银行合同法Word文档格式.docx

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（二）采用债权保全措施，减少贷款损失．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

　　（三）使用不安抗辩权，化解贷款风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

　　（四）合理运用合同效力制度，切实保护银行债权．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

　　六、合同法司法解释二对银行业务的指引．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

（一）“主场条款”：

管辖法院的确定尊重意思自治．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

（二）签字画押合同订立，合同签字盖章大有学问．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20

　　（三）格式条款，保护银行权益与风险揭示．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

　　（四）担保登记，由谁办理更为合适．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26

　　（五）偿债顺序，银行该作何选择．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26

　　（六）违约责任，不能漫天要价．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28

　　银行业务过程中的合同法适用

　　1999年10月1日开始施行的《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）其第一条就规定，为了保护合同当事人的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义现代化建设，制定本法。

这也是《合同法》的立法宗旨。

　　一、合同的重要性

（一）合同是经济生活的纽带，银行对外业务最终通过合同形式表现

　　在我们的经济生活中，无论有意抑或无意，我们都时时与合同打交道，合同是随时发生的，无论企业或个人，经济生活的方方面面都和合同密切相关。

合同信用是构建和谐社会的市场经济、信用经济和法治经济的基础，市场经济和交易通过合同联系起来。

银行的各种对外业务最终都通过合同的形式体现出来：

信贷业务需要签订信贷合同；

存款业务的存折实际也是一种合同；

贸易融资、理财等各类对外业务，在银行与客户之间，都需要合同约定双方的权利义务。

合同是拓展银行业务的有力工具，银行需要制定良性的合同文本拓展业务。

（二）合同是当事人之间的法律，正确使用合同，合理界定权利义务

　　合同是当事人之间合意的结果和表达形式，依法成立的合同即具有法律效力。

《合同法》将合同定义为平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。

遵循传统的法学论理分类，合同法属于司法范畴，司法领域最为基础的法律原则就是

　　意思自治，即法不禁止即自由，只要真实体现和当事人的意志，并不违背公序良俗，一般应当认定为有效。

依法成立的合同具有法律约束力，有约必守，当事人尊重合同的约定，利用合同保护权益；

相反，当事人违约合同约定的，则应承担相应的法律责任。

银行的对外业务，应当根据业务的实际需求，与对方当事人协商，合理界定双方的权利义务，达成合意之后，将双方的表意通过合同形式明确下来，成为一种合法的民事法律行为。

因此，合同是银行业务防范风险的不可或缺的重要措施。

　　二、合同审查的基本原则。

　　合同审查是合同签订过程中的重要内容，合同审查的一般原则有两个：

一、合同内容清晰明确原则；

二、双扣合原则。

（一）合同内容清晰明确原则

　　所谓的内容清晰明确原则，是要让任何合同当事人以外的第三人能看得懂合同，并且不会产生歧意。

合同首先作为一个民商事活动的实施计划，当然要求内容清晰明确，只有这样双方当事人才可能依照合同按部就班地去实施民商事活动。

　　但是实践中双方当事人心里对将要实施的民商事活动的内容往往非常清楚，根本不需要看着合同来做。

那么为什么还要在合同里写那么清楚明白呢？

　　签订书面合同的另一个意义在于解决争议。

如果合同双方全都恪守承诺，完全履行自己的合同义务，那么书面合同存在的意义就不大了。

书面合同的意义就在于一方不守承诺时，另一方可以让中立的第

　　三方（比如法官）来根据合同判断双方的是非曲直。

书面合同事实上不是给了解所有情况的双方当事人看的，而是给第三方看的，因此对合同内容清晰明确的标准就是要让当事人以外的第三人能看得懂、无歧义。

　　合同内容清晰明确是一个贯穿合同始终的基本要求，并且在约定合同标的条款时显得尤为重要。

对于很多银行业务人员来说，合同只是一道手续，没有任何实际意义。

我们在合同审查中要向他们强调合同解决争议、防范风险的作用，让他们知道签订合同不光是要让自己看得明白，更重要的是能让别人看明白。

只有不断向他们灌输这种意识，他们起草的合同才会慢慢规范起来。

（二）双扣合原则

　　所谓的双扣合原则，是指合同中双方的履行义务相扣合、履行义务与违约责任相扣合。

　　双扣合原则的第一个内容，指各方的履行义务应该是互为条件、互相制约的。

　　我们假设在一份合同中，甲方有A、B两项义务，乙方有C、D两项义务。

比较严密的设计是：

把甲方履行A义务约定为乙方履行C义务的条件，把乙方履行C义务约定为甲方履行B义务的条件，把甲方履行B义务约定为乙方履行D义务的条件。

这样，双方的四项义务互为条件、互相制约，才能保证合同的顺利履行。

这就是我所说的双方履行义务相扣合。

　　再举一个实例能说明得更加清楚。

比如，在一份设备采购合同中，甲方的义务为支付货款，乙方的义务包括设备的运输、安装调试和维修保养。

甲方应该把货款分割成三部份：

第一部份在乙方将设备运输至指定地点时支付给乙方；

第二部份在乙方将设备安装调试完毕之后支付给乙方；

第三部份则作为质保金，在保质期满、乙方完成维修保养义务之后再支付给乙方。

这样就能使甲方支付货款的义务与乙方运输设备、安装调试、维修保养的义务互相制约，保证合同的完全履行。

　　双扣合中的第二个内容是履行义务与违约责任相扣合。

　　我们使合同双方的义务互为条件、互相扣合，一定程度上可以保证合同的正常履行，但也有一定局限性，在一些情况下还是不能保护守约方的合法权益。

　　还是拿上面假设的甲乙双方A、B、C、D四项义务那个来作例子。

如果甲方不守约，不履行B义务，乙方也可以不履行D义务，使甲方的合同目的不能实现，以此来督促甲方履行义务。

但是如果是乙方不守约，不履行D义务，此时甲方已经没有可以制约乙方的方法了。

再比如另一种情况，甲方已经放弃了自己原先的合同目的，此时乙方也就无法通过不履行自己的义务使甲方合同目的不能实现来制约甲方。

　　在这两种情况下就只能通过约定违约责任的方式来保护守约方的权益。

双方的每一项义务，都应有相应的违约责任。

比如有A、B、

　　C、D四项义务，就应在违约条款部份有针对性地约定E、F、G、H四项违约责任，以全面保护当事人权益。

　　篇二：

（专题7）：

银行抵销

　　（专题7）：

银行抵销1

　　一、抵销制度概论（laxxpensazione;

Aufrechnung;

Laxxpensation）

（一）基本含义：

　　抵销（消？

）指二人互负债务时，各以其债权充当债务之清偿，而使其债务与对方的债务在对等额内相互消灭。

所以抵销是“结算”结算的方式。

　　主动债权/主债权：

抵销人的债权

　　被动债权：

被抵销人的债权

（二）历史发展（大陆法系）

　　（三）功能：

　　1．简化债务清偿；

　　2．保护功能，保护债权人因对方履行不能而不能实现债权。

　　3．公平性，债权之实现无需借助诉讼、判决和国家强制执行。

　　（四）抵销的效力—〉债的消灭：

　　比较《合同法》91条（合同权利义务的终止）

　　（五）种类（大陆法系）：

　　1．法定抵销；

　　2.诉讼抵销；

　　3.约定抵销

　　（六）英美“抵销”制度：

“set-off”、“counterclaim”

　　1.“set-off”、“counterclaim”都是诉讼法上的概念

　　Set-off=纯粹辩护工具，“ashiedandnotasword”

　　Counterclaim是独立的诉求。

　　2.Wood’sTerminologie：

　　1）“Independentset-off”：

主被动债权毫无关系；

　　-Gegenseitigkeit;

　　-Gleichartigkeit：

.

　　-Liquidity：

　　-Maturity=“dueandpayable”

　　Aufrechnungsverbote：

a）法律禁止抵消，比如工资，士兵、消防员、教师等公务员的退休金。

但是如果工资或退休金汇进帐户，银行可以抵消。

TruckAmendmentAct1887/1896原则上禁止私人雇主抵销工1韩世元：

《合同法总论》，页633以下；

王家福、梁慧星主编：

《中国民法学/民法债权》，页201-207；

张学安：

《银行跨国业务中的抵销问题研究》，中国政法大学出版社，20XX

　　资，反之可以；

但如果两债权相关联，比如工作不好产生的损害赔偿，就可以，背后有公正的理念，所谓的“nowork,nopay”。

b）侵权损害赔偿；

c）约定禁止，但此类约定依据UnfairContractTermsAct1977因约定不合理而无效的也不在少数。

　　2）“Contractualset-off”：

　　3）“Transactionset-off”：

两债权相互关联，konnexeForderungen，比

　　4）如产生于同一个法律关系

　　5）“Currentaccountset-off”：

beiKontokorrent-Beziehungenbes.derBanken

　　6）“Insolvencyset-off”：

　　7）“Retainer（orfund）set-off”：

AufrechnungsmoeglichkeitenbeiTreuhand-undaehnlichemVermoegen，严格意义上keinechtesset-off.

　　二、法定抵销/抵消权

（一）定义：

　　“法定抵销，又称法律上的抵销，是由法律规定其构成要件，符合其要件时，可依当事人一方的意思表示而发生的抵销。

（《合同法》第第99条）、其中，依单方意思表示即可发生抵销效果的权利称抵销权。

”（韩世元页199-200：

）