大学生自主创业融资渠道分析文档格式.docx

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（2）高校毕业生自主创业的，2年内免收劳动人事代理费，可比照灵活就业困难人员享受不超过3年的社会保险补贴，免费享受创业项目、创业培训、信息咨询等联动服务。

（3）对人力资源和社会保障部门认定确有资金困难的创业者，经贷款人同意，10万元以下贷款可免担保。

（4）在当地公共就业服务机构登记失业的高校毕业生,自主创业、自谋职业自筹资金不足的,可向人力资源和社会保障部门申请5万元以内小额担保贷款,对合伙经营或组织起来创业的,可适当扩大贷款规模,符合规定的微利项目,可享受贴息扶持等等措施政策。

2、大学生创业贷款的利弊分析及应对方法

大学生创业贷款是享受低成本的贷款，学分与贷款额度关联，多样还款期限。

但贷款额度是有限的，只能满足一部分项目的需要，申请创业贷款有严格程序要求。

应对方法是认真了解和学习政府的有关产业政策和扶持政策，严格按照规定程序提交申请资料，少走弯路；

有优势的创业项目和完善的创业计划书，做好申请的准备工作。

二、亲情借贷

1、亲情融资的概述

个人创业筹集启动资金最常见、最有效的途径就是亲情融资，即向家庭成员或亲朋好友的筹款。

它属于负债融资的一种方式。

这种融资方式因由情意牵线，所以对于筹资者来说基本不存在中途撤资的风险，而且一般都是一次性支付。

2、亲情融资的利弊分析及应对措施

亲情融资优势是向亲友借钱，一般不需要承担利息。

这个方法筹措资金速度快，风险小，筹资成本很低，同时也不需要信用记录或抵押。

缺陷是如果创业出现问题，无法按时还款，可能会伤及双方感情，以后再借很难。

具体的应对措施就是，和亲戚朋友进行有效的沟通，向他们分析创业的风险和收益，争取能够的到他们的理解，然后定期还款，绝不拖欠，来提高在他们心里的信任度。

三、天使基金

1、天使投资的概念

天使投资主要指个人对小型的项目和企业进行一次的出资或者提供一些特有的技术资料的投资形式。

天使投资与风险投资有着异同点：

首先，风险投资包括天使投资；

其次，天使投资的主体都是一些非组织形式的企业，资本大多来源于个人。

相比较与风险投资，其有着专门的投资合伙人，而且所生产的产品也是已经定型的。

2、天使基金的优缺点分析及应对措施

天使基金的优点是能够提供新兴公司所需资金、不需要高额的月度费用、投资操作程序较为简单、门槛也较低等。

天使投资的弊端就是投资人在参与公司运营中产生种种的矛盾，且投资上当受骗的可能性比较大。

对于这种投资产生的缺点常用的规避方法就是：

将所有可能产生的矛盾及问题都提前思考好，并且在书面上完完整整的记录下来。

四、合伙融资

1、合伙融资的定义

寻找合伙人投资是指按照“共同投资、共同经营、共担风险、共享利润”的原则，直接吸收单位或者个人投资合伙创业的一种融资途径和方法。

2、合伙融资的利弊分析及应对方法

通过合伙融资的方式创业是一种趋势，一个人势单力薄，多个人凑在一起可以从众多的合伙人处筹集资本，合伙人共同偿还债务，减少了银行贷款的风险，使企业的筹资能力有所提高，同时，合伙人对企业盈亏负有完全责任，有助于提高企业的信誉。

这种合伙融资的方式的缺点就是一个企业产生很多的管理者，在对某着决策作出决定时众多的管理者意见不一，从而导致意见分歧造成的办事效率低下的问题，并且合伙人之间极易因利益分配不均产生矛盾。

应对措施是首先要明确投资份额，个人在确定投资合伙经营时应确定好自己的投资份额，不一定平分股份；

其次，加强管理者之间的意见交流；

最后，要明确规章制度，凡事按照章程执行，没有章程是合伙企业的大忌。

五、风险投资

1、风险投资的概述

风险投资（VentureCapital）简称是VC，在中国是一个约定俗成的具有特定内涵的概念，其实把它翻译成创业投资更为妥当。

广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资；

狭义的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。

2、大学生使用风险投资的分析

风险投资比较青睐那些有科技含量、创新商业模式运营、有豪华团队背景和现金流良好、发展迅猛的有关项目。

大学毕业生可以通过创业大赛、委托专门的风险投资公司、在网上或其他媒体发布寻资信息寻找投资人。

此外，还可以参加创业培训班，在老师的帮助下通过制订科学严谨、可操作性强的“创业计划书”来说服风险投资者，甚至可以争取到“大学生创业基金”。

因此，对于大学生创业者来说，在刚踏上创业之路就接近到风险投资绝非易事。

大学生创业者如果对自己的项目和前景抱有充分的信心，可以找风险投资进行商洽，碰壁后，一定要及时对自己的项目进行理性的评估，及时用其他方式进行融资。

六、大学生创业融资难的主要原因

1、大学生自身处于劣势

2013年中国高校毕业生已经达到699万，被称为“史上最难就业季”。

而2014年在此基础上仍有增长，突破700万人，成为2013年后的“更难就业季”，而海归人数将超过30万，届时将出现应届生与海归之间非常激烈的就业竞争局面。

越来越多的大学生或主动或被动地加入到创业大军中，但和其他创业者相比，大学生缺少社会经验、能力、人脉等。

尽管有些大学生有过实习或兼职的经历，但依然如同一张白纸。

调查显示2013年我国大学生创业率只有2.1%，创业失败率超过90%，过高的失败率让大学生丧失了创业信心。

2、大学生融资渠道单一

尽管现在国家出台一系列贷款政策鼓励支持大学生创业，但现在大学生创业融资渠道依然主要是亲情借贷，这种特殊融资方式不需要抵押就能获得资金。

但由于大学生缺乏经验和对项目风险判断能力，使其创业失败率极高，而失败所带来的压力也是创业者本身及其家里难以承受的。

3、急切的融资需求使其缺乏判断力

资金缺乏是现在大学生创业初期所面临的巨大问题。

因此，许多大学生为了尽快获得启动资金或周转资金，往往会以低价让出大部分股份，或将技术、创意低价卖出，致使其在合作过程中出现毁约等问题，最终使其在资本市场失去信誉。

有些拥有核心技术的创业者在公司运营一定的时期后，对合作初期所签订的投资协议感到不满，从而毁约，导致其失去信誉。

所以，大学生在创业初期制定融资方案时，应该准确评估自己的技术或创意的价值，不高估的同时也不应低估其价值，为融资后的顺利合作打好基础。

4、政府贷款的覆盖面较小且门槛高

我国尚未针对毕业生设立全国性创业专项基金，且各个省份关于毕业生可申请的创业贷款额度普遍不高，无法满足大学生创业的需求。

吉林长春市曾经出台过鼓励大学生创业政策：

大学生创业从事微利项目，符合条件者可享受政府全额贴息的优惠，即不需要个人支付利息；

如果按申请最高额度5万元，多次申请享受一次、一年为期的贴息贷款，最多可节省4000多元。

但大学生创业存在很大风险且利润低，加上申请人数众多，由于没有好的审核方法，政府只有提高申请门槛。

5、商业机构不愿承担风险且手续复杂

据了解，由于大学生创业贷款的高风险，大多数国有银行和商业银行目前都没有开设针对大学生自主创业贷款的专门业务。

银行不仅追求资金收益性、流动性，也考虑安全性。

大学生缺少社会工作经验，又没有合适的抵押物、质押物或担保，且创业失败率极高，银行一般不会轻易贷款。

6、高校缺乏对大学生创业融资方面的教育

各大高校在重视就业指导的同时，也要注意创业融资教育，除了举办阶段性、局部性的创业大赛，进行必要的专业知识、技能和信息的培训外，还要注重创业融资方面的教育，只有对社会主义市场经济、金融知识有了充分的了解，才更有利于我们顺利解决大学生创业道路上的最大拦路虎——资金问题。

七、针对创业融资问题提出的建议

（一）政府为大学生创业融资应做的努力

1、积极推进金融体制改革

明确金融体制改革的方向和理念，在《中国共产党第十七次全国代表大会报告》（以上简称《十七大报告》进一步明确指出，“推进公平准入，改善融资条件，破除体制障碍，促进个体、私营经济和中小企业发展”、“推进金融体制改革，发展各类金融市场，形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系。

”2008年十一届全国人大一次会议，温家宝总理在政府工作报告中指出要“认真落实鼓励、支持和引导个体私营等非公有制经济发展的各项政策，尤其要解决市场准入和融资支持等方面的问题。

”“加快金融体制改革，加强金融监管，继续深化银行业改革。

”

2、创办就业指导服务中心

政府通过创办大学就业指导服务中心这个平台对大学生的创业过程中产生的各种问题如融资等进行指导和服务。

3、完善落实大学生创业融资密切相关的具体制度

各级政府、各有关职能部门，要依据中央的政策，制定执行相关法律如《就业促进法》、《中小企业促进法》、《商业银行法》等和出台适合于大学生创业小额贷款的相关政策或管理办法，其中要明确具体制定支持大学生创业融资的具体办法，落实中央鼓励和支持大学生创业融资政策的可操作性强的规范性文件，杜绝只有一个大框框，实践中没有操作细则和没有专人负责的现象。

中央政府和各地方政府可以组织专业小组对各地方政府这方面的工作定期进行检查、评比和及时总结好的行之有效的做法和经验。

鼓励和支持学者、社会各界针对政府的这方面工作进行广泛的调研和监督，促进这项工作不断良性发展。

4、加快社会公益组织和公益性基金会的建设

中国青年创业国际计划（英文名称是YouthBusinessChina，简称YBC基金），是由团中央、全国青联发起的一个旨在帮助中国青年创业的国际合作项目，为创业青年提供启动资金而设立的创业基金。

截至2008年10月，YBC已扶持青年创业项目525个，创造就业岗位5000多个，其中，就业人数最多的企业员工超过800人。

（二）金融机构为大学生创业融资应做的努力

1、强化商业银行业务的创新

（1）贷技术创新

目前，依赖于财务报表型和抵押担保型信贷仍是我国商业银行所主要采取的贷款形式，这些形式对信息环境和抵押担保都具有较高的要求。

而对于一般的中小企业而言，信息环境和信用担保制度往往都尚未建立完善，因此，这些信贷形式一般并不适合于大学生创业企业，所以我国的金融业应鼓励和支持银行机构根据大学生创业企业的具体融资特点和相关需求，立足实际，积极探索建立与大学生创业企业相匹配的信贷技术创新，尽最大努力来满足大学生创业企业多样的贷款需求。

（2）大商业银行信贷投放指标

中国人民银行和金融行业的监管部门应采取适当措施，对于各商业银行支持大学生创业企业信贷资金投入的保底指标进行科学的计划与制定。

在此过程中，应充分考虑促使各金融机构的信贷资金向大学生创业企业做出适度倾斜，适度扩大银行信贷资金中用于大学生创业企业的总量和比例。

同时，还需要加强对大学生创业企业贷款业务的监管、指导、激励，促使信贷资金切实缓解大学生创业企业融资困境。

（3）宽中小银行的准入制度，同时放宽对其贷款的限制

放宽中小银行的准入门槛，使社会中各种金融资本进入银行业提供便利通道和平台，通过多样的行政措施来扶持中小银行，并促使它们取得高速发展。

另外，金融管理部门应当积极改进不同产权制度金融机构权利平等问题，尤其需要在制度监管、业务运行、政策实施等方面将中小银行与国有商业银行一视同仁，切实减少对中小银