WTO对中国金融业的影响Word格式文档下载.docx

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本节为全文的主体部分，第一将回忆入世四年来中国金融业进展的现状，然后将从银行业、保险业以及证券业三个方面深入分析加入WTO后中国金融业所面临的机遇与挑战，并通过与世界上发达国家金融业的对比分析，找出自身的不足。

4.加入WTO后中国金融业改革方向的摸索。

本节在前三节的基础上，对加入WTO之后，中国金融业的改革和进展的方向进行了摸索，并提出了自己的建议。

5.总结。

关键词：

WTO金融业阻碍计策

前言

中国加入WTO之路艰辛地走过十五年，为世界所瞩目，应该说加入WTO是中国的又一次改革开放。

就金融领域而言，中国加入WTO后外资银行大量进入中国金融市场，中国金融业在经营机制、业务领域、运作方式、人才治理等方面将面临前所未有的冲击。

然而，在世界经济日益一体化的今天：

任何一个国家都不可能游离于世界经济体系之外。

作为一个进展中大国，如何将自己看作当代世界经济的有机组成部分，勇敢地参与到世界竞争与进展的体系中去，充分利用和制造自我进展的机会与条件，关于中国以后的改革、开放与进展是极其重要与迫切的。

作为当代最大的多边贸易体系，世贸组织（WTO）在全球经济进展中发挥着越来越大的阻碍和作用。

中国1986年7月10日提出复原关贸总协定缔约方（〝入世〞）的申请，至此开始了长达十五年的〝入世〞谈判。

二十多年改革开放，十五年入世风雨历程，中国加入世贸组织这一跨世纪行动，为古老的中华民族带来了一次千载难逢的历史机遇与挑战。

相伴着全球金融国际化、一体化时代的到来，金融业已在一国经济中扮演着越来越重要的角色。

金融，既是现代经济的核心，又是现代经济的枢纽；

金融，既可带来繁荣，又可造成危机；

金融开放，会给中国带来什么样的阻碍呢？

面对这种阻碍，中国应采取什么样的计策呢？

这是摆在我们面前必须认真研究的问题。

本篇文章对我国金融业当前的改革与进展做了一定的探讨，同时也期望能对我国金融业面对入世的机遇和挑战有所启发和裨益。

名目

第1章WTO协定及我国政府所做出的承诺

1.1WTO框架下的关于金融贸易服务的协定

世界贸易组织〔worldtradeorganization,WTO〕，成立于1995年1月1日，是致力于监督世界贸易和使世界贸易自由化的国际组织，其核心是«

WTO协定»

，差不多职能是实施«

、组织多边贸易谈判，以及解决成员国间可能产生的贸易争端和审议各成员的贸易政策。

其前身是1947年成立的关税及贸易总协定〔GATT〕。

1993年12月，长达8年的乌拉圭回合谈判终止，缔结«

服务贸易总协定»

（generalagreementfortradeofservice,gats）等假设干重要文件。

GATS是WTO于1995年1月1日生效的的国际服务贸易法典，是适用于所有成员的差不多义务规定。

它由框架协议、8个附录和各成员国提交的国家具体承诺表组成。

GATS关于金融服务有两个附件，即金融服务附件一和金融服务附件二。

前者对金融服务的范畴和定义，有关金融服务的国内法规、认能够及争端解决等实质性内容作了规定；

后者要紧是对金融服务贸易谈判的时刻安排作出了规定。

在GATS框架下，1995年达成的关于GATS金融服务承诺的谅解协议以及1997年达成的全球金融服务贸易协议那么对金融服务开放作了更加具体的规定。

按照GATS金融服务附录的定义，金融服务是指由一参加方（参加服务贸易谈判的国家和地区）服务供应者提供的任何金融性服务。

在GATS中，〝金融服务〞的内容被概括为信贷、结算、〔证券、外汇〕交易、保险、资产治理、金融咨询等六大类，计16项，能够说已囊括了金融领域内的所有营利性业务。

WTO关于金融服务贸易共有五条差不多准那么，分别是〝市场准入〞、〝国民待遇〞、〝最惠国待遇〞、〝透亮度原那么〞以及〝逐步自由化〞。

其中〝最惠国待遇〞和〝透亮度原那么〞为一样性原那么，各缔约国在所有服务贸易领域都必须遵守。

而市场准入、国民待遇和逐步自由化原那么属于特定义务，需要缔约双方通过谈判达成具体承诺并加以执行。

1.2我国政府做出的承诺

1.2.1银行业入世承诺

1.审慎性发放营业许可证，即在营业许可上没有经济需求测试或数量限制；

2.外汇业务及时开放，取消地域和服务对象限制；

3.人民币业务分时期开放。

中国将在4年内分五批放开20个都市的地域限制，5年后取消所有地域限制。

在服务对象上，从2002年1月1日起，外资银行将获准为中资企业提供人民币业务；

5年后，外资银行将获准经营人民币零售业务。

同时，设在中国某一地区并获准经营人民币业务的外资金融机构能够向其他已开放人民币业务地区的客户提供服务；

4.金融咨询类业务及时开放。

自入世之日起，外资机构即可获得在中国从事有关存贷款业务、金融租赁业务、所有支付及汇划服务、担保及承兑、公司并购、证券投资的咨询、中介和其它附属服务。

1.2.2保险业入世承诺

1.中国将按照审慎原那么、而非经济需求测试指标进行保险公司市场准入的审批；

外资寿险公司那么只能以合资公司的形式来中国设立营业性机构，且外资股比不得超过50％；

2.随着地域的开放，经批准，外资保险公司能够设立分支机构；

3.国加入WTO时，除现已开放的上海、广州外，增加开放3个都市；

加入后2年内，再增加开放10个都市；

加入后3年，无地域限制；

4.关于外资寿险公司来说，中国入世时，能够对中外客户提供个人寿险业务服务，入世后3年内，那么可提供健康险、团体险和养老金／年金业务服务；

5.中国还在开放程序、透亮度、中方合资伙伴资格等方面做出了相应的承诺。

1.2.3证券业入世承诺

1.外国证券机构能够不通过中方中介，直截了当从事B股交易；

2.承诺设立中外合资的基金治理公司，从事国内证券投资基金治理业务，外资比例在加入时不超过33％，加入后三年内不超过49％；

3.加入后三年内，承诺设立外资比不超过1/3的合资证券公司，从事A股承销、B股和H股以及政府和公司债券的承销和交易。

第2章入世后中国改革及进展的现状

截至2005年底，中国正式成为WTO成员差不多四年。

回首过去的四年，作为作为〝重承诺、负责任、守信用〞的WTO新成员，总体来看，中国认真履行了入世各项承诺，不断加快国内经济体制改革，制造了更加公平规范的进口市场环境。

在市场机制建设方面，2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考〝一篮子货币〞进行调剂、有治理的浮动汇率制度，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。

10月11日，党的十六届五中全会通过«

中共中央关于制定国民经济和社会进展第十一个五年规划的建议»

，从五年〝打算〞到五年〝规划〞，不仅是中国在宏观经济运行方面变政府主导为以市场为基础的进一步转变，展现中国作为一个迅速进展的经济体，是世界众多市场经济国家一员，而且也是中国为适应入世后的新形势而做出的一个专门关键、重要的改动，是中国加大对外开放力度的一个新举措。

在关税削减方面，入世4年来，我国先后4次对关税进行大幅度削减，目前，关税总水平差不多降到了10%以下。

2005年是我国履行入世关税减让承诺、较大幅度降税的最后一年，涉及降税的税目共900余个。

农产品平均税率由15.6%降至15.3%。

工业品平均税率由9.5%降至9%。

2005年，我国对200多种进口商品实行最惠国暂定税率，对部分税那么税目进行了必要调整，调整后税目总数由2004年的7475个增加到7550个。

2005年，关税调整在加强区域经贸合作方面采取了新措施。

在市场开放方面，2005年9月2日，直销法规体系中最核心的两大条例——«

直销治理条例»

与«

禁止传销条例»

正式出台，其中«

于12月1日开始实施，«

于11月1日实施。

11月2日，商务部正式对外公布«

直销企业保证金存缴、使用治理方法»

、«

直销企业信息报备、披露治理方法»

直销员业务培训治理方法»

等三大直销配套法规。

至此，直销法规全部浮出水面，并于12月1日同步实施。

这不仅是中国政府切实履行入世承诺的又一重要举措，而且依旧中国政府第一次正式从法律的高度把直销和非法传销做出明确区分，关于合法直销企业意义重大。

在法规制度方面，2005年6月26日，十届全国人大常委会第十六次会议对«

物权法（草案）»

进行了第三次审议。

10月24日，十届全国人大常委会第十八次会议对«

进行了第四次审议。

加快«

物权法»

出台步伐，旨在着手构建完善的私有财产爱护法律制度，使这部重要的民事差不多法律更好地爱护社会主义市场经济秩序，爱护国家差不多经济制度，爱护人民群众切身利益。

此外，10月27日，十届全国人大常委会第十八次会议高票通过了新修订后的«

证券法»

和«

公司法»

，自2006年1月1日起正式施行。

«

修订工作历时近两年，修订面涉及原证券法40%的条款。

修改后的«

相比原法要紧进行了五个方面调整：

一是完善了公司设立和公司资本制度方面的规定。

二是修改完善了公司法人治理结构方面的规定。

三是充实了公司职工民主治理和爱护职工权益的规定，进一步强化了对劳动者权益的爱护。

四是健全了一系列对股东专门是中小股东利益的爱护机制。

五是增加了〝公司法人人格否认〞或称为〝掀开公司面纱〞制度的规定。

两法的及时修订，进一步完善了我国公司法律制度，顺应了深化改革、促进进展的实践要求，为我国社会主义市场经济的进展提供了更加有力的制度支持。

正是由于我国在市场环境营造方面的努力，入世4年来，我国进口贸易规模不断增加。

依照商务部统计数据，2002年，中国进口达2952亿美元，比2001年增长21.2%；

2003年，进口达4128亿美元，同比增长39.9%。

2004年，进口达5613.8亿美元，同比增长36.0%，中国首次取代日本成为仅次于美国和德国的世界第三贸易大国。

据商务部公布数据，估量2005年中国对外贸易总额将超过1.4万亿美元，全年进出口增长速度将超过20%。

总体上来看，在过去的四年，不管是履行入世承诺、开放市场，依旧应对外来压力、同意规那么，中国的对外开放依旧处于浅层次上的，尚未真正触摸到入世带来的实质性挑战。

依照入世承诺，随着中国某些产业（专门是服务业）入世〝过渡期〞的提早终止，中国必定将在更高层次、更大范畴、更宽领域走向全方位的对外开放之路，可想而知，在入世〝后过渡期〞内，中国所面临外来风险的压力会更大、更多、更重，因此，〝未雨绸缪、早做预备〞永久是中国面对经济全球化浪潮的首要选择。

第3章入世对中国金融业产生的阻碍

3.1入世四年来中国金融业的进展现状

入世四年以来，中国按照加入世贸组织的条款要求，分步骤、分时期开放金融服务业，完善金融法规体系和监管体系