更改及一定限额下的承保决定复杂核保处理一些高额、特约承保、以及拒保的决定解答并解决投保过程中的一些疑问、签发各类照会通知（各类照会必须在发出之日起（各类照会必须在发出之日起15天之内回收至营运部，否天之内回收至营运部，否则该单将被关闭，要投保，需重新填写投保单）则该单将被关闭，要投保，需重新填写投保单）契约流程：

核保契约流程：

核保合同签收、回执登记合同签收、回执登记a.销售人员应在2个工作日内个工作日内将保险合同送达客户后，由客户签收回执b.销售人员应在3个工作日个工作日内将已签收的客户回执交营业区内勤（客户签收合同后10日内必须将回执递交到营运部）c.营运部柜面人员在登录屏输入并确认签收回执d.营销部门根据业务信息计算佣金（每月6日必须将收到的上个月的回执全部录入核心系统）契约流程：

合同签收契约流程：

合同签收填写错误，如地址、年龄、身高、体重告知审查不细致，导致无意识告知不实技术上：

保费计算错误投保书送审容易犯的错误投保书送审容易犯的错误投保书送审容易犯的错误投保书送审容易犯的错误亲见被保人，了解投保动机，排除道德风险亲见被保人，了解投保动机，排除道德风险察颜观色，了解健康状况察颜观色，了解健康状况解说保险条款，说明如实告知义务及除外责任等解说保险条款，说明如实告知义务及除外责任等完成业务员报告书完成业务员报告书检视投保书，有无本人签名等检视投保书，有无本人签名等成功的销售成功的销售劣质契约对业务的破坏力劣质契约对业务的破坏力商品失去竞争力道德风险的增加公司死差损严格限制投保提高保险费率加大管控与处罚影响士气客户抱怨业务员收入下降业务员收入下降营业部业绩滑坡营业部业绩滑坡15投保人资格条件：

（一）年满18周岁，且具有完全民事行为能力；

（二）年满16周岁，有固定职业及收入，能以自己的经济收入作为主要生活来源的，法律上视为具有完全民事行为能力。

（必须提供有效收入证明）（三）对被保险人具有可保利益可保利益规定：

可保利益是指投保人与被保险人、被保险人与受益人之间，都必须具备法律规定范畴内的、经济上可度量的利益关系。

1、本人；

2、配偶、子女、父母；

3、前项以外有抚养、扶养或者赡养关系的家庭其他成员、近亲属。

为10岁以下的未成年人投保，投保人必须是被保险人的父母，包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母。

收养关系必须出具合法的收养证明（如果未成年人父母双亡或父母均无民事行为能力，则可由监护人为其投保。

但是投保人必须有当地派出所或法院提供的监护人证明，居委会、村委会出示的证明无效）为10岁以的未成年人投保，投保人可以是被保险人的祖父母、外公、外婆等，但必须经过被保险人的父母同意。

保险利益关系保险利益关系高保额件：

指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单和正在申请的投保单中累计人身险风险保额50万的保件。

审核要求：

不得提前预收保费或签署银行转帐授权书同时提交由投保人及被保险人签署的财务问卷营销员提交高额业务员报告书参照高保额件财务核保表，根据核保人员具体要求提供收入证明资料提前告知客户可能需要的体检及生调高额保单的处理高额保单的处理一、下岗待业人员一、下岗待业人员无收入的下岗、待业人员，累计最高可投保金额（包括寿险和意外无收入的下岗、待业人员，累计最高可投保金额（包括寿险和意外险）为险）为5万元；

成年学生不含特殊学校可放宽到万元；

成年学生不含特殊学校可放宽到50万（仅投保纯寿险、万（仅投保纯寿险、意外险产品以意外险产品以30万为限）；

万为限）；

二、离退休人员二、离退休人员退休人员投保，累计风险保额不得超过退休人员投保，累计风险保额不得超过50万，其中纯寿险、意外险万，其中纯寿险、意外险不得超过不得超过30万。

万。

三、家庭主妇投保规则三、家庭主妇投保规则家庭主妇作为被保险人投保，累计风险保额不得超过家庭主妇作为被保险人投保，累计风险保额不得超过30万元。

其万元。

其中纯寿险、意外险累计不得超过中纯寿险、意外险累计不得超过30万。

四、收养子女投保规则四、收养子女投保规则有合法收养证明的，且收养子女有户口的，可以承保。

有合法收养证明的，且收养子女有户口的，可以承保。

特殊人群的投保特殊人群的投保核保常需要的特殊资料核保常需要的特殊资料病历疾病调查问卷高额财务问卷企业法人营业执照企业财务报表个人资产证明缴税单结论结论核保保证公司的利益核保保证公司的利益也保护客户的永久权益也保护客户的永久权益良好的契约品质良好的契约品质是保证您快速出单的前提是保证您快速出单的前提