现金管理系统汉口银行Word文档格式.docx

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所有企业客户。

（四）案例分享

1、客户简介

某商贸企业，业务遍布华中地区，每月小金额跨行转账业务数量较多，结算交易手续费用居高不下，且无法及时获得到账结果。

2、客户需求

提升企业财务处理效率。

由于企业转账业务具有突发性、数量多且非银行工作时间发生的特点，资金在途时间长且财务人员无法及时知晓收款方到账情况。

企业系统通过现金管理系统实现繁多的资金实时支付和财务核对等工作，实现财务流程效率的提升。

3、解决方案

使用现金管理系统的跨行即时转账功能（即跨行快汇功能），5万元以下的跨行转账交易可实时到达收款方，且不受时间因素影响，实现安全高效的7*24小时跨行转账业务。

4、实施成效

企业通过现金管理系统跨行即时转账功能，完成每月突发性、数量多、金额小的跨行转账业务，且该业务可实现7*24小时随时办理、转账资金实时到账，减少资金在途时间，降低营运成本，有效提升企业财务处理效率和资金使用效率。

系统操作员的权限设置，实现企业资金支付业务分开处理，提升企业财务付款的安全性。

5、相关业务推荐

企业短信、电子对账单

二、企业短信

企业短信服务是我行以手机短信的方式为现金管理系统客户提供的用的于掌握或传递其交易动态信息、账户状态的动账提醒、账户预警和主动通知收款人的服务。

个性：

企业可设置动账提醒条件，当账户发生相应变动时，企业制定有权人可实时监控资金变动情况。

便捷：

企业可实现在付款交易成功后，以短信的方式提醒收款人及时查收款项。

企业账户发生透支、冻结等约定变化时，企业制定有权人，将即时接收预警短信，实时掌控账户动态。

高效：

可制定多位通知人，多方位的关注企业资金安全，有效保障关键信息传递到位。

所有法人企业。

某商贸企业，企业财务经理经常因公出差在外，随着企业的不断发展壮大，企业资金收付款业务量日益增加，财务操作风险逐渐增大。

建立企业账户信息实时沟通机制。

根据企业财务领导需求，为其提供个性化的账户变动信息反馈。

建立多极化的企业账户变动信息反馈，依据企业管理需要，对企业不同的账户变动情况分级反馈至指定有权人，即确保资金安全使用，又提高企业工作效率。

提供灵活、及时的账户变动通知服务。

根据企业实际情况设置提醒条件，指定账户变动情况以短信形式实时通知指定有权人。

提供高效的账户信息通知服务。

企业可按照自己内部需求，设置多位短信通知人，多方位的核查资金变动情况。

客户根据企业营运需要，定制个性化的账户资金、账户状态变化的通知服务。

通过汉口银行企业短信服务，企业财务人员在第一时间掌握收付款信息，财务处理的时效性、安全性有了一定的提升。

企业跨行及时转账代发工资/费用报销资金归集多级账簿。

三、电子对账/电子回单

电子对账是我行向签约客户提供的以电子信息形式进行的对账服务，客户可通过该产品在线查询对账明细单，在线完成对账工作。

电子回单是我行向企业客户提供的账户交易回单打印的银行服务，可实现交易账务明细的导出、打印（补打）。

安全：

有效增强企业账户资金安全管理。

数步操作即可在线完成账单明细查询等功能。

快捷：

无需前往网点柜面，省时省力。

7*24小时五福，账单查询、打印随时处理。

环保：

全电子化操作，节约纸张，绿色更环保。

某企业采用传统纸质对账单进行银企对账，因其业务量较大，进行纸质对账往往占用财务人员较长的时间，且较难保障账务核对的准确性。

采用便捷环保的银企对账的服务，指定专人进行账务核对，确保账务的及时、准确及完成;

随时了解网银交易明细、防范资金风险。

为企业提供安全可靠的电子回单和电子对账单的查询、核对服务。

企业制定权限财务人员按月进行电子对账，实现自主、高效地银企对账；

亦可随时登陆我行网站在线下载、打印交易信息回单。

通过采用电子对账模式，企业可有效提升账务核对的实效性、安全性及完整性，有效避免资金的非法挪用、资金的错误收付，降低操作风险，提高资金营运效率。

有权操作人可逐笔核对并保存对账结果，提高财务人员工作效率，降低营业运营成本。

企业短信代发工资/费用报销

四、电子工资单

电子工资单是我行将现金管理系统的工资单发放管理和个人网银工资单查询功能相集合的特色服务，企业财务人员通过系统上传并发送电子工资单文件，企业员工即可登录汉口银行个人网上银行查看其个人的工资单明细情况。

代发工资时上传工资单文件，同步完成企业员工工资单的下发。

省去人工传递环节，有效避免工资单信息泄露。

灵活：

可根据需要自行设置电子工资单明细。

替代传统纸质工资单。

节省：

降低经营管理成本。

某湖北地区医疗器械销售企业，往来客户分布全国，企业大部分员工经常在各地奔波。

提高财务部门工作效率，减少薪酬专员工作量。

每月下发纸质工资条，薪酬专员工作量大且容易出错，企业特别希望能优化该环节。

企业通过现金管理系统进行工资代发，并在每次工资打发时同步上传电子工资单文件。

改变传统的纸质工资单模式，统一安排其员工开通汉口银行个人网上银行服务，员工可在工资发放日后通过个人网银查看其当月工资单明细，并个随时查询其以往各期工资单详情。

企业使用电子工资单服务后，每月无需额外发送纸质工资单，电子工资单轻松及时发放，大大降低了财务部门的工作量，节约了财务成本和管理成本。

企业员工可随时登陆个人网银查看其工资单明细，提升员工对企业的信任度，促进企业内部和谐发展。

企业短信代发工资

五、资金池

客户可以通过资金池产品,简历住账户和成员账户的集团架构,实现集团客户内部零散资金的集中运用,提升资金的整体利用率和总体收益,节约客户资金调度和管理成本.资金池产品主要分为虚拟资金池和协议资金池两类.

资金集中:

可对池内资金进行统一安排和调度

运转高效:

可对成员间资金进行实时调剂.

功能多样:

可同时满足成员透支需求和池内资金填平需求.

方式灵活:

可根据自身需要设置支付方式,透支额度.

增值服务:

通过将各成员企业的零散资金进行集中运用,可发挥资金整体运用效用,从而提升总体收益.

虚拟资金池适用于不便于做资金归集的集团企业;

协议资金池适用于外资企业,上市公司或行业/地域性质的商会和互助会.

某商会是国内较大规模的小商品卖场,各商家之间各自相对独立,规模大小各异,每家的资金量相对微薄,等不到有效合理利用.由于各自为独立法人,不便做资金归集业务,商会期望资金能够统一利用管理.

各个商户希望将各自零散资金整合起来集中利用,希望不受限于自身账户的资金,以最小的资金发挥最大的效果,做到成员商户的整体利益最大化.

根据该商会商户群体特点按照客户的协议授权,将制定的商会总部及其成员单位的银行账户资金虚拟集中,由商会总部统一管理集中后的资金.

将资金富余成员单位的资金调剂补充至资金临时短缺的成员单位,减少银行贷款利息支出,降低财务费用,同时降低委存委贷产生的成本.

不实际划转资金,银行按各账户存款余额和透支余额相抵,对想回支付存款利息或收取透支利息,并根据各商家要求代商会按内壁资金价格进行计价和利息再分配.

有效的解决了该商会各商户规模不一,资金闲散,收益不高的问题,实现商户间资金互济,短期融资,将各商户资金统一整合,通过各商户特点,给予授信额度,统一管理,实现资金的合理利用.

六、资金归集

资金归集产品是为满足集团客户提高资金使用效率，降低资金成本和加强对下属企业资金控制的需要，定期或定时将制定账户的资金全部或部分转往其他制定账户的服务。

集团客户通过该产品快速回笼资金，使资金能够有效的得到运用，使资金能够统一调配，减少集团内部存贷双高的状况。

模式多样：

支持实时归集、定时归集和批量归集三种归集方式。

服务灵活：

可提供7*24小时全天候服务，支持定期（每日、周、月）及自定义时间等多种归集周期及全额、差额等多种灵活归集金额处理方式。

掌控全面：

可通过以收定支，统收统支和超额定支三种方式对下级账户进行实时掌控。

设有多个分支机构，拟统一资金管理，提高资金使用效益，提高财务管理水平的企、事业单位。

某建筑材料生产企业，旗下子公司多分布在中南、华南地区，目前企业采取子公司定期上划资金到企业总部的收款模式，资金结算周期长，资金链结算层次多，资金管理难以得到有效控制，导致集团内部资金回笼慢、存贷双高。

客户希望加强集团财务管理，提高资金周转能力，降低资金结算风险，在快速、充分地汇集集团内所有资金的基础上，通过资金集中管理，降低资金筹资成本，充分发挥集团资金的规模效应，提高整个集团的资金使用的效益。

采用资金归集产品对集团资金进行集中管理，根据本集团的结构体系、经营状况，量身定制适合的归集方案，减少中间环节，简化交易流程，缩短企业资金的回收周期，加快资金回笼速度。

根据归集方案设计企业内部的资金调度、分配方式，为各子公司设置不同的上存、下拨利率，实现内部资金调配的明细核算，杜绝“上不足、下有余”的资金闲置情况发生。

有效改善了企业内部资金周转调配不及时，财务管理效率低的现状；

有效提高了资金流动、利用效率，灵活的将企业闲散资金进行内部周转，减轻了公司财务人员的工作量和管理难度，使整个企业的经营状况得到了良好改善。

通过不同方式对企业资金进行管理，从而有效降低经营风险，提高资金调拨使用效率，在快速、充分地汇集集团内所有资金的基础上，通过资金集中管理，降低资金筹资成本，充分发挥集团资金的规模效应。

七、集团账户管理

集团账户管理是为在我行开立账户的集团客户提供的资金流管理功能。

集团客户通过该产品可实现集团内子公司账户的多账户查询、转账和集团资金的上收和下拨功能，进而达到对集团内部所有账户间资金灵活调剂和集团资金集中监控管理的目的。

高效管理：

通过集团总部对其下属成员公司的资金进行统一管理及分配，达到加强集团内部资金的集中管理，提高资金使用效率和减少存贷双高的效果。

安全运营：

实现集团企业内部资金上收下划想先管理及时处理，同事监控集团资金流。

所有集团客户。

某集团下属各分支结构、各子公司分布全国，由于地理位置原因，集团总部无法准确而实时地掌控各子公司经营情况，集团总部管理各成员单位的资金额度和能力较薄弱。

集团总部希望能加强对下级子公司及或关联企业的财务掌控，使内部资金使用效率最大化，通过合理调度，减少闲置