财富管理计划精选5篇Word文档格式.docx

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据了解，“百万尊享财富管理计划”的缴费期间为3年或5年，从生效后的第一个保单周年日起每年可领取基本保险金额的30%，直至终身，同时终身参与保单分红，若被保险人身故，受益人可以领取所交保费或保单现金价值中的金额较大者。

该计划采用万能和分红双主险设计，使资金可以在两个账户间免费自由转换，且实现二次增值。

分红产品每年返还的生存金，可以连同每年的分红收入转入由理财专家运作的万能账户上，享受月月复利的投资结算。

据了解，该万能账户近12月的月结算年利率为%。

家庭理财应按照财富比例建立一个金字塔，顶端是风险高、回报高的投资，底座则应是长期保本、回报稳定的投资。

对于中高端人群的财富管理来说，相比于提升收入，抵御资产风险的能力更值得重视。

“百万尊享”的投资方案就是让财富迅速、安全地进入理财金字塔的基石投资中，并享有终身长期的稳定收益。

在客户老年期财务支出存在较大的不确定性的情况下，这种保险计划将是理想的养老解决方案。

在中长期理财过程中，除了要关注资金的收益性，需要考虑的另一重要因素就是资金的流动性，解决短期内需要用钱的问题。

对此，“百万尊享”能提供高达90%保单现金价值比例的保单质押贷款，且手续简便，贷款利率较低。

“百万尊享”双险组合则从另一个角度加强了资金使用的灵活度。

一方面，生存返还金和分红转入万能险账户后，可以根据需要自由领取；

另一方面，该计划允许客户在缴费期间追加，让资金先进入万能型年金账户上，立即参与月月复利的投资结算，并按时、安全地转入到分红型账户中。

对于收入可能不是定时、定量的小企业主、自由职业者来说，这种财富管理模式无疑提供了最大的方便。

对于传统的年金型保险产品来说，受益人必须和被保险人为同一人，每期生存年金返还都要先进入被保险人帐户，再由被保险人或其监护人根据需求用做养老金、教育金或其它家庭开支。

而“百万尊享财富管理计划”则可以在被保险人同意的前提下，让投保人指定每期年金的返还帐户，以后也能根据需要变更账户，这意味着投保人的保险金使用计划将以规范的方式确定下来，可以有效防止保险金被挪用或被占用。

“百万尊享财富管理计划”特设有身故保险金转换选择权。

若被保险人身故，受益人可在书面申请并经保险审核同意后，将合同的身故保险金作为保险费部分或全部用于投保一款不收取初始费用的万能型产品。

这一举措让家庭财富得以完整传承，符合中国人的财富传承的文化观念。

同时，因为保险金在传承后依然用于保险，所以传承的不仅仅是有形的财富，也是一种科学的理财价值观，在一定程度上能够避免财富传承后缩水的隐患。

“百万尊享财富管理计划”为客户提供了多样化的理财可能，并延长了保单利益伴随客户的时间，为家庭的子女教育、养老、理财、资产保全等人生各阶段的保障需求提供了解决方案。

在购买该保障计划时，客户还可根据自身保险需求，同时投保定期寿险、意外保障、医疗保障、重大疾病等附加保险，获取更全面的保险保障。

（1139字）

爱是责任：

短期投入终身守护

爱是牵挂：

生日关爱温馨相伴

爱是无忧：

保单贷款灵活应急

爱是传递：

财富接力三代受益

孩子是父母生命的延续，为人父母者都期盼给孩子更多更好的爱。

圆满地规划好了孩子的一生，父母才会安心。

尊越人生，承载父母的期望，通过人性化的保险财富管理为孩子提供相伴终身的资金支持和安全灵活的资产规划，帮助孩子实现人生各阶段的目标。

尊越人生让爱传递

只需投入三年、五年或十年，即可自保单生效满三年起享受年年给付的生存金，直至终身。

更有相伴一生的保单分红为您带来惊喜。

两笔资金可以帮助您完成孩子的教育、婚嫁及养老补充的规划，让孩子拥有高品质的生活，实现父母爱的承诺。

自保单生效满三年起直到60岁保单周年日前（不含60岁保单周年日），如果被保险人仍生存，尊越人生会在孩子每年生日当天，送上一笔生日关爱金作为礼物，为您传递了幸福的祝愿，让孩子时刻感受关爱。

只要合同有效，在不影响保单利益的同时，您可以申请获得高达现金价值90%的保单贷款，作为事业和家庭的应急金。

只需投入一笔资金就同时解决您的事业应急金、孩子一生的规划金，更可通过身故返还所交保费的105%让第三代收益（若18岁前身故，则返还所交保费），实现家庭财富的接力，令一份保单真正福泽三代。

满三年起，尊越人生就开始提供伴随终身的生存金，还有伴随一生的保单分红惊喜。

短短三年的投入就为孩子规划好了教育、婚嫁、养老补充等需求，实现了王先生的爱守护着孩子一生。

孩子3-60岁每年生存领取2760元

孩子61岁起每年生存领取3450元，直至终身

满3年起到60岁保单周年日前（不含60岁保单周年日），孩子的每一个生日仍生存，他都会收到150元生日贺金，传递了父母的祝福，绵绵爱意淌进孩子心间。

生存金、生日关爱金、保单红利留存保险公司不领取，可累积生息，让爱在漫长的岁月中发酵，越久越浓

若之前未发生过部分领取，到孩子18岁，累积生存金达到约4万元，中档累积红利约3万元（高档约6万元，低档约万元），可通过部分领取作为孩子大学期间的教育金；

若之前未发生过部分领取，到孩子25岁，累积生存金达到约8万元，中档累积红利约6万元（高档约11万元，低档约万元），为步入社会的孩子准备好了创业金；

若之前未发生过部分领取，到孩子60岁，累积生存金达到约41万元，中档累积红利约34万元（高档约60万元，低档约8万元），幸福的养老补充值得期许；

若之前未发生过部分领取，到孩子80岁，累积生存金达到约83万元，中档累积红利约70万元（高档约123万元，低档约17万元），手中有钱，晚年有尊严。

财富管理计划三：

平安尊御人生财富管理计划（1189字）

尊御人生计划——平安广受赞誉的“尊系”品牌又一力作，作为中高端人士专属的理财型保险，“尊系”所秉承的安全性、收益性、灵活性三者平衡的财富理念在该计划上得到进一步传承，并创造性的搭配“聚财宝”助力财富的二次增值。

领军行业的公司实力、攻守兼备的产品设计将为您的事业兴旺、家业长青提供永续动力。

（1076字）

典型案例：

小蕾每月工资4300元，扣完社保等发到手里4000元左右，因为最近开始给自己制定理财计划，意识到收入不高，空余时间也比较多，就找了一份家教的兼职，每周一到周五晚上去上两小时的课，每月1500元。

这样加起来每月有5500元的收入，每月包括房租700元及日常花销XX元左右，但是工作两年多来没有结余。

小蕾正处于积累期，这时因年龄较轻，最容易出现“月光”的现象，这种情况下该如何理财？

专业视点：

明明每月有5500元的收入，在支出了2700元之后，为什么会没有结余呢？

那另一半钱，到底去哪儿了？

归根到底，是因为缺乏理财意识。

由于对理财意识的欠缺，在平时的日常开销中，并没有注意记录零零碎碎的额外开支，导致花去了很多不必要的钱自己也不清楚，慢慢的也就成了“月光族”的一员。

（846字）

中国高净资产人士根据他们的财富高净值客户的净资产多半可以覆盖以遗属需要法计算的保额需求，因此家庭风险主要显示在两个方面：

第一，离婚风险。

高净值客户一旦与配偶离婚，在目前中国的法定夫妻财产制下，婚后累计的财产会被分掉一半。

维持家庭和谐避免离婚当然是最好的方式，事先约定夫妻分别财产制，除了万一离婚可减低财产分割损失以外，也可以隔离无限责任的独资或合伙企业的经营风险。

第二，破产风险。

经营企业虽然报酬率高，但风险也高。

尤其是对一些独资或合伙的企业主，负担无限责任，企业破产还要拿个人财产来抵债。

因此如何利用信托或保险来保全财产，避免债权人的追索，也是高净值客户，居安思危时必须考虑的问题。