银行从业资格考试个人贷款辅导新版_精品文档文档格式.doc

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　　公办全日制普通高校都应积极落实国家助学贷款政策，与合作的银行共同为高校贫困家庭学生办理国家助学贷款。

另外，也有一部分民办普通高校开展了国家助学贷款工作，学生要注意学校招生简章或录取通知书中的相关说明。

　　四、申请助学贷款的条件？

　　1.全日制普通高等学校中经济困难的本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生；

　　2.具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证；

　　3.具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；

　　4.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；

　　5.学习努力，能够正常完成学业；

　　6.因家庭经济困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费、基本生活费）。

　　五、学生每学年可申请多少国家助学贷款？

　　每个学生每学年的贷款金额最高不超过6000元。

　　六、如何申请国家助学贷款？

　　一般来讲，贫困家庭学生需通过就读的学校向当地的银行申请国家助学贷款。

学生在校期间原则上采取一次申请、银行分期发放国家助学贷款办法。

　　国家助学贷款申请路线图[1]

　　七、申请国家助学贷款需要提供哪些材料？

　　1.国家助学贷款申请书；

　　2.本人学生证和居民身份证复印件（未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明）；

　　3.本人对家庭经济困难情况说明；

　　4.学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明。

学生本人对其提供证明材料的真实性承担法律责任。

　　八、谁来审查和审批学生的申请？

　　学校有关部门负责对学生提交的国家助学贷款申请进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性；

银行负责最终审批学生的贷款申请。

　　九、宜信助学贷

　　宜信是中国领先的个人信用贷款咨询服务机构，总部位于北京，并在上海、广州、成都、西安、武汉、南京、苏州、杭州、青岛、大连、沈阳等众多一线城市建立了全国性的服务网络。

宜信率先从国外引进了先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，推出“个人对个人”（又称“P2P”）的信用贷款服务平台，为信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、小企业主提供个人小额信用贷款，帮助他们实现教育培训、电脑数码、装修、旅游等各类消费需求。

　　宜信“助学贷”解决方案为学生提供无抵押、无担保的信用贷款，帮助学生解决资金压力，获得教育培训机会，实现教育改变命运的梦想。

　　宜信“助学贷”填补了国家助学贷款以外的市场空白，深得学历教育、IT培训、语言培训、艺术类培训、职业技能培训等教育培训机构的青睐。

我们可以根据教育培训机构的特点，结合学生的具体需求，量身订作不同的“助学贷”解决方案，使学生可以轻松通过分期付款来完成学业。

　　十、助学贷还款问题

　　按政策助学贷款可以在从贷款起始时间算起十年内还清，在毕业后开始按季度还利息，在毕业后两年内任意时间开始自主选择还本金。

但由于银行系统或其它一些问题，经常发生毕业后就开始必须换本息和，而且没有相关部门协助处理。

一般都是不经贷款人同意直接从贷款人银行卡里直接扣取本息和，并不是按还款确认书的相关规定进行扣除本金或利息。

而且，这种显现学校或银行相关部门不给予合理的解决，强制贷款人偿还本息和。

二手房抵押贷款

　二手房抵押贷款是指购房人以在房地产二级市场上交易的房产作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。

为配合住房二级市场的开发，做好住房消费信贷工作，建行北京市分行特指定精品家园房地产咨询公司等6家房产中介代理机构，代办贷款业务。

个人再交易住房贷款

1、贷款用途：

用于支持个人在中国大陆境内城镇住房二级市场购买各类型再次交易住房。

　　2、贷款对象：

具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

　　3、贷款条件：

　　借款人必须同时具备下列条件：

（1）有合法的身份。

（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

　　（3）有合法有效的购买住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。

　　（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的,自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。

　　（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

　　（6）贷款行规定的其他条件。

　　4、贷款额度：

最高为所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80%。

　　5、贷款期限：

最长30年。

　　6、贷款利率：

按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。

　　7、申请贷款应提交的资料：

（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）;

（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料;

　　（3）合法有效的购买住房合同、协议;

　　（4）借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明;

　　（5）所购房屋的房地产权证（复印件）;

　　（6）贷款行规定的其他文件和资料。

　　8、客户贷款流程：

同个人住房贷款。

公积金个人住房贷款

产品优点：

贷款利率低，期限长，缓解借款人的还款压力。

　　申请条件：

申请住房公积金贷款必须符合当地住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。

应具备的基本条件为：

（1）有合法的身份;

（2）按时足额缴存住房公积金;

（3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

（4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件;

（5）有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款;

（6）有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

（7）符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

　　贷款额度：

最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行。

　　贷款期限：

在中国人民银行规定的最长贷款期限内由当地住房公积金管理部门根据借款人的实际情况确定贷款期限。

　　贷款利率：

按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行。

　　还款方式：

借款期限在1年（含1年）以内的，采用到期一次还本付息方法，借款期限在1年以上的，采用等额本息还款法、等额本金还款法和当地住房公积金管理部门认可的其他还款方式。

　　个人客户操作流程如下：

　　①提出申请。

借款申请人提出书面借款申请，并提交有关资料，由建设银行负责受理后交住房公积金管理部门或直接向住房公积金管理部门申请。

　　②签订合同。

借款申请经住房公积金管理部门审批通过后，由建设银行与借款人签订借款合同和担保合同。

选用委托扣款方式的借款人须在建设银行开立龙卡或储蓄账户。

　　③抵押登记和保险。

按照借款合同约定和住房公积金管理部门要求，建设银行办理房屋抵押登记、合同公证及住房保险等手续。

　　④支用款项。

建设银行按借款合同约定，为借款人开立贷款账户，并将贷款资金划入售房人售房款专用账户或其他指定账户内。

　　⑤按期还款。

借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，委托建设银行分期扣款或到建设银行柜面，按期归还公积金贷款本息。

　　⑥合同变更。

合同执行期间，借款人可向建设银行或住房资金管理部门提出变更借款期限、还款方式、提前还款等申请，经审核同意后，建设银行为借款人办理合同变更手续。

　　⑦贷款结清。

建设银行为借款人出具“贷款结清证明”，借款人取回抵押登记证明等文件，到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续。

个人住房组合贷款

个人住房组合贷款是指对按时足额缴存住房公积金的自然人在购买、建造、大修各类型住房时，中国建设银行同时为其发放公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款而形成的特定贷款组合。

　　1、贷款用途：

用银行信贷资金与住房公积金相配套，向在中国大陆境内城镇购买（建造、大修）各类型住房的具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的自然人发放的贷款。

在中国大陆境内城镇购买各类型住房的按时足额缴存住房公积金的自然人。

　　申请中国建设银行个人住房组合贷款必须同时符合住房公积金管理部门有关公积金贷款的规定和建设银行有关自营性个人住房贷款的规定。

（1）有合法的身份;

（2）按时足额缴存住房公积金的自然人;

　　（3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

　　（4）有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

　　（5）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的,自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。

　　（6）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

　　（7）符合当地公积金管理部门规定的借款条件;

　　（8）贷款行规定的其他条件。

公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的80%，其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。

在中国人民银行规定的最长贷款期限内（目前为30年），由公积金管理部门和贷款行根据借款人的实际情况，分别确定贷款期限。

所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行。

公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。

　　7、申请贷款应提交的材料：

　　客户向公积金管理部门和银行依次提出借款申请时，需提交以下资料：

（1）身份证件（居民身份证、户口簿或其他有效身份证件）;

（2）公积金管理部门和贷款行认可的借款人偿还能力证明材料，例如：

收入证明、近三年的个人所得税纳税证明或（和）资产证明等

　　（3）合法的购买（建造、大修）住房的合同、协议及批准文件;

　　（5）公积金管理部门和贷款行规定的其他文件和资料。

　　8、客户贷款流程:

（1）贷款咨询：

通过建行网点、电话或网站了解组合贷款中自营性贷款的有关情况和要求;

通过公积金中心网站、电话和建行网点等了解公积金贷款的有关情况和要求;

（2）贷款申请：

分别向住房资金管理中心和建设银行分别提出书面贷款申请，并提交有关资料。

　　（3）签订合同：

获得公积金个人住房贷款额度之后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款行申请组合贷款（公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款）。

客户在接到银行同意贷款的通知后，需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同;