招商银行记账宝用户手册(修订版)Word格式文档下载.doc

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提供多账户资金集中与调剂服务，提高客户资金运作效率；

提供各类短期融资机制，扩大客户流动资金来源，保证流动性；

提供各类低风险短期投资机制，提高留存资金收益；

提供各类余额及交易、预警、统计分析等信息服务，协助客户准确掌握现金流状况和运营资金预测，辅助财务决策。

参与撰写人员

周牧阳、傅玉

最新修订日期

2013-9-25

意见反馈

感谢您使用本手册。

如有任何意见和建议，请通过您的客户经理反馈至招商银行总行现金管理部现金管理室（一事通ID:

000263）。

目录

1 产品简介 4

2 业务申办 5

2.1 业务开通 5

2.1.1 普通网银客户 5

2.1.2 集团网银客户 5

2.1.2.1 母公司申请 5

2.1.2.2 子公司授权 5

2.2 业务维护 6

2.2.1 关闭收款自动记账功能 6

2.2.2 删除适用账号 6

2.3 业务终止 6

3 网银客户端用户功能 6

3.1 新增业务模式 6

3.2 设置记账宝管理用户 7

3.3 设置虚拟户用户权限 7

3.4 新增虚拟户 8

3.5 虚拟户余额查询 9

3.6 虚拟户交易查询 9

3.7 虚拟户历史积数查询 10

3.8 手工记账 11

3.9 自动记账 11

3.10 手工冲账 12

3.11 关闭虚拟户 12

3.12 虚拟户内部转账 13

3.13 虚拟户利息试算 14

3.14 虚拟户对外支付 14

4 银企直联用户功能 16

4.1 查询记账宝账户列表 16

4.2 新增虚拟户 16

4.3 查询虚拟户 16

4.4 查询记账宝历史交易 16

4.5 查询虚拟户当天交易 16

4.6 手工记账 16

4.7 虚拟户冲账 16

4.8 查询虚拟户余额和当月积数 16

4.9 查询虚拟户历史月积数 17

4.10 虚拟户利息试算 17

4.11 虚拟户内部转账 17

4.12 虚拟户对外支付 17

4.13 关闭虚拟户 17

1产品简介

“记账宝”指招商银行为客户提供的、用于客户在同一个活期结算户下自助开立多个虚拟户、并可将活期结算户的收付交易手工或自动记入虚拟户，从而实现资金明细核算的产品。

活期结算户

默认虚拟户

虚拟户N

虚拟户1

……

普通网银及集团网银客户均可开通使用“记账宝”产品。

“记账宝”产品开通后，可登记多个人民币结算户作为适用账户，并为每个适用账号提供独立的虚拟户开立、记账、冲账、余额及积数查询等功能。

2业务申办

2.1业务开通

在我行开立活期户，并已开通网上“企业银行”的客户，可向我行申请开通“记账宝”，并将已在我行开立的活期结算户作为产品适用账号授权加入“记账宝”。

一个适用账户下最多可以开立5000个虚拟户。

虚拟户要素包括虚拟户编号及户名。

其中：

虚拟户编号长度应预设，长度最长为10位，且编号应为固定长度数字。

例如：

客户设置虚拟户长度为8位，则在开立第一个虚拟户时，应输入的编号为“00000001”。

2.1.1普通网银客户

普通网银客户填写《网银申请表》，提交至开户行。

客户填写《网银申请表》时，应填写适用账号并在功能选择栏中填写功能名称及虚拟户参数，格式示例：

“N15040记账宝虚拟户长度：

10”。

2.1.2集团网银客户

2.1.2.1母公司申请

集团网银母公司应与集团网银开户行签署《集团服务协议》，提交至开户行。

客户应在《集团服务协议》中填写适用账号并在“开通业务类别”栏中填写功能名称及虚拟户参数，格式示例：

2.1.2.2子公司授权

子公司应与其开户行签署《子公司授权书》。

客户应在《子公司授权书》中在“其他业务”栏填写适用账号、功能名称，格式示例如下：

■其他业务（补充）：

N15040记账宝账号×

×

（选择开通本功能，则允许母公司在授权账户上进行记账宝业务的操作）

2.2业务维护

2.2.1关闭收款自动记账功能

客户应按照“交易识别”产品规程，申请终止适用账号开通的交易识别。

终止生效后，“记账宝”将不再执行自动记账。

2.2.2删除适用账号

客户应向开户行提交《网银维护申请表》。

客户填写《网银维护申请表》时，应填写删除的功能及账号，格式示例如下：

□删除功能：

账号1：

×

，账号2：

删除功能1：

记账宝，删除功能2

2.3业务终止

□其他维护要求：

关闭记账宝功能，删除所有适用账号

3网银客户端用户功能

3.1新增业务模式

以网银系统管理员身份登录网上企业银行，选择菜单“系统管理——业务管理”。

在业务模式下选择“记账宝”，新增业务模式。

经办成功后，由另一名网银管理员复核，业务模式设置成功。

记账宝业务模式仅设经办岗，证书卡用户及非证书卡用户均可作为该业务经办用户。

客户开通产品并新增适用账号和业务模式成功后，其记账宝业务经办用户可使用我行网上“企业银行”中“现金管理”-“记账宝”菜单下各项用户功能。

3.2设置记账宝管理用户

以网银系统管理员身份登录网上企业银行（网银系统管理员需为记账宝业务经办用户），选择菜单“现金管理——记账宝——设置记账宝管理用户”。

客户选择适用账号后，可勾选已设置的记账宝经办用户作为此账号的记账宝管理员用户，点击“保存”按钮设置成功。

网银系统管理员及一般用户均可作为记账宝管理用户。

记账宝管理员用户有设置虚拟户用户权限、新增虚拟户、关闭虚拟户、虚拟户查询和记账等权限。

3.3设置虚拟户用户权限

记账宝管理员用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——设置虚拟户用户权限”，选择适用账号和该账号下已新增的虚拟户编号后，可赋予某个或多个记账宝经办用户对该虚拟户的查询和记账权限，实现对虚拟户分用户、分权限管理。

若选择记账权限，则系统自动赋予查询权限。

记账宝管理员默认具有所有虚拟户的查询和记账权限。

查询权限设置成功，经办用户可以进入虚拟户余额查询，虚拟户历史积数查询，虚拟户交易查询及虚拟户利息试算菜单操作，进入其他菜单虚拟户下拉框中不存在该虚拟户；

查询和记账权限设置成功，经办用户可以操作除新增虚拟户，关闭虚拟户，设置虚拟户用户权限之外的其它任何菜单；

如果该用户是记账宝管理员并且有记账和查询权限，但是是一般用户，则可以操作除设置记账宝管理用户以外的其他菜单；

如果该用户是记账宝管理员并且有记账和查询权限，而且是系统管理员，则可以操作记账宝所有菜单；

3.4新增虚拟户

记账宝管理员用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——新增虚拟户”菜单。

客户选择适用账号，录入虚拟户编号及户名，新增虚拟户。

虚拟户编号必须为数字。

虚拟户初始余额为0。

客户新增第一个虚拟户时，系统会自动为适用账户生成默认虚拟户。

适用账户发生的所有未记入虚拟户的收付交易，均自动记入默认虚拟户。

3.5虚拟户余额查询

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——虚拟户余额查询”菜单。

客户可查询已新增的各个虚拟户信息，主要包括虚拟户编号、虚拟户户名、币种、生效日期、余额、当月积数。

其中当月积数是指从当月第一天起，每日日终余额累加形成的积数。

导出按钮可以导出上述相关信息。

3.6虚拟户交易查询

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——虚拟户交易查询”菜单。

客户可查询虚拟户的借贷汇总金额及交易明细，即已记入虚拟户的当日交易及历史交易，包括交易日期、借贷金额、币种、收付方名称、收付方账号、交易摘要、虚拟户编号、虚拟户户名、原内部编号、记账方式、记账流水号等信息。

3.7虚拟户历史积数查询

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——虚拟户历史积数查询”菜单。

客户可查询虚拟户当月积数之前的历史月积数，包括虚拟户编号、虚拟户户名、币种、年份及月积数等信息。

月积数：

开通之日当月，上月积数为0。

从开通之日起下一个月，可以查询到上月积数。

上月积数即在上月最后一天日终累计出当日余额，并累加到当月积数上后，形成月末积数。

下一个月查询时，上个月的月末积数即为上月积数。

3.8手工记账

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——手工记账”菜单。

客户可将活期户下发生的收付交易记入指定虚拟户。

客户可选择适用账号及时间范围，查询从上月1日至当日已发生、未记入虚拟户的收付交易。

客户可从查询结果中选择单条或批量选择多笔交易（最多30笔/次），记入指定的虚拟户中，但选择记入的交易发生日期必须晚于虚拟户生效日期。

3.9自动记账

招行系统可根据“交易识别”产品产生的收款交易中“内部编号”字段信息，将收款交易自动记入记账宝产品对应的虚拟户。

客户如需使用自动记账功能，需申请开通招商银行交易识别产品，且客户在“记账宝”中设置的虚拟账户编号须与交易识别产品的内部编号完全一致。

招行系统将自动将适用账号中发生的、含有内部编号信息的收款交易，自动记入有相同编号的虚拟户中。

3.10手工冲账

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——虚拟户冲账”菜单。

客户可取消已记入虚拟户的、上月1日至当日发生的交易与该虚拟户的关联关系。

冲账成功后，该交易自动记入默认虚拟户。

3.11关闭虚拟户

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——关闭虚拟户”菜单。

客户可单个或批量（最多20笔/次）关闭已开立的虚拟户。

虚拟户关闭后，系统将已记入该虚拟户的交易自动记入默认虚拟户。

3.12虚拟户内部转账

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——虚拟户内部转账”菜单。

客户可以进行默认虚拟户与非默认虚拟户之间、非默认虚拟户之间的内部资金划转。

虚拟户内部转账成功，即可在虚拟户当天交易查询中查询到对应交易记录，记账方式显示为内部转账。

虚拟户内部转账仅支持一借一贷，允许虚拟户发生透支。

操作用户需对借贷虚拟户都有记账权限，才可成功操作内部转账功能。

3.13虚拟户利息试算

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——虚拟户利息试算”菜单。

系统可根据虚拟户计息积数，按照月份或季度计算出虚拟户的利息值。

客户选择适