保险核保核赔.docx

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保险核保核赔

保险核保核赔

保险核保核赔

1、2、3、4、

核保是保险公司在承保前对可保风险进行评判与分类进而决核保的意义达到三赢，对保险公司、对客户、对业务员。

人身保险核保流程;营销人员的核保、体检医师的核保、核保营销人员核保的注意事项：

注意避免道德风险、仿制逆选择、

定是否承保以什么样的条件承保的分析过程。

人员核保、生存调查、

注意投保人的或被保险人的健康状况正确指导投保人填写投保单与有关专项问卷、营销人员报告书要准确详细5、6、

保险医师与临床医师的不同点;面对人群不同、目的不同、判体检医师核保过程中的注意事项;1受检人的身份验证、引导断的结果不同、

受检人如是告知、发现可疑详细记录、体检资料的保密、体检结果的处理7、

专职核保人员核保：

在保险公司的核保人员根据前俩个核保环节提供的资料和报告书，经过综合分析觉得是否可以承包或以何种条件承保的过程8、

生存调查的方法：

直接调查法与间接调查法间接调查：

优点经过查证的见解信息一般较为客观并可减少道德风险和逆向选择，缺点时效慢成本高且如果被客户知悉会引起不必要的误会影响保险公司形象。

直接调查的优点：

最直接，最经济而且不会引起客户反感缺点受访者有意隐瞒时不宜获得事实真相。

9、

核保结论及最终分类标准体：

是以标准保险费率承保的被保险人群体的总称。

次标准体是指被保险人面临健康或非健康损害因素致使其死亡率超出标准死亡率一定比例以上的投保体的总称。

10、健康因素的评估：

年龄、性别、身体机能状况、病史、家族史。

11、道德危险：

是对被保险人的死亡率产生影响的心理状态，是投保人为了谋取保险金赔偿或者给付而投保，然后促成或者故意制造保险事故骗取保险金的风险。

12、逆选择：

是指投保人所进行对其自身有利，对保险人及全体保户不利的选择，它是一种对抗保险人危险选择的倾向，逆选择在人身保险中的存在比较普遍。

13、人寿保险的犯罪：

故意制造保险事故；捏造保险事故，伪造不真实的保险事故，利用假象榨取保险金；保险事故后的欺诈行为。

14、如何避免人寿保险的犯罪

15、职业：

人们从事的职业以经济收入为目的专职或者兼职的工作16、职业危险：

职业意外危险、健康危险、生活习惯

17、财务核保的信息来源：

投保单、业务员报告单、体检医师报告、财务问卷、财务会计报表

18、P加费法（长期均衡加费法）：

是指在缴费期间内根据危险程度加收额外风险均衡保费的承保方法。

19、恒常性风险：

影响死亡率及重大疾病发病率的风险在投保年期内保持恒定。

20、千分率加费法（短期加费法）：

是指在额外风险存在的期间内，按投保风险金额的千分率加收短期保费的承保方法

21、延期法：

是指被保险人的风险暂时无法确定需要进一步观察取证，延缓一段时间再做评估。

22、变更法：

何时使用变更险种和变更保额两种

23、财产保险核保的程序事前选择：

审核单证及投保条件、风险评估、确定承保条件及费率、审批。

事后选择：

对于投保人隐瞒欺诈等严重违约行为一经发现可以解除未满期契约、拒绝续保24、财产保险风险因素分析：

保险财产性能及构造、保险财产的用途、保险财产的环境、保险财产重要防护部位及防护措施状况、检验有无正处于危险状态中的财产、检查各项安全管理制度的制定和执行情况

25、机动车辆：

是指由机械动力装置来驱动能在道路和特定场地行驶的各种运载牵引工具及专用车辆的总称。

所有权、使用权、租用权、保管权才认为对机动车辆有可保利益，可以为车辆投保。

26、企业财产保险是以企业、机关、事业单位、团体为保障主体，以其独有共有或代管的财产为保险标的以保单列明的自然灾害和意外事故为保险责任的保险。

27、企财险中不保财产原因：

其价值用货币较难衡量；本身不是实际物资，风险大而且特殊；与国家政府的有关规定相冲突；应属于其他财产保险承保范围。

28、索赔：

是指被保险人或受益人在保险标的因发生保险事故而遭受损失或者在保险合同的期限届满时依据保险人签发的保险单，及有关规定向保险人要求赔偿损失或者给付保险金的行为。

29、索赔的前提：

其损失必须是投保风险意外造成的；必须尽快通知保险人；必须向保险人提供保险承保的证据并说明保险损失的详细情况；索赔必须符合法律规定符合保险的基本原则和保险类型；索赔金额必须恰如其分。

30、索赔程序：

出险通知；采取合理的施救保护措施；接受检验；提供索赔单证；领取保险金；开具权益转让书。

31、理赔：

是保险人在保险期限内对保险标的因发生保险事故而受的损失或被保险人发生的灾害事故进行处理并给付保险金的活动。

32、人身保险理赔：

是保险人按照《保险法》的规定和保险合同的约定对被保险人发生的死亡伤残疾病等事故决定是否承担保险责任，以及如何承担保险责任的处理过程。

33、人保理赔流程：

接案、立案、初查、调查、理算、复核审批、结案归档

34、初审的主要内容：

审核出险时的保险合同是否有效；审核出险事故是否为保险责任范围内的事故；审核申请人所提供的资料是否完整有效；审核出险人是否需要进行伤残观察；审核出险事故是否需要理赔

35、复核内容及要点：

确认（出险人、保险期间、出险事故的原因及性质、保险责任、证明材料的完整性和有效性、理赔计算准确与完整性

36、宣告死亡是指公民下落不明满一定时间，人民法院依据利害关系人的申请，以审判程序宣告该公民死亡的法律行为。

37、预付赔款：

当发生保险责任事故时,为使被保险人及时得到救治或补偿,按所能确定的最低限额预先支付部分赔款的行为.38、猝死:

①死亡急骤，②死亡出人意料，③自然死亡或非暴力死亡

平指平时貌似健康的人，因潜在的自然疾病突然发作或恶化，而发生的急骤死亡。

急性症状发生后即刻或者情况24小时内发生的意外死亡。

目前大多数学者倾向于将猝死的时间限定在发病1小时内。

猝死严格来说应属于疾病死亡范围。

39、宣告死亡的认定：

①公民下落不明满4年的，或者因意外事故下落不明满2年，或者因意外事故下落不明，经有关机关证明该公民不可能生存；②经利害关系人申请；③人民法院依照法定程序宣告

40、宣告死亡注意事项：

①如投保人为被保险人本人，而导致无法继续交纳保费时，应视具体情况处理。

②宣告死亡的被保险人重新出现或者确知其没有死亡，应追回已给付的保险金。

③下落不明满４年的被保险人宣告死亡，按疾病死亡给付；若因意外事故下落不明满２年被保险人被宣告死亡的则可按意外死亡给付。

41、健康保险是指以被保险人在保险期间内因疾病、分娩、意外伤害所致的医疗费用损失或收入损失为保险责任的保险。

扩展阅读：

财产保险核保核赔实训要求

《财产保险核保核赔》实训课（学习指导书）

一、实训目的和基本要求：

通过实训，要求学生掌握财产保险核保流程，熟练保险承保单证及保险理赔单证的填制，能结合财产保险课程所学知识，解决承保和理赔中的具体实际问题。

二、实训的原理与方法：

1、教师对核保核赔流程进行讲解。

2、学生参观消防实训基地，掌握火灾保险相关知识。

3、学生实地检查，对学院进行风险评估。

4、学生填具投保单、保险单。

5、请实务专家介绍承保、理赔具体事项。

6、学生填具保险理赔有关单证。

7、到保险公司承保、理赔中心参观学习。

三、实训场地：

1、503保险实训教室2、学院

3、湖南防灾教育馆

4、保险实训基地（保险公司）四、实训材料

1、财产保险基本险或综合险投保单2、财产保险基本险或综合险保险单3、财产保险风险问询表4、出险通知书5、赔款计算书6、现场查勘记录7、现场查勘报告8、拒赔通知书

9、预借赔款申请书10、赔款收据

11、空白大纸张、尺子、水彩笔五、实训课时分配：

总课时28节

实训一

实训内容：

学院风险分析（针对企财险）步骤和方法：

1、教师讲解火灾及其他风险检查时的要点

2、按学习小组为单位在学院范围内进行风险检查

3、每学习小组将检查出来的风险用系列图形进行描述4、风险检查情况填写《财产保险风险问询表》5、教师对每组绘制的风险说明图进行点评教师讲解内容：

企业财产保险在承保前首先必须对被保险人、保险标的进行风险评估。

一、选择被保险人1、道德危险因素

①被保险人的财务状况②被保险人对保险标的是否有保险利益2、心理危险因素

①被保险人的安全管理水平②职工的工作责任心二、选择保险标的

（一）火灾风险的大小1、建筑物

建筑物的建筑等级建筑物的占用性质

建筑物的防火分隔和防火间距建筑物的高度和屋龄防火设施2、其他可燃物

分析被保险单位有无其他可燃物，爆炸品、可燃气体、易燃液体、易燃固体、自燃物品及准自燃物品，主要分析这些可燃物的燃烧爆炸危险特性，分析研究检查被保险人对可燃物在安全生产、储藏、运输等方面是否

严格遵守有关安全管理制度。

3、点火源

明火引起火灾：

用火不慎

玩火

他人纵火精神病放火

违反安全爆炸规程

②电气火灾：

电气线路火灾电气照明火灾电热设备火灾电动机火灾③其他火灾：

雷电、烟花鞭炮、摩擦撞击、吸烟、自然等。

（二）其他风险大小

结合学院的情况，分析学院可能发生的风险。

附1：

风险评估图1、安全检查表

2、系统图

3、鱼刺图

4、心智图

××财产保险有限公司

财产保险风险情况问询表

本风险情况问询表为号投保单的组成部分。

投保人应如实、详细填写。

投保人：

1、建筑物状况高度层占用性防火措灭火设施及名称结构（米）数质施器材

说明：

（1）建筑物的结构指钢筋混凝土（A）、砖木（B）、简易建筑（C）

（2）建筑物的占用性质指写字楼（A）、商场（B）、宾

馆酒楼（C）、娱乐场所（D）、仓库（E）、生产车间（F）、其他（注明）

（3）防火措施指禁止吸烟和使用明火（A）、禁止乱拉乱

接电线（B）、使用防爆型照明灯具和电器设备（C）、装有导除静电装置（D）、装有防雷电装置（E）、其他（注明）

（4）灭火设施及器材指室内消火栓（A）、室外消火栓

（B）、火灾自动报警系统（C）、火灾自动灭火系统（D）、手提灭火器（E）、消防水源（F）

2、仓储物品

（1）主要物品名称家用电器服装百货

燃烧性□易燃易爆□可燃□难燃或不燃□

（2）易燃易爆物品是否存放在独立的危险品仓库内是□否□3、生产状况

（1）原材料、半成品、成品的名称

（2）生产工艺采取的是

常温□常压□高温□高压□（3）生产过程为自动化□手工操作□（4）生产过程中有无使用易燃或易爆材料有□名称无□（5）生产过程中有无可燃性气体或粉尘产生有□名称无□

（6）主要危险隐患有几处？

座落地点：

4、以往损失情况

（1）以往有无发生损失有□无□

（2）暴雨或洪水灾害次，最近一次发生于年月

日，造成财产损失金额元。

（3）火灾或爆炸事故次，最近一次发生于年月

日，造成财产损失金额元事故原因

5、防洪设施及措施

防洪墙□防洪闸门□沙袋□抽水机□

排、蓄水沟、塘有□无□

仓储物品加垫板□汛期建立24小时值班制度□

6、防盗状况

（1）防盗设施及措施

围墙防护设施□防盗警报装置□专职保安员或门卫□

夜间、工休日和节假日均有人值班□出入大门登记制度□

（2）高价物品的保管方法专管有□无□兼管有□无□7、安全生产组织及管理

（1）有无组建消防队专业□义务□无□

消防队的人数20人主要装备、设备消防泵五台

（2）有无建立安全生产责任制或防火安全责任制有□无□

（3）有无安全生产或防火安全管理组织

有□名称无□

（4）有无制定安全操作规程有□无□（5）有无取得由消防部门颁发的消防合格证书

有□无□

保人（签章）

月日

6投年

实训二

实训内容：

参观湖南防灾教育馆步骤和方法：

1、先看火灾电视录像片，了解火灾基本知识、防火基本知识、救火基本知识。

2、参观展览：

由讲解员向学生讲解有关火灾安全方面的知识、介绍消防设备和设施

3、学生模拟试验①模拟火灾逃生②模拟火灾灭火方法

实训三

实训内容：

核保流程（承保流程）步骤与方法：

1、教师先介绍承保各流程

2、学生填制财产保险基本险或综合险投保单及保险单一、承保程序

1、填具投保单2、验险