银行从业资格考试练习题含答案aff文档格式.docx
《银行从业资格考试练习题含答案aff文档格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格考试练习题含答案aff文档格式.docx（11页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
A、借款人B、担保人C、财产所有权共有人D、贷款信用社
7．《商业银行法》第三十九条规定：
“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。
A、5%B、10%C、15%D、20%
8．现信用社最重要的资产业务是（B）。
A、存款B、贷款C、中间业务D、投资
9．股票质押贷款期限不得超过（B）。
A、3个月B、6个月C、9个月D、1年
10．个人客户储蓄比例的计算公式为（C）。
A、流动性资产/每月支出B、投资资产/净资C、盈余/税后收入D、负债/税前收入
11．一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。
根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。
A、360元B、540元C、900元D、1000元
12．财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。
当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？
（D）
A、＞50%B、＜50%C、＞100%D、＞200%
13．中央银行的中间业务是（D）。
A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务
14．下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（B）。
A、关注B、怀疑C、次级
15．银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。
A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日
16．下列那种资产流动性最强（C）。
A、短期证券B、短期贷款C、现金资产D、信用社房产
17．开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（D）。
A、协定账户B、储蓄存款C、支票D、定活两便存款
18．中期流动资金贷款为（C）。
A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
19．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。
A、可疑B、关注C、次级D、损失
20．假设某银行的一些数据如下：
净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。
A、2B、5C、10D、15
21．资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是：
（D）。
A、贴现B、应收利息C、存放同业款项D、在建工程
22．利润表中的营业收入部分不包括（B）。
A、贷款利息收入B、营业税金及附加C、其他营业收入D、手续费收入
23．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。
A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素
24．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。
A.10%B.15%C.20%D.25%
【答案】D
【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。
4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是（
A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格
【答案】A
解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额
25．资产证券化是（）。
A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果
C.信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果
【答案】B
【解析】通过资产证券化，将流动性较低的资产（如银行贷款、应收账款、房地产等等）转化为具有较高流动性的可交易证券，提高了基础资产的流动性，便于投资者进行投资。
因此，资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。
26．下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（）。
A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全
C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务
D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离
【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。
27．凭证式国债属于（）。
A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券
28．国际债券的记价货币通常是（），以便在国际资本市场筹集资金。
A.外国货币B.国际通用货币C.本国货币D.本国货币或外国货币
29．在我国，基本建设债券的发行主体不是（A）。
A.国务院B.国家能源投资公C.国家原材料投资公司D.铁道部
30．债券和股票的不同点表现在（A）。
A.都有规定的偿还期限B.都属于有价证券C.都是筹资手段D.收益率相互影响
31．除按规定分得本期固定股息外，还可以再参与本期剩余盈利分配的优先股，称为（C）。
A.累积优先股B.非参与优先股C.参与优先股D.非累积优先股
二、多项选择题
32．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。
A、种类B、期限C、利率D、方式。
33．关于基金管理人，下列说法正确的是（）。
A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构
B.基金管理人由基金管理公司担C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立
D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化
【答案】A,B,C
34．现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ABC）。
A、抵押B、质押C、保证D、贴现
35．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。
A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务
C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务
36．下列关于存本取息存款的正确表述有（ABCD）。
A、整笔存入B、约定取息期，可以1个月或几个月取息一次
C、起存金额5000元D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金
37．在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？
以下理解正确的是（CD）。
A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户
B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称
C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
38．在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（ACD）。
A、转移财产、抽逃资金，以逃避债务B、更换主要领导人
C、丧失商业信誉D、经营状况严重恶化
39．下面（ABC）属于风险控制方法。
A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理
40．贷款担保的法律文件包括（ABC）。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
41．甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用社申报债权，根据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确有（BCD）。
A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止
B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权
C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿
D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配
42．企业信用等级评定指标分为（ABCDE）。
A、信用履行能力评价B、偿债能力评价C、盈利能力评价D、经营和发展能力评价
E、综合能力评价
43．信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。
A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益
44．借款合同的内容包括（ABD）。
A、借款种类B、借款用途C、借、贷款人的关系D、借款金额
45．属于违规贷款的（ABCD）。
A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款
B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款
46．目前，外资参股证券公司可向中国证监会申请经营（AD）业务。
A.股票和债券的承销B.股票和债券的包销C.股票的经纪和自营D.债券的经纪和自营
【解析】目前，外资参股证券公司的业务范围包括：
股票和债券的承销，外资股的经纪，债券的经纪和自营，证监会批准的其他业务。
47．除一、二级市场区分之外，证券市场的层次性还体现为（ABC）。
A.区域分布B.覆盖公司类型C.上市交易制度D.品种结构的多样性
【解析】D选项品种结构是依有价证券的品种而形成的结构关系，其结构关系的构成主要有股票市场、债券市场、基金市场、衍生品市场等。
不同品种结构之间是平行的关系，不体现层次性。
48．我国《公司法》中的公司主要形式是指（AC）。
A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司
49．银行证券是货币证券中的一种，它主要包括（ABC）。
A.银行本票B.银行汇票C.银行支票D.定期存单
50．证券从业人员的行为准则规定内容包括（AD）。
A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为
51．传统理论认为，汇率下降，则（AC）。
A.本币升值B.本币贬值C.不利于出口而利于进口D.不利于进口而利于出口
【解析】传统理论认为，汇率下降，即本币升值，不利于出口而有利于进口汇率上升，即本币贬值，不利于进口而有利于出口。
52．证券投资基金是一种（）的投资工具。
A.集中资金B.专家管理C.分散投资D.降低风险
【答案】A,B,C,D
【解析】证券投资基金是一种集中资金、专家管理、分散投资、降低风险的投资工具，但投资者投资于基金仍有可能面临风险。
53．我国《证券投资基金法》规定，应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有（）
A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金
升级会员 