农业指数保险的行业分析Word格式文档下载.docx

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互联网保险公司凭借技术上的优势在产品创新及商业模式创新等方面都取得了不错的效果，但是因为不设立分支机构，主要通过互联网展业及理赔，很多保险业务都无法开展，比如传统农业保险。

本文选择气象指数保险与价格指数保险为研究对象，在文献研究的基础上，通过行业分析结合企业分析，研究互联网保险公司经营这两种农业指数保险的可行性，最后参考问卷调研的结果假设制定了整合营销方案。

关键词：

农业保险指数保险互联网保险整合营销

ABSTRACT

Meteorologicalriskandpriceuncertaintyisthemainreasonthatcausedeconomiclossesforpeasants.Weatherindexinsuranceandpriceindexinsurancearedesignfortheseriskfactors.Insurancecompanybasedoninternetreliesontechnicalsuperiorityinproductinnovationandbusinessmodelinnovationhasachievedgoodresults,butbecausetheydonotsetupbranches,mainlythroughtheInternetunderwriteandclaim,resultincarryoutalotofinsurancebusiness,suchastraditionalagricultureinsurance.Thispaperchooseweatherindexinsuranceandpriceindexinsuranceastheresearchobject,onthebasisofliteratureresearch,combinedtheindustryanalysisandenterpriseanalysis,estimatethefeasibilityforaninternetinsurancecompaniesthatoperatingthetwokindsofagriculturalinsurancebasedonindex.Atlastaccordingtotheresultsofthequestionnaireinvestigationgiveanintegratedmarketingplan.

KEYWORDS:

agriculturalinsuranceindexinsurance

webinsuranceintegratedmarketing

图表目录

第一章绪论

1.1选题背景与目的

农业既是国民经济的基础产业又是典型的弱质产业，农业生产不仅涉及国家粮食安全也关系着农民收入和广大民生。

在开放经济条件下利用农业保险来转移农业生产经营活动中的自然风险和市场风险，是国际上对本国农业实行保护的惯用方法，同时也可以提高政府财政补贴的效率。

我国政府对农业和农业保险高度重视，自2004年起每一年的中央一号文件都是三农主题，并且强调把农业保险作为支持农业发展的重要手段。

受到政策支持的农业保险开始快速发展，险种不断增加，覆盖范围逐年扩大，为农业生产经营活动提供风险保障的同时保费收入和赔款总额都在增长。

受全球变暖和强厄尔尼诺现象影响，近年来极端天气频发。

农业生产活动极易受到恶劣天气的影响，农业保险可以在责任范围内对农民的经济损失及时进行补偿，发挥社会稳定器的功能。

2013年黑龙江发生特大洪涝灾害，垦区和地方农业保险共计赔付21.04亿元，为灾后重建起到了重要作用。

除了气象灾害造成的经济损失，农民收入直接受到农产品价格波动的影响。

近年来一方面由于农产品进口改变了国内的市场供给，另一方面受全球农产品价格波动的传导，国内农产品价格波动越来越频繁。

不仅波动周期缩短，波动幅度也在加大。

钉状震荡导致农民生产收入的不确定性加剧，亟待通过保险化解风险。

另外随着农业政策的不断调整，农业活动的规模化种养逐渐增多。

规模效应提高经济收益的同时也聚集了风险，气象灾害和价格波动将给农业生产造成更严重的后果。

传统农险广覆盖、低保障的特点已不能满足新型农业经营主体利用农业保险充分转移经济损失风险的诉求。

在新的市场条件下，各家保险公司尝试利用指数保险对传统农险进行创新，积极开展气象指数保险和价格指数保险的试点工作。

努力提高风险保障水平，满足新型农业经营主体的需求。

互联网保险是近年来保险行业比较火热的主题，业界公认会有很大的发展前景，资本市场也对其表示认可。

互联网保险业务的发展特点体现为“重线上轻线下”，借助互联网科技的发展和大数据技术的应用，尝试推出定制化个性化的保险服务。

互联网保险提倡跨界融合创新，研究指数保险的发展案例可以发现，气象指数保险曾与农业信贷联合推广，价格指数保险的发展与期货市场相联系，这些都与互联网保险的商业模式特点不谋而合。

本文选取气象指数保险和价格指数保险这两种农业指数保险产品以及互联网保险企业为研究对象，在对这两种创新的农业保险产品深入研究的基础上联系互联网保险公司的发展模式，探讨二者结合发展的可能性及积极意义。

1.2研究思路与方法

本文首先通过分别研究气象指数保险和价格指数保险的国内外大量的文献以及实际案例，提炼出我国应用气象指数保险和价格指数保险对传统农险进行创新的意义，同时指出指数保险创新要与农业保险行业发展相适应。

基于此对农险行业的宏观环境，市场环境和技术环境进行分析。

在行业分析的基础上，探讨农业指数保险创新与互联网保险发展结合的可能性。

最后进一步论证互联网保险公司经营农业指数保险业务应选取的商业模式和经营战略的制定。

从行业的角度对农业指数保险的发展进行分析，探讨新兴的互联网保险公司经营农业指数保险业务的可行性以及经营战略的选择。

论文结构安排如图：

价格指数保险

气象指数保险

三、农业保险行业分析

四、互联网保险介绍及其开展农业指数保险的初步探讨

五、互联网保险公司经营农业指数保险的策略研究

六、结论

五、结论

本文在研究过程中主要采取了以下研究方法：

1、文献研究法

通过查阅国内外大量关于天气指数保险和价格指数保险的研究文献，收集整理相关的理论知识并吸收转化已有的研究成果，为本文的研究提供理论基础。

2、案例分析法

案例分析在本文中贯穿始终。

国外相关案例分析的意义在于：

由于国外指数保险和互联网保险的研究实践开始的较早，国内关于二者的创新发展都可以通过国外的案例找到依据，虽然国情不同会有所区别，但总体上可以借鉴，加速国内的研究进程，少走弯路。

国内的试点案例可对研究现状进行总结，指导下一步创新的方向。

3、深度访谈法

通过与购买传统农险的新型农业经营主体的负责人进行深入访谈，了解其对传统农险的真实感受以及对农险创新产品的实际需求。

定性分析影响农险购买的消费者行为。

4、问卷调查法

通过问卷的形式了解拟经营农险业务地区的当地农民的真实需求，包括其关心的风险因素、购买意愿、支付能力，以及当地农险市场的规模和风险水平。

定量分析影响农险购买的因素，制定经营战略和确立商业模式。

1.3创新之处与不足

首先本文选题比较新颖，涉及的研究内容也是近年来保险业相对新鲜的课题。

其次互联网保险目前开展的都是线下很轻的业务，本文希望探讨当农业指数保险创新简化了传统农险繁重的理赔工作之后，气象指数保险与价格指数保险是否会成为互联网保险公司的业务范围。

最后现在多家保险公司都在试点气象指数保险与价格指数保险，选取一家互联网保险公司为例研究开展同样的业务会有什么不同。

此外，无论是产品创新还是商业模式创新，都需要大量的实践才能得到准确的结论。

由于本人学识有限时间仓促，很多理论研究与实践分析并没有深入进行，希望能在以后的学习工作过程中进一步完善。

第二章指数保险研究现状及相关案例

2.1气象指数保险

气象指数保险源于天气衍生品市场。

1996年关于非灾难性天气风险管理的需求由美国能源行业最初提出，并希望藉由保险市场进行规避。

但当时的保险业尚未开展此类业务，于是能源公司引入制热指数（HDD）和制冷指数（CDD），采用套期保值的方案解决天气事件对经营的影响。

随后天气风险交易市场逐渐形成，保险公司凭借其在灾难性天气风险管理方面的经验正式加入这一市场并增加了天气衍生品的流动性，同时将原来的天气保险业务延伸至非灾害性天气风险范畴。

由于天气事件与农业活动之间的天然联系，无论是灾难性天气还是非灾难性天气都可能影响到正常的农业生产经营活动并造成损失，农业生产经营者也可以使用天气风险管理产品进行对冲保值，这种新型的天气风险管理模式被移植到农业保险领域，引发了对传统农作物保险的改造。

农业气象指数保险一般选择在一段时期内的一个或多个与农业生产关系密切的气象因素，量化它们与产量之间的指数关系。

在保险合同中约定明确的触发值为赔付发生条件，而与实际损失程度无关，理赔依据客观透明。

2.1.1气象指数保险研究文献综述

关于气象指数保险的理论研究国外开始的比较早。

JerrySkees（1999）提出降雨指数和土壤湿度指数保险可以降低逆选择和道德风险，但是为开发这些气象保险产品所获取的数据必须是的不可篡改的；

并且由于成本的降低，气象指数保险产品的价格也会更低廉，有助于向发展中国家推广；

同时由于这种指数保险产品在国际再保险市场上具有良好的流通性，政府在农业保险中的作用也将重新定位。

美国国际开发署（2006）指出由于低收入者的风险抵御能力更弱，在农业收入占主导地位的不发达经济体，不利天气很可能导致其陷入贫困陷阱；

而气象指数保险存在很多值得被注意的潜在优势，善加利用可以加强农村金融服务，解决长期贫困问题的同时不增加国家财政负担。

通过在发展中国家推行气象指数保险，JerrySkees（2007）得出将非灾害性天气指数保险的设计模式引入巨灾保险中，对于低收入的小农户消费者而言可能更优的结论。

RaushanBokusheva（2014）指出尽管WorldBank在极力推广气象指数保险，但是收效甚微。

这一方面是因为农业社团的互助组织可以通过非正式保险来处理轻微的农业损失，另一方面则是由于存在一般的天气事件和农业产量之间弱关联这一基本风险。

他认为应对极端天气事件的巨灾天气指数保险可能更宜推广，并且能在灾后提供较为充足的赔付。

并在以往采用回归分析对天气指数保险合同进行评级这一标准方法的基础上，提出运用连接函数法。

国内学者对于气象指数保险的研究偏重于实践。

选取我国不同地理位置的不同作物，依据其敏感度高的天气现象，因地制宜设计出多种天气指数保险合同。

袁亚林（2010）选取陕西省眉县和甘肃省清水县两个农业区调研我国西部农户购买天气保险的意愿，并对影响因素回归分析。

吴利红（2010）针对重要粮食作物水稻，结合浙江省水稻的生产实际，设计了水稻气象指数保险。

娄伟平（2010）选取浙江省杭州市、衢州市、金华市和丽水市的九个地区的柑橘种植数据，分析当地柑橘受低温冻害和五月上半月高温热害与减产率之间的关系，设计了柑橘气象指数保险合同。

娄伟平（2011）选取浙江省绍兴市五家茶场的数据材料，根据当地的气象数据，设计出茶叶霜冻气象指数保险合同。

尹宜舟（2012）依据福建