个人理财平时作业全文答案Word文档下载推荐.docx
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D.电力
5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ ：
C ）
A.增加银行存款
B.卖出手中外汇
C.增持固定收益证券
D.出售手中股票
6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（A）
A.自我吹嘘
B.目标缺失
C.被动接受
D.自我设防
7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（B）。
A．信托关系B．合同关系
C．委托关系D．供销关系
二、多选题:
1、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ A,B,C,D,E ）
A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿
C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E.购买股票还是购买债券的决定
2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（ C,D ）
A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务
3、关于私人银行业务，下列说法正确的有（A,C,D,E）
A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务
B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
D.核心是个人理财，实际是混业业务
E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ A,B,D ）
A.加大国债发行量
B.降低印花税
C.养老保险制度
D.提高法定存款准备金率
E.推行货币化分房
5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ B,C,E ）
A.增加银行储蓄
B.减少国库拳的配置
C.增加在股票市场上的投资
D.适当减少房地产市场上的投资
E.适当增加基金的购买量
6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（BCDE）。
A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位
C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力
7、属于客户理财需求短期目标的有（C,D,E）
A、按揭买房
B．子女的教育储蓄
C．投资股票市场
D．税务负担最小化
E．控制开支预算
8、进行现金管理的目的在于（ABDE ）。
A.满足未来消费的需求
B.满足日常的周期性的支出需求
C.满足对退休养老的需求
D.满足应急资金的需求
E.满足财富积累与投资获利的需求
9、下列关于理财目标对应正确的有（ BC ）。
A、启动个人生意----短期目标B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标
D、按揭买房—中期目标E、参加人寿保险----短期目标
10、个人银行理财产品的特点有（ABCD）
A、收益稳定，风险较小；
B、同质性C、综合性D、多样性E、差异性
三、判断并说明理由
1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平（ 错误 ）
理由：
2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（错误 ）
3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（错误 ）
在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该增持储蓄产品
4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
（错误 ）
5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。
（×
）
6、中国信用卡元年是2003年。
（正确）
7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。
（×
）
9、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。
（√）
四、简答题
1、个人理财的核心是什么？
其过程包括哪些步骤？
P2
2、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？
P14
3、个人利用银行理财有哪些好处？
P50
个人理财平时作业2
1、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C）
A．增加银行存款
B．卖出手中外汇
C.增持固定收益证券
D．出售手中股票
2、下列不属于财政政策工具的是（B）
A.税收
B.在贴现率
C.预算
D.财政补贴
3、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（ B）
A.股票基金
B.储蓄产品
C.房地产
D.股票
4、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ D ）
A.风险性
B.收益性
C.建议性
D.个性化
5、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ C ）
A.增加外汇配置
B.减少国内股票配置
C.增加国内基金配置
D.减少国内房产配置
6、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。
下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A）。
A．深圳证券交易所B．美国标准普尔公司
C．普华永道会计师事务所D．天元律师事务所
7、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。
若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（C）元。
A．89．02B．104．22C．95．03D．100．3
8、下列关于股票的理解，正确的是（A）。
A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
9、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。
面值1000元的债券，到期收益率为（A）
A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％
10、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（A）
A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能
1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（BCE）。
A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位
C.客户的年龄D.客户的投资偏好
E.客户的风险承受能力
2、进行现金管理的目的在于（ABDE ）。
A.满足未来消费的需求
3、个人银行理财产品的特点有（ABCD）
4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ABDE）。
A．浮动利率但收益封顶型的结构性存款
B．与某一利率区间挂钩的结构性存款
C．与某一利率指标挂钩型结构性存款
D．收益递增型结构性存款
E．与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品
5、按照债券发行主体分类，债券可分为（CDE）。
A．记名债券B．不记名债券C．政府债券D．金额债券E．公司债券
6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）。
A．增加银行储蓄B．减少国库拳的配置C．增加在股票市场上的投资D．适当减少房地产市场上的投资E．适当增加基金的购买量
7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由（ACD）所产生的。
A．死差益B．活差益C．利差益D．费差益E．公差益
8、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ABD）。
A．期限的配置B．产品挂钩方式C．区间风险D．利率观察区间E．信用风险
1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。
2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。
（×
3、中国信用卡元年是2003年。
4、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
（√）
5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×
6、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（√）
9、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。
1、个人保险理财规划包括哪些内容？
P92—93
2、个人证券理财应遵循哪些原则？
它们之间的关系是什么？
P68
3、投资连接保险有哪些特点？
P85—86
4、证券投资基金有哪些特点？
P70
个人理财平时作业3
1、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（D）。
A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B．信托公司通常只对信托产品承担有限责任
C．银行担保的信托产品风险较低
D．信托产品的流动性通常比较好
2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。
C．普华永道会计师事务所D．天元律师事务所
3、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（D）。
A．可以投资于房地产抵押贷款
B．收入来源包括房地产自身的增值收入
C．收入来源包括房地产的租金收入
D．一般有政府财政保障
4、下列关于房地产投资特点的说法。
不正确的是（A）。
A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B．房地产投资可以使用高财务杠杆率
C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D．房地产的流动性比证券类产品要弱
5、下列不属于财产信托业务的是（C）。
A．赡养信托
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