工银理财月聚月盈专项资金理财产品说明书Word下载.docx

工银理财月聚月盈专项资金理财产品说明书Word下载.docx

《工银理财月聚月盈专项资金理财产品说明书Word下载.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《工银理财月聚月盈专项资金理财产品说明书Word下载.docx（18页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

工银理财有限责任公司对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。

本理财产品的总体风险程度适中，工银理财有限责任公司不承诺本金保障，产品收益随投资表现变动。

理财产品的投资方向主要为风险和收益较为适中的投资品市场，或虽然部分投资于较高风险较高收益的投资品市场，但通过合理资产配置或其他技术手段使产品的整体风险保持在适中水平，宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素对本金及收益会产生一定影响。

在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。

请认真阅读理财产品说明书第十三部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。

客户签名（盖章）：

日期：

工银理财有限责任公司产品风险评级说明

（本评级为公司内部评级，仅供参考）

风险

等级

水平

评级说明

PR1级

很低

本金和收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。

PR2级

较低

本金和收益受风险因素影响较小。

PR3级

适中

风险因素可能对本金和收益产生一定影响。

法人客户

PR4级

较高

风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。

PR5级

高

风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。

一、产品概述

产品名称

“月聚月盈”专项资金理财2012年第1期

产品代码

2012YJYY

理财信息登记系统登记编码

Z4,投资者可依据本产品的登记编码在“中国理财网（.cn）”查询产品信息。

PR3（本产品的风险评级仅是工银理财有限责任公司内部测评结果，仅供客户参考）

销售对象

销售范围

全国

期限

非保本浮动收益类、固定收益类

本金及收益币种

人民币

初始计划发行量

10亿元

募集期

2012年12月12日-2012年12月17日。

根据市场情况，投资管理人可调整募集期及其他相关日期

封闭期

2012年12月18日-2013年1月31日

成立日

2012年12月18日

产品成立

投资管理人有权结束募集并提前成立，产品提前成立时投资管理人将进行披露并调整相关日期；

产品最终规模以实际募集规模为准。

如产品募集规模低于2000万元，则投资管理人有权宣布本产品不成立并进行信息披露。

申购开放日

封闭期过后的每周第一个工作日为申购开放日，办理时间为申购开放日的9：

30至15：

00。

赎回开放日

封闭期过后每月的第一个申购开放日为赎回开放日，办理时间为赎回开放日的9：

申购确认日

申购开放日后2个工作日内确认客户申购是否成功，并以申购开放日的日终单位净值计算申购份额，并同时扣款。

赎回确认日

封闭期过后，客户可于每月第一个申购开放日进行赎回，赎回资金于T+2日内确认，T+3日到账。

到账日若遇非工作日顺延至下一工作日。

T日为开放日。

投资管理人

工银理财有限责任公司

理财产品托管人

中国工商银行股份有限公司，托管人负责指令处理、资金清算、证券结算、会计核算、资产估值等职责。

托管费（年化）

0.05％（年）,计算基准为理财产品前一日净值。

销售手续费（年化）

0.2％（年），计算基准为理财产品前一日净值。

固定管理费

0.3％（年），计算基准为理财产品前一日净值。

业绩基准

该产品业绩基准3.4%-3.9%（年化），工银理财有限责任公司有权根据市场情况变化调整产品业绩基准，并至少于新业绩基准启用前1个工作日公布。

浮动管理费

本产品暂不收取浮动管理费

认购、申购起点金额

10万元起购，以1000元的整数倍递增。

理财账户最低保留份额

10万份

单位净值

单位净值为提取相关费用后的单位理财产品净值，单位净值精确到0.0001元，小数点第五位四舍五入，客户按该单位净值进行申购、赎回、到期和终止/提前终止时的分配。

认购份额

认购份额＝认购金额/1元。

认购份数保留至0.01份理财产品份额，小数点后两位以下四舍五入。

申购份额

申购份额＝申购金额/开放日单位净值。

申购份数保留至0.01份理财产品份额，小数点后两位以下四舍五入。

赎回规定

1、采取“先进先出”原则，即优先赎回最早的申购份额。

2、封闭期结束后，客户可将其全部或部分理财产品份额赎回。

单笔赎回不得少于10万份，若某笔赎回将导致客户的理财产品余额不足10万份时，投资管理人有权将客户理财产品剩余份额一次性全部赎回。

赎回金额的计算

赎回金额＝赎回份额×

单位净值×

（1－赎回费率）赎回金额保留至小数点后两位，小数点后两位以下四舍五入。

资金到账日

分红日（若有）、赎回日、提前终止日后第3个工作日内划转至投资者帐户。

分红

投资管理人将视产品运作情况进行分红

分红方式

现金分红

募集期是否允许撤单

是

（提前）终止权

遇法律法规、监管规定出现重大变更，或为保护客户利益，工银理财有限责任公司可根据市场变化情况（提前）终止本产品。

除本说明书另有约定外，客户不得（提前）终止本产品。

当产品存量低于1000万份时，工银理财有限责任公司有权（提前）终止该产品，并至少于（提前）终止日前3个工作日进行信息披露。

工银理财有限责任公司在产品（提前）终止日后第3个工作日（T+3）将客户赎回金额划转至客户指定账户。

工作日

上海及深圳证券交易所的交易日

负债比例

理财产品的总资产不超过该产品净资产的140％

税款

工银理财有限责任公司将根据相关税收法律法规的规定对所管理的理财产品在运营过程中产生的税费（如：

增值税及附加税费等）按纳税义务发生时间按期缴纳，相关税款由理财资产承担。

理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳。

其他规定

赎回日（或提前终止日、分红日）至到账日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额

二、投资对象

本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：

一是固定收益类资产，包括但不限于货币市场工具类、债券类（含可转债、可交换债等）以及其他符合监管要求的债权类资产；

二是权益类资产，包括但不限于股票及股票型证券投资基金、混合型证券投资基金、QDII证券投资基金、其他符合监管要求的权益类资产；

三是商品及金融衍生品类资产，包括但不限于商品型及金融衍生品证券投资基金、其他符合监管要求的商品及金融衍生品类资产。

本产品投资的资产种类和比例如下：

资产类别

资产种类

投资比例

固定收益类资产

货币市场工具类

90％-100％

债券类

其他符合监管要求的债权类资产

权益类资产

股票及股票型证券投资基金等

0％-10％

混合型证券投资基金

QDII证券投资基金

其他符合监管要求的权益类资产

商品及金融衍生品类资产

商品型及金融衍生品类证券投资基金

其他符合监管要求的商品及金融衍生品类资产

如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，工银理财有限责任公司将在15个工作日内调整至上述比例范围。

本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工银理财有限责任公司审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。

除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在AA级（含）以上、短期融资券信用评级达到A-1。

三、投资策略

本理财产品采取“固收+权益”相结合的投资方式，以固收类投资为主，根据经济周期与市场轮动来调整权益投资比例，实施稳健配置。

固收投资方面，主要投资于货币市场工具、债券类或其他符合监管要求的债权类资产，当债券市场具备良好投资机会时，适当进行正回购以加大其投资比例。

权益、商品及金融衍生品投资方面，当这些市场具备良好投资时机时，则增加其资产配置比例，以增强理财产品收益。

通过大类资产稳健配置，以及具体投资品种的深入挖掘与精心筛选，以分享全市场收益，实现理财产品净值的持续增长。

四、投资管理人

本产品的投资管理人为工银理财有限责任公司。

工银理财有限责任公司接受客户的委托和授权，按照本产品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。

工银理财有限责任公司拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。

本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人和投资顾问均经过工银理财有限责任公司相关制度流程选任，符合工银理财有限责任公司准入标准。

五、业绩基准

本产品业绩基准为3.4%-3.9%（年化）。

本产品业绩基准仅作为计提产品浮动管理费的依据，不构成工银理财有限责任公司对该理财产品的任何收益承诺。

工银理财有限责任公司有权根据市场情况变化调整产品业绩基准，并至少提前一个工作日进行产品说明书的公告。

新的产品业绩基准在公告后的下一个开放日后生效。

六、理财产品单位净值及份额的计算

理财产品单位净值＝理财产品净值/理财产品份额

认购份额保留至0.01份理财产品份额，小数点后两位以下四舍五入。

理财产品单位净值为提取相关费用后的净值，客户按该单位净值进行申购、赎回、提前终止时的分配。

七、认购、申购

（一）认购

1.认购期为2012年12月12日-2012年12月17日，投资管理人有权提前结束认购并相应调整相关日期。

2.认购份额＝认购金额/1元

认购份额保留至0.01份，小数点后两位以下四舍五入。

（二）申购

1.本理财产品开放日为封闭期后每周第一个工作日，申购开放日的9：

00为开放时间，客户可提出产品申购申请。

募集期不接受申购申请。

2、客户可通过工商银行营业网点或工商银行网上银行发起申购。

申购交易T日购买，T+2日内确认并扣款，确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日。

3、巨额申购：

产品净申购申请折算的产品份额（申购申请总份额扣除赎回总份额后的余额）超过开放日总份额的10%时，即认为发生了巨额申购。

巨额申购发生时，投资管理人可以拒绝客户的全部或部分申购申请。

投资管理人拒绝申购时，将在开放日后4个工作日内将未能申购的资金返还。

4.当投资管理人认为申购会影响到客户利益时，将暂停申购,并于次一工作日进行相应信息披露。

5.不可抗力原因导致本理财产品无法正常运作时，暂停申购。

6.申购份额=申购金额/申购当日理财产品单位净值

八、赎回、（提前）终止

（一）赎回

1.理财产品成立后，客户可于封闭期后每月的第一个申购开放日办理赎回业务，办