信贷员上岗测试判断题220题Word文档格式.doc

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7、五级分类一般要求每年分类一次，一些不良贷款，要每半年分类，问题严重的贷款，要随时调整。

8、贷款预计损失率在20%（含）以下的贷款一般列为次级类；

贷款预计损失率在20-90（含）的贷款一般列为可疑类；

贷款预计损失率在90%以上的贷款一般列为损失类。

9、贴现票据虚假，属票据欺诈，至少应列入次级类。

10、同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响总的分类结果的前提下，可将该借款人的多笔贷款合并进行相同的分类。

（√）

11、作为农村信用社的理事，收入高，信誉好，在信用社的贷款应划为正常类。

12、如借款人非不可抗力因素在不到三年的时间里更换两个以上财务主管的，应至少列为关注类贷款。

（√）

13、项目没有立项；

自有资金严重不足，完全依赖贷款融资，无后续资金且银行不予支持的贷款，至少应列入可疑类。

（╳）

14、对关注类贷款，要密切跟踪潜在风险因素的变化情况，分析评价其对贷款安全的影响。

对未办理贷款担保措施的，要补办贷款担保或进一步强化原有的担保措施，在风险因素未好转之前，一般不增加贷款。

（√）

15、对可疑类贷款，要加强贷款本息的催收，保证贷款诉讼时效，密切关注贷款保证及抵（质）押物情况的变化，必要时对债务实施重组，并尽可能压缩贷款。

16、农户信用评定等级为较好档次的信用贷款，贷款本金或利息逾期91-180天，应划为关注。

17、农村合作金融机构在对信用证、承兑、担保等表外信贷资产分类时，要将该客户近期的表内业务分类情况作为重要参考依据。

若该客户表内信贷资产未出现不良，或该客户尚无表内信贷资产，一般可直接将表外信贷资产分为正常类或关注类。

（√）

18、为清收贷款本息、促全资产等目的发放的“借新还旧”贷款，原则上划为关注类。

19、担保合同有效，担保的范围包括主债权及利息，保证人有稳定的经济来源和足够的代偿能力，足以承担保证责任，信誉良好，保证方式为连带责任保证；

且抵（质押）手续完备，抵（质）押物归属不存在争议，且保存良好、评估价值没有下降，但低于所担保贷款价值的贷款担保，评为较好档次。

20、企事业单位贷款，自然人其他贷款本金或利息逾期（含展期）90天（含）以内的贷款划入关注类。

21、借款人无法足额偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿，预计贷款损失率在25-90%的贷款划入可疑类。

（╳）

22、贷款本金或利息逾期181天以上的一般划为可疑类。

23、表外信贷资产包括信用证、银行承兑汇票、担保、贷款承诺等。

24、违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定，未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要下调一级。

25、为清收贷款本息，保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级类。

26、账务记载的借款人（立据人）与实质借款人（用款人）不一致，或债权债务关系存在争议的贷款，应以账务记载的借款人（立据人）为准进行分类，在分类后再下调一级，但进入损失类贷款的应符合损失类贷款的规定条件。

（√）

27、自然人一般农户贷款的保证人大多实力不强，抵押物大多数是村民住宅，在分类操作中，对这部分贷款可视同信用贷款分类。

28、对利用企业兼并、重组、分立等形式逃废信用社债务的贷款，至少划分为次级类。

29、不良贷款抵补率反映贷款损失的自我消化能力，正常区间以100%为上限。

30、借款人单明96年2月从信用社贷款3万元，用于贩矿石，由本村村民王爱担保。

由于遭受自然灾害，矿石被洪水冲走，造成损失10万元。

担保人是普通老百姓，靠种地为生，年收入3000元左右，即使起诉执行，也会造成大部分贷款本息损失。

分类结果：

该笔贷款3万元属损失类。

31、借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金，此类贷款应划为次级类。

32、下列贷款属于受批评贷款：

关注、次级、可疑、损失。

33、一笔面临清算的信用贷款，根据清算价值估计，农村信用社发放的贷款至少可获得30%的补偿，但最高不超过50%。

该笔贷款的分类结果是：

30%为次级，20%为可疑，余下50%为损失。

34、通常把担保作为借款人的第一还款来源。

35、不还本付息的重组贷款，应至少归为次级类。

36、社团贷款的风险类别由主办社认定。

37、违反国家法律、法规和信用社信贷业务管理规定发放贷款、办理表外业务而形成的信贷资产，分类结果按照正常、关注、次级、可疑的顺序下调一级，已经划分为损失类的不再调整。

（√）

38、住房按揭贷款和汽车贷款的借款人连续违约期数达4-6次；

贷款本金或利息逾期91天-180天以内的划分为次级类。

39、重组贷款的分类结果在一年内原则上不得向上调整，但重组后借款人经营性现金流量可以完全满足还款要求，并经过一年观察期或正常分期归还本金两次以上、付息正常的，可以不再视为重组贷款。

（╳）

40、丧失借款合同或担保合同诉讼时效之一的，至少归为次级类；

借款合同或担保合同诉讼时效都丧失的及已依法起诉，超过申请执行期限未提出申请的，至少归为可疑类。

41、担保分析主要从法律上的有效性、价值上的充足性、担保存续期间的安全性和执行上的可变现性进行评估，判断担保作为第二还款来源对借款人还款能力的影响。

42、以国债、金融债券、本机构定期存单、100%的保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或利息逾期未超过90天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完备、质押率高于90%时，一般划为正常类贷款（╳）

43、无贸易背景或贸易背景不真实的银行承兑汇票，至少应列入次级类。

44、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，此类应划为次级。

45、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，此类应划为可疑。

46、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成较大损失，此类应划为损失。

47、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类应划为关注。

48、检查认定的不良贷款占全部贷款比例与上报数据的误差在3个百分点以下，为基本真实。

49、担保分析主要从法律上的有效性、价值上的充足性、担保存续期间的安全性和执行上的可变现性进行评估，判断担保作为第二还款来源对借款人还款能力的影响。

50、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。

企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

（√）

　　51、对生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的企业可以发放贷款。

（╳）

52、对于借款人是劳动模范、人大代表、政协委员的可以降低贷款条件。

53、担保法第二十三条规定，保证期间债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意；

保证人对未经其同意转让的债务也应承担保证责任。

（╳）

54、保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民。

55、未经国务院批准，贷款人不得豁免贷款。

除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。

56、农户联保贷款是指没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组，信用社对联保小组成员提供的贷款。

57、联保贷款单次借款额度原则上不得超过当地农户的年平均收入，此后，可根据借款人还款是否良好，逐次增加借款额度。

58、农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年。

59、农户联保贷款利率和方式及结息的办法由信用社在适当优惠的前提下，根据小组成员的存款利率、费用成本和贷款风险等情况与借款人协商确定。

（√）

60、联保小组成员在还清所欠款项的前提下，成员可以自愿退出小组，经小组成员一致决定，可以开除违反联保协议的成员，被开除者在退出前未还清款项可在日后订出还款计划归还。

61、农户联保贷款基本原则是“多户联保、按期存款、分期还款”。

（√）

62、农户小额信用贷款是指信用社基于农户信誉在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。

63、农户小额信用贷款采取的管理办法是“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”。

（√）

64、《×

×

农村信用社汽车贷款管理暂行办法》规定，×

联社汽车贷款单户超个人贷款审批权限的，应事先向联社报备，但最高不超过50万元（含本数），超过的须采取报批方式。

65、《×

农村信用社汽车贷款管理暂行办法》规定，借款人申请个人汽车贷款，其所有债务支出与收入比不得超过65%。

66、《×

农村信用社汽车贷款管理暂行办法》规定，经办行、借款人、保险人和担保人（自然人）应在同一地区（地级市），贷款不得异地发放。

有本地房产的借款人或担保人可视为同城的借款人或担保人。

67、《×

农村信用社汽车贷款管理暂行办法》规定，新车贷款金额最高不超过借款人所购汽车价格的70%，二手车贷款金额最高不超过所购汽车价格的50%。

68、《×

农村信用社汽车贷款管理暂行办法》规定，汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过2年，其中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过2年，且二手车车龄+贷款期限最长不超过5年。

69、采取抵（质）押担保方式的，信贷经办人员可委托抵押人或出质人到抵（质）押登记机关办理抵质押登记手续，并取得抵（质）押权利凭证原件。

（╳）

70、抵（质）押物权利（属）凭证原件、保险单正本原件及保费缴款凭证复印件可由挂靠车队代为占管，而不一定由信用社占管。

71、借款人还贷资金必须直接存入在开户社开立的储蓄存折或银行卡，禁止经销商、挂靠运输公司代理信用社收取还贷资金。

72、汽车贷款发放后次月20日开始还本付息，还款期限可宽限至当月末，贷款到期日结清最后一期贷款本息。

（√）

73、借款人可在不用征得经办社同意的情况下提前全部或部分归还贷款。

74、信贷经办人员应为每个借款人建立独立的信贷档案，并及时更新，加强信贷风险跟踪监测。

75、办理承兑业务原则上应收取不低于承兑金额30%的保证金。

若企业流动资金困难，可以贷款作为保证金。

（╳）

76、承兑社必须按规定在“2511”保证金科目下按客户设立银行承兑汇票保证金专户，一笔保证金可重复办理多笔承兑汇票。

77、保证金必须存专户管理，用于支付相应的到期银行承兑汇票票款，不得挪作它用，不得提前支取。

78、承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过6个月，