银行从业人员资格考试试题法律法规与综合能力Word格式文档下载.docx
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D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
5.20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（）阶段。
A.负债风险管理
D.资产负债风险管理
C.全面风险管理
D.资产风险管理
6.银行风险管理的流程顺序是（）。
A.风险识别-风险控制-风险监测-风险计量
B.风险控制-风险识别-风险计量-风险监测
C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D.风险控制-风险识别-风险监测-风险计量
7.风险管理的最基本要求是（）。
A.风险计量
B.风险监测
C.风险识别
D.风险控制
8.（）是银行权力机关。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.理事会
9.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护（）的利益。
A.董事
B.大股东
C.重要股东
D.中小股东
10.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（）人。
A.2
B.3
C.5
D.6
11.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（），是银行最主要的（）。
A.托管行为，资产
B.信用行为，资金来源
C.信用行为，资产
D.托管行为，资金来源
12.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的（），允许金融机构（）存款利率。
A.上限，上浮
B.上限，下浮
C.下限，上浮
D.下限，下浮
13.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。
A.存款自愿
B.存款保险制度
C.存款实名制
D.存款登记制度
14.存款的计息起点为（）。
A.元
B.角
C.分
D.厘
15.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是（）。
A.1月20日，逐笔计息
B.6月20日，逐笔计息
C.7月20日，积数计息
D.12月20日，积数计息
16.当前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。
A.定期整存整取
B.定活两便
C.个人活期存款
D.单位定期存款
17.当前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。
A.积数计息法
B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C.由储户自己选择的计息方式
D.逐笔计息法
18.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率
19.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。
A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
20.整存整取的起存金额为（）元，零存整取的起存金额为（）元。
A.100，50
B.50，5
C.5，100
D.100，5
二、多项选择题
1.下列关于银行风险的说法中准确的有（）。
A.从本质上看，银行就是经营管理风险的机构
B.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营
C.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;
D.银行风险的外部负效应较小
E.银行风险是指其资产和实际收益蒙受损失的可能性
2.市场风险包括（）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.违约风险
D.商品价格风险
E.流动性风险
3.操作风险分为（）。
A.人员风险
B.系统风险
C.流程风险
D.外部事件引发的风险
E.利率风险
4.商业银行操作风险的表现包括（）。
A.内部欺诈
B.业务中断和系统失灵
C.工作场所安全性有问题
D.实物资产损坏
E.执行、交割及流程管理不完善
5.国家风险分为（）。
A.政治风险
B.社会风险
C.经济风险
D.道德风险
E.战略风险
6.以下关于合规风险定义准确的有（）。
A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
7.商业银行的战略风险主要来自（）。
A.银行战略目标的整体兼容性
B.为这些目标而动用的资源
C.为实现这些目标而制定的经营战略
D.银行战略目标实施的阶段性成果
E.战略实施过程的质量
8.下列关于银行风险管理发展阶段的说法准确的有（）。
A.从总体上来看，银行风险管理经历了负债风险管理阶段、资产风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段
B.20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性
C.20世纪60年代以后，西方银行变被动负债为积极性的主动负债，银行风险管理的重点转向负债风险管理
D.20世纪70年代，资产负债风险管理理论应运而生，突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理
E.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段
9.银行全面风险管理的核心包括（）。
A.世界的风险管理体系
B.全面的风险管理范围
C.全程的风险管理过程
D.全新的风险管理方法
E.全员的风险管理文化
10.下列关于银行公司治理主体的说法中准确的有（）。
A.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提升资本充足率的措施
B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还
C.股东大会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任
D.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
E.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成
11.以下属于商业银行负债的有（）。
A.存放中央银行款项
B.活期存款
C.中长期贷款
D.存放同业款项E.同业存放款项
12.个人存款包括（）。
A.协定存款
B.存本取息
C.个人通知存款
D.教育储蓄存款E.同业存款
13.下面关于个人活期存款的说法准确的是（）。
A.客户能够随时支取
B.现实中通常1元起存
C.只能通过银行柜面存取
D.分为整存零取和零存整取
E.按季度结息，每季度末月21日为结息日
14.以下关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，准确的是（）。
A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异
D.储户在存款时能够通过利息差异来选择银行
E.多采用积数计息法
15.下列关于定期存款的说法中准确的有（）。
A.根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便储蓄存款
B.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款
C.整存零取的本金可全部提前支取，也可部分提前支取
D.存本取息的取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利
E.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高
16.当前，我国银行的个人通知存款提供的品种有（）。
A.一天通知
B.三天通知
C.五天通知
D.七天通知
E.十天通知
17.对公存款的存款人有（）。
A.企业
B.团体
C.事业单位
D.个体工商户
E.部队
18.单位活期存款的账户有（）
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
E.单位协定存款
19.单位能够开立以下哪些用途的专用存款账户?
（）
A.期货交易保证金
B.金融机构存放同业资金
C.政策性房地产开发资金
D.单位银行卡备用金
E.工会设在单位的组织机构经费
20.能够开立临时存款账户的情形包括（）。
A.设立临时机构
B.异地临时经营活动
C.异地业务往来
D.注册验资
E.开设分公司
三、判断题
1.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金因为内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。
2.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。
3.银行通常将声誉风险看作是对市场价值的威胁。
4.法律风险包括且仅包括因监管措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或者实行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
5.商业银行要建立和保持书面程序，以持续对各类风险实行有效的识别与评估。
在此基础上，银行将确定风险是否可接受，在风险可接受时，要制定详细的内部控制方案，其中要规定控制风险的相关职责与权限，以及控制风险的策略、方法、资源需求和时限要求。
6.资本盈利水平是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。
7.资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。
8.现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的股东大会推动并承担最终责任的。
9.混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务、其他债务及股权投资。
10.经中国银监会认可，商业银行发行的长期次级债务工具均可列入附属资本。
11.《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，理应出示本人身份证件。
12.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款
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