商业银行经营与管理离线作业答案Word文档格式.docx

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（对）

3．我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度。

4．在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。

（对）

5．贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。

6．银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。

6．银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控。

7．从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。

8．法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件。

9．贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。

10．行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权。

11．单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。

12．商业银行存款的基本特征是：

由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务。

13．打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。

14．真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。

15．从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。

二、填空题

1．商业银行经济资本指银行用以弥补非预期损失的资本。

2．在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由

卖方向交易的对方提供利差补偿。

所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的买方的身份与人进行交易。

3．《商业银行法》就银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例所作的限制性规定是不得超过10%。

4．在金融市场结构演变进程中，传统银行应当逐步实现从新型银行的战略转型。

5．商业银行负债购买理论体现了银行家的一种高风险的倾向。

6.商业银行公司治理的基本要求是

（1）完善董事会、股东大会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序，

（2）明确股东、董事、监事、高级管理人员的权利和义务，（3）建立建全以监事会为核心的监督机制，（4）建立立完善的信息报告和信息披露制度。

（5）建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

7．如果银行要利用利率期货进行套期保值交易、以防范利率下降的风险，那么银行应当进行利率期货的多头交易。

8．银行流动性管理的效力只能应付资金的流动性需求，对于流动性危机是难以应付的。

9．传统银行业功能发挥的基本特征是金融功能的融资功。

三、名词解释

1.商业银行

答：

商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能，综合性服务的金融企业。

2.商业银行流动性

所谓流动性，是指资产变现的能力。

衡量资产流动性的标准有两个:

一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性就越强；

二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。

3.私人银行业务

私人银行服务是银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理的服务，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。

4.银行资本、经济资本、预期损失和非预期损失

广义上的资本即资产负债表中的总资产减去总负债后的所有者权益。

而银行的资本和资本金是等同的概念。

所谓银行资本金是指银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行的收益，其内涵比一般的资本更宽泛，根据实际情况某些债务也可计算在资本金内。

经济资本：

经济资本是一个新出现的统计学的概念，是与“监管资本（RC，RegulatoryCapital）”相对应的概念。

经济资本从银行内部讲，应合理持有的资本。

从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本就是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的资本。

经济资本是描述在一定的置信度水平上（如99%），一定时间内（如一年），为了弥补银行的非预计损失（UL,unexpectedlosses）所需要的资本。

预期损失：

是商业银行预期在特定时期内资产可能遭受的平均损失。

非预期损失：

是商业银行一定条件下最大损失值超过平均损失值的部分。

5.银行负债、主动型负债、被动型负债

银行负债：

银行负债有广义有狭义之分。

广义负债是指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容；

狭义负债主要是指银行存款、借款等一切非资本性的债务。

6.单位通知存款、单位协定存款

单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。

单位协定存款：

单位协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。

7.同业拆借与回购交易

同业拆借：

或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。

是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。

回购交易：

回购交易是质押贷款的一种方式，通常用在政府债券上。

债券经纪人向投资者临时出售一定的债券，同时签约在一定的时间内以稍高价格买回来。

债券经纪人从中取得资金再用来投资，而投资者从价格差中得利。

8.金融债券与银行的次级债券

金融债券：

金融债券是银行等金融机构作为筹资主体为筹措资金而面向个人发行的一种有价证券，是表明债务、债权关系的一种凭证。

债券按法定发行手续，承诺按约定利率定期支付利息并到期偿还本金。

它属于银行等金融机构的主动负债。

次级债券：

次级债券，是指偿还次序优于公司股本权益、但低于公司一般债务的一种债务形式。

9.央行票据

央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。

之所以叫“中央银行票据”，是为了突出其短期性特点，中央银行发行的央行票据是中央银行调节基础货币的一项货币政策工具，目的是减少商业银行可贷资金量。

10.信用贷款、担保贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现

信用贷款：

其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。

担保贷款：

担保贷款，是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。

担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

保证贷款：

保证贷款指贷款人按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款。

抵押贷款：

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。

它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。

贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。

质押贷款：

质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。

票据贴现：

票据贴现是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。

11.通知放款、循环信贷、买方信贷、过桥贷款、银团贷款、混合或联合贷款

通知放款：

西方商业银行放款的一种形式。

是一种无固定期限，可由借贷任何一方随时通知清偿的一种放款。

循环信贷：

.循环贷款协定是银行具有法律义务地承诺提供不超过某一最高限额的贷款协定。

买方信贷：

是出口国银行直接向外国的进口厂商或进口方银行提供的贷款。

过桥贷款：

过桥贷款（bridgeloan）又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。

这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。

银团贷款：

根据我国法律规定，银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

混合贷款：

是指由外国政府或商业银行联合起来向借款国提供贷款，用于购买贷款国的资本商品和劳务。

联合贷款：

联合贷款是由两家或数家银行一起对某一项目或企业提供贷款。

联合贷款的金额一般小于银团贷款，组织形式比银团贷款简单，没有主牵头行和牵头行之分。

一般只有一家银行担任代理行，负责同其他银行的联系，并对贷款进行管理。

12.贷款制度与政策

贷款制度：

贷款法律制度是各种旨在调节贷款关系的法律、法规和政策的总称。

贷款政策：

贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针措施和程序的总称。

13.企业流动资金贷款和投资项目贷款

企业流动资金贷款：

流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

投资项目贷款：

项目贷款是指为某一特定工程项目而融通资金的方法，它是国际中、长期贷款的一种形式，工程项目贷款的简称。

14.个人消费贷款、贷记卡和准贷记卡、个人住房贷款、住房按揭贷款

个人消费贷款：

个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。

贷记卡和准贷记卡：

信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；

准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。

个人住房贷款：

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

住房按揭贷款：

房屋按揭贷款是指个人购买的房产具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付一定比例首付款，其余部分以要购买的房产作为抵押，向合作机构申请的贷款。

15.贷款信用风险、信用分析

贷款信用风险：

贷款风险通常是对贷款人而言的。

从贷款人角度来考察，贷款风险是指贷款人在经营贷款业务过程中面临的各种损失发生的可能性。

信用分析：

信用分析是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给与贷款及相应的贷款条件。

16.贷款风险分类

但贷款风险除了信用风险之外，还有利率风险、流动性风险、通货膨胀风险等。

17.贷款承诺费、贷款补偿余额

贷款承诺费：

贷款承诺费也称为承担费，是指银行对己承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。

也就是说，银行已经与客户签订了贷款意向协议，并为此作好了资金准备，但客户并没有实际从银行贷出这笔资金。

承诺费就是对这笔已经做出承诺但没有贷出的款项所收取的费用。

承诺费由于是顾客为了取得贷款而支付的费用，因此，构成了贷款价格的一部分。

贷款补偿余额：

补偿性余额是