合规是业务发展的生命线Word文档格式.docx

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二是，要建立动态调整机制，紧密跟踪外部规则的动向，根据法律法规、监管要求的变化及自身业务发展实际情况的变化，对各项规章制度的有效性开展后续评价，梳理并查找规章制度执行过程中存在的突出问题，及时对现行的规章制度和操作规程作出调整，确保制度的适时有效性。

事实表明，有些银行员工之所以存在大量违规操作，屡查屡犯，其根源往往在于只重业务指标、轻视合规管理。

因此，应平衡业务拓展与风险管理的关系，确立合规经营优于业务拓展的理念，建立和完善有效的合规考核评价制度，充分体现鼓励合规和约束违规的政策激励导向。

（三）严格问责是银行合规建设最直接、最有力、最有效的手段。

制度是根本，执行是关键。

提高制度执行力，是商业银行合规建设关键之一。

要通过根植合规文化，促进全行牢固树立刚性化、规范化和精细化的执行理念，把纸面的制度变成自觉的行动。

要深入开展制度执行力教育，不断提升制度执行力，真正做到执行高效、反馈顺畅、尽职履责。

要完善内部合规责任追究机制，围绕责任认定和责任人处理两个关键环节，细化问责制度体系，加大责任追究力度。

通过严厉问责，使各级管理人员和员工牢固树立“合规高压线”意识，不能违规，不敢违规，让“员工知道什么事可以做，什么事不可以做”成为一种合规常识，深入人心。

要确保违规责任追究的力度高于违规成本，树立凡是违规都要受到严惩的预期，防止套利，充分发挥震慑力，切实提高合规执行力。

（四）监督检查是银行合规建设的有力保障。

制度是银行的核心生命力，但制度不会自己得到执行。

各项制度重在落实，而监督检查是确保合规建设落到实处、真正取得合规效果的重要保障，是夯实合规管理基础、提升合规建设水平的有力工具。

银行要建立合规监督检查管理机制，加强合规监督检查，以主动识别、避免、惩戒可能导致发生经济或声誉损失的各类违规事件和违规行为，从而有效加强管理和防范合规风险的发生。

（五）提升合规文化培育是银行合规建设的根本。

合规是一种行为规范，说到底它更是一种文化。

合规文化是建立在内控制度完善的基础上，合规操作、合规管理、合规经营，银行所有员工人人合规、事事合规、倡导合规创造价值，在长时期的遵循和坚持中形成的一种稳定习惯和价值观。

要通过合规文化培育将合规内化为银行始终恪守的经营发展理念，内化为银行从业人员牢记于心的首要职业操守，使合规与业务发展、风险防范融为一体，使合规建设成为银行的自觉行动。

紧抓全员参与，合规作为一种文化，与银行的各个流程、工作环节息息相关。

要通过教育、检查等方式使合规文化渗透到各个员工的日常行为中，让员工领悟体会到这既是对银行的保护，也是对自身的保护，从而做到其理念深入人心，形成大众性的良好合规文化。

同时要抓合规文化长效机制建设。

文化的积淀和形成需要一个长期、持续的过程，合规文化的建设是一项系统工程，生命工程，不可能一蹴而就，更不可能一劳永逸，必须做到立足长远，循序渐进，持之以恒。

要构建合规文件建设长效机制将合规理念嵌入业务流程，增加合规建设的针对性、操作性和时效性；

将合规变成一种力量，在潜移默化中指导、激励和约束员工的行为，起到“润物细无声”的实际效果。

银行作为新型农村金融机构，银行作为新型农村金融机构，具有美好的发展前景、充足的发展优势和发展潜力。

银行只要正确认识合规与发展的关系，充分认识合规建设的重要性和必要性，清醒认识合规建设存在的问题和根源，准确把握合规建设的着力点和关键点，通过根植合规意识、深植合规文化，多措并举合力推进合规建设，夯实银行稳健可持续发展的生命线。

（六）合规管理是银行价值创造的基础。

银行违规不仅可能受到行政制裁、司法制裁、民事赔偿而导致财务损失,更重要的是受到声誉的损害,在极端的情况下,还会被市场淘汰。

如英国巴林银行因交易员违规交易产生巨额亏损而倒闭;

法国兴业银行,因一名交易员的违规操作而遭受巨额损失而险些毁于一旦。

合规管理是银行稳健经营的前提,否则,不仅让商业银行的价值创造失去了基础,还会导致银行毁于一旦。

商业银行作为公众企业,要为股东、员工和社会创造更高的价值。

银行如何在经营活动中创造更高的价值,不仅要会算“加法”,还要会算“减法”,因为控制和减少损失的过程也是创造价值的过程。

合规能有效规避风险,违规必然会带来隐患,银行界的“十案九违规”之说就充分说明了这一道理,因此,合规管理可促进规范操作,防止违规风险。

合规管理做好了,有利于避免资产减值和财务损失,给银行带来经济效益。

（二）合规管理是银行价值创造的源泉。

合规管理能让银行得

以扩大价值创造的渠道和范围,增加银行全面参与市场竞争、实现更多盈利的机会。

在合规管理的过程中,通过密切关注和跟踪法律法规、监管规定和市场规则的最新发展,能够对某一项特定的法律法规对银行业务发展的影响作出及时有效的评估,采取有效措施,降低影响程度,得以持续发展。

因为,在市场经济中,谁掌握了运用规则的技巧,谁就能占据更有利的地位,形成竞争力。

无论是在中央查处的周永康、令计划、郭伯雄等人的严重违纪违法案件中，还是我省的杨殿钟、汪汉臣等一些腐败分子身上，以及发生在我们身边的马勇慧案件中，都可以清晰地看到，他们无一例外都在放任自己、滥用权力、私欲膨胀，导致政治上变质、经济上贪婪、道德上堕落，无一例外都是不受党的纪律、不遵守法律和制度开始的，一步一步最终走向违法犯罪的深渊。

分析其原因主要是理想信念动摇，缺乏清醒的思想认识，缺乏坚强的意志，导致政治信仰淡薄、思想道德滑坡、政治上蜕变，经济上腐化，缺乏对权力的敬畏，最终成为拜金主义、享乐主义的俘虏。

有的银行从业者不够理解,他们认为合规管理是后台部门的事,并不直接增加营业收入,反而需要增加机构、人员和其他管理开支,是一种负担和成本,有的员工甚至以商业银行应追求利润最大化、价值最大化为由,把合规管理同业务发展对立起来,认为合规管理是对业务发展的限制、是对价值创造的制约。

其实,合规管理本身就是一种创造价值的活动。

为了促进商业银行各项业务又好又快的发展,应进一步强化“合规创造价值”的理念,积极推进合规文化建设,让合规管理有价值出效益。